浦发银行上报授信报告.doc

窗体顶端本笔授信业务的资金用途：购原料窗体底端窗体顶端2、申请人基本信息2.1、概况（单位：万元）注册地址 办公地址 企业性质 行业分类 药品零售注册资本 实收资本 1200.00企业规模 信用等级 A-法人代表 成立时间 2003/04/21是否新客户 是否集团型客户 是否我行股东 是否我行风险预警客户 否经营范围：中成药、化学药制剂、抗生素、生化药品、保健食品。是否上市公司 否上市地点及日期 股票简称 股票代码 窗体底端窗体顶端2.2、关联关系（单位：万元）窗体底端窗体顶端2.3、银企合作关系2.3.1、合作概况基本帐户行 帐号 8我行开户行 帐号 开户时间 与我行建立信贷关系日期 其他主要开户行帐号 窗体底端窗体顶端2.3.2、在我行的授信业务信息授信业务品种金额（万元） 币种 保证金比例利率/费率 五级分类 小计: 窗体底端窗体顶端2.3.3、在我行的担保信息（单位：万元）被担保企业 是否关联企业 担保金额 担保品种 担保起止日期 五级分类 小计: 人民币窗体底端窗体顶端2.3.4、在他行未结清授信业务信息（单位：万元） 行名 品种 授信业务余额 起始日 到期日 五级分类 分析总结在他行未结清授信情况，重点分析财务报表中短期债务和长期债务与人民银行贷款记录中不符情况。 企业在郑州广发银行有1000万元的应收账款保理业务，与贷款卡查询结果一致。窗体底端窗体顶端2.3.5、在他行的担保信息（单位：万元）窗体底端窗体顶端2.3.6、银行诉讼情况无窗体底端窗体顶端3、申请人经营情况分析3.1、申请人历史沿革和经营战略描述申请人历史沿革、产权结构演变及历年经营战略方向的重大调整及内容。 限责任公司成立于2003年4月21日，注册资金1200万元人民币，法定代表人为尚途晟，注册地址为郑州市管城区陇海路8号。企业原名为责任公司，原注册资金100万元，其中法人股东郑份有限公司出资40万元，人出资10万元。2004年2月3日武己股权转让；2004年6月16日自己的40%股权转让给。2005年6月28日将75万元股份转让让后股权结15万元，5万元，万元。2006年8月1日经市工商局核准，公司名称变更为有限责任公司。2007年7月11日将15万元股份转让，转让后出资额为90万元，10万元。2007年7月25日，企业增加注册资金400万元，新增股东河出资200万元增资190万元，资10万元，注册资金达到500万元，股权结构为:有限公司200万元，尚280万元，王为20万元。2010年年1月11日，企业增资700万元，新增股司出资700万元，企业目前股权结构为：股东名称注册资金金额比例合计1200100%企业主营业务为药品批发、零售，包括中成药、化学药制剂、抗生素、生物制品、保健品等的批发和零售。3.2、申请人所处行业分析根据所处行业，对行业进行宏观分析。说明国家对此行业的政策方针导向，分析申请人的行业地位和产品特性，国家行业、产业政策和我行信贷政策是否支持； 一、医药行业医药行业是一个多学科先进技术和手段高度融合的高科技产业群体，涉及国民健康、社会稳定和经济发展。1978年至2008年，历经30年改革大潮洗礼的中国医药行业发生了翻天覆地、日新月异的变化。中国医药工业增长速度一直高于国内生产总值（GDP）。从1978年到2007年，医药工业产值年均递增16.8%，成为国民经济中发展最快的行业之一。2007年1-11月我国医药品总销售额达到5207亿元，同比增长24.56；2008年1-11月，实现产品销售收入6561亿元，同比增长25.84%。尽管2008年金融危机席卷了全球，但是中国医药购销仍然保持了稳定增长的态势，这不仅来自于人类对药品的刚性需求，也由于中国正处于完善医疗保障体系的上升通道，国家财政给医药市场扩容提供了强有力的支撑。作为一个特殊的行业，医药行业的发展深受政策影响。2008年我国相继出台一些新的医药行业制度和标准，这些制度和标准的改革无疑将会给我国医药行业产生重要而深远的影响。其中重要的政策包括：医疗改革、新的药品注册管理办法、新的药品GMP认证检查评定标准（试行）等等。从国家政策的导向来看“加大投入、促进规范、鼓励创新”是主线。