2016尔雅通选个人理财规划答案.docx

1 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（Y）2 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（N）3 所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（N） 4 个人理财目标只取决于生存环境。（N）5 理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（Y） 6 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（Y）7 在美国，购买房地产会增加税收。（N） 8 教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（Y）9 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（Y）10 理财一般不受个人家庭因素的影响。（N）11 客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（N）12 银行存款可能越存越少。（Y） 13 债券是固定收益证券资本市场工具。（Y）14 每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（N）15 利率和汇率是绝然分开的。（N）16 一般而言，债券的收益率和期限成反比。（N）17 我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（Y）18 企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（Y）19 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（N） 20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（N）21 不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（N）22 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（Y）23 金融理财师和理财规划师并无任何区别。（N）24 理财只是货币资产打理。（N）25 客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（Y）26 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（Y）27 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（Y）28 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（Y）29以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（N）30 客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（N）31 以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（Y）32 市盈率反映投资股票的成本。（Y）33 买股票需要交印花税、证券交易税等。（Y）34 参加AFP培训，学员没有限制条件。（N）35 已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（Y）36 购买黄金无法规避通胀的风险。N37 企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（N）38 近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（N）39 确定理财目标后要进行自我评价。（N）40 投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（N） 41 理财目标一旦制定不能更改。N42 理财等同于投资。（N）43 总的来说，买房优于租房。（Y）44 员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（N）45 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（Y）46 理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（Y） 47 任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（N）48 “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（Y）49 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（Y）50 理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（N） 一、 单选题（题数：50，共50.0分） 1 以下哪种投资收益最高？（）1.0分 窗体顶端 A、 股票 B、 基金 C、 银行储蓄 D、 国债 窗体底端我的答案：A 2 以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0分 窗体顶端 A、 强迫自己存定期储蓄 B、 尽早还清银行贷款 C、 多办几张信用卡 D、 定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 窗体底端我的答案：C 3 美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。窗体顶端 A、 美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多 B、 美国在监管方面表现的比较差 C、 中国的监管表现的也较弱 D、 中国的金融产品较少窗体底端我的答案：B 4 有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。1.0分 窗体顶端 A、 出口 B、 保持货币购买力 C、 经济一体化 D、 提高本国经济实力 窗体底端我的答案：A 5 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。1.0分 窗体顶端 A、 名义利率和实际利率两部分 B、 法定利率和市场利率两部分 C、 通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、 浮动汇率和稳定汇率两部分 窗体底端我的答案：B 6 90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0分 窗体顶端 A、 .4 B、 .5 C、 .6 D、 .7 窗体底端我的答案：A 7 投资第一目标是什么？（）1.0分 窗体顶端 A、 保值 B、 升值 C、 树立理财观 D、 保证心态 窗体底端我的答案：A 8 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）1.0分 窗体顶端 A、 外汇对冲 B、 银行结售汇制度 C、 转汇制度 D、 汇率制度 窗体底端我的答案：B 9 发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 索罗斯 B、 纳什 C、 鲁比尼 D、 萨缪尔森 窗体底端我的答案：A 10 关于金融理财师，表述不正确的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 未来发展潜力极大，需要人员众多 B、 报酬待遇高，金领人才 C、 社会竞争少 D、 时间自由度低，整年较忙 窗体底端我的答案：D 11 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。1.0分 窗体顶端 A、 个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、 个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、 国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、 金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 窗体底端我的答案：D 12 银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 银行开始重视个人理财产品研发。 B、 个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。 C、 建立完善修订相关的金融法规制度规定。 D、 重视贷款部门 窗体底端我的答案：D 13 关于基金公司说法不正确的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 专家理财 B、 只是证券理财 C、 买房买车也是基金公司的业务 D、 收益较好 窗体底端我的答案：C 14 银行的各类资产中，占比最大的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 贷款性资产 B、 存款利息 C、 存款 D、 贷款利息 窗体底端我的答案：A 15 理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。1.0分 窗体顶端 A、 最少要76美元 B、 最少要80美元 C、 最多223美元 D、 最多225美元 窗体底端我的答案：D 16 理财首要的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 评估风险 B、 端正心态 C、 筹集资金 D、 综合分析 窗体底端我的答案：B 17 加息时，一般可采取三种策略不包括（）。1.0分 窗体顶端 A、 着重关注产品收益率高低 B、 选择浮动利率理财产品 C、 理财产品以短线为主 D、 人民币应成为首选币种 窗体底端我的答案：A 18 以下说法错误的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。 B、 股民已经达到上亿人士。 C、 理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。 D、 但是理财观念已经深入人心 窗体底端我的答案：D 19 以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0分 窗体顶端 A、 服务对象 B、 经济活动特点 C、 理财能力 D、 理财资本 窗体底端我的答案：D 20 关于家庭理财意义，不正确的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 B、 家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处 C、 造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善 D、 个人状况好了，国家没有了负担 窗体底端我的答案：D 21 关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、 “窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、 “窗口指导”又称“道义劝告” D、 “窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 窗体底端我的答案：A 22 测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）1.0分 窗体顶端 A、 测试基础资产有多少 B、 测试投资人数有多少 C、 测试投资时间有多长 D、 测试投资地点在何处 窗体底端我的答案：A 23 “控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）1.0分 窗体顶端 A、 节财计划 B、 购置住房 C、 资产增值管理 D、 养老规划 窗体底端我的答案：A 24 以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。1.0分 窗体顶端 A、 资产业务 B、 负债业务 C、 中间业务 D、 保险业务 窗体底端我的答案：D 25 “理财”的定义是（）。