《信用卡产品与服务》PPT课件.ppt

第二讲 信用卡产品与服务,1、VISA国际组织 2、VISA产品介绍 3、VISA卡的核心服务 4、VISA运作流程 5、国内银行卡主要产品介绍,1、VISA国际组织,（1）VISA的性质 （2）VISA的组织结构 （3）VISA的作用 （4）VISA会员的分工：发卡行和收单行 （5）发卡行和收单行的收入,（1）VISA的性质,非股份、非盈利的会员制组织 Non-stock, non-profit membership corporation 董事会由会员选举产生，董事从会员中来 Board of Directors elected by and from members 顾问组由高级银行卡专家组成 Advisory Groups of senior bank card experts 根据Visa组织章程和运作规章经营业务 Business conducted in accordance with Visa By-Laws and Operating Regulations 不直接向持卡人发卡，不直接与特约商户签约，不保留任何利润,威士国际组织蓝白金三色标志 Visa International,Visa国际组织全球董事会 Visa International Board of Directors,亚太区董事会 Asia-Pacific Board of Directors,顾问团 Advisory Groups,会员 Members,（2）VISA的组织结构,l 保护和推广威士的商标 l 确保全球政策的协调一致 l 维持和发展威士全球通信网 l 支持和加强威士计算机处理系统 l 处理地区间的事务,l 制定地区内的收费标准 l 地区内部会员资格审查 l 产品开发 地区内部事务,亚太区 Asia-Pacific Region,加拿大区 Canada Region,中欧东欧中东非洲区 Central&Eastern Europe, Middle East, Africa Region,欧盟区 European Union Region,拉美及加勒比海区 Latin America & Caribbean Region,美国区 USA Region,Visa国际组织全球董事会 Visa International Board,（2）VISA的组织结构,澳大利亚悉尼 Australia-Sydney,中国 - 北京&上海 China - Beijing&Shanghai,香港 Hong Kong,新加坡 Singapore,泰国曼谷 Thailand-Bangkok,台湾台北 Taiwan-Taipei,日本-东京&横滨 Japan - Tokyo&Yokohama,印度 India - 班加罗尔,（2）VISA的组织结构VISA亚太区,Visa国际组织的亚太区业务以新加坡为总部，旗下有700多家金融机构，支持Visa全球领先的支付品牌和最具规模的支付系统。Visa亚太区的业务是全世界领先的支付品牌，也是最大的支付系统。Visa国际组职的亚太区会员依靠Visa的处理系统VisaNet，每年处理总值超过5,040亿美元的交易，可靠程度接近百份之百。 亚太区内的消费者，一共拥有超过2.46亿张Visa品牌的智能卡、信用卡、借记卡、商务卡及储值卡，可在全球2,400万个商户交易点使用。Visa本身不会直接向消费者和商户发卡或提供金融服务，但会主力代表会员机构发展新的支付产品和技术。,会员们如何经营威士组织？ 威士的会员是金融机构。每一会员均参与威士将如何经营的决定，会员以投票或任命的方式决定威士地区性董事会的成员，投票权按照会员的年交易额在会员中进行分配。,支票会员(Cheque),PLUS/Interlink会员,联席会员(Associate),主会员(Principal),（2）VISA的组织结构会员类型,VISA的作用,威士国际组织的目标是： 通过以下措施帮助会员维持其在金融服务业中的领先地位、盈利能力以及竞争能力。 