个人信用等级评级表格.xls

附件1：（参考格式） 经办社名称： 客户姓名身份证件类型 证件号码出生日期 年 月 日 性别男 女家庭供养人口无 1人 2人 3人以上 文化程度 研究生及以上 大学本科 大专 中专、高中 初中 小学及其它 职称 高级职称 中级职称 初级职称 无 投资情况 户口性质 本地区常住户口 本省常住户口 其它 居住条件 拥有两套及以上住宅 仅有一套住宅 无自有住房 家庭住址健康状况 良好（喜运动少病痛） 一般（偶尔看病） 差（常到医院看病） 每年参加医院常规体检 工作单位全称职位状况 单位高层 单位中层 部门主管 在编正式员工 其它 人行征信系统信用状 况调查情况 本人月均可支配收入 人民币 元配偶月均可支配收入 人民币 元 家庭财产人民币 元家庭月均可支配收入 （本人+配偶）月均可支配收入 元 在农信社的家庭日均 存款额 人民币 元 家庭月均还款额 （含本笔） 人民币 元 人民币 元家庭对外担保额人民币 元，其中农信社 元 与农信社业务往来关系 是否农信社员是 否入股金额人民币 元 家庭社员人数 人家庭入股总额人民币 元 申请客户签名： 年 月 日 初评人签章： 年 月 日 复评人签章： 年 月 日 审批岗签章： 年 月 日 联社审核岗签章： 年 月 日 联社审核部门负责人签章： 年 月 日 联社审批岗签章： 年 月 日 说明： 以上信息需附原始证明材料或复印件（与原件核对一致）。 本采集表中各项指标的定义及验证来源详见“指标说明”。 不同意评为 级客户，同意评为 级客户，理由如下： 在合适的选项“”内打勾表示选择该项内容。 家庭借款总额 信用社评级意见 联社评级意见 不同意评为 级客户，同意评为 级客户，理由如下： 经审核，客户基本信息属实，客户复评得分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 经审核，客户基本信息与实际有差异，客户重新评分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 经审核，客户基本信息属实，客户复评得分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 经审核，客户基本信息与实际有差异，客户重新评分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 同意评为 级客户。 本人在此郑重声明： 1、本人承认以此申请表及其他所附资料作为贵社评级和贷款的依据。2、上述各项资料属实，且随本申请表报送的资料复印件可留存贵 社作为备查凭证，本人知道所有提供的信息将经过贵社的调查核实，如资料失实或虚假，本人愿承担相应的责任，并对由此产生的个人不良 银行信用记录污点不持任何异议。3、若本人住址、联系电话等重要内容发生变化，将及时主动告知贵社。4、经贵社审查不符合规定的评级 和贷款条件而未予受理时，本人无异议。5、本人保证在取得贵社贷款后，按时足额偿还贷款本息。6、本人不可撤销地授权贵社（包括分 社）在审核本人评级及贷款申请时，可以根据中国人民银行有关规定，通过个人信用信息基础数据库查询、打印、保存本人个人基本信息信 用报告；本人不可撤销地授权贵社（包括分社）根据中国人民银行有关规定向个人信用信息基础数据库提供本人个人基本信息和信用情况。 经对客户提供的各项证明材料进行调查核实，以上所采集的客户信息真实有效。 该客户初评得分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 经审核，客户基本信息属实，客户复评得分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 经审核，客户基本信息与实际有差异，客户重新评分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 同意评为 级客户。 个人客户信用等级评定审批表（工薪供职类） 个人客户信用等级评定审批表（工薪供职类） 喜投资保本、保障性理财产品或保险等，10%收入投资股票、基金 30%收入投资股票、基金 50%收入投资股票、基金 50%收入投资股票、基金 有借款记录且无不良记录 无借款，也从无不良记录 偶有12次非恶意拖欠记录但目前信用良好 累计有310次非恶意拖欠记录但目前信用良好 有经常性拖欠习惯，拖欠记录11次以上 各融资机构及额度： 代发工资 代扣代缴水电煤气费通信费等 代理保险 保管箱 个人理财 认购基金 其它中间业务（ 种） 附件2： 客户姓名：身份证件号：本地区城镇月人均可支配收入取值：元 指标 序号 满分值 初评得 分 复评得 分 31-50周岁25-30周岁18-24周岁51-59周岁60周岁以上 4 3 2 