1.0分 窗体顶端 A、 资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营 B、 证券、投资、保险、信托、期货、基金等 C、 婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、 购买金融产品 窗体底端我的答案：A 26 以下哪项是与投资相关的金融理财？（）1.0分 窗体顶端 A、 教育储蓄 B、 投资贷款 C、 养老寿险 D、 按揭贷款 窗体底端我的答案：B 27 以下说法不正确的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大 B、 国内信用环境有所欠缺 C、 国内外对财富及理财的观念相同 D、 国内外对遗产规划的认同度不同 窗体底端我的答案：C 28 理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 储蓄 B、 贷款 C、 购房买车 D、 黄金 窗体底端我的答案：C 29 购买汽车属于哪项花费？（）1.0分 窗体顶端 A、 养老保障用费 B、 购置大件高档品用费 C、 子女抚养教育用费 D、 医疗住房用费 窗体底端我的答案：B 30 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）1.0分 窗体顶端 A、 66.0 B、 74.0 C、 88.0 D、 92.0 窗体底端我的答案：C 31 注册会计师单科的通过率约为（）。1.0分 窗体顶端 A、 .05 B、 .1 C、 .2 D、 .3 窗体底端我的答案：B 32 理财规划师的优点不包括（）。1.0分 窗体顶端 A、 压力小 B、 风险大 C、 优厚 D、 市场需求大 窗体底端我的答案：B 33 以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）1.0分 窗体顶端 A、 金融保险机构 B、 理财事务所 C、 技术开发 D、 个人持家理财 窗体底端我的答案：C 34 实际利率与名义利率的关系是（）。1.0分 窗体顶端 A、 实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、 实际利率等于名义利率 C、 实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、 实际利率等于名义利率减通货膨胀率 窗体底端我的答案：D 35 银行转账主要关注的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 方便性 B、 利息 C、 安全性 D、 费用和时间 窗体底端我的答案：D 36 以下哪项是典型的第三方理财机构？（）1.0分 窗体顶端 A、 金融保险机构 B、 个人家庭 C、 理财事务所 D、 基金管理公司 窗体底端我的答案：C 37 世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。1.0分 窗体顶端 A、 7万亿 B、 9万亿 C、 11万亿 D、 13万亿 窗体底端我的答案：B 38 以下哪种不可以参加AFP培训（）。1.0分 窗体顶端 A、 大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验 B、 具有大学专科 学历者或同等学历 C、 拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书 D、 曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 窗体底端我的答案：D 39 关于特色优势资源说法错误的是（）。窗体顶端 A、 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。 B、 拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。 C、 努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。 D、 努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。 窗体底端我的答案：C 40 大家关注理财的表现不包括（）。1.0分 窗体顶端 A、 全民对理财事项很关注 B、 股民已达到上亿人 C、 理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注 D、 理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办 窗体底端我的答案：A 41 下列说法错误的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 B、 每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。 C、 由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。 D、 时间和精力规划不属于理财。 窗体底端我的答案：D 42 以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）1.0分 窗体顶端 A、 GDP B、 CPI C、 利率、汇率 D、 工资政策 窗体底端我的答案：D 43 以下说法不正确的是（）。1.0分 窗体顶端 A、 个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。 B、 公司理财不属于家庭理财 C、 婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 D、 遗产养老不属于个人家庭理财 窗体底端我的答案：D 44 银行理财属于哪种理财方式？（）1.0分 窗体顶端 A、 自主理财 B、 理财事务所 C、 基金管理公司 D、 帮客理财 窗体底端我的答案：D 45 以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。1.0分 窗体顶端 A、 股票 B、 房产 C、 黄金 D、 存款 窗体底端我的答案：D 46 国家社会公共理财内容不包括（）。1.0分 窗体顶端 A、 国家年征收高达8万亿元的财政收入 B、 国家每年财政预算安排 C、 单位拥有的人力物力财力资源 D、 经营政府、经营城市理念的提出 窗体底端我的答案：C 47 理财规划职业的要求不包括（）。1.0分 窗体顶端 A、 相关知识技能的全面掌握 B、 与客户出色的沟通交流能力 C、 不需要太看重信誉 D、 严格执行标准，即职业资格认证考试 窗体底端我的答案：C 48 关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0分 窗体顶端 A、 一年之内 B、 五年之内 C、 十年之内 D、 三十年之内 窗体底端我的答案：D 49 一般信用卡以多少张为宜？（）1.0分 窗体顶端 A、 1张 B、 3-5张 C、 2-3张 D、 越多越好 窗体底端我的答案：C 50 以下哪项不属于容易操作的模式？（）1.0分 窗体顶端 A、 房产置换大房换小房 B、 房产反置换小房换大房 C、 出售住房+养老寿险 D、 住房捐赠+政府养老 窗体底端我的答案：D 二、 判断题（题数：50，共50.0分） 1 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端2 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端3 所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端4 个人理财目标只取决于生存环境。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端5 理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端6 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端7 在美国，购买房地产会增加税收。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端8 教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端9 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端10 理财一般不受个人家庭因素的影响。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端11 客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端12 银行存款可能越存越少。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端13 债券是固定收益证券资本市场工具。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端14 每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端15 利率和汇率是绝然分开的。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端16 一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端17 我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端18 企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端19 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端20 使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端21 不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端22 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端23 金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端24 理财只是货币资产打理。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端25 客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端26 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端27 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端28 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端29 以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端30 客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端31 以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端32 市盈率反映投资股票的成本。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端33 买股票需要交印花税、证券交易税等。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端34 参加AFP培训，学员没有限制条件。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端35 已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端36 购买黄金无法规避通胀的风险。1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端37 企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端38 近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0分 窗体顶端我的答案： 窗体底端39 确定理财目标后