l 使威士成为被广泛接受的品牌 l 提供各类不同功能的产品 l 提供一个信息、交换、互联性及互操作性最佳的全球性系统 在不断变化的环境中，将威士定位于标准和规范制定者的位置。,（3）VISA的作用, 提供卡类产品和核心服务。 提供全球电子通讯网络和授权结算服务系统。 提供统一的组织规则和VISA国际运作规章。 提供通讯和支持服务。 负责世界范围内有关VISA标记和有关 VISA产品的广告及促销活动。 威士组织根据以下依据从会员处取得收入 l 会员的交易额 l Visanet系统使用费 l 其他使用费,（4）VISA会员的分工：,发卡行发卡行是向客户发行VISA卡的会员银行 1.争取持卡人，与持卡人签订合同协议并决定帐户 的使用条款，例如：服务项目、收费项目等； 2.发卡； 3.向持卡人发送对帐单，并收取应收款项； 4.向收单行和特约商户提供授权决策并在VISA 集成支付系统内设置参数以控制风险； 5.向持卡人提供各种各样的服务，例如听取持卡人 的申诉，解决持卡人的疑难问题等； 6.保留持卡人的帐户记录。,收单行收单行是与特约商户签订合同的银行，也就是说，特约商户同意接受以VISA卡作为购买商品和劳务的付款方式，它的帐户设在收单行。 1.发展特约商户，与特约商户签订协议并 决定它要支付的各种费用； 2.向特约商户提供受理VISA卡和获取授权的电子 设备或手工设备，例如POS和压卡设备等； 3.负责偿付特约商户应得的交易款项； 4.负责处理交易收据，将其明细送交VISA国际组 织，实际上就是送往清分结算系统BASE中。,（5）发卡行和收单行的收入,信用卡业务收费标准 国内卡交易 商户回佣：平均约为2% 低成本存款利差 年费 透支利息：0.05% 国际卡交易 商户回佣：发卡行1.44%或1% ATM/Plus: 收单行2.25美元 手工取现：收单行1.75美元 0.33% 货币转换费：1%，其中，发卡行、收单行各0.15%，VISA得0.70%。,会员的好处 Benefits of Membership,发卡行的收入 (1）年费。 （2）透支利息。 （3）滞纳金 （4）低成本存、贷利差 （5）交易回佣费 （6）国际卡交易中的货币转换费,（1）年费。即发卡行向持卡人收取的信用卡印刷工本费、服务管理费等，不同卡有不同标准（普通卡100、金卡300）； （2）透支利息。透支利息。使用贷记卡，透支期限为60天左右，使用威士借记卡，透支期限为15天左右。超过透支期限就要计息，自透支日起15日内日息为万分之五，15日至30日内为日息万分之十。超过30日或透支超过规定限额的，按日息万分之十五计算。 （3）滞纳金 。持卡人未能按要求在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付贷款利息外，还须按最低还款额未付部分的5%支付滞纳金。,4.低成本存、贷利差（威士借记卡需先存一笔信用卡备用金，只付活期存款利息，其资金沉淀部分，贷款利息要高于存款利息）。 5.交易回佣费，按交易金额的一定比例由收单行支付给发卡行。人民币信用卡平均为交易金额的2%（国内目前尚无典型意义上的收单行，故均为发卡行及其分支机构所得）；境外机构发行，在中国境内使用的信用卡（国际卡交易），一般为交易金额的4%，其中，手工压单时，发卡行得到1.44%；使用POS或ATM刷卡时，发卡行得到1%。 6.国际卡交易中的货币转换费。按每笔交易金额的1%收取，其中，发卡行得到15%，收单行得到15%，VISA国际组织得到70%。发卡行对于自己得到的份额，还可以根据市场能够接受的程度自行决定是否增加一点。,（5）发卡行和收单行的收入,收单行的收入 （1）特约商户折扣费 （2）手工取现，收单行可从发卡行 处得到1.75美元+取现额的 0.33%的交换回佣费 （3）ATM/Plus交易 （4）国际交易的货币转换费,1.特约商户折扣费，在我国也叫交易手续费。由收单行按交易金额的一定比例向特约商户收取。