沈阳航空航天大学毕业设计论文~沈阳市华府商场风险评估与投保方案设计.pdf

华府商场风险评估与投保方案设计 院系民航与安全工程学院 专业xxxx 班级xxxx 学号xxxx 姓名xxxx 指导教师xxxx 负责教师 沈阳航空航天大学 2013 年 3 月 沈阳航空工业学院毕业设计（论文） I 摘摘要要 本文通过对华府商场进行风险分析，从而根据实际情况设计投保方案。本文首先 介绍了华府商场的概况，对其可能导致事故的各种风险因素进行风险分析；其次，建 立风险评价体系，运用层次分析法、模糊数学以及安全检查表法对财产风险以及责任 风险进行评估，制定安全检查表并进行打分，确定各个风险的危险等级；最后根据存 在的风险确定需要投保的险种，由风险评估的危险等级确定费率浮动的范围，进而确 定保费，并根据华府商场的实际情况，制定投保方案，并对其提出整改意见，加大其 的安全性。 关键词：风险分析；层次分析法；模糊数学；安全检查表；费率浮动 沈阳航空工业学院毕业设计（论文） II Abstract This article did risk analysis on Richgate Shopping Center,and according to the actual situation designed insurance programs.At first this article introduced an overview of Richgate Shopping Center and did risk analysis on a variety of risk factors that might lead to accidents; Secondly,AHP、 fuzzy Mathematics as well as the safety checklist was used to do assessment on the property risks and liability risks with establishing a risk evaluation system in this article,besides draw up security checks and keep scores to determine the risk of various risk levels;Finally this article was based on risks that existed and identify the types of insurance,then under the dangerous level of risk assessment to determine the scope of the floating rate,futher determine the premium,and then according to Richgate Shopping Centers actual situation,designed insurance programs,moreover proposed reform program on it and incrase its safety. Keywords:Risk analysis;AHP;Fuzzy Mathematics;safety checklist;floating rate 沈阳航空工业学院毕业设计（论文） III 目录目录 1 引言1 1.1 研究背景.1 1.2 研究意义和目的.1 2 沈阳华府商场简介2 3 华府商场初步风险识别与分析3 3.1 财产风险.3 3.1.1 建筑火灾风险.3 3.1.2 消防设施.4 3.1.3 安全管理风险.5 3.1.4 电气火灾风险.5 3.1.5 商品性质风险.6 3.1.6 其他风险.6 3.2 责任风险分析.7 3.2.1 公众责任风险因素识别.7 3.2.2 雇主责任风险因素识别.9 4 华府商场风险评价10 4.1 数学方法简介.10 4.1.1 层次分析法.10 4.1.2 模糊综合评判.11 4.1.3 安全检查表.11 4.2 财产风险评估.12 4.3 责任风险评估.18 5 华府商场保险方案设计23 5.1 保险组合设计.23 5.1.1 财产保险投保.23 5.1.2 公众责任保险.24 5.1.3 雇主责任保险.26 5.2 整改建议.27 6 结论29 沈阳航空工业学院毕业设计（论文） IV 参考文献错误！