1 0 国家机关事业单位 金融、通讯、电力、学 校、医院等垄断性行业 或绩优上市公司 律师、会计事务所 等专业性社会服务 机构 具备现代公司治理 结构、效益良好的 大中型企业 经营规范、效益 一般的企业 经营规范、 效益不理想 的企业 其它 10 9 8 7 5 3 0 单位高层单位中层部门主管 一般在编 正式员工 其它 7 6 5 3 0 无供养人口1人2人3人以上 3 2 1 0 研究生以上 （高级职称） 本科 （中级职称） 大专 （初级职称） 中专、高中初中小学及以下 5 4 3 2 1 0 作息较正常,喜欢小 范围,家庭式游玩;或 以30%收入投资股 票、基金 闲暇时有家庭式或朋 友式小赌情况，或以 50%收入投资股票 、基金 超50%的收入投资 股票、基金，或存 在不良嗜好、习惯 的倾向（迹像） 2 1 0 良好（喜运动，少 病痛） 一般 （偶尔看病） 差（经常到医院看 病） 2 1 0 有借款记录且从无 不良记录 无借款，也从无不 良记录 偶有1-2次非恶意 拖欠记录但目前信 用良好 累计有3-10次非恶 意拖欠记录但目前 信用良好 有经常性拖欠习 惯，拖欠记录11 次以上 5 4 3 1 0 授信额度五倍年 可支配收入，且以 信用方式为主 授信额度三倍年 可支配收入，以形 式担保为主 授信额度三倍年可 支配收入，以具偿债 能力的担保为主 授信额度上年可 支配收入 小额授信用于消 费性贷款或透支 5 4 3 2 1 5.0（含）以上5.03.0（含）3.02.0（含）2.01.2（含）1.20.8（含）0.8以下 10 9 8 7 3 0 5.0（含）以上5.03.0（含）3.01.5（含）1.50.8（含）0.8以下 配偶无收入 来源 5 4 3 2 1 0 100（含）以上10070（含）7050（含）5030（含）3010（含）10以下 10 8 7 5 2 0 2.0（含）以上2.01.5（含）1.51.0（含）1.00.6（含）0.60.4（含）0.4以下 5 4 3 2 1 0 15以下162526353645465556以上 5 4 3 2 1 0 对外无担保5(含)以下510(含)1015(含)1520(含)20以上 5 4 3 2 1 0 5万元（含）以上1万元（含）以上1万元以下无存款 5 3 1 0 办理三种以上业务 （往来频繁） 办理一种以上业务 （往来一般） 无业务合作关系 3 1 0 否 0 10000 复评意见 初评人签名确认结果：复评人签名确认结果： 本评分卡仅限内部使用，对外保密，禁止外传。 本评分卡中各项指标的定义及验证来源详见“指标说明”。 根据“采集表”采集的客户信息，在合适的“”内打勾，并在该指标项得分栏中填入相应分值，全部项目测评完毕后累加得到合计得分值。 若客户符合直接认定条件评定为C级或D级，以广东省农村信用社个人客户信用等级直接认定表直接进行认定则可，无需另行评分。 复评人如有异议，应至少列明异议项指标的序号、名称及得分。 5 3 2 10 5 10 5 5 5 3 2 3 3 5 5 4 10 7 3 5 个人月收入地区 比值 配偶月收入地区 比值 家庭财产地区比 值 收入还贷差地区 比值 家庭资产负债率 家庭或有负债率 生活习性 投资倾向 户口性质 居住条件 健康状况 个人信用记录 其他金融机构授 信情况（不含按 揭贷款） 说明： 对“以前无授信、无借款，无信用记录”的客户，【个人信用记录】及【其他金融机构授信情况】评价指标按缺项计算；对“单身无配偶”的客户，【配偶月收入地区比值】评 价指标按缺项计算。 个人基本 状况 （40分） 个人信用 状况 （10分） 收入及还 贷能力 （40分） 合作关系 （10分） 年龄 从业单位性质 职位状况 家庭或有负债率家庭对外担保总额家庭财产100 是,家庭入股总额三倍年可支配收入是,家庭入股总额三倍年可支配收入 2 1 合 计 得 分 在农信社的家庭 日均存款余额 与农信社业务往 来 是否农信社员 0 本人月收入地区比值本人月均可支配收入本地区城镇月人均可支配收入 配偶月收入地区比值配偶月均可支配收入本地区城镇月人均可支配收入 家庭财产地区比值家庭财产（本地区城镇月人均可支配收入12） 收入还贷差地区比值家庭月均可支配收入-家庭月均还款额（含本笔）本地区城镇月人均可支配收入 家庭资产负债率家庭对外借款总额家庭财产100 3 2 0 每年参加医院常规体检的， 可在原得分基础上再加1分 加1分 其它（包括但不限于：最 近180天申请融资被拒等 情况） 2 1 0 拥有两套及以上住房仅有一套住房无自有住房 广东省农村信用社个人客户信用评分卡（工薪供职类）广东省农村信用社个人客户信用评分卡（工薪供职类） 评价指标评分标准 作息正常，爱好健康，交友广；或喜低风 险投资（如：保本、保障性理财产品或保 险等），10%收入投资股票、基金 3 本地区常住户口本省常住户口其它 家庭供养人口 文化程度 附件3： 指标项指标项定义定义信息获取和验证来源信息获取和验证来源 年龄指周岁，根据出生日期计算 身份证、户口本、军官证、护 照等有效身份证件 从业单位性质客户经理根据具体情况判断 工作证、单位证明、收入证明 等 职位状况 指仅在本单位实体内，而非整个集团、系统内相较的职位高低状况。