新政策带来新规则,这些新规则有利于规范的、创新能力强的企业。医疗保障体系建设、人口的增加、人口老龄化程度的加剧都将增加未来对医药产品的需求。有了国家政策支持，又面临着广阔的市场需求，未来我国医药行业面临广阔的发展空间。二、医药物流行业医药物流是指依托一定的物流设备、技术和物流管理信息系统，有效整合营销渠道上下游资源，通过优化药品供销配运环节中的验收、存储、分拣、配送等作业过程，提高订单处理能力，降低货物分拣差错，缩短库存及配送时间，减少物流成本，提高服务水平和资金使用效益，实现自动化、信息化和效益化。其核心是：减少流通成本，提高增值服务水平和资金使用效率，增强企业的竞争能力。2010年我国的医药市场价值将达到600亿美元，2020年将达到1200亿美元。但是，目前我国医药商业的费用率高达12%以上，利润率却不到1%；而国外医药商业一般费用率在3%左右，利润率却在1.5%以上。相比之下，我国医药企业的物流费用还是比较高。三、行业发展趋势随着市场竞争的不断深化和加剧，医药企业建立竞争优势的关键，已由节约原材料的“第一利润源泉”、提高劳动生产率的“第二利润源泉”，转向建立高效的物流系统的“第三利润源泉”。中共中央制定“十一五”规划建议中明确提出：“大力发展物流等现代服务业。”国家有关部门将现代物流建设、连锁经营、电子商务作为国家技术改造项目的支持重点，为医药物流的发展提供了政策基础。基于我国医药市场的竞争激烈因素，企业引入现代物流将会增值出丰厚的“第三利润源泉。医药物流的发展趋势是：企业将进一步重组联合，发挥“一体化战略”经营优势，发展电子物流，加强信息管理，加速医药物流标准的建设和应用，加快医药物流管理人才的培养，进一步降低物流成本、增强企业的竞争力。该企业的销售策略符合“十一五”发展规划中提倡的医药物流发展的政策，符合我行授信政策，具有广阔的市场前景。3.3、申请人经营情况分析 通过以下几个方面对申请人经营情况进行描述：1、企业规模、主营业务；2、生产设备、技术水平的先进性分析；如是生产类企业，进行研发能力分析；3、企业竞争能力分析A主要竞争对手的市场份额、竞争优势等；B本企业的核心竞争优势，并与主要竞争对手相比较；C对于一般规模企业，如无法提供具体竞争对手、市场排名等信息，则应着重分析申请人的经营特色和在该行业中的核心竞争力。 目前现有办公面积2080平方米，仓库总面积2500平方米，并拥有终端连锁零售系统及医药批发物流超市。经营范围涉及药品、保健品等领域，正常经营的品种6000多个，年营业额1.78亿元。公司拥有专业的营销团队和物流团队；具有健全的销售网络，特别是在郑州市，医院、药企等终端覆盖率高达80%以上。2008年企业实现销售收入为1.36亿元，实现利润1871万元；2009年企业实现销售收入为1.78亿元，实现利润为2492万元。企业经营情况如下:2008年主要产品销售情况（利润较高品种）:2008年销货价格及利润 主要品种规格单价：元 数量： 金额：万元利润：万元阿胶块（盒）注射用胸腺肽（支）红霉素肠溶胶囊（盒）头孢克肟分散片（盒）重组人红细胞生成素其他合 计136411871 2009年主要产品销售情况（利润较高品种）： 2009年销货价格及利润 主要品种规格单价：元 数量： 金额：万元利润：万元注射用胸腺肽(赛威)（支）注射用顺苯磺酸阿曲库铵（支）丙泊酚注射液(力蒙欣) （支）注射用奥扎格雷钠(丹奥) （支）重组人生长激素（珍怡）其他合计616.15（企业经营品种基本药物、普通药品利润低或微利，其余抗癌、肿瘤等类利润高）。企业经营优势：1、企业管理规范。公司连年通过了郑州市食品药品监督管理局质量信用优秀等级评定；连续被郑州市工商局评为郑州市“守合同重信用企业”；多次被省局评为“3A”企业。2、与供应商保持了良好关系。公司与全国几千家上游厂家的建立采购关系，09年采购金额1.7亿元，目前公司已经与西安力邦制药有限公司，天津华立达生物工程有限公司、北京康必得药业有限公司、沈阳红旗制药有限公司、海南惠氏药业有限公司、华北制药集团销售有限公司、吉林敖东洮南药业股份有限公司、湖北华恒医药有限公司、上海联合赛尔、西安利君、西安力邦、西安仁仁、哈药三精、北京四环、湖北朗天、广东中山等建立了良好的合作关系，货源可靠，质量有保证定。