未定义书签。错误！未定义书签。 致谢30 附录 华府商场平面图32 附录 专家打分表33 附录雇主责任险费率调整表38 沈阳航空工业学院毕业设计（论文） 1 1引言引言 1.1 研究背景研究背景 随着我国市场经济体制的建立和持续发展，以及人们消费观念的改变和消费 水平的普遍提高，种类齐全、花样繁多的百货商场、超市如雨后春笋般涌现出来 遍及城乡。据有关资料介绍，仅沈阳市，使用面积在 5000 平方米以上的大型超市 多达十三家，百货商场几十家，而且近一、两年内，还要新建商场、超市面积在 一百万平方米以上。应该说，这些大型商场超市为繁荣当地经济、扩大内需，促 进消费方面起到了积极作用。但是这其中也就加大了安全问题，由于建筑技术的 发展，很多商场的建筑面积很大，这也就加大了造成事故的概率，在建筑等级以 及消防等方面的要求更加严格。商场内物品种类较多，每种商品的危险性也不同， 这就需要根据各种商品按类别及性质进行合理的布局；并且各大商场为了吸引顾 客，多集购物、娱乐、休闲于一体，这就使得商场内客流量较大，一旦出现火灾 等事故就会造成人员的伤亡以及财产的损失。 1.2 研究意义和目的研究意义和目的 本次通过对沈阳华府商场进行现场勘察，通过对其的建筑以及消防等方面的 调查了解其中的安全隐患，确定风险的种类以及风险的大小，并进行风险分析， 由此根据存在的风险来确定商场需要投保险种的类型，这样就使得商场达到风险 转移的目的。目前保险公司根据商场的风险设计了很多种类的保险，例如财产一 切险，公众责任保险，玻璃单独破碎险等等。保险公司可以为商场提出安全建议， 减小危险的发生，一旦发生事故造成的经济损失较大，人员伤亡较多，若未参加 保险这一切损失将由商场自己负责，既要面对自己商场财产的损失，又要负责死 伤的人员，大大加重了负担；然而保险可以使商场快速的恢复营业，这样就减小 了利润的损失。保险方案设计能使投保人支付尽可能少的保费，获得尽可能多的 保险保障，最大限度地满足投保人的需要。而对保险人来说，通过保险组合设计 合理的规避和减少了保险标的的剩余风险，化解了标的的不确定因素。从而保证 了承保业务的质量和保险经营的稳定性。 沈阳航空工业学院毕业设计（论文） 2 2沈阳华府商场简介沈阳华府商场简介 沈阳华府商场由沈阳世纪投资发展有限公司出资建造，由香港铁路有限公司 负责物业管理和招商，位于沈阳市区中心，坐落在沈阳北站金融商贸开发区惠工 广场西侧，总建筑面积逾 15 万平方米，固定资产为 10 亿。该购物中心不做商业 的经营，只是以出租柜台作为主要的收入，因此年利润较少大约为 600 万元。其 中 1F 主要是韩国精品城、化妆品，钟表，男女服饰；2F 是珠宝、箱包、男女服饰、 鞋帽、饰品；3F 是服装、数码电器、工艺礼品；4F 儿童系列、玩具城、美容美发、 婚纱摄影；5F 主要是餐厅。该购物中心的日客流量大约为 1.3 万人，节假日的客 流量大约为 4 万人，华府商场为了扩大其影响力，组织商户进行大型的促销活动， 客流量可达到 6 万人之多。建筑形式：大型综合商业设施商业部分；手扶电梯： 72 部；升降电梯：25 部；附有平面图（见附录）。 沈阳航空工业学院毕业设计（论文） 3 3华府商场初步风险识别与分析华府商场初步风险识别与分析 通过对华府商场的实地考察，并同其消防部门了解了一些情况，对整个华府 商场有了比较全面的认识，下面就对其存在的风险进行初步识别与分析。 3.1 财产风险财产风险 3.1.1 建筑火灾风险建筑火灾风险 （1）建筑规模 建筑规模就是指商场的营业面积和仓库等非营业占地的总和。但一般只以营 业面积计算。按照我国颁布的商店设计规范JGJ 4888 的规定，按照其使用 类别，建筑面积可以分为大型、中型、小型。建筑规模越大,其扑救的难度也就相 应的增大，造成的损失就越大。华府商场建筑面积为 24 万平方米，属于大型建筑。 （2）耐火等级 该购物中心共五层，以钢筋混凝土建造，根据建筑耐火规定：建筑物应根据 其耐火等级来选定构件材料和构造方式。