《2013年某保险公司新版保险意义功用培训讲解ppt》（67页）课件

1,把握机会， 在XX,赢,2,分享几个词,文盲 相信 宽容 改变 投入,3,40周岁前的三个人生目标,支教半年,让自己的家人住上别墅,资助100个特困生,人都逐名逐利，我亦逐名逐利 我亦逐心 我们生来平庸，但是可以让自己崇高和伟大,4,快乐是一种心境,屋宽不如心宽（围着房子跑三圈） 一个人快乐不是因为他拥有的多，而是因为他计较的少（三个国家对待富人的态度） 知足常乐（不和别人比，和昨天的自己比） 及时有效的行动（从到处求职的大学生到身家500万的大老板） 不钻牛角尖（把白纸上的黑点作为牛角尖，打破砂锅问到底）,5,6,保险发展历程,1347年10月23日，意大利商人签发了第一张船舶航运保险契约，据说这是迄今为止发现的最早一份的保险单，截止2012年已然665年。 1801年，广州虽然还没有公开的保险机构，仅有几个西方商人临时组织了一个保险协会，对每艘船所载货物进行保险，当时承保限额是1.2万元。 如果这个看做是外商在华经营海上保险的开始的话，截止2013年已然212年。,保险，我们不陌生,中环英雄,7,新中国保险发展历程,1949年：中国人民保险公司 1956年12月：中国人民保险公司的国内保险业务全面停办，人员解散。 1980年：中国人民保险公司国内保险业务全面恢复。 1988年：深圳平安中国平安 1991年：中国太平洋 1992年9月：中国友邦保险营销,保险营销，其实刚刚开始,8,中国保险发展环境,1995年：中华人民共和国保险法出台 1998年：中国保险监督委员会成立 1998年，中国政府颁布了关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定，开始在全国建立城镇职工基本医疗保险制度。 养老体制改革、教育体制改革、住房体制改革 社会保险（社会福利、社会保障、公民福利） 学平险、交强险、乘意险、旅意险 非典、地震、有毒食品、物价上涨,保险，躲都躲不开,9,新形势下保险新的功能,基本保障：生老病死残教 分散风险：人生风险、经营风险、理财风险 融资变现：质押贷款、减保领取、万能支配 资产保全：避债、避免婚姻分割、防止股权变更 减税避税：计入经营成本、避免个人所得税、避免赠与税、减少遗产税,保险，功能太强大,10,新形势下保险新的功能,遗产分配：受益人确定、非婚生继承权 理财功能：健康平安是理财的前提、分红（保额分红）、投资连结、万能寿险 信用评级：信用卡、贷款、出国、企业评级 面子尊严：身价、安全感、朋友尊重,保险，真的很彪悍,11,2013经济展望,中国社会科学院数量经济与技术经济研究所副所长李雪松表示，如果今年外部环境相对稳定，2013年中国一系列稳增长的政策效果将会显现，预计2013年中国经济将呈平稳温和增长态势，GDP增速预计可达到8.2%，CPI（消费者价格指数）预计涨幅为3%，略高于今年2.7%的涨幅。,12,2013年中国经济形势分析与预测,关于房地产：应加快建立楼市调控长效机制 未来一个时期，应加大普通商品住房的投资和建设力度，加大普通商品住房和各类保障性住房用地供应力度，加快建立健全房地产市场调控的长效机制。 专家解释：应出台鼓励变卖房产政策 商务部研究院对外贸易研究部副主任金柏松则认为，应尽快出台鼓励变卖房产，引导房主将其收入投入消费的政策。金柏松称，目前我国65岁以上老人接近10%，2015年、2020年、2030年将是加快老龄化的三个关键年份。等老龄化自然达到高峰期，人们大量变卖房产，届时可能会陷入房价“一泻千里”。如不提前稀释泡沫，届时国民经济恐大缩水。,管理资源网保险资料下载网,13,2013年中国经济形势分析与预测,关于股市：股市整体进入估值底部 2012年我国A股市场整体呈现先扬后抑的走势，目前市场整体已进入估值历史底部区域。 专家解释：今年股市有望冲高2500点 上海社会科学院数量经济研究中心朱平芳认为，2013年，在世界经济复苏缓慢和中国经济增速放缓的背景下，国内经济将经历长期的产业结构再调整以及金融体制优化的过程，代表整体经济状况的A股市场难现持续上涨行情，将呈现宽幅震荡的特征。不过，判断上证综指的运行中枢为2000至2500点，仍存在结构性投资机会。,14,个人简析,2013中国经济不容乐观，将进入健康增长阶段 产业结构调整将持续进行 经济发展进入稳健时代,15,管理资源网保险资料下载网,16,个人简析,中小企业发展困境没有解除，经营风险依然很高 中小型企业进入微利和高风险时代,17,中国人口机构简析,所谓“人口红利”,是指一个国家的劳动年龄人口占总人口比重较大，抚养率比较低，为经济发展创造了有利的人口条件，整个国家的经济成高储蓄、高投资和高增长的局面。“红利”在很多情况下和“债务”是相对应的，因此，在我们享受“人口红利”丰厚回报的时候，千万不要忘记今后可能会面对的人口“负债”。,18,中国人口机构简析,总人口：全国总人口为1370536875人。 