3、下游客户遍布省城。公司下游客户主要有：河南省人民医院、河南省肿瘤医院、郑州大学第一附属医院等省内各大医院，省内医院覆盖率高。同时还与九州通医药有限公司、河南省爱生医药有限公司等大型医药经营公司，长期保持着良好的业务往来关系。4、配送服务高效，目前仓库面积2500平方米，配送车辆16台，公司拥有专业的营销团队和物流团队，具有健全的销售网络和配送队伍。 3.4、申请人经营模式分析分析申请人生产、经营模式，如生产型企业的原材料是否进口、产品是否出口、是否来料加工、是否代工生产；贸易型企业是否特许经营、连锁经营、是否开展进出口贸易等。 企业药品国内各大药厂采购，配送省内各家医院及医药公司，有部分在自营超市零售。窗体底端窗体顶端3.5、供销渠道分析（单位：万元）前三名供应商 关系年限 供应产品 供应额 比例 1、西安力邦制药有限公司6丙泊酚注射液(力蒙欣)5602、江苏东英药业有限公司5注射用顺苯磺酸阿曲库铵2743、北京赛生药业有限公司4注射用胸腺肽(赛威) 189 09年前三名供应商如上，结算方式主要为电汇50%，银承50%。前三名销售商 关系年限 销售产品 销售额 比例 1、郑州大学第一附属医院6重组人生长激素（珍怡）2202、河南省人民医院 6丙泊酚注射液(力蒙欣5833、河南省肿瘤医院6注射用胸腺肽(赛威)39909年前三名销售商如上，结算方式主要为电汇。窗体底端窗体顶端3.6、关联交易情况描述关联企业之间的资本纽带关系、经营支持、资金调度、相互担保等关联交易情况。 无窗体底端窗体顶端3.7、重大事项对申请人可能发生的重大事项，及其对企业资金、效益以及竞争力等方面的影响进行分析与预测。重大事项包括重大重组改制、重大建设项目、重大或有项目或对外担保责任风险、重大法律诉讼、重大事故与赔偿等。 无窗体底端窗体顶端4、申请人管理能力分析4.1、管理层分析职位 姓名 担任该职务时间 相关行业从业年限学历 持股情况 通过以下五个方面进行描述：1、高级管理层的经验，如领导能力、专业水平、管理经验、开拓创新能力；2、高级管理层过往诚信状况及经营业绩；3、在其他企业的兼职情况；4、管理层稳定性、近期有无重大人事变动等；5、职工素质评价。 医药有限责任公司的法定代表人，本科学历。自1988起在开封一家医药生产企业工作，先后从事过生产、销售、管理等多个方面的工作。 1996年受聘于开封双和实业有限公司担任总经理一职。2003年注册成立了郑州长金医药有限责任公司，担任董事长及法人代表职务。公司管理层具有较强的组织管理能力，员工队伍稳定；同时公司在经营中经常对员工组织培训，为员工提供了良好的发展平台。 窗体底端窗体顶端4.2、管理机构，制度的分析通过以下几方面进行描述：1、内部控制制度：描述企业是否有完整的内部控制的组织架构和规章制度（包括法律法规、监察、内部审计等）；2、公司治理结构：描述企业是否有全面的治理结构的架构，包括股东大会、董事会、监事会、总裁、相关办公室和相关委员会；3、描述企业文化、奖惩制度、革新创新的奖励、薪酬制度等；4、公司是否有成文的战略规划。若有，简单描述。 该公司在经营中积极推行现代化的企业管理制度，设股东会、设执行监事一人，设监事一人。股东会是该公司的权力机构。执行董事为法定代表人。企业管理组织结构权责划分明确并能较有效的行使职权；公司在经营中有书面的明确的计划和落实的具体步骤，责权明确，具有较强的可操作性。窗体底端窗体顶端4.3、申请人经营管理总体评价根据借款申请人的行业情况、产品市场情况、经营情况、管理能力、与我行合作情况、阐述对申请人的总体印象，并识别该企业的风险点。 企业经营稳健，销售收入逐年增加，利润逐年增加，说明企业管理人具有较好的管理水平和经验，企业发展前景良好。 企业与上下游客户保持了良好关系，采购药品质量有保证，产品销售有保证。下游客户医院付款周期13个月，对企业的经营造成一定的流动压力，但回款有保障。窗体底端窗体顶端5、申请人财务分析5.1、财务报表说明报表口径 本部报表是否已经过审计是审计事务所名称 河南鑫华联合会计师事务所审计意见无保留意见审计报告最近一期截止日期 2009/12窗体底端窗体顶端5.2、重要优惠政策说明是否享受国家重要优惠政策，如税收是否有减免等。 