如一级耐火等级的承重墙、柱须为耐火 极限 3 小时的非燃烧体（如用砖或混凝土作成 180 毫米厚的墙或 300300 毫米的 柱），梁须为耐火极限 2 小时的非燃烧体,其钢筋保护层须厚 30 毫米以上。符合一 级耐火等级的规定。耐火等级是衡量建筑物耐火程度的分级标准，规定建筑物的 耐火等级是建筑设计防火技术措施中的最基本措施之一，沈阳华府商场耐火等级 为一级。如果建筑物的耐火等级高，则在发生火灾时，可以确保其在一定时间内 不破坏，不传播火灾，从而延缓和阻止火势的蔓延；为人们安全疏散提供必要的 疏散时间，保证建筑物内人员安全脱险；也为消防人员扑救火灾创造条件，具体 规定见建筑设计防火规范GB 500162006。 （3）中庭 中庭周围的商品一旦起火，扩散速度非常快，一般将以 35m/s 的速度向上 扩散。中庭有自然采光的功能，但是一旦发生火灾中庭将会起到烟囱的作用，一 般中庭的上部都是封闭的，所以应当在屋顶上设有自动排烟设施。该商场中庭棚 顶为防碎透光玻璃。 沈阳航空工业学院毕业设计（论文） 4 （4）避雷装置 所谓年平均雷暴日就是指所处地区，每年的平均雷暴日，年平均雷暴日对建 筑物遭受雷击的危险有一定的影响，沈阳地区平均雷暴日为 28.9d/a。据不完全统 计，2006 年全国因雷击所造成的直接经济损失达 2600 万元。该购物中心设有防雷 装置，并且每月都对防雷击设施中的引下线、接地体和避雷针进行检查。见建 筑物防雷设计规范GB5005794（2000）。 （5）装修材料 建筑防火设计中有一条重要的原则，即建筑物一旦起火，要设法延长火灾初 起阶段的时间，以便有比较充裕的时间进行人员、物资的疏散，起火房间如果过 早出现轰然，使火灾迅速转入旺盛期，那么人员、物资的疏散便难以实施，同时 也会给火灾扑救工作造成更大的困难。一个完善的内部装修工程的防火设计可以 确保建筑物不发生或少发生火灾。即使一旦发生失火也能有效地阻止火势迅速蔓 延扩大。建筑内部装修设计防火规范GB 5022295（2001 版）装修材料耐火 等级。 （6）建筑年限 华府商场于 2007 年年底建成，建成时间较短，其建筑年限仅为 2 年。 3.1.2 消防设施消防设施 （1）自动喷淋 自动喷淋灭火系统有湿式、干式、预作用式、雨淋喷水、水喷雾和水幕等六 种类型。喷头间距不应小于 2.0m，但也不应大于 2.8m。配水管道的工作压力不应 大于 1.20MPa，且不能设置其他用水设施。华府商场使用的是湿式自动喷淋系统， 喷头间距为 3.5m。但据其消防部门人员介绍，在商场内一部分的自动喷淋管道里 是没有水的，并且自动喷淋的供水阀是关闭的，主要是怕管道出现漏水造成店铺 被水浸泡，造成经济损失。而按照消防规定，自动喷淋的供水阀应是开自动档， 主要是为了在发生火灾时能够在第一时间进行初步的灭火，达到控制火情或直接 扑灭的目的，这就存在着极大的火灾不能及时被控制的危险。 （2）防火分区 华府商场内主要采用防火卷帘。根据我国高层建筑管理规定：高层建筑 内的商场，当营业厅内设有火灾自动报警系统，自动灭火系统和采用不燃烧材料 装修时，其最大防火分区面积部分为 4000m2。该商场内防火分区最大面积为面积 沈阳航空工业学院毕业设计（论文） 5 为 3500 m2。 （3）消防水源 商店体积超过 5000m 3 的，在建筑内设有消火栓、自动喷水灭火设备时，其室 内消防用水量应按需要同时开启上述设备用水量之和计算。所以应当严格保证消 防用水的需要，避免因水源的不充足而扩大损失，一般应当设置一个消防水池。 华府商场在外部设置了一个 40 m 3 的消防水池，并在广场设有水泵。 （4）火灾报警系统 火灾报警系统一般可分为区域报警系统和集中控制报警系统。它能够实现自 动发现火情并及时报警，以及不失时机地控制火灾的发展，将火灾的损失降低到 最低限度，一般采用集中报警系统，见火灾自动报警系统设计规范GB 5011698。华府商场采用集中控制报警系统，一旦发生火灾传输信号立即会传到 总控制室。 （5）灭火器配置 在火灾的发生阶段，灭火器的作用是比较大的，因此，在商场中合理的配置 灭火器可以减少商场火灾损失。华府商场火灾属于 A 类火灾，中危险等级，其实 际有 860 个干粉灭火器，由于在商场内有自动喷淋系统，灭火器的配备可相应减 少 30%。