投资类保险产品说明会.ppt

新世纪财富论坛,人寿资产管理公司 强强联手惊世钜献,人生,基金型保险产品,隆重上市,理财,发财,银行利率不断提升，百姓寻求剩余资金的保值增值渠道。 截至20年低，全国城乡居民人民币储蓄存款余额达 万亿元。百姓希望有更理想的投资理财渠道。,投资市场,在储蓄动机调查中，养老、子女教育和住房位居前三位。 我国是人口老龄化最明显的国家之一。自80年代以来，60岁以上的老年人平均年增长3%，2000年已达1.3亿，占总人口的10%。预计到2020年将达到22。养老已成为社会和个人关注的重大问题。,有没有想过将来,自己会不会在这里面 ？,房地产市场持续受到打压，收益空间缩水。 从20年以来，房地产相关政策层出不穷，银行房贷利率和首付比例的持续上调、住房转让所得税增加，使房地产投资利润空间严重缩水，房地产投资已开始大幅降温。,股市振荡起伏，潜藏未知风险。 从年年初开始股市振荡上浮，表现活跃。基于对市场中长期表现的谨慎预期，投资者需要把风险控制放在首位，尤其对于股指创出新高后可能面临的快速回落风险，更需有所准备。,保险行业地位得到了历史性提高。 国务院发布“国十条”，保险业纳入国民经济发展视线。 2006年6月16日，国务院发布国务院关于保险业改革发展的若干意见（国发200623号），充分明确了加快保险行业发展的重要意义和指导思想。 政府鼓励通过商业保险解决养老、医疗问题。“国十条”明确要求大力发展城乡健康保险、养老保险，帮助解决人民“老有所养，病有所医”的问题。,基金种类繁多，投资热情高涨。 在股市涨幅的带动下，多数基金管理公司在前期有上佳表现，目前老百姓投资基金热情高涨。但由于基金跟随股市波动，风险与收益并存。,近期资本市场最受关注的热点之一,基金,何谓“基金”？,基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人(即具有资格的银行)托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益，说白了就是 专家替你理财,近期资本市场最受关注的热点,对于整个资本市场而言，2006年基金业整体表现极为出色，基金净值连续爆发性增长带给广大投资者惊人的投资回报率。全年有125只基金实现净值翻倍。 据专家分析，这种基金热将持续到2008年。,基金正成为今年市民看好的最大投资热点,近期资本市场最受关注的热点,但由于新基金发行实行的是限额发行，市场上出现了基金几小时内发行告罄、很多投资人凌晨排队却依然买不到基金的情况。为此，证监会近日决定，将开放式基金的发行模式从“先到先得”修改为“按比例配售”模式，即“限时限量限售”，使人们购买基金的难度有所降低。 然而我们必须清楚地看到：“共担投资风险、分享收益”的原则，使人们极力看好的基金仍然充满了收益的不确定性及风险性。,到哪里能找到并买到稳赚不赔的基金呢？,保障类的“投资基金” 返还型的“养老基金”,人生,进门,五福临门,人生具有三大账户 保障基金、养老基金、现金收益,0,男,0岁,基本保额100000元 投资期10年,年度投资21700元,累计投资217000元.,2 4 6 8 1630. 52 54 60 6263 . 76 80,基本保额, ,年龄,200保额红利,保障基金,养老基金,现金收益,保单的现金价值,可以灵活变现,满足养老需求,60周岁前每3年领取有效保额12 60周岁时领取有效保额180 或60周岁后每年领取保额4,总收益1501992,投资收益演示,男,0岁,基本保额100000元 投资期10年,年度投资21700元,累计投资217000元,投资收益率假设为5，2006年实际投资收益率为8.62。,30,女,30岁,基本保额100000元 投资期10年,年度投资22300元, 累计投资223000元.,46 52 54 60 62 63 . 76 80,基本保额, ,年龄,200有效保额红利,保障基金,养老基金,现金收益,保单的现金价值,可以灵活变现,满足养老需求,60周岁前每2年领取有效保额12 60周岁时领取有效保额180 60周岁后每年领取有效保额4,总收益611320,投资收益演示,女,30岁,基本保额100000元 投资期10年,年度投资22300元,累计投资223000元.,投资收益率假设为5，2006年实际投资收益率为8.62。,我们能做到吗？,这么高的收益,吴定富主席在06年全国保险工作会议上介绍： 05年保险资金股票投资收益超6%,跑赢大盘! 而去年同期大盘指数下跌9%； 协议存款收益4%以上,债券投资收益4.5%以上。,让我们看看保险业的收益,再看看过往的收益, 资 产 管 理 公 司 挂 牌 营 业 金融时报 魏雅婷 2006.03.24 资产管理公司是在人寿资产管理中心的基础上组建而成，目前拥有60余人的专业化投资团队，是国内债券市场、存款市场、基金和股票市场中最大的机构投资者之一。