窗体底端窗体顶端5.3、财务简表分析资产负债简表结构和对比项目2009 年12 月2009 年2008 年2007 年数值 %数值 %数值%数值%总资产 流动资产 货币资金 应收帐款淨额 其他应收款 存货 长期投资淨额 固定资产净值 无形资产淨额 流动负债 短期借款及一年内到期的长期负债 应付票据 应付帐款 长期负债合计 所有者权益 实收资本 损益表结构和对比 项目 2009 年12 月2009 年2008 年2007 年数值 %数值%数值数值%主营业务收入 主营业务成本 主营业务利润 营业费用 管理费用 财务费用 营业利润 利润总额 净利润 现金流项目 2009 年12 月2009 年2008 年2007 年数值数值数值数值经营活动现金流入量 经营活动现金流出量 经营活动现金流净额 投资活动现金流净额 筹资活动现金流净额 净现金流量 窗体底端窗体顶端5.4、资产分析(1)应收帐款分析 帐龄分析1年（含）以下12年（含）2年以上合计 金额 %金额 %金额 %金额 %应收帐款00000000其他应收款00000000应收帐款 大户名单名称金额%资金占用/变动原因与本企业关系1郑州大学第一附属医院12832河南省人民医院 11123河南省肿瘤医院251其他应收款 大户名单名称金额%资金占用/变动原因与本企业关系1郑州奇东科技有限公司2592郑州仟喜堂973应收帐款分析 截止09年12月企业应收账款为6633万元，为应收下游企业货款，其中郑州大学第一附属医院1283万元，河南省人民医院1112万元，宁波五环医药有限公司249万元，河南省肿瘤医院251万元，郑州市直机关医院149万元，郑州大学第二附属医院129万元，江苏省药材公司（江苏省医药公司）212万元，焦作市第二人民医院49万元，上海九州通医药有限公司16万元，安阳市中医院11万元，郑州市第六人民医院83万元，郑州铁路中心医院23万元，中国长城铝业公司总医院10万元，驻马店市第一人民医院61万元等等医院和医药公司。 其他应收款393万元，其中应收郑州奇东科技有限公司259万元，郑州千禧堂97万元等。(2) 存货分析 金额 %存货是否正常产成品1981.00100%正常在产品0.00.0原材料0.00.0其他0.00.0合计0.00存货分析 截止09年12月存货余额为1981万元为库存药品，存货正常。（3）固定资产分析 金额%折旧方法综合成新率房屋建筑物0.00.00.0机器设备0.00.00.0运输工具50.000.00.0其他23.000.00.0合计 0.0固定资产分析 截止09年底企业固定资产为73万元，其中运输工具50万元，办公设备及其他合计23万元。固定资产运转正常。（4）无形资产分析主要内容 入帐价值 %评估方法 合计 0.0无形资产分析 无（5）对外担保和其他或有负债分析对外担保其他 主要内容 金额 期限 合计 或有负债总计 对外担保和其他或有负债分析无资产抵、质押情况 资产抵押、质押情况应调查企业以往贷款时将哪些资产做了抵押或质押，这些资产的帐面价值和评估价值是多少，包括货币资金、存货、固定资产、无形资产。 无其他异常资产情况 其他数额较大、存在风险或不能正常运营的资产情况进行说明，如法律手续不全、停产或半停产、设备严重老化、涉及重组的资产等，以及其他需要补充说明的情况 无其他资产情况分析 1、截止09年12月，货币资金1114万元，其中现金为38万元，银行存款1076万元。2、应付票据826万元，为企业开立的足额银承。3、应付账款为2022万元，为应付上游客户货款，其中河南九州通医药有限公司431万元，河南爱生医药（物流）有限公司446万元，河南省顺康医药有限责任公司104万元，河南博达医药有限公司109万元，河南康健药材股份有限公司426万元，河南天地药业股份有限公司309万元等等。窗体底端窗体顶端5.5、盈利能力分析 项目2009年2008年2007年净利润增长率(%) 销售利润率(%) 总资产报酬率(%) 0.510.460.26净资产收益率(%) 0.610.760.46成本费用利润率(%) 分析： 该公司以上财务指标均保持在较好的水平，说明该公司获利能力较强、运营效益好。