根据建筑灭火器配置设计规范GBJ14090 规定确定灭火器配置华府 商场的灭火器配备理论值大约是 980 个。 3.1.3 安全管理风险安全管理风险 在华府商场内的消防设施由固定的专人负责，将责任归置于个人。有专门的 检查条例以及安全检查表，有完整的应急措施，在突发事件时能够最快最好的解 决问题。 3.1.4 电气火灾风险电气火灾风险 从大型商场发生火灾的原因来看，电是引发火灾的主要原因之一，2008 年全 国共发生火灾 13.3 万起，电路短路、超负荷、电气设备故障等火灾原因引发的电 气火灾 4 万起，占火灾总数的 30.1%，比 2007 年提高了 1.3 个百分点。因此，它 被公认为大型商场的致灾因素。 商场的电气线路长，而且分支比较多，使其和易燃物的接触概率更大。而且 线路的故障一般比较难以发现，难以维护。一旦发生火灾又具有很大的隐蔽性和 沈阳航空工业学院毕业设计（论文） 6 突发性。所以线路的铺设要严格按照规定执行，华府商场采用的是穿钢管和塑料 管布线。商场用电设备比较单一，用电一般采用短路保护和过载保护措施，所以 要对其进行检查，是否能够满足要求，是否能够有效保护商场线路的安全。在商 场日常经营过程中避免不了一些小的电气事故的发生，如有电工值班，那么，这 些小事故就可以安全的被解决，不至于导致火灾。而且也可以监督业主或他人的 用电安全情况。由于各种不同原因，会导致电气线路、设备的老化，因此，必须 对其进行定期检修。 以免由此引发火灾。 2001 年 11 月 14 日公安部 61 号令 机关、 团体、企业、事业单位消防安全管理规定第四十三条，对消防安全重点单位电 气设备检测提出了要求。电线的老化程度对商场的危险是有一定的影响的，有的 电线在外面裸露时间较长，会使绝缘皮破裂。危险程度将大大的增加。 在华府商场内的正厅由于经常有一些商业活动，因此在正厅的北墙配有配电 箱，可以直接从那里接线出来，并且接触的电线用胶带粘贴在地面，防止来往人 流绊倒，虽然采取了相应的措施，但并不被允许。 3.1.5 商品性质风险商品性质风险 该商场一楼到四楼的商品大致相同，商品的数量将会直接的决定可燃物的数 量，同时也是对建筑物的耐火极限是一个考验。所以商场内的商品数量也是一个 重点因素。商场商品种类繁多，发生火灾后可利用毛巾、口罩浸湿后捂住口、鼻， 也可以利用绳索、布匹和五金商品等开辟逃生通道。商品的燃烧性能将直接决定 是否能由商品作为可燃物引起火灾，如果商品为非燃烧体或难燃烧体就有可能争 取在较短的时间内扑灭火灾，因此，商品是燃烧性能对火灾也有影响。商品的堆 积方式将会影响火灾的扩散速度。两种商品放在一起不安全的，就应当分开放置。 该商场的五楼为餐饮，根据规定餐饮的厨房禁止使用燃气，因此所有商家都 使用电器，增大了用电量。一根导线的最高允许工作温度为 65C，当过负荷时， 导线的温度将会升高，致使绝缘老化加速，严重过负荷时，会引起导线绝缘和附 近的可燃物着火。 3.1.6 其他风险其他风险 （1）周围建筑情况 由于商场本身危险程度就高，因此，如果他发生火灾波及到周围建筑或者其 它建筑发生火灾蔓延到本商场，都将会造成严重的损失。周围的建筑的火灾危险 沈阳航空工业学院毕业设计（论文） 7 性也是我们重点考虑的对象，建筑之间的防火间距对标的影响也很大。沈阳华府 商场地处市中心，西面和北面临街，东面和南面是华府商场的写字楼和高级酒店。 （2）以往损失记录 通过对以往的损失记录进行统计，从而得知华府商场的防火管理体系是否完 善，各项措施是否落到实处，才能做出比较全面的评估。目前尚未发生事故。 （3）距离最近消防队距离 距离最近消防队的距离也会对火灾有一定影响，距离较近，消防车到达的时 间也就相对快一些，距离远时间就长一些，从而延误了扑救时机。该购物中心距 离最近的消防队是北站消防队，据该消防队的队员介绍，如果华府商场起火，在 不堵车的情况下，从接到报警到赶到事发地点只需要两分钟。从这个时间来看， 即使发生火灾也可以很大程度上减少损失。 （4）自然情况 华府商场周围的自然环境也会对其有一定影响。建国以来沈阳发生的最大地 震是 2003 年 3 月 30 日发生在东陵区满堂乡的 4.2 级地震，其发生概率小，并且并 未造成大的损失，同时冰雹、暴雨、暴雪对其会造成直接的财产损失，但其影响 同样较小。 