人民币信用卡的交易手续费一般为交易金额的2%（在中国一般是发卡行自身的分支机构作为特约商户的收单行，故此种交易称为本行交易，本行交易的手续费在分支机构之间也有一个分配比例）；境外机构发行，在中国境内使用的信用卡（国际卡交易），交易手续费一般为交易金额的4%，其中，手工压单时，收单行得到2.56%（剩下的那1.44%给了发卡行），使用POS或ATM刷卡时，收单行得到3%（提供了设备）。,2.手工取现，收单行可从发卡行处得到1.75美元+取现额的0.33%的交换回佣费。 3.ATM/Plus交易，收单行可从发卡行处得到2.25美元的交换回佣费，在地理位置特别好的超级ATM机上取现时，收单行可得到3美元。 4.国际交易的货币转换费。收取每笔交易金额的1%，其中，收单行可得到15%。,发卡行收支列表,收单行收支列表,2、VISA产品介绍,个人信用卡 借记和储值产品 商务产品,Visa 的产品 Visa Products,按使用对象分类： 个人卡 Credit Cards Visa 普通卡 Visa Classic Visa 金卡 Visa Gold Visa 白金卡 Visa Diamond 商业卡 Commercial Cards Visa商务卡 Visa Business Visa公司卡* Visa Corporate Visa采购卡 Visa Purchasing 按支付方式分类 贷记卡 借记卡 储值卡,（1）个人信用卡,Visa卡 Visa金卡 Visa白金卡 Visa无限卡 Visa借记卡 Visa Mini卡 Visa 智能卡 Visa Wave卡 Visa Mobile Visa预付卡 Visa TravelMoney Visa验证服务,Visa卡普通卡 全球通行 全球最为普及的Visa卡，让持卡人享有方便、安全、可靠的支付服务和部分“核心”服务。 发卡对象：所有资信审查合格的持卡人群体。 无论日常购物、预订酒店，或网上书店购物，Visa卡均最为商户认可和接纳，在网上和现实世界同样受欢迎。 ,Visa金卡 面向信贷记录良好的新客户，或一直支持Visa卡的老客户，可尊享优越服务的黄金标准。 发卡对象：富裕的高消费的个人 只要手持Visa金卡，便可享有一般超过5,000美元的信用额度、循环信贷额度、紧急补发新卡服务及旅行现金支出服务。此外，Visa金卡持有人更可享有完全的“核心”服务，包括旅行意外保险、医疗及法律服务介绍及协助，以及Visa全球紧急服务中心每日24小时不间断的免费电话支援。,Visa白金卡 Visa白金卡提供特高信用额度、 量身订造的旅游接待服务及娱乐项目、 50万美元旅游意外保险， 以及一系列引人入胜的独家优惠。 Visa无限卡 Visa无限卡跨越寻常支付界限， 提供别处难求的信用额度、 超乎想象的方便、 量身订造的优惠， 以及无与伦比的服务， 只有少数受邀人士。,Visa借记卡 不想再携带现金或填写支票？Visa借记卡直接从银行户口付账，而且付款纪录更会详列在银行月结单内，令理财更轻松方便。 无论日常购物、餐厅用餐、汽车加油、旅游购物，都可使用Visa借记卡付款，一切自然更简单。您更可以使用Visa借记卡，随意在世界各地的自动提款机提取现金。 Visa借记卡令购物过程更快捷、方便和安全，并且全球数以千万的商户均可受理，让您无论身处何地，均可随心所欲购物。,Interlink卡适合亚洲特别是中国消费习惯的产品 Interlink 具有以下特点 联机授权，即时扣帐；不许透支；必须使用个人密码（PIN）；无需签名；申领容易，无需信用审核 VISA Interlink卡对各方的好处 对银行的好处 对持卡人的好处 增加盈利来源 潜在持卡人广泛 低风险 学生、普通大众、 易管理 高风险人士 丰富产品功能 申领容易 增强客户忠诚度 使用安全、方便、快捷 ATM/PLUS卡 仅能在ATM上使用； 必须使用个人密码（PIN）； 可以同VISA、VISA Interlink、VISA Electronic 等商标共同使用,Visa Mini卡 Visa Mini卡的面积，只约为标准Visa 卡的一半。