窗体底端窗体顶端5.6、偿债能力分析项目2009年2008年2007年息税前利润利息保障倍数281.96-234.921,623.09流动比率 (%)2.011.861.65速动比率 (%)1.671.491.62资产负债率 (%)0.500.540.60分析： 该公司的资产负债率正常，利息保障倍数保持的较好，具有一定的长期偿债能力，流动比率、速动比率正常，短期偿债能力较强。 窗体底端窗体顶端5.7、营运能力分析项目2009年2008年2007年应收帐款周转天数74.8479.8283.15存货周转天数24.6725.182.07总资产周转率1.503.394.03流动资产周转率固定资产周转率分析： 该公司平均存货周转率、平均应收账款周转率、总资产周转率均保持在较好的水平，总体而言该公司营运能力较好。说明该公司领导人有一定的营运和管理水平，资产周转、货物流通较好，市场趋于成熟，营运状态较好。 窗体底端窗体顶端5.8、现金流量分析年份 期初现金 经营现金流量 投资现金流量 筹资现金流量 期末现金 20090.000.000.000.00分析该申请人的现金流 1、未来现金流量预测：2、另外须重点预测并分析该申请人贷款到期日的现金流情况。 09年企业平均月销售收入为1235万元，现金流量较大。窗体底端窗体顶端5.9、补充说明对上述未分析到的申请人的财务状况进行补充说明，重点分析银行利、汇率对申请人可能造成的影响；分析申请人的重要产销合同、重要项目对申请人财务状况可能形成的影响等。 窗体底端窗体顶端5.10、申请人财务总体评价根据企业的财务结构、财务指标，总体评价申请人的财务状况：1、企业规模的分析；2、盈利能力和营运能力分析；3、流动性分析；4、资本结构分析和长期偿债能力分析；5、现金流分析；6、发展趋势分析；7、资产质量分析；8、企业信用等级评定是否合理，不合理的原因； 企业财务状况较好，但应收账款较大，主要为下游医院占用企业资金，但应收账款质量较好。窗体底端窗体顶端窗体底端窗体顶端窗体底端窗体顶端窗体顶端6、担保方式分析6.1、保证方式6.1.1、保证人基本信息（单位：万元）注册地址 办公地址 企业性质 行业分类 注册资本 实收资本 企业规模 信用等级 法人代表 成立时间 是否新客户 是否集团型客户 是否我行股东 是否我行风险预警客户 经营范围：对中小企业提供担保与再担保.是否上市公司 否上市地点及日期 股票简称 股票代码 窗体底端窗体顶端6.1.2、保证人关联关系（单位：万元）股东名称 组织机构代码 出资方式 出资金额 占比（） 出资时间 鹤壁煤业(集团)有限责任公司 17263145-8资金（资本构成）2,500.0010.002002/12/13河南神火煤电股份有限公司 70678465-2资金（资本构成）2,000.008.002002/12/13郑州市新人和餐饮服务有限公司 999999999资金（资本构成）500.002.002007/12/31河南省中小企业信用担保服务中心 10008233-8资金（资本构成）5,000.0020.002002/12/13鹤壁市中小企业信用担保服务中心 19800023-8资金（资本构成）300.001.202002/12/13濮阳市中小企业信用担保服务中心 24300522-8资金（资本构成）300.001.202002/12/13新乡市中小企业信用担保有限公司 28562031-8资金（资本构成）300.001.202002/12/13南阳市中小企业信用担保中心 73221185-8资金（资本构成）200.000.802002/12/13三门峡市中小企业信用担保服务中心 79988001-8资金（资本构成）200.000.802002/12/13漯河市中小企业信用担保服务中心 78811244-8资金（资本构成）100.000.402002/12/13鹤壁无线电四厂 13002400-2资金（资本构成）100.000.402002/12/13河南平原控股集团股份有限公司 999999999资金（资本构成）2,000.008.002007/12/31河南瑞德财务咨询有限公司 999999999资金（资本构成）3,000.0012.002007/12/31河南大用投资发展有限公司 