包 括：单位高层、单位中层、部门主管、一般在编正式职员、其它 单位聘书、单位证明、劳动合 同、客户声明等 家庭供养人口指无经济收入来源，需借款申请人赡养的家庭成员户口本或客户陈述 文化程度 包括：研究生及以上、大学本科、大专、中专、高中、初中、小学、其 它，与职称就高选择 毕业证书、学历证书 职称包括：高级职称、中级职称、初级职称、无职称，与文化程度就高选择职称资格证书、单位聘书 生活习性、投资倾向包括：生活作风、风险偏好，两项评价中就风险更大者选择客户陈述、投资凭证等 户口性质包括：本地区常住户口、本省常住户口、其它户口本 居住条件 指借款人或其配偶名下的、权证齐全、手续合法的自购（建）住房，包 括：拥有两套及以上住宅、仅有一套住宅、 无自有住房 房产证、契证、他项权证 健康状况客户经理根据具体情况判断客户陈述 个人信用记录 包括：有借款记录且无不良记录、偶有1-2次非恶意拖欠记录但目前信用良 好、累计有3-10次非恶意拖欠记录但目前信用良好、有经常性拖欠习惯， 拖欠记录11次以上。“非恶意拖欠”是指客户因偶然遗忘、银行系统失败 等客观原因导致不良记录的产生，但目前正常交款。 人行征信系统信用报告书、农 信社信贷信息系统 其他金融机构 授信情况 了解其他金融机构对客户的认可度。 人行征信系统信用报告书、授 信协议等 本人月均可支配收入 取其上一年度月可支配收入平均值。可支配收入总收入交纳所得税 个人交纳的社会保障支出记帐补贴，可简化以税后收入计算，包括工资 薪酬（含住房公积金）收入及其他个人合法收入。 单位出具的收入证明、工资条 或其他收入证明 本人月收入地区比值本人月均可支配收入本地区城镇月人均可支配收入计算项 配偶月均可支配收入 取其上一年度月可支配收入平均值。可支配收入总收入交纳所得税 个人交纳的社会保障支出记帐补贴，可简化以税后收入计算，包括工资 薪酬（含住房公积金）收入及其他个人合法收入。 配偶单位出具的收入证明、工 资条或其他收入证明 配偶月收入地区比值配偶月均可支配收入本地区城镇月人均可支配收入计算项 家庭财产 指借款人及其配偶名下的财产，包括：自有不动产、现金存款、债券、股 票等有价证券，价值按当前市值估算。 不动产权证、存单(存折)、债 券、股票等有价票证 家庭财产地区比值家庭财产（本地区城镇月人均可支配收入12）计算项 家庭月均可支配收入本人月均可支配收入+配偶月均可支配收入计算项 家庭借款总额借款人及其配偶的借款总和（不含本次申请的贷款）征信系统查询及客户陈述 家庭月均还款额 （含本笔） 借款人及其配偶每月平均需支付的还本付息总额(含本次申请尚未发放的贷 款）。对分期还款的借款，计算自申请月起12个月（一年）内的平均月还 本付息额作为月均还款额；对设定还款期限的一次性还本付息借款，按借 款额除以剩余还款月份数计算得到月均还款额；对未设定还款期限的一次 性还本付息借款，以借款额除以60个月（五年）计算得到月均还款额。 计算项 收入还贷差地区比值 家庭月收入-家庭月均还款额（含本笔）本地区城镇月人均可支配 收入 计算项 家庭资产负债率家庭借款总额家庭财产100计算项 家庭对外担保额借款人及其配偶对外担保总额征信系统查询及客户陈述 家庭或有负债率家庭对外担保额家庭财产100计算项 在农信社的家庭日均 存款额 借款人及其配偶在评级时点前半年内在农信社的日均存款余额 存单(存折)、信用卡账单、内 部结算系统查询等 与农信社业务往来关系 包括以下几类业务：代发工资、代扣代缴水电费煤气费通信费等、代理保 险、保管箱业务、个人理财、认购基金、其它中间业务 相关业务合作协议书、合同书 等，考察评级时点与农信社的 业务往来情况 是否农信社员借款人在评级时点在农信社的入股余额 股金证明、收据及信用社股东 清单 本地区城镇月人均可 支配收入 指本地市或本县市城镇月人均可支配收入，取值是否向以下细化由各联社 自定。（国家统计局网址 计算参数。来源于地方统计局 等官方公布的相关数据。 