Visa Mini卡的左下角更有独特的小孔设计，方便您把Visa Mini卡扣在锁匙扣、手机或任何随身物品上！ , Visa 智能卡 智能卡是一张用途广泛的支付卡， Visa智能卡内置电脑芯片，可比采用磁条的传统Visa卡多储存百倍以上的信息。除了用作信贷或借记付款外，Visa智能卡的芯片更可提供多重功能。可以很快能将商户积分卡与折扣卡全部融入其中，同时享有Visa在全球及网上提供的优惠。不论您到商店购物或是在网上购物。 Visa智能卡更安全 在网上购物时， “Visa验证”服务可配合Visa智能卡的个人密码和读卡机，验证网上交易，让您在购物过程享有更周全保障。 亚太区Visa品牌的EMV智能卡数量已超过三千万张。澳大利亚、日本、韩国、新加坡等国家及台湾地区均已引进多功能智能卡。, Visa Wave卡 感应付款 方便轻松 只要将Visa Wave卡靠近 读卡机，即可完成付款， 过程更快、更简单、更安全。 Visa Wave卡是突破性的支付模式，简免了刷卡或将Visa智能卡插入读卡机的程序。只需在读卡机四厘米范围内手持Visa Wave卡，读卡机就能感应到您的信用卡。每笔交易虽仅通过感应式装置进行，但却十分安全，因为Visa Wave卡需取得指定信息才能开始交易，其中包括一组独特的、经高度加密验证的交易密码。全球超过2,400万个商户销售点和近100万台自动提款机均可受理。 Visa Wave卡于2004年试验成功后，在2005年2月率先在马来西亚推出。Visa与台湾地区的中国信托商业银行于2005年3月合作推出Visa Wave卡试用计划。台湾地区继马来西亚后，成为第二个推行Visa Wave卡项目的市场。,Visa Mobile 随时随地 电话付账 Visa Mobile将Visa卡所提供的优惠，悉数融入手机内，让您通过电话购买或下载优惠券、游戏、音乐、戏票等等，尽情享受生活！,移动电话,个人数码助理,Visa预付卡 Visa TravelMoney Visa旅游现金卡（Visa TravelMoney）是一张预付旅游卡，让您每天24小时任何时间，均可从世界各地150多个国家或地区近100万台Visa自动提款机中，提取当地货币的现金作旅游之用。 由于Visa旅游现金卡为用完即弃的预付卡，与任何银行账户并无关连，因此您大可在提取所有款项后，无需再保管卡片，非常方便。 VISA CASH卡（1996年亚特兰大奥运会） 电子钱包：替代零钱； 面向小额支付：20美元； 无需使用个人密码（PIN）； 可重复充值；脱机处理，无需授权； 预先付款；多功能； 不允许取现,-安全可靠Visa旅游现金卡有个人密码保护，而且所有款项均存在Visa旅游现金系统内，现金卡本身不作储值用途，因此就算您遗失了Visa旅游现金卡，也不必担心失去现金。 购买金额不限Visa旅游现金卡内存价值不限，可按需随意购买，丰俭由人。 无固定面值 外币兑换率更有利只要使用Visa自动提款机，就可享有Visa提供的更低外币兑换率。 现金卡数目较多您可以额外购买最多九张Visa旅游现金卡，用于提取同一笔款项，以便给一同旅游的家人或朋友使用，或作为备用卡，一旦正在使用的Visa旅游现金卡遗失或被偷，也毋须担心。 假如Visa旅游现金卡遗失或被偷，应怎么办？ 无论您身在何处，Visa全球紧急服务中心全年无休、每周7天、每天24小时都能为您提供免费热线协助。您购买Visa旅游现金卡时，会附上一份Visa旅游现金卡电话服务指南，其中提供了全球不同地方的客户服务电话号码。,Visa验证服务 网上购物 倍感安心 Visa验证服务可验证您的身份，令网上交易更安全。您可为Visa卡增加自选密码，确保只有您本人才可以在网上使用您的Visa卡。Visa验证服务简便易用，而且完全免费。,1、首先通过发卡机构的注册网页，设定一组 “Visa验证”服务密码并启动服务，过程只需数分钟。 2、启动服务后， “Visa验证”服务将保障持卡人在所有参与此服务的商户购物时的安全。 