999999999资金（资本构成）1,600.006.402007/12/31淇县兴业工贸有限公司 999999999资金（资本构成）2,000.008.002007/12/31河南威华达贸易有限公司 999999999资金（资本构成）2,000.008.002007/12/31河南智兴投资有限公司 999999999资金（资本构成）2,000.008.002007/12/31河南永辉投资担保有限公司 999999999资金（资本构成）200.000.802007/12/31洛阳市中小企业投资担保有限公司 999999999资金（资本构成）200.000.802007/12/31安阳市信用担保投资有限责任公司 999999999资金（资本构成）300.001.202007/12/31河南申和经贸有限公司 999999999资金（资本构成）200.000.802007/12/31申请人对外股权投资情况（合并报表范围内） 被投资企业 组织机构代码 投资金额持股比例% 第一年投资收益河南索凌电气有限公司 71267595-45,500.0052.380.00河南省郑起起重设备有限公司 27173328-1299.002.970.00新乡市亨利实业有限责任公司 74251681-56,160.0070.000.00窗体底端窗体顶端6.1.3、保证人帐户信息基本帐户行 浦发经一路支行帐号 6564292013565我行开户行 浦发郑分经一路支行帐号 6564292013565开户时间 2002/12/30与我行建立信贷关系日期 其他主要开户行帐号 窗体底端窗体顶端6.1.4、在我行未结清的授信业务信息授信业务品种金额（万元） 币种 保证金比例利率/费率 五级分类 小计: 窗体底端窗体顶端6.1.5、在我行的担保信息被担保企业 是否关联企业 担保金额 担保品种 担保起止日期 五级分类 新郑市鑫惠钢铁加工有限公司 否1,120.00保证2009/03/172010/03/17窗体底端窗体顶端6.1.6、银行诉讼情况无窗体底端窗体顶端6.1.7、保证人经营管理分析根据保证人的行业情况、产品市场情况、经营情况、管理能力、与我行合作情况、阐述对申请人的总体印象，并识别该企业的风险点。 河南省中小企业投资担保股份有限公司（下称公司）是经河南省人民政府批准，由河南省中小企业信用担保服务中心、思达高科、鹤煤集团、神火煤电及新乡、鹤壁等地市中小企业信用担保共同出资发起设立的股份 制担保机构。2002年12月30日登记注册，注册资本2.04亿元。公司经营范围：对中小企业提供担保与再担保；实业投资；咨询服务，信息服务等。法人代表：关湘平，男，1956年出生，工商硕士管理研究生， 1982年2月参加工作，1989年11月加入中国共产党，具有高级经济师专业技术职称，曾任河南省经贸委副处长，河南省投资担保服务中心副主任，现为公司董事长。总经理:郭钢，男，1958年出生，大学本科，76年81年在部队服役，82年转业到建行，历任支行副行长、行长，郑州市建行副行长，97年03年任中信实业银行郑州分行副行长，04年2月任兴业担保有限公司总经理，06年4月至今任河南省中小企业投资担保股份有限公司总经理。监事长赵海春：鹤壁市中小企业担保服务中心主任。公司采用市场运作与政府支持相结合，以扶持中小企业发展为使命，严格按照国家法律法规及有关规定，依法办事，守法经营；按照现代企业制度要求规范运行，科学管理；按照市场经济规律，独立开展各项业务，实现支持企业、奉献社会、发展公司、回报股东的目的；树立诚实守信、严谨认真、团结高效、以人为本、创新发展的经营理念。 公司严格遵照现代企业制度的要求，建立了完善的公司法人治理结构。公司内部设置项目评审委员会，对董事会负责，独立运作，对业务项目的风险进行全面、客观、公正的评价。公司经营层设置五个职能部门：业务一部、业务二部、风险监管部、综合管理部和财务计划部。各个部门都定编制、定岗位、定人员，合理配置人力资源。所有员工实行合同制，所有的工作岗位实行聘任制，并建立起以管理参与个人分配、业绩与个人收入挂钩的多种合理分配制度为主要内容的激励机制，同时建立起以控制风险、加强监督、降低费用、责任到位为主要内容的约束机制。