家庭户人口：共有家庭户401517330户，家庭户人口为1244608395人，平均每个家庭户的人口为3.10人，比2000年第五次全国人口普查的3.44人减少0.34人。 性别构成：男性人口为686852572人，占51.27%；女性人口为652872280人，占48.73%。,管理资源网保险资料下载网,19,中国人口机构简析,年龄构成：,20,个人简析,人口问题困扰全球，中国的人口问题不是放开二胎和延迟退休年龄能够解决的 中国进入人口负债和老龄化时代,管理资源网保险资料下载网,21,养个老要花多少钱？,60周岁退休到80周岁，一顿饭10块钱，夫妻二人： 10元3顿2人365天20年 43,8000元 如果活到90周岁： 10元3顿2人365天30年 65,7000元 如果“长命百岁” 10元3顿2人365天40年 87,6000元,22,养个老要花多少钱？,先别急，物价每年都在上涨的，如果食品价格每年涨5 30年后一顿饭：10元(15)3043元 40元3顿2人365天30年？,管理资源网保险资料下载网,23,“一夜暴富”的盛宴减少,曾经的房地产： 1000元/平方，一套平均100平方，三套。 投入成本：1000*100*3=30万 5年后 8000元/平方，现在市值：8000*100*3=240万 盈利情况： 240万/30万，8倍；盈利210万，按月收入5000元计算等于少工作420个月，等与少工作35年，等于一辈子的工作价值,24,“一夜暴富”的盛宴减少,曾经的股市、基金：买了就等于赚了 曾经的拆迁：拆了就等于发了 曾经的民间借贷：借走了就等于赚到了 曾经的贵金属投资：投资了就等着赚了 曾经的能源产业：进入就等于发达了 曾经的收藏品投资：参与了就等于赚着了 曾经的绿豆、大蒜暴涨：先买了就等于先赚了 ,25,“一夜暴富”的盛宴减少,现在的房地产： 1.8万/平方，50平方，总投入90万 月租金2000元，年租金2.4万 银行5年期，年利率4.75%，再上浮10%，大约是5.225%，若90万存银行，按年利率5.225%，每年的利息收益是47025元 不考虑利息，90万，每年租金2.4万，37.5年回本。 买房不如存款？！,管理资源网保险资料下载网,26,“一夜暴富”的盛宴减少,现在的股市、基金：买了就等于套了 现在的拆迁：拆了就等于没了 现在的民间借贷：借走了就听天由命了 现在的贵金属投资：投资了就等于屯着了 现在的能源产业：想进进不了了 现在的收藏品投资：参与了就等于被忽悠了 现在的绿豆、大蒜暴涨：价格上去了，机会没有了 ,27,个人简析,投资的收益预期趋于保守和实际，专家又呼吁安全第一，现金为王，很多人持币观望，选择短期理财或者储蓄 理财市场进入理性时代,28,发达国家,29,遗产税开征的四个前提,完成社会大众的财产登记 第一代富裕人群步入老年 专家和社会舆论提前造势 社会矛盾形成并逐步激化,30,央视遗产税,31,值得注意的是，以下数字中还包含着房产价值。征缴办法：采用国际惯例，超额累进税率，遗产超多税越多，共分六级： 1、10万元以下，税率5% ；（0.5万） 2、1050万， 税率15%；（1.5-7.5万） 3、50100万， 税率25%；（12.5-25万） 4、100300万，税率35%；（35-105万） 5、300500万，税率45%；（135-225万） 6、500万以上， 税率55%。（275万以上）,遗产越多税越多,32,在遗产税面前,资产大打折扣,动产 300万,不动产 700万,+,=,财产净额税率累进差额=应缴税额 1000万 50% 145万 355万,第二代实得645万元,1000万元,33,深圳遗产税刚刚提出 试点，就有两张巨额保单 产生。一张趸交1.03亿、 一张是年交2680万3年 交。中国巨额保单会跟 随着政策的变化将大批 量产生。 潜在需求会一夜之间激发成现实成交。观念决定财富，观念创造财富，观念就是财富。用眼光看未来，而不是用眼睛看世界。,34,35,中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）,第一条 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。 第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （一） 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； （二） 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中各类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税； （三） 被继承人自己创作，发明或参与创作，民明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术； （四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金； （五） 中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征遗产税和遗产； （六） 国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。