广东省农村信用社个人客户信用评分指标说明（工薪供职类） 经办社名称：客户姓名： 人民币配偶月均可支配收入2人民币 人民币0家庭财产人民币 人民币 家庭月均还款额 （含本笔） 人民币 人民币 在农信社的家庭日 均存款额 人民币 人民币 本地区城镇月人均 可支配收入取值 人民币 人民币 指标 序号 满分值 得分 31-50周岁25-30周岁18-24周岁51-59周岁60周岁以上 4 3 2 1 0 国家机关事业单位 金融、通讯、电力、 学校、医院等垄断性 行业或绩优上市公司 律师、会计事务所等 专业性社会服务机构 具备现代公司治理 结构、效益良好的 大中型企业 经营规范、效益一 般的企业 经营规范、效益不 理想的企业 其它 10 9 8 7 5 3 0 单位高层单位中层部门主管 一般在编 正式员工 其它 7 6 5 3 0 无供养人口1人2人3人以上 3 2 1 0 研究生以上 （高级职称） 本科 （中级职称） 大专 （初级职称） 中专、高中初中小学及以下 5 4 3 2 1 0 作息较正常、喜欢小范 围、家庭式游玩，或以 30%收入投资股票、基 金 闲暇时有家庭式或朋 友式小赌情况，或以 50%收入投资股票、 基金 超50%的收入投资股票 、基金,或有不良嗜好 、习惯的倾向(迹像) 2 1 0 良好（喜运动，少 病痛） 一般（偶尔看病）差（常到医院看病） 2 1 0 有借款记录且从无 不良记录 无借款，也从无不 良记录 偶有1-2次非恶意拖欠 记录但目前信用良好 累计有3-10次非恶 意拖欠记录但目前 信用良好 有经常性拖欠习 惯，拖欠记录11次 以上 5 4 3 1 0 授信额度=；年可支配收入0；三倍年可支配收入0；五倍年可支配收入0 授信额度五倍年 可支配收入,且以 信用方式为主 授信额度三倍年 可支配收入，以形 式担保为主 授信额度三倍年可 支配收入，以具偿债 能力的担保为主 授信额度上年可 支配收入 小额授信用于消费 性贷款或透支 其它(包括但不限 于：最近180天申请 融资被拒等情况) 5 4 3 2 1 0 本人月收入地区比值本人月均可支配收入本地区城镇月人均可支配收入=#DIV/0!#DIV/0! 5.0（含）以上5.03.0（含）3.02.0（含）2.01.2（含）1.20.8（含）0.8以下 10 9 8 7 3 0 配偶月收入地区比值配偶月均可支配收入本地区城镇月人均可支配收入=#DIV/0!#DIV/0! 5.0（含）以上5.03.0（含）3.01.5（含）1.50.8（含）0.8以下配偶无收入来源 5 4 3 2 1 0 家庭财产地区比值家庭财产（本地区城镇月人均可支配收入12）=#DIV/0!#DIV/0! 100（含）以上10070（含）7050（含）5030（含）3010（含）10以下 10 8 7 5 2 0 收入还贷差地区比值=家庭月可支配收入-家庭月均还款额(含本笔)本地区城镇月人均可支配收入= #DIV/0!#DIV/0! 2.0（含）以上2.01.5（含）1.51.0（含）1.00.6（含）0.60.4（含）0.4以下 5 4 3 2 1 0 家庭资产负债率家庭对外借款总额家庭财产100=#DIV/0!#DIV/0! 15以下162526353645465556以上 5 4 3 2 1 0 家庭或有负债率家庭对外担保总额家庭财产100=#DIV/0!#DIV/0! 对外无担保5（含）以下510（含）1015（含）1520（含）20以上 5 4 3 2 1 0 在农信社的家庭日均存款余额元 5万元（含）以上1万元（含）以上1万元以下无存款 5 3 1 0 办理三种以上业务 （往来频繁） 办理一种以上业务 （往来一般） 无业务合作关系 3 1 0 家庭入股总额；三倍年可支配收入0 否 0 1000 说明：本表为计算使用，无须打印。 3 2 5 10 5 5 5 5 2 3 3 5 5 10 4 10 7 3 5 3 与农信社业 务往来 是否农信社 员 配偶月收入 地区比值 家庭财产地 区比值 收入还贷差 地区比值 家庭资产负 债率 家庭或有负 债率 在农信社的 家庭日均存 款余额 户口性质 居住条件 健康状况 个人信用记 录 其他金融机 构授信情况 （不含按揭 贷款） 本人月收入 地区比值 2 1 合 计 得 分 个人基本 状况 （40分） 个人信用 状况 （10分） 收入及还 贷能力 （40分） 合作关系 （10分） 年龄 从业单位性 质 职位状况 3 2 0 每年参加医院常规体检的，可在原得分基 础上再加1分 加1分 是，家庭入股总额三倍年可支配收入是，家庭入股总额三倍年可支配收入 2 1 0 拥有两套及以上住房仅有一套住房无自有住房 评价指标评分标准 作息正常，爱好健康，交友广；或喜 低风险投资（如：保本、保障性理财 产品或保险等），10%收入投资股票 、基金 3 本地区常住户口本省常住户口其它 家庭供养人 口 文化程度 生活习性 投资倾向 家庭入股农信金额元元 其他金融机构授信额度元 家庭借款总额元元 家庭对外担保额元元 工薪供职类个人客户自动评分计算表工薪供职类个人客户自动评分计算表 本人月均可支配收入1元元 家庭月均可支配收入1+2元元 附件4：（参考格式） 经办社名称： 客户姓名身份证件类型 