3、在与 “Visa验证”服务的特约商户进行网上交易时，Visa卡将自动受此服务的保护。 4、查阅Visa寄给您的 “个人信息”，确保您正在合法的商户购物。 5、正确输入个人密码，即可完成交易手续。 6、完成购物程序后，您的Visa卡发卡机构将会验证您的密码。,（2）商务信用卡,Visa商务卡 Visa采购卡 Visa公司卡,什么是商务卡 由公司发给雇员 公司付帐 用于公司雇员的商务消费活动 商务旅行及娱乐 小额的公款购物 商务卡的管理模式 公司可限定和修改每张卡片的消费限额 不同层次的员工可有不同的信用额度 多种付款方式可供公司选择 多种记帐方式可供公司选择 商务卡对企业的好处 企业需要控制旅行与娱乐消费 第三大运营成本 消费的随意性 企业依靠卡片改善对T&E消费的管理 改善现金流量 监督、控制开销 节约费用和成本 提高财务工作效率,Visa商务卡 Visa商务卡专门为满足 中小型公司的需要而设， 可轻松将公司与个人开支 轻易分开，更好的管理业务 与差旅开支，简化记账程序。 简化公司业务运作流程轻而易举。 Visa商务卡适合于中小型公司、创业人士、独立承包商、独资经营者，希望更好区分公司与私人支出的公司业主,Visa商务卡更有效的控制财务 更有效力地控制业务开支。分类追踪支出项目、为公司员工及主管配发卡片、设定支出上限，以及更有效管理公司的现金流。 灵活的采购方式 可轻松自如地支付办公用品、家具、电脑及软件、差旅与应酬娱乐等方面的支出。 便利的网上服务 可快捷方便地在网上购买商品和服务，既省时又方便地在网上购买办公室用品、安排差旅交通。 减少税项支出 由于商务卡只作商务消费用途，有关的财务支出可能获得税项豁免，这将取决于持卡人所在市场的相关规定。 优质服务与保障 能享有旅游、医疗等Visa优质服务。如不幸遇到紧急事故或遗失卡片，Visa也会为持卡人提供紧急取现与安排卡片挂失及领取紧急替代卡等服务。Visa还在部分市场，提供基本的汽车租赁保险服务。 详尽的交易报告 能够轻易监督业务支出与账户结余。会收到Visa发出的列明交易日期、交易地点、支出总额等资料的详细交易账单。此外，Visa也会发出年度账户报表摘要，以方便您申报税项时使用。 全球通行 可在全球数百万个交易点受理，并能在Visa全球自动柜员机网络使用。,Visa采购卡,有了Visa采购卡，即可简化公司的采购程序，减少文件工作，并且大幅节省时间和费用。,Visa采购卡适合不同规模的业务使用。运用Visa采购卡可简化传统出单、查单、对账等采购程序。,减少文件工作 更加快捷方便 Visa采购卡可适当监控整个采购流程，减少使用采购申请、购货单、发票、支票等文件。员工可以免除多重批准和耗时准备文件的烦琐程序，直接进行采购活动。 大幅降低成本 Visa商务解决方案可以帮助公司简化业务流程及降低营运成本。采用Visa采购卡计划的公司，都能够成功减少采购过程的运作成本，平均减幅高达70%。(数据来源: Aberdeen Group, 2006) 加强监控开支使用 Visa采购卡的公司，能够轻易监测和控制支出，并且可以与供应商设定交易金额上限，同时在争取采购折扣中掌握更多筹码。另外，您还可以通过Visa采购卡控制员工的采购支出，而无需逐次批核交易金额。 详尽汇报和分析 您可以使用Visa汇报方案，查阅交易的详细资料，也可以依据公司的要求，选择相应的交易报告来查阅。Visa汇报方案的数据能够输入会计系统，为系统提供最新、最准确的资料，用来分析业务的采购开支。 全球通行 Visa采购卡可为全球数百万个销售点受理，并能在Visa全球自动提款机网络使用。,Visa公司卡,Visa公司卡更适合适合中型、大型，乃至跨国企业使用，可简化公干、酬酢支出的处理过程，从而节省时间与费用。此外，Visa公司卡还兼具全球通行、增值服务、提取现金等优点，最适合公司支付公干与酬酢费用。,更有效的财务控制 公司能够追查员工在公干、应酬娱乐方面的开销，监察供应商收费，并且为个别员工预先设定支出上限。