窗体底端窗体顶端6.1.8 保证人财务分析6.1.8.1、财务简表分析资产负债简表结构和对比项目2009 年12 月2009 年2008 年2007 年数值 %数值 %数值%数值%总资产 642,054,099.82100642,054,099.82100492,984,641.02100368,623,501.25100流动资产 627,349,384.1897.71627,349,384.1897.71489,362,983.3399.27366,525,885.1399.43货币资金 370,200,575.6757.66370,200,575.6757.66338,065,510.8868.58195,131,393.0852.94应收帐款淨额 163,198,674.6425.42163,198,674.6425.42112,591,420.5522.840.000.00其他应收款 92,800,000.0014.4592,800,000.0014.4538,600,000.007.830.000.00存货 0.000.000.000.000.000.000.000.00长期投资淨额 0.000.000.000.000.000.000.000.00固定资产净值 14,704,715.642.2914,704,715.642.293,621,657.690.732,097,616.120.57无形资产淨额 0.000.000.000.000.000.000.000.00流动负债 352,327,211.9954.88352,327,211.9954.88215,721,107.0843.76108,057,703.2429.31短期借款及一年内到期的长期负债 0.000.000.000.000.000.000.000.00应付票据 0.000.000.000.000.000.000.000.00应付帐款 86,725,598.0513.5186,725,598.0513.5136,023,536.067.3136,494,272.429.90长期负债合计 0.000.000.000.000.000.000.000.00所有者权益 289,726,887.8345.12289,726,887.8345.12277,263,533.9456.24260,565,798.0170.69实收资本 250,000,000.0038.94250,000,000.0038.94250,000,000.0050.71250,000,000.0067.82损益表结构和对比 项目 2009 年12 月2009 年2008 年2007 年数值 %数值%数值数值%主营业务收入 79,406,094.1710079,406,094.1710068,054,731.7610052,294,316.00100主营业务成本 1,378,094.981.741,378,094.981.742,948,382.124.332,115,707.774.05主营业务利润 76,542,816.1896.3976,542,816.1896.3965,106,349.6495.6750,178,608.2395.95营业费用 47,740,461.7360.1247,740,461.7360.1249,110,220.4472.1628,510,024.7854.52管理费用 0.000.000.000.000.000.000.000.00财务费用 0.000.000.000.000.000.000.000.00营业利润 44,539,110.7256.0944,539,110.7256.0941,593,624.1161.1221,668,583.4541.44利润总额 35,832,166.9545.1335,832,166.9545.1337,837,650.5355.6024,555,631.7846.96净利润 27,082,454.8734.1127,082,454.8734.1126,338,505.5538.7016,452,273.2931.46现金流项目 2009 