证件号码出生日期 年 月 日 投资情况 家庭供养人口 人户口性质本地区常住户口 本省常住户口 其它 居住条件 拥有两套及以上住宅 仅有一套住宅 无自有住房 家庭住址 配偶就业状况 有稳定供职单位 不稳定供职单位或个体经营 无任何职业 健康状况 良好（喜运动少病痛） 一般（偶尔看病） 差（常到医院看病） 每年参加医院常规体检 银行信用记录 贷款周转情况 经营场所稳定性 自有产权的经营场所 租用的经营场所 无经营场所 经营业务 主营业务为： 主营业 务经营时间： 年 无突出的主营业务 年经营净利润人民币 元经营现金流人民币 元 年纳税额 （依据纳税证明） 人民币 元家庭全部月均存款额人民币 元 经营区域定位家庭可支配财产人民币 元 人民币 元 在农信社的家庭日均存 款额 人民币 元 各融资机构及额度： 与农信社业务往来关系 代发工资 代扣代缴水电费煤气费通信费等 代理保险 保管箱 个人理财 认购基金 其 它中间业务（ 种） 配偶月均可支配收入 人民币 元家庭对外担保额人民币 元，其中农信社 元 是否农信社员是 否入股金额人民币 元 家庭社员人数 人家庭入股总额人民币 元 申请客户签名： 年 月 日 初评人签章： 年 月 日 复评人签章： 年 月 日 审批岗签章： 年 月 日 联社审核岗签章： 年 月 日 联社审核部门负责人签章： 年 月 日 联社审批岗签章： 年 月 日 说明： 以上信息需附原始证明材料或复印件（与原件核对一致）。 本采集表中各项指标的定义及验证来源详见“指标说明”。 经审核，客户基本信息与实际有差异，客户重新评分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 经审核，客户基本信息属实，客户复评得分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 经审核，客户基本信息与实际有差异，客户重新评分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 同意评为 级客户。 不同意评为 级客户，同意评为 级客户，理由如下： 在合适的选项“”内打勾表示选择该项内容。 联社评级意见 该客户初评得分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 经审核，客户基本信息属实，客户复评得分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 经审核，客户基本信息与实际有差异，客户重新评分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 同意评为 级客户。 不同意评为 级客户，同意评为 级客户，理由如下： 经审核，客户基本信息属实，客户复评得分 分（见后附评分卡），建议评为 级客户。 广东省农村信用社个人客户信用等级评定审批表（个私业主类）广东省农村信用社个人客户信用等级评定审批表（个私业主类） 喜投资保本、保障性理财产品或保险等，10%收入投资股票、基金 30%收入投资股票、基金 50%收入投资股票、基金 50%收入投资股票、基金 有借款记录且无不良记录 偶有1-2次非恶意拖欠记录但目前信用良好 累计有3-10次非恶意拖欠记录但目前信用良好 拖欠记录11次以上 以经营回笼款归还贷款，贷款周转平均间隔在1个月（含）以上 以经营回笼款归还贷款，贷款周转平均间隔在1个月内 以新借贷款资金归还到期贷款 本人在此郑重声明： 1、本人承认以此申请表及其他所附资料作为贵社评级和贷款的依据。2、上述各项资料属实，且随本申请表报送的资料复印件可留存贵社作 为备查凭证，本人知道所有提供的信息将经过贵社的调查核实，如资料失实或虚假，本人愿承担相应的责任，并对由此产生的个人不良银行信用 记录污点不持任何异议。3、若本人住址、联系电话等重要内容发生变化，将及时主动告知贵社。4、经贵社审查不符合规定的评级和贷款条件而 未予受理时，本人无异议。5、本人保证在取得贵社贷款后，按时足额偿还贷款本息。6、本人不可撤销地授权贵社（包括分社）在审核本人评级 及贷款申请时，可以根据中国人民银行有关规定，通过个人信用信息基础数据库查询、打印、保存本人个人基本信息信用报告；本人不可撤销地 授权贵社（包括分社）根据中国人民银行有关规定向个人信用信息基础数据库提供本人个人基本信息和信用情况。 经对客户提供的各项证明材料进行调查核实，以上所采集的客户信息真实有效。 