2005年，其资金运用收益率超过5%，位居行业前列，其中股票收益率超过20%。,2005年7月，人寿荣获第一批“企业年金基金账户管理人”资格,资产管理公司,资产管理有限责任公司强劲的班底 目前拥有一支由66人组成的优秀的专业化投资人才团队， 92%具有硕士以上学历，5人具有博士学位，13人具有海外留学或工作经历，多人获得注册金融分析师（CFA）资格，一人获得国际金融风险管理者注册资格证书（FRM），为全球风险管理者协会（GARP）会员。 人寿助理总裁兼资产管理中心CEO 77级大学生，理学硕士，工学博士，数学副教授，高级经济师。 2003年加盟人寿 人寿首席分析师 经济学博士，副研究员，律师。先后在中国人民大学、人民银行研究生部、英国兰开斯特大学、北京大学读取金融学、工商管理、经济学学位；曾供职于中国人民银行外资金融机构管理司、银行监管司和货币政策司。,1.大额存款 2.股票 3.基金 4.国债 5.企业债 6.金融债 7.国家大型基础工程 8.境外投资 9.回购,投资挂钩,投资获利的基本条件,资金专家理财具有规模效应，能有效地降低成本、分散风险 信息专家拥有更广的信息渠道和更高的信息综合处理能力 技术专家比个人拥有更专业、更全面的投资分析技术 渠道专家比个人拥有更多的投资渠道,机构理财优于个人理财,个人理财和机构理财有些什么区别呢？,2005年2月28日到2005年6月7日之间的沪市股指变化和易基策略成长净值变化对比。 时间跨度：3个月+5天（按交易日算） 沪市股指变化：从1277到1024，下跌了19.8%。 易基策略成长净值：从1.112到0.995，降低了10.5%。,机构理财和个人理财的区别,坦克车 PK 冲锋枪,机构理财和个人理财的区别,钓鱼 PK 网鱼,真正的投资专家理财,用专家的时间为您赚钱 用专家的智慧为您赚钱,真正的专家理财投资工具人寿-人生,用投资专家的时间为您赚钱 用投资专家的智慧为您赚钱,风险控制是我们最重要的手段，从年成立至今，没有一笔财务意义上的呆帐、坏帐。,傲视中国金融界！,再看看过往的收益,“十年华诞”-我们的成绩,再看看去年的收益,最高效的投资团队，带给客户最稳定高额的收益， 的投资队伍，绩优稳健，领先同业，值得信赖。,稳健高额收益（投资回报率）,4.8,5.3,4.6,4.9,4.3,5,2000,2001,2002,2003,2004,2005,2006,复利递增，累计生息分红,分红优势,假设甲乙二人同样存1万块钱 甲单利10； 乙复利10。,两种收益计算方式:复利和单利,看看：60年以后，各拿多少钱？,一个实例带来的思考:,甲领取本利和：7万元,乙领取本利和：,这就是复利的魅力,3044800元,1、年龄： 3年交：30天以上53周岁 5年交：30天以上53周岁 10年交：30天以上50周岁 20年交：30天以上45周岁 2、保险期间：到终身 3、存款期间：3年交、5年交、10年交、20年交,适合购买的人群,保险利益 现金收益 60周岁前每3年领取有效保额12 60周岁时领取保额180 6周岁后每年领取有效保额4 保障基金 A、合同生效（或复效）之日起一年内非因意外伤害导致身故， 身故赔付金额为已缴累计保费; B、本合同生效之日起因意外伤害或一年后非因意外伤害导致身故，身故赔付金额为:200保额终了红利 养老基金 保单的现金价值,可以灵活变现,满足养老需求,有听过这样一个故事吗？,北原武的故事,北原武是著名的嘲讽剧明星兼导演，在国际上获得过很多大奖。几年前他的母亲去世了，他都不想回家奔丧。,为什么呢？因为北原武跟母亲的关系向来是他心头的痛，母亲在世时总是向他要钱。只要他一个月没有寄钱回家，母亲就打电话对他破口大骂。而且北原武越出名，母亲要钱就越凶。,后来北原武想到自己多年在外，从来都没有好好照顾母亲，虽然母亲经常向他要钱，不过养育之恩没齿难忘，北原武也就将母亲要钱的事，抛到九宵云外了。,办完丧事，北原武正要离开家的时候，他的大哥把一个包袱给了他，对他说：妈妈交代我一定要交给你。北原武伤心地打开小包袱，包袱里有一本银行存折和一封信。存折是用北原武的名义开的户头，存款高达数千万日元。北原武望着手中的存折纳闷极了。可是当他翻阅母亲留给他的信时，他才恍然大悟，懊恼不已！,信中是这样写道：小武，当你收到这封信的时候，妈妈已经不能在你身边了。你们几个兄弟姐妹当中，妈妈最忧心的就是你。你从小不爱念书，又爱乱花钱，对朋友太过慷慨，还不懂理财。,当你说要去东京打拼时，我每天都很担心。有时半夜惊醒，乞求神明保佑你，怕你在东京会变成一个落魄的流浪汉，因此每月都向你要钱。一方面希望可以刺激你去赚更多的钱，另一方面也为了替你储蓄。,我知道，为了这些钱，你讨厌我了，也不经常回来看我了，我很心痛你