年12 月2009 年2008 年2007 年数值数值数值数值经营活动现金流入量 0.000.000.00140,215.00经营活动现金流出量 0.000.000.00131,412.00经营活动现金流净额 0.000.000.008,803.00投资活动现金流净额 0.000.000.00-15.00筹资活动现金流净额 0.000.000.003,574.00净现金流量 0.000.000.0012,362.00窗体底端窗体顶端6.1.8.2、或有负债分析对外担保其他 主要内容 金额 期限 合计 或有负债总计 对外担保和其他或有负债分析 资产抵、质押情况 资产抵押、质押情况应调查企业以往贷款时将哪些资产做了抵押或质押，这些资产的帐面价值和评估价值是多少，包括货币资金、存货、固定资产、无形资产。 无窗体底端窗体顶端6.1.8.3、偿债能力分析项目2009年2008年2007年息税前利润利息保障倍数0.000.000.00流动比率 (%)1.782.273.39速动比率 (%)1.782.273.39资产负债率 (%)0.550.440.29分析： 企业流动比率、速动比率较好，资产负债率较低，短期偿债能力较强。窗体底端窗体顶端6.1.9、保证人担保能力总体评价根据企业的财务结构、财务指标，总体评价保证人的担保能力：1、企业规模的分析；2、盈利能力和营运能力分析；3、流动性分析；4、资本结构分析和长期偿债能力分析；5、保证人与申请人的关系以及担保意愿 该公司总资产较为稳定，净资产稳步增长，该公司业务以临时融资业务为主，资金多以委托贷款形式对外进行短期资金拆借，都反映在应收款中，因此应收帐款数额较大，主要是给信誉良好、临时周转需要的客户资金支持，帐龄都在1-3月之内，形成风险的概率较小；负债方面，目前该公司无贷款，负债主要是临时从市场上借入资金，数额有限，在应付帐款科目反映，相对于公司资产尚行不成债务风险。公司收入主要依靠担保费收入和短期拆借资金利息收入，2006年12月营业收入达1962万元，其中营业毛利润达1854万元，经营情况正常，2007年1-12月份该公司营业收入5229万元，净利润1645万元，销售净利润率31，销售收入和净利润大大超过前年全年，利润率不断提高，获利能力较强。08年企业实现销售收入6805万元，净利润为2633万元，该公司担保意愿真实。 窗体底端窗体顶端7.3、业务风险度测算郑州长金医药有限责任公司没有授信业务风险度测算 窗体底端窗体顶端8、授信申请用途描述此笔授信业务的资金用途，涉及到贸易融资产品时，详细描述其贸易背景及合法合规性，并根据不同的贸易融资的贷款品种，详细分析如何规避风险。 企业申请用途为采购原材料，使用我行产品为银行承兑汇票。2009年底企业与省人民医院，肿瘤医院、郑大一附院、各医药公司等达成销售协议，金额近5000万元。企业本次申请授信使用我行承兑汇票向制药商采购药品，还款来源为企业的销售收入，担保方式为担保公司担保。窗体底端窗体顶端9、授信方案制定 行业分类:药品零售信用等级:A-授信业务品种金额（元） 币种 保证金比例利率/费率五级分类 授信额度10,000,000.00人民币0.000.000000本笔授信业务的担保方式和具体内容： 主要担保方式担保公司窗体底端窗体顶端10、授信业务前提条件和贷后监控要求明确授信业务发放的前提条件和要求，如限制性条约等等，提出贷后监控方面所需注意事项。 一、完善担保手续； 二、严密监控企业授信资金用途，保证用于正常生产经营流动资金，防止挪作他用；在企业申请办理银行承兑时，确保贸易背景的真实性；三、定期进行贷后检查，关注企业的经营情况和市场变化动态。窗体底端窗体顶端11、风险分析和控制措施根据对申请人的分析、担保方式的分析和设计的授信方案：1、列出本次授信的优势和劣势；2、对本次授信的风险是否可控以及效益与风险能否平衡作出明确的判断；3、就相关风险隐患，如本次授信所涉及相关的贷款品种，提出具体的防范措施。 1、该企业主业突出、产品定位准确，市场需求大。2、该企业经营状况良好、销售收入增长迅速、具有较好的盈利能力。09年企业平均每月的销售收入达到1235万元。这可较为有效的保证到期偿还我行的授信资金，控制此次授信