家庭对外负债总额 信用社评级意见 附件5： 客户姓名：身份证件号：本地区城镇月人均可支配收入取值：元 指标 序号 满分值 初评 得分 复评 得分 30-55周岁18-29周岁56-65周岁66周岁以上 3 2 1 0 作息较正常,喜欢小 范围,家庭式游玩; 或以30%收入投资 股票、基金 闲暇时有家庭式或 朋友式小赌情况， 或以50%收入投资 股票、基金 超50%的收入投资股 票、基金,或存在不 良嗜好、习惯的倾 向(迹像) 2 1 0 无供养人口1人2人3人以上 3 2 1 0 良好（喜运动， 少病痛） 一般（偶尔看 病） 差（常到医院看 病） 3 1 0 有稳定供职单位 不稳定供职单位 或个体经营 无任何职业 2 1 0 有借款记录且从 无不良记录 无借款，也从无 不良记录 偶有1-2次非恶意 拖欠记录但目前 信用良好 累计有3-10次非 恶意拖欠记录但 目前信用良好 拖欠记录11次以上 4 3 2 1 0 授信额度五倍 年经营净利润， 以信用方式为主 授信额度三倍 年经营净利润， 以形式担保为主 授信额度上年 经营净利润，以 具偿债能力的担 保为主 其他（包括但不 限于：最近180天 申请融资被拒等 情况） 3 2 1 0 可提供纳税证 明，且年纳税额 10万元 可提供纳税证 明，且年纳税额 5万元 可提供纳税证 明，且年纳税额 2万元 可提供纳税证 明，且年纳税额 2万元 无法提供纳税证明 10 8 6 5 0 主营业务持续经 营5年（含）以上 主营行业持续经 营3年（含）以上 主营业务持续经 营1年（含）以上 主营业务持续经 营1年以下或无突 出的主营业务 5 3 1 0 自有产权的经营 场所 租用的经营场所无经营场所 5 3 0 省级以上重点市 场或商业区 地市级重点市场 或商业区 一般地市级及以 上城镇 一般县级城镇一般县级以下城镇农村及其它 5 4 3 2 1 0 20（含）以上2010（含）105（含）52（含）2以下 8 6 4 2 0 1（含）以上10.6（含）0.60.4（含）0.40.2（含）0.20.1（含）0.1以下 7 6 5 3 1 0 5.0（含）以上5.03.0（含）3.01.0（含）1.0以下配偶无收入来源 4 3 2 1 0 100（含）以上10070（含）7050（含）5030（含）3010（含）10以下 8 7 6 4 2 0 对外无担保5（含）以下520（含）20以上 3 2 1 0 50万元(含)以上30万元(含)以上10万元(含)以上1万元(含)以上0.5万元(含)以上0.5万元以下 5 4 3 2 1 0 在农信社的家庭日均存款占比= 在农信社的家庭日均存款额 家庭全部月均存款余额100 100%70以上50%以上30%以上10%以上10%以下 5 4 3 2 1 0 办理三种以上业务办理一种以上业务 无业务合作关系 3 1 0 否 0 100 复评意见 初评人签名确认结果：复评人签名确认结果： 说明： 本评分卡仅限内部使用，对外保密，禁止外传。 本评分卡中各项指标的定义及验证来源详见“指标说明”。 根据“采集表”所采集的客户信息，在合适的“”内打勾，并在该指标项得分栏中填入相应分值，全部项目测评完毕后累加得到合计得分值。 若客户符合直接认定条件评定为C级或D级，以广东省农村信用社个人客户信用等级直接认定表直接进行认定则可，无需另行评分。 复评人如有异议，应至少列明异议项指标的序号、名称及得分。 5 3 2 8 7 4 8 3 5 3 3 10 5 5 5 (22) (23) 3 3 3 2 3 4 2 4 (21) 是否农信社员 配偶月均收入地 区比值 可支配财产地区 比值 或有负债率 家庭全部月均存 款余额 在农信社的家庭 日均存款占比 与农信社业务往来 纳税情况 经营稳定性 经营场所稳定性 经营区域定位 经营现金流负债比 月均存款负债比 居住条件 健康状况 配偶就业状况 信用记录 其他金融机构授 信情况（不含按 揭贷款） 贷款周转情况 合 计 得 分 对“以前无授信、无借款，无信用记录”客户，【银行信用记录】及【其他金融机构授信情况】评价指标按缺项计算；对“从未借款”或“有借款但尚未周转过” 客户，【贷款周转情况】评价指标按缺项计算；对“单身无配偶”客户，【配偶就业状况】及【配偶月收入地区比值】评价指标按缺项计算。 个人基本 状况 （20分） 信用履约 情况 （10分） 经营发展 情况 （25分） 偿债能力 （30分） 合作关系 （15分） 年龄 生活习性 投资倾向 可支配财产地区比值家庭可支配财产（本地区城镇月人均可支配收入12） 或有负债率家庭对外担保总额家庭可支配财产100 是，家庭入股总额三倍年经营净 利润 是，家庭入股总额三倍年经营净 利润 2 1 3 1 0 经营现金流负债比经营现金流对外负债 月均存款负债比家庭全部月均存款额家庭对外负债总额 配偶月均收入地区比值配偶月均可支配收入本地区城镇月人均可支配收入 3 1 0 每年参加医院常规体检的，可在 原得分基础上再加1分 加1分 以经营回笼款归还贷款，贷款周转 平均间隔在1个月（含）以上 以经营回笼款归还贷款，贷款周转 平均间隔在1个月内 以新借贷款资金归还到期贷款 2 1 0 拥有两套及以上住房仅有一套住房无自有住房 广东省农村信用社个人客户信用评分卡（个私业主类）广东省农村信用社个人客户信用评分卡（个私业主类） 评价指标评分标准 作息正常，爱好健康，交友广；或喜低 风险投资(如：保本、保障性理财产品或 保险等)，10%收入投资股票、基金 3 本地区常住户口本省常住户口其他 家庭供养人口 户口性质 附件6： 指标项指标项定义定义信息获取和验证来源信息获取和验证来源 年龄指周岁，根据出生日期计算。 