《保险学辅修》PPT课件.ppt

第一章 风险与保险,第一节 风险的概念与分类,一、风险的概念 （一）风险即损失的不确定性 （二）风险是特定条件下各可能后果与预期结果之间的差异 （三）风险指引起灾害和意外事故的原因，或指由灾害和意外事故造成的损失，还可以指灾害和意外事故本身,二、特征 （一）风险的客观性 （二）风险存在的普遍性 （三）风险的损害性 （四）单一风险发生的不确定性 （五）总体风险发生的可测性 （六）风险的发展性,三、风险因素、风险事故和损失 （一）风险三要素 、风险因素 、风险事故 、风险损失 （二）风险三要素之间的关系,风险损失,风险因素,风险事故,引起、增加,间接原因,直接原因,风险三要素的关系示意图,四、风险的分类 （一）按风险产生的环境分类 1、动态风险 2、静态风险 （二）按风险的性质分类 、投机风险 、纯粹风险,（三）按风险产生的原因分类 、自然风险 、社会风险 3、政治风险 4、经济风险,（四）按风险危及的范围分类 、财产风险 、责任风险 、信用风险 、人身风险,打在胎里，就随时有可能流产！当妈的一口烟儿，就可能长成畸形！长慢了，心脏缺损；长快了，就六指儿！啊，好容易扛过十个月生出来了，一不留神，还得让产钳把脑子压扁了！都躲过去了，小儿麻痹、百日咳、猩红热、大脑炎还在前面等着咱们呢！哭起来呛奶，走起来摔跤；摸水水烫，碰火火燎；是个东西撞上，咱就是个半死儿！哎呀，钙多了不长个儿，钙少了吧罗圈儿腿儿！总算混到会吃饭能出门儿了，天上下雹子，地下跑汽车！大街小巷是个暗处就躲着个坏人 ！你说，赶谁都是个九死一生不送死也得落个残疾！ 编辑部的故事,出生风险,“人生最大的悲哀莫过于人还活着呢，钱花完了。”,老年风险,疾病风险,死亡风险,残疾风险,第二节 风险管理的基本方法,一、风险管理的概念 风险管理指一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。 风险管理的目标是以最小的成本获得最大的安全保障,泰坦尼克沉船,二、风险管理的基本程序 三、风险处理方式及比较 （一）控制型风险管理方式 1、避免。 2、预防和抑制 3、分散 （二）财务型风险管理方式 1、自留风险 2、转移风险,风险识别,风险衡量,风险评价,风险管理方法的选择,风险管理效果的评价,进入下一个风险管理周期,最重要、最基础环节,定量、定性分析,控制型、财务型,是否以最小的成本获得最大的安全保障,风险管理流程示意图,损失频率、损失幅度,第三节 保险与风险管理的关系,一、风险转移与保险 （一）风险管理与保险 （二）风险转移的方式 （三）风险转移与保险,二、可保风险的条件 （一）风险损失必须是可以用货币来计量的 （二）风险的发生必须是具有偶然性的 （三）风险的发生必须是意外的 （四）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 （五）风险发生必须是应具有重大损失的可能性,第二章 保险存在和发展的基础,第一节 经济补偿方式的产生与发展,一、建立社会后备基金的理论基础 二、主要的经济补偿方式 （一）以国家为主体的补偿方式（集中型国家后备基金） （二）以经济单位为主体的补偿方式（自保型后备基金） （三）以保险公司为主体的补偿方式（保险基金）,第二节 保险经营的基础,一、自然基础 自然灾害和意外事故的存在和发生是保险产生和存在的自然前提 二、经济基础 、剩余产品的增多是保险产生与发展的物质条件 、商品经济和市场经济的发展是保险产生与发展的经济条件,全国各地区保费收入10强,全国各地区财险保费收入10强,全国各地区寿险保费收入10强,三、技术基础保险精算 四、法律基础 （一）保险法 （二）保险合同法 （三）保险特别法,第三节 保险与社会经济环境,一、保险与经济发展水平 （一）经济发展水平与保险的产生与发展 （二）经济体制与保险业的发展 （三）经济发展水平与保险发展水平 1、经济发展水平决定和影响保险需求 2、经济发展水平决定和影响保险供给 保险深度和保险密度,70年代的三大件,年代的三大件,年代的三大件,现在的三大件,二、保险发展与人口 （一）人口总量 （二）人口结构 1、年龄结构 2、职业结构 3、城乡结构 4、婚姻结构 （三）人口素质 （四）人的生命周期,三、保险发展与家庭 家庭的四大功能：生育功能、经济功能、教育功能、抚养和照顾功能 四、保险发展与社会文化环境 （一）家庭与家族观念 （二）价值观念 （三）宗教信仰,第四节 保险发展简史,一、古代的保险思想和保险雏形 （一）汉谟拉比法典 （二）古代埃及的石匠互助组织 （三）中国古代的仓储制度 礼记记载：“国无九年之蓄，曰不足；无六年之蓄，曰急；无三年之蓄，曰国非其国也。” 