此外，公司可以通过Visa公司卡，取得详细的交易资料，帮助公司向供应商争取折扣优惠，并且督促员工遵守公司的公干守则。 强化数据服务 可以取得综合管理数据和详细交易资料，更有效地管理和控制公干事宜的相关开支。 详尽汇报和分析 可以使用Visa汇报方案，查阅交易的详细资料。您也可以依据公司的要求，选择适合的交易报告来查阅。Visa汇报方案的数据能够输入会计系统，为系统提供最新、最准确的资料，用来分析企业在公干、酬酢方面的开支。* 此项服务的内容会根据不同国家或地区的情况而有所不同。 便利的网上服务 就能通过网上预订服务，快捷方便地安排公干行程，还能帮助员工既方便又安全地通过网络缴付公干事宜的相关费用。 优质服务与保障 员工持有Visa公司卡，便能享有旅游、医疗、法律转介援助等Visa优质服务。如不幸遇到紧急事故或遗失卡片，Visa亦会为持卡人提供应急现金与安排补领卡片。Visa还在部分市场，提供基本的汽车租赁保险服务。 全球通行 Visa公司卡可以被全球数百万个销售点受理，并能在Visa全球自动提款机网络使用。,（3）联名卡与认同卡,VISA联名卡（发卡行与盈利的合作伙伴联系，吸引社会公众，对持卡人有具体的奖励，是增加发卡量及交易额的重要途径） 发卡行与盈利的合作伙伴联系 吸引社会公众 对持卡人有具体的奖励 联名卡是增加发卡量及交易额的重要途径 VISA认同卡（发卡行与非盈利的合作伙伴联系，有着共同意愿的消费者，持卡人的获益很少，有限的发卡对象） 发卡行与非盈利的合作伙伴联系 有着共同意愿的消费者 持卡人的获益很少 有限的发卡对象,VISA联名卡/认同卡与非联名卡的比较 月均交易笔数 月均消费额 非联名卡 3.4 291美元 主要联名卡 5.0 360美元 航空公司奖励卡 10.8 1276美元,（3）,（3）,VISA联名卡/认同卡对银行的好处 吸引新的顾客 刺激用卡 降低发卡成本 保持年费 保留现有的客户群 VISA联名卡/认同卡对合作伙伴的好处 加强顾客对品牌的忠诚度 吸引新顾客 增加收入和利润 提高联名/认同单位的知名度 替换和补充专用卡 VISA联名卡/认同卡对持卡人的好处 相当优厚的回报 折扣、现金红利、免费的飞行里程、 优惠的通信费率或各种特别服务 满足持卡人的兴趣、爱好或归属感,（3）,VISA联名卡/认同卡常用的市场营销手段 针对持卡人 针对商户 积分记点 培训 抽奖 降低回佣 一卡多用 抽奖 卡片升级 降低年费,VISA联名卡/认同卡巨大的全球性增长,占全世界总发卡量的20% 美国1996年卡量增长30% 在中国也获得迅速发展,联名卡举例 Examples of Co-branded Cards,3、VISA卡的核心服务,3、VISA卡的核心服务,Visa 的服务 紧急换卡/取现 Emergency Card Replacement/Cash Advance 免费电话 toll free access 一年365天,一天24小时服务 24 hours, 365 days 一个工作日内换卡/取现 replacement/cash within one business day 紧急取现可达5000美元 emergency cash up to US$5,000 旅行服务(金卡和商务卡) Travel Assistance (Gold&Business) 提供给旅行者以下三类共计13个方面的服务: 13 services for travelers under: 医疗方面 Medical 法律方面 Legal 旅行方面 Travel,3、VISA卡的核心服务,Visa广告/赞助 Visa Advertising / Sponsorship 奥运会全球赞助商 Worldwide sponsor Olympic Games 96年威尔斯世界板球比赛 Wills World Cup Cricket 1996 旅游娱乐业促销 T&E promotions 发卡用卡促销项目 Source destination