身份证、户口本、军官证、护照 等有效身份证件 生活习性、投资倾向包括：生活作风、风险偏好，两项评价中就风险更大者选择。客户陈述、投资凭证等 家庭供养人口指无经济收入来源，需借款申请人赡养的家庭成员。户口本或客户陈述 户口性质包括：本地区常住户口、本省常住户口、其它。户口本 居住条件 指借款人或其配偶名下的、权证齐全、手续合法的自购（建）住房，包 括：拥有两套及以上住宅、仅有一套住宅、 无自有住房。 房产证、契证、他项权证 健康状况客户经理根据具体情况判断。客户陈述 配偶就业状况 客户经理根据具体情况判断，包括：有稳定供职单位、不稳定供职单位 或个体经营、无任何职业。其中“不稳定供职单位”指以工资为主要收 入来源，但在就职单位属非正式职员的不稳定供职者；“无任何职业” 指闲散在家无任何劳动所得，需由他人供养者。 工作证、单位证明、收入证明等 银行信用记录 包括：有借款记录且无不良记录、偶有1-2次非恶意拖欠记录但目前信用 良好、累计有3-10次非恶意拖欠记录但目前信用良好、有经常性拖欠习 惯，拖欠记录11次以上。“非恶意拖欠”是指客户因偶然遗忘、银行系 统失败等客观原因导致不良记录的产生，但目前正常交款。 人行个人征信系统信用报告书、 农信社信贷信息系统 年经营净利润以上年经营净利润计算，数额须与纳税凭证匹配。客户陈述、纳税凭证、银行流水等 其他金融机构 授信情况 了解其他金融机构对客户的认可度。 人行征信系统信用报告书、授信 协议等 贷款周转情况 指客户原有贷款到期后的周转情况。包括：以经营回笼款归还贷款，贷 款周转平均间隔在1个月（含）以上、以经营回笼款归还贷款，贷款周转 平均间隔在1个月内、以新借贷款资金归还到期贷款。 调查岗根据人行个人征信系统及 农信社信贷信息系统等查询结果 进行分析判断 纳税情况 包括：可提供纳税凭证，且年纳税额=10万元、可提供纳税凭证，且年 纳税额=5万元、可提供纳税凭证，且年纳税额=2万元、可提供纳税凭 证，且年纳税额2万元、无法提供纳税凭证。 根据评级时点上一年度内全年的 纳税凭证计算 经营稳定性 指主营业务持续经营的时间。包括：主营业务持续经营5年（含）以上、 主营业务持续经营3年（含）以上、主营业务持续经营1年（含）以上、 主营业务持续经营1年以下。 营业执照、生产经营许可证、摊 位证等可证明开办时间的材料 经营场所稳定性 包括：自有产权的经营场所、租用的经营场所、无经营场所。对经营销 售场所处于只租不售的专业市场内，但经营户有自有生产场所或经营场 所租赁期限超过10年以上的，可按自有产权经营场所赋分。 房产证、摊位证、店面租赁合同等 经营区域定位 结合所处地域及所服务客户的辐射区域综合确定，包括：省级以上重点 市场或商业区、地市级重点市场或商业区、一般地市级及以上城镇、一 般县级城镇、一般县级以下城镇、农村及其它，如一些县级市具有一些 辐射全国的专业性市场，可参照省级以上重点市场或商业区标准计分。 根据营业执照、生产经营许可证 、摊位证、店面租赁合同或客户 陈述等进行分析判断 经营现金流借款人名下结算账户评级日前12个月的收入累计发生额 借款人在本社的账户由调查岗查 询，在他行的账户由客户提供 经营现金流负债比经营现金流对外负债计算项 家庭对外负债总额借款人及其配偶的借款总和（不含本次申请的贷款）征信系统查询及客户陈述 家庭全部月均存款额借款人及其配偶在评级时点前半年内在所有银行的月均存款余额 借款人在本行的账户由调查岗查 询，在他行的账户由客户提供 月均存款负债比家庭全部月均存款余额家庭对外借款总额计算项 配偶月均可支配收入 取其上一年度月可支配收入平均值。可支配收入总收入交纳所得税 个人交纳的社会保障支出记帐补贴，可简化以税后收入计算，包括 工资薪酬（含住房公积金）收入及其他个人合法收入。 配偶单位出具的收入证明、工资 条或其他收入证明 配偶月均收入地区比值 配偶月均可支配收入本地区城镇月人均可支配收入计算项 家庭可支配财产 指借款人及其配偶名下的可支配财产，包括：自有不动产、现金存款、 债券、股票等有价证券、经营用设备或资产等，价值按当前市值估算。 