3.2 责任风险分析责任风险分析 3.2.1 公众责任风险因素识别公众责任风险因素识别 （1）周围环境 周围环境会对公众责任风险造成影响。在风险勘查时，着重考虑以下几个因 素：（a）所处位置。住宅区、商业区还是工业区会产生不同的影响，华府商场地 处沈阳华府商场地处市中心，西面和北面临街，东面和南面是华府商场的写字楼 和高级酒店。（b）当地治安情况。当地治安情况的好，购物中心的危险性就小。 （c）周围建筑情况，周围建筑的高度和年限都会影响到保险标的的风险状况。 （2）自身状况 华府商场自身的状况是造成公众责任风险事故的一个重要因素。自身状况主 要包括（a）华府商场的功能。由于该购物中心内的店面种类繁多，因此危险性较 大。（b）华府商场的内部状况。华府商场内部地板和地面防滑与否，通道宽敞与 沈阳航空工业学院毕业设计（论文） 8 否以及各管道是否符合要求，这是否对人员的伤害和商户的财产损失有着密切的 关系。（c）客流量。客流量越大，发生危险的可能性越大；反之，发生危险的可 能性越小， 该购物中心的日客流量大约为 1.3 万人， 节假日的客流量大约为 4 万人， 华府商场为了扩大其影响力，组织商户进行大型的促销活动，客流量可达到 6 万 人之多。 （3）安全疏散 华府商场发生火灾时，为了减少人员的伤亡人员的疏散是至关重要的。要保 证安全疏散，要考虑下面几方面：（a）疏散设备。首先，商场的紧急通道必须保 证随时畅通，虽然平时不用，但也不能上锁。并且其宽度也应当符合规定，一般 不易开窗口，华府商场的紧急通道分布不是很均匀。其次，商场的疏散距离直接 关系到人员疏散时间的长短，所以一定要严格控制疏散距离。按照规定：在一个 防火分区内任何一点到出口的距离都应当小于 20m。华府有的部分超过了 20m。 疏散楼梯符合要求，人员疏散就快；反之，人员疏散不出去，造成的危险就越大。 （b）引导设备。首先，应急照明是否符合要求。应急照明系统的布置必须合理， 使之充分照亮走道、楼梯及疏散路线。如果布置不合理或者照度不能满足要求， 在发生事故时有的地方就会因为看不见而发生踩踏事故。其次，疏散指示是否符 合要求。疏散指示标志符合要求会指明疏散的方向帮助人员在紧急的状况下疏散， 不至于在商场内来回绕行。而且疏散指示装置要在位置，亮度和颜色都要符合标 准。应设置在太平门顶部或疏散走道及其转角处距地面 1m 以下的墙面上。华府商 场在逃生路线上做了地面铺设指示标志，间距为 1m。符合要求，防止了人员的盲 目的逃散消防安全标志GB-13495。最后，有无疏散广播。商场的事故广播诱 导系统能够给人员的疏散带来较大的方便。可以指挥各个部位的人员进行疏散， 避免人员乱走乱撞，导致混乱不利于营救。而且其数量应保证每个防火分区内的 任何部位到最近一个扬声器的距离不大于 25m。（c）完整的应急预案。有专门的 指挥人员，指导人们逃生，减少人员伤亡。 （4）安全管理 华府商场的安全管理水平也会对其的危险性产生影响。安全管理主要从以下 几方面考虑：（a）安全管理人员的岗前培训。岗前培训可以提高其自身的能力， 从而减少员工在工作期间的失误。反之，如不进行岗前培训会增加危险。（b）吸 烟管理。严格的吸烟管理制度会降低危险发生的可能性；反之，对吸烟管理不严 格会引发火灾事故。（c）安全检查。定期的安全检查可以查出潜在的危险，早期 沈阳航空工业学院毕业设计（论文） 9 采取措施防患于未然。安全检查不进行，潜在的危险就会造成事故。（d）防盗管 理，夜晚的有专人巡查，并且在商场内安有摄像头，控制室 24 小时有专人监控， 有效的保护了商户的财产安全。 3.2.2 雇主责任风险因素识别雇主责任风险因素识别 （1）工作场所 工作场所的状况与雇主责任风险事故的发生有很大的关系。主要从以下几方 面考虑：（a）建筑结构。建筑的结构较差，发生危险的可能性和造成的人员伤害 越大。反之，发生的可能性小。（b）危险物质。工作场所的危险物质的数量越多， 对人员造成的伤害的可能性越大。雇主承担的风险相应的就大。（c）劳动保护措 施。劳动保护措施能有效的保护员工，有效地减少雇主的损失。 （2）员工情况 员工的情况是影响雇主责任风险事故的一个重要因素。主要存在以下几方面 的影响：（a）员工的工种结构。华府商场雇用的员工多，从事的工种越复杂，面 临的危险越大。（b）员工的技术熟练程度。员工的技术越熟