programs,4、VISA 运作流程,BASE I 授权 Authorisation BASE II 清分与结算 Clearing & Settlement,Visa集成支付系统 VisaNet Integrated Payment System,银行卡授权交易流程,VISA网络：授权系统BASEI,发卡行：中国银行,收单行：美国纽约银行,特约商户：春天百货,持卡人：中国,商品和劳务,VISA卡,授权请求,授权请求,授权请求,授权应答,授权应答,授权应答,银行卡清算交易流程,VISA网络：授权系统BASEII,发卡行：中国银行,收单行：美国纽约银行,特约商户：春天百货,持卡人：中国,销售单据,请款要求,请款要求,交易款项,交易款项,交易款项,对帐单,交易款项,1 你用何种方式付款购买这顶帽子 2 商户将会做什么 3 特约商户将进行哪些检查？ 4 特约商户如何获得授权 5 授权中心做些什么？ 6 BASE I 如何处理授权请求 7 发卡行如何响应授权请求？ 8 商户如何得到帽子的价款？ 9 向商户付款 10 收单行如何处理交易数据 11 BASE II如何收集交易数据 12 BASE II是怎么参与交易结算的？ 13 发卡行如何得到付款 14 交易何时结束,5、国内银行卡主要产品介绍,信用卡 借记卡 牡丹灵通卡 一卡通 东方卡 储值卡 联名卡认同卡 公务卡国际卡 芯片(IC)卡,广东发展银行广发卡 深圳发展银行发展卡 中信实业银行中信卡 华夏银行华夏卡 福建兴业银行顺通卡 光大银行阳光卡 中国工商银行牡丹卡 中国建设银行龙卡 北京市商业银行京卡 中国农业银行金穗卡 上海市商业银行明珠卡 中国银行长城卡 厦门市商业银行银鹭卡,公务卡的主要优势 增强员工认同感，提升企业形象 员工持卡可以增强对企业的认同感；公务卡仅设金卡单一产品，可以充分凸显企业及员工的尊贵身份。 加强资金周转，提高资金效益 借助公务卡“先消费，后还款”功能，企业可以取消员工差旅备用金，减少借款的资金占压，员工也可以免除事先请领大量现金的麻烦。公务卡具有的免息还款期，可以让企业灵活运用资金，充分发挥资金的周转效益。 简化财务部门的作业流程，工作更有效率 公务卡可以根据企业财务管理要求，由企业自行选择合适的账单日期。每月提供给企业的账单均详尽列明了每位持卡员工本期应还金额及所有持卡员工合计应还总额，企业可以直接根据账单金额统一代员工还款，免除了逐笔报销、付款的作业时间及纸张、支票等资源成本的耗费，也减少了员工一个月多次报销请款的不便。 有效管理商旅开支，增加财务管理透明性 招商银行公务卡将按月向企业提供各员工的消费明细账单，清楚列明每一位持卡员工的当月业务开销，消费日期、内容、金额等账项一目了然。企业核对员工公务开支明细更为准确。 提升财务管理能力 每月账单日，公务卡将为企业提供卡片状况明细、月消费实动状况分析等分析报表，可以为企业管理决策提供较充分的依据。,借记卡 【理财金账户卡】【牡丹国际借记卡】 多币种 人民币和美元两种结算 【牡丹灵通卡】【牡丹灵通卡e时代】 以人民币结算有折借记卡 无折借记卡,(2)准贷记卡 牡丹信用卡 金卡 银卡 牡丹信用卡是中国工商银行发行的，持卡人可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。牡丹信用卡可在工商银行网点和特约商户，带有“银联”标识的特约商户和自动取款机使用。还可在香港、澳门、韩国、泰国、新加坡等海外带有“银联”标识的特约商户和自动取款机使用，以人民币结算，具有转账结算、存取现金、透支消费等功能。,(3)贷记卡 【牡丹白金卡】 【牡丹国际信用卡】 【牡丹运通卡】 【牡丹运通商务卡】 【牡丹贷记卡】,（5）联名（认同）卡 【牡丹中油国际信用卡】 【牡丹海航国际信用卡】 【牡丹上航国际信用卡】 【牡丹国美信用卡】,【牡丹史泰博运通商务卡】 【牡丹学生卡】 【牡丹世界杯卡】 【“快乐猪福”信用卡】,公务用卡（工商银行） 公务用卡是指政府机构或企事业单位，在从事公务活动及在内部财务管理方面采用银行卡结算。 