不动产权证、存单（存折）、债 券、股票等有价票证、设备购置 发票等资产证明 可支配财产地区比值家庭可支配财产（本地区城镇月人均可支配收入12）计算项 家庭对外担保额借款人及其配偶对外担保总额征信系统查询及客户陈述 或有负债率家庭对外担保额家庭可支配财产100计算项 在农信社的家庭日均存 款额 借款人及其配偶在评级时点前半年内在农信社的日均存款余额 存单、结息日账单、结息凭证、 内部结算系统查询等 农信社日均存款占比在农信社的家庭日均存款额全部月均存款额100计算项 与农信社业务往来关系 包括以下几类业务：代发工资、代扣代缴水电费煤气费通信费等、代理 保险、保管箱业务、个人理财、认购基金、其它中间业务 相关业务合作协议书、合同书 等，考察评级时点与农信社的业 务往来情况 是否农信社员借款人在评级时点在农信社的入股余额股金证明、收据及信用社股东清单 本地区城镇月人均可支 配收入 指本地市或本县市城镇月人均可支配收入，取值是否向以下细化由各联 社自定。（国家统计局网址 计算参数。来源于地方统计局等 官方公布的相关数据。 广东省农村信用社个人客户信用评分指标说明（个私业主类） 经办社名称：客户姓名: 人民 币 元人民币元 人民 币 元人民币元 人民 币 元人民币元 人民 币 元人民币元 人民 币 元人民币元 人民 币 元人民币元 指标 序号 满分值得分 30-55周岁18-29周岁56-65周岁66周岁以上 3 2 1 0 作息较正常,喜欢小 范围,家庭式游玩;或 以30%收入投资股 票、基金 闲暇时有家庭式或朋 友式小赌情况，或以 50%收入投资股票 、基金 超50%的收入投资股 票、基金,或存在不 良嗜好、习惯的倾向 (迹像) 2 1 0 无供养人口1人2人3人以上 3 2 1 0 良好（喜运动，少 病痛） 一般（偶尔看病） 差（常到医院看 病） 3 1 0 有稳定供职单位 不稳定供职单位或 个体经营 无任何职业 2 1 0 有借款记录且从无 不良记录 无借款，也从无不 良记录 偶有1-2次非恶意 拖欠记录但目前信 用良好 累计有3-10次非恶 意拖欠记录但目前 信用良好 拖欠记录11次以上 4 3 2 1 0 授信额度；年经营净利润；三倍年经营净利润0；五倍年经营净利润0 授信额度五倍年 经营净利润，以信 用方式为主 授信额度三倍年 经营净利润，以形 式担保为主 授信额度上年经 营净利润，以具偿 债能力的担保为主 其他(包括但不限 于:最近180天申请 融资被拒等情况) 3 2 1 0 可提供纳税证明且 年纳税额10万元 可提供纳税证明且 年纳税额5万元 可提供纳税证明且 年纳税额2万元 可提供纳税证明， 且年纳税额2万元 无法提供纳税证明 10 8 6 5 0 主营业务持续经营 5年（含）以上 主营行业持续经营 3年（含）以上 主营业务持续经营 1年（含）以上 主营业务持续经营 1年以下或无突出 的主营业务 5 3 1 0 自有产权的经营场 所 租用的经营场所无经营场所 5 3 0 省级以上重点市场 或商业区 地市级重点市场或 商业区 一般地市级及以上 城镇 一般县级城镇一般县级以下城镇农村及其它 5 4 3 2 1 0 经营现金流负债比经营现金流对外负债=#DIV/0!#DIV/0! 20（含）以上2010（含）105（含）52（含）2以下 8 6 4 2 0 月均存款负债比家庭全部月均存款额家庭对外负债总额=#DIV/0!#DIV/0! 1（含）以上10.6（含）0.60.4（含）0.40.2（含）0.20.1（含）0.1以下 7 6 5 3 1 0 配偶月均收入地区比值配偶月均可支配收入本地区城镇月人均可支配收入=#DIV/0!#DIV/0! 5.0（含）以上5.03.0（含）3.01.0（含）1.0以下配偶无收入来源 4 3 2 1 0 可支配财产地区比值家庭可支配财产（本地区城镇月人均可支配收入12）=#DIV/0!#DIV/0! 100（含）以上10070（含）7050（含）5030（含）3010（含）10以下 8 7 6 4 2 0 或有负债率家庭对外担保总额家庭可支配财产100= #DIV/0!#DIV/0! 对外无担保5（含）以下520（含）20以上 3 2 1 0 家庭全部月均存款余额=元 50万元（含）以上30万元（含）以上 10万元（含）以上1万元（含）以上 0.5万元（含）以上 0.5万元以下 5 4 3 2 1 0 在农信社的家庭日均存款占比= 在农信社的家庭日均存款额 家庭全部月均存款余额 =#DIV/0!#DIV/0! 100%70以上50%以上30%以上10%以上10%以下 5 4 3 2 1 0 办理三种以上业务办理一种以上业务无业务合作关系 3 1 0 家庭入股总额=；三倍年经营净利润0 否 0 1000 说明：本表为计算使用，无须打印。 5 3 2 8 7 4 8 3 5 3 3 10 5 5 5 (22) (23) 3 3 3 2 3 4 2 4 (21) 是否农信社员 配偶月均收入地 区比