春秋战国之际的思想家墨子提出同样的看法，认为“国无三年之食者，国非其国也。家无三年之食者，子非其子也。,三、近、现代保险的产生与发展 （一）海上保险的产生 1、海上借贷冒险借贷虚假借贷,船主,资本主,（海上借贷）,船主,资本主,（冒险借贷）,船主,资本主,（虚假借贷）,借入,归还本金及利息,借入,归还利息,借入,归还本金,2、劳合社 （1）17世纪，爱德华劳埃德 劳埃德咖啡馆 （2）1774年，劳合社正式成立，专营海上保险,劳合社的组织架构,（二）火灾保险的兴起与发展-1666年的伦敦大火,1666年伦敦城大火,（三）人身保险的产生与发展 1、十五世纪末的奴隶贸易 2、埃德蒙哈雷与哈雷生命表,天文学家哈雷,陶德森的均衡保费制示意图,自然保险费,均衡保险费,Premium,Time,O,A,B,3、陶德森与均衡保费制,（四）责任保险 1855年英国铁路承运人责任保险开办。 （五）信用保证保险 1702年诚实保险开办 四、中国保险业的发展 （一）民族保险业的形成与发展 1、中国近代保险业 （1） 1805年在广州成立的谏当保安行（Canton Insurance Society） 是近代中国出现的第一家保险公司,（2）民族保险业的创立与发展 唐廷枢与保险招商局 创办了中国历史上： 第一家民族保险业保险招商局。 第一家机械煤矿开平煤矿 第一家国产铁路唐胥铁路 ,唐廷枢（1832-1892）,1912年的华安合群人寿保险公司,“失败一百次，成功一次即为成功” 保险大王吕岳泉,1912年的华安合群人寿保险公司 是中国历史上第一家人寿保险公司 “失败一百次，成功一次即为成功” 吕岳泉,1949年太平轮事故,（二）新中国保险业的创建 1、中国人民保险公司的建立与发展 （1）1949年7月成立上海民联分保交换处 （2）1949年10月1日成立的中国人民保险公司 “天有不测风云，我有人民保险” 2 、国内保险业务停办,1963年跃进轮触礁沉没,三、我国保险业发展的新阶段 （一）1980国内业务全面恢复 （二）1988年深圳平安成立、1991年太平洋保险公司成立 （三）1995年保险法颁布 （四）1998年中国人民保险公司分别改制为 1、中国人民保险（集团）公司 2、中国人寿保险（集团）公司 3、中国再保险（集团）公司,四、我国保险业发展展望 （一）保险市场需求增加并呈现多层次性 （二）保险业务供给主体多元化和经营行为规范化 （三）保险业务将以需求为导向稳步发展 1、保险费收入和保险险种 2、再保险 3、保险投资方式与规模 （四）保险中介在规范中发展 （五）保险监管和自律不断加强,2011全国原保险费收入（万元）,2011年全国原保险赔付（万元）,中资财险公司保费收入10强,中资寿险公司保费收入10强,外资财险公司保费收入10强,外资寿险公司保费收入10强,第三章 保险的性质、职能与作用,第一节 保险的性质,一、有关保险的学说 （一）损失说 （二）非损失说 （三）二元说,二、保险的本质 保险是集合具有同类风险的单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因自然灾害或意外事故所致经济损失的补偿行为。,例：1000个农户组成一个火灾保险合作社，每户财产价值30000元。根据往年的经验预计今年的火灾损失率为1，则 财产价值总额30000100030000000 （元） 今年预计损失率300000001300000（元） 则每个农户分摊的损失额3000001000 300 （元） 每百元财产分摊的损失额300000300000 1 （元） 即可按每户300元或按照每百元财产1元两种方式交纳保险费。,五、保险与类似经济行为的区别 （一）保险与储蓄的区别 1、需求动机不同 2、权利主张不同 3、运行机制不同 4、行为后果不同,保险,储蓄,保险与储蓄的区别,（二）保险与救济的区别 1、救助方式不同 2、权利义务不同 3、行为对象不同 4、主张权利不同,（三）保险与赌博的区别 1、目的不同 2、条件不同 3、机制不同 4、后果不同,第二节 保险的职能,一、保险的基本职能 （一）分散危险职能 （二）经济补偿职能 二、保险的派生职能 （一）资金融通职能 注意：资金运用的安全性、流动性和收益性。 （二）防灾防损职能,第三节 保险的作用,一、保险在微观经济中的作用 1、有利于受灾企业及时恢复生产 2、有利于企业加强经济核算 3、促进企