一、产品简介 公务用卡包括三部分内容： （一）政府机构或企事业单位的公务行政用卡。如：物品的采购（办公家具、办公用品等）、会务费、参展费、团体差旅费的支付等使用牡丹商务卡结算。 （二）政府机构或企事业单位的员工用卡。如：代发工资、奖金及员工个人的差旅费、培训费、医疗、保险等费用的结算报销使用牡丹个人卡结算。 （三）政府机构、集团企业、跨国公司或大型分销企业向有业务往来的企业或个人发放的，用于企业与企业之间、企业与个人之间的日常业务资金结算用卡。 根据公务用卡的结算需求，中国工商银行着力推荐具有信用消费和循环信用功能的牡丹贷记卡（包括人民币贷记卡和国际信用卡），及以存取现金、消费信用见长的牡丹信用卡作为公务用卡的主要牡丹卡产品。,四、解决方案 （一）商务用卡解决方案：商务卡主要用于单位物品的采购（如办公用品、易耗品等），会议费、团体差旅费的支付等，不可提取现金。单位可核定集团财务人员使用本卡，也可为下属部门或分支机构单独核定部室招待费、专项经费，分别申办商务卡。,（二）员工用卡解决方案：员工卡是单位向内部员工提供的个人用卡，用于日常代发工资、奖金，预先支付员工的差旅费、培训费、医疗、保险等费用，员工公务支出结算报销等。该卡以员工个人名义办理，私人消费由个人承担，单位公务消费凭正式发票由单位报销。,五、特点和优势 （一）公务用卡对单位的益处 公务用卡单位可以通过工行提供的独有的财务POS转账系统，借助工行强大的网络资源，进行报销、转账结算，这是目前国内公务用卡最佳解决方案。 1、规避现金风险 可帮助企业减少日常财务管理中现金的使用量，避免了支付差错，降低现金风险和操作风险。 2、降低财务费用 能够有效利用银行信用，减少企业在公务结算中的资金占用，降低企业资金垫付成本和财务费用，提高资金周转使用效率。 3、简化资金划拨 通过工商银行特有的财务POS转账系统，结合牡丹卡相关产品配套使用，实现单位卡及个人卡之间的双向转账，资金划拨灵活便捷，账款实时到账。 4、节省人力物力 通过公务用卡解决方案，实现对工资奖金发放、零星采购支付、津贴福利发放、差旅住宿及医疗保险报销等公务的自动批量处理，简化操作环节，节省财务处理成本。 5、增强财务分析管理 通过各种财务分析报表和对账详单，可满足企业对公务用卡管理及各项财务收支明细的财务对账和财务分析管理的需要。 6、健全财务制度 通过报销中信用卡签购单、发票及对账单等的配合，有利于增加财务收支透明度，可堵塞财务漏洞，防止腐败，有助于进一步完善和健全财务制度。,（二）公务用卡的优势 1、专业的服务与支持 中国工商银行秉持“以客户为中心”的服务宗旨，为公务用卡单位及持卡人提供专业化的服务和支持，提供了多种形式的折扣和优惠服务，不定期地为公务用卡单位举办各种牡丹卡促销活动，使持卡人在用卡消费中得到更多的附加值服务。 为中央预算单位提供查询、新增、修改、删除公务卡还款交易记录，生成、调阅、复核、提交、打印还款明细表等专业化服务。 2、独有的财务转账POS系统 中国工商银行独家开发成功的双向转账POS系统，是专为满足政府机关及企事业单位内部财务管理，实现无现金交易的需求，用于商务卡与个人卡之间款项划转的终端系统。具有硬件质量高，环境适应性好，操作简单、安全性强、交易快捷等特点。财务人员在办公室即可实现资金的划转和报销。 3、最快捷的结算速度 中国工商银行拥有国内最先进的大型计算机系统，最多的网络控制器，保证在任何时间和地方，POS终端与主机的联机交易都能畅通无阻，并且实现了ATM、POS的全天候服务。 4、先进的银行卡产品 作为国内最大的发卡银行，中国工商银行拥有目前国内最先进的、产品线最完整的银行卡产品。牡丹信用卡存款有利息，有着信用卡的诸多优惠与服务，是单位的代发工资账户之首选；牡丹贷记卡所特有的消费透支免息还款功能，能协助单位加快结算效率、节省资金成本、实行无现金化财务管理制度；牡丹国际信用卡除了具有贷记卡的功能外，还有外币账户，可在国内外使用。,5、支持刷