,36,36,巧妙运用保险转移财产,37,利用保险 合理规划,动 产 150万,+,不动产 700万,保险费 150万,+,=,1000万,850万税率-累进差额 41% 55万 =应缴税额 294万,免税现金 约500万,850万-294万=556万,第二代实得1056万,1、保险金免税 2、保险金可作为缴纳 遗产税的现金,38,蔡主要通过以下渠道节税： 购买高额人寿保险&设立各种基金会,39,赵本山年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产约一亿！,避税,40,40,别人都说我很富有,拥有很多财富，其实真正属于我的财富是我给自己和我的家人买了充足的人寿保险！,名人是如何保住财富?, 李嘉诚,41,友情提醒,如果遗产税开征，不是所有的保险产品能够规避遗产税； 如果遗产税开征，不是所有的保单能够规避遗产税； 如果遗产税开征，保险不是规避遗产税的唯一途径。,42,个人简析,遗产税离我们越来越近，随时有可能开征 即便还没有开征的时候和地方，也要提前做好准备和规划 中国进入前遗产税时代,43,保单可以做多大？,要规避多大的风险，保额就要有多大； 要拥有多高的身价，保额就要有多大； 要孩子有什么样的格局，保额就要有多大； 要合法规避多少税收，保额就要有多大； 要合法转移多少资产，保额就要有多大； 160万，2300万，10000万,44,45,2012年01月06日 12:06 海都网,榕一女老板豪掷两千万投保 记者昨日获悉，福州湖东路中旅大厦某保险公司，这两天接连出了两份保单，投保人都是福州一名企业主，总投保金额多达2000万元。 核心提示：一个人花费2000万元现金买保险，这样的情况很多人闻所未闻，却真实地发生在我们身边。在目前资金紧张的背景下，有人如此大笔投保，令人为之惊讶。记者了解到，该投资者购买高额保险的目的是分散投资、规避风险。,46,个人简析,老百姓理财思路的变化 财富转移和资产保全的需要 风险转移和财富传承的需求 人寿保险进入大单时代,47,48,49,爱情银行1,爱情银行2,50,51,个人简析,政府通过各种方式加大对保险的正面宣传和基础教育 提高保险从业人员的基本素质 提升保险公司层级教育质量和继续教育 提升社会各界对保养从业人员的认可 保险从业人员进入受人尊重时代,52,综上所述,经济发展进入稳健时代 中小企业进入微利和高风险时代 中国进入人口负债和老龄化时代 理财市场进入理性时代 中国进入前遗产税时代 人寿保险进入大单时代 保险从业人员进入受人尊重时代,53,我们的机会,老百姓的投机心理减少，不在渴望一夜暴富，与此同时，就业风险和企业经营风险加大，保障和安全感需求提升 普通老百姓追求稳健理财的心理提升，储蓄型产品、类储蓄型产品（安全保本、强制储蓄、积少成多、收益稳健）将大行其道。 高端领域人士开始高度关注合法减免遗产税、开始思考资产转移和财富传承、开始思考解决资产保全、风险转移等问题。,54,个人总结,2013年就是保险的春天！ 2013是我们的新时代！,55,中国保险行业的三大机会,人口结构产生的人口负债 贫富差距导致的遗产税 经济发展伴随的金融改革,56,中国保险行业发展猜想,回归保障职能（和银行、证券相互补充） 回归基础管理（通过指标要业绩） 回归专业营销（客户开拓、大量拜访、服务） 回归中心市场（依据服务半径和经济情况）,57,中国保险行业发展猜想,尝试新的营销体制（员工制、合伙制） 尝试新的税收制度（营业税、所得税） 尝试新的员工素质（高学历、高标准） 尝试新的营销模式（网点、网络、代销）,夺命金,58,基本要求,知保险、懂专业、学法律、善服务 大格局、深挖掘、巧引导、敢促成 还活着、有口碑、常坚持、必成功,59,寿险人才的发展轨道,事务类：综合内勤、录单员、文员等 专业类：精算师、核保员、理赔员、讲师等 管理类：各级机构和公司的经理 营销类：各级营销精英和团队主管,60,学而优则仕，外而优则内？,外勤要不要转内勤？ 如果您的学历、资历够，可以考虑 如果您愿意放弃相对自由的工作模式，可以考虑 如果您愿意放弃上不封顶的收入标准，可以考虑 如果您愿意放弃您的客户和续期利益，可以考虑 如果您愿意放弃您的团队和团队延伸利益，可以考虑,61,如果有了员工制，会是这么样,考虑您的职级 考虑您的团队 考虑您的续期 考虑您的稳定性 考虑您的从业信心 任何营销模式，都不会忽略您的曾经付出的和正在拥有的 任何营销模式，都不会忽略层级化、专业化和忠诚度 任何营销模式，都需要专业、认真、执着和成绩,62,