太平财富投资连结保险员工培训.ppt

太平财富投连a款产品介绍,总公司产品市场部 2007年3月,顾名思义,保险+投资=投资连结保险,因此，任何一款投连产品都应从保障和投资两方面来认识和理解，其中保障是前提,太平财富a款 投资连结保险,产品介绍,主险 投资连结型，非分红 投保年龄：60天65周岁 缴费方式：趸缴 保障期：被保险人年满80周岁后的首个保单周年日，或保单终止,保障篇 投资篇 费用构成,身故保险金 满期保险金 持续奖励,身故保险金： 如果被保险人因疾病导致身故，我们按个人账户价值的105%给付身故保险金，合同效力终止。 如果被保险人因意外导致身故，我们按个人账户价值的2倍给付身故保险金，合同效力终止。 如果被保险人因意外导致身故时已年满70周岁，我们按个人账户价值的2倍给付身故保险金，但不超过个人账户价值与以下两者较大值之和： - 人民币10000元 - 个人账户价值的5%,保险责任（1/3）,例如：72周岁意外身故时，个人账户价值为2万元，我们给付3万元（2万元+1万元） 意外身故保险金。,身故保险金： 以上所提到的个人账户价值按我们收到被保险人死亡证明书并接受理赔申请后的下一个工作日，但不迟于本合同期满日下一个工作日的投资单位卖出价计算。 如果申请身故保险金时，趸交保险费还未购买投资单位，以上所提到的个人账户价值为您的趸交保险费。 如果申请人到本合同期满日或者期满日之后申请身故保险金，个人账户价值按本合同期满日下一个工作日的投资单位卖出价计算。,保险责任（2/3）,例如：接受理赔申请日为2月5日，则个人账户价值按2月6日（2月7日公布）的投资单位卖出价计算。（假设2月57日均为工作日）,满期保险金： 如果被保险人在80周岁后的首个保险单周年日1当天零时仍生存，并且本合同仍然有效，按满期时个人账户价值给付满期生存保险金，合同效力终止。 满期时个人账户价值是指按本合同期满日下一个工作日2的投资单位卖出价计算的个人账户价值。 例如：满期日为3月20日，则满期时的个人账户价值按3月21日（3月22日公布）的投资单位卖出价计算。（假设3月2022日均为工作日） 1保险单周年日：指在本合同有效期内，每一个保单年度内本合同生效日期的对应日。如果当月无对应的同一日，则以当月最后一日作为对应日。 2工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的交易日。,保险责任（3/4）,持续奖励： 如果被保险人在约定的保险单周年日当天零时仍生存，并且本合同仍然有效，我们向您个人账户内分配持续奖励，保证不低于零。我们分配的持续奖励不以现金形式发放，仅用于增加个人账户中各投资账户的投资单位数。持续奖励比例和计算方法如下：,保险责任（4/4）,在我们评估了保单周年日下一个工作日的投资账户后，分别按您当时在各投资账户的投资单位数乘以该保单周年日对应的持续奖励比例增加您在各投资账户的投资单位数。,例如：第6个保单年度经我们评估，您在蓝筹成长型账户的投资单位数为50000个，则分配持续奖励之后，您在该账户增加的投资单位数为： 500001%=500个,保障篇 投资篇 费用构成,三个账户供客户选择,可随时申请转换投资账户类别和投资比例。,投资账户的选择与转换,蓝筹成长型投资账户 平衡稳定型投资账户 安益避险型投资账户,蓝筹成长型投资账户,投资目标：获取高水平的长期资本增值，同时承担较高风险。 投资策略：主要投资于依法公开发行上市的蓝筹型股票和股票型证券投资基金。 投资风险：股票市场风险和基金市场风险（如基金公司信用风险和基金市场系统性风险）是本账户的主要风险。 投资比例：,适合人群：适合愿意做较长期投资并承担高风险以获得高投资回报的人士。,平衡稳定型投资账户,投资目标：在中等水平的风险承受程度上，获取中等水平长期资本增值。 投资策略：主要投资于债券和债券型证券投资基金。 投资风险：债券市场风险、基金市场风险（如基金公司信用风险和基金市场系统性风险）和利率风险是本账户的主要风险。 投资比例：,适合人群：适合愿意做较长期投资并承担中等风险以获得中等投资回报的人士。,安益避险型投资账户,投资目标：在较低水平的风险承受程度上，为客户实现高流动性和稳定回报的良好匹配，发挥投资避风港的作用。 投资策略：主要投资于货币市场基金和货币市场投资工具。 投资风险：基金市场风险（如基金公司信用风险和基金市场系统性风险）和货币市场风险（如利率风险和通货膨胀风险）是本账户的主要风险。 投资比例：,适合人群：适合风险偏好程度较低的人士。,个人账户是我们为投保人单独设立的账户，用以记录其在各投资账户的投资单位数量。投保人在每一投资账户的价值由其在该投资账户中拥有的投资单位数和投资单位价格来决定。 投资单位价格分为买入价和卖出价。 投资单位买入价为投保人向我们买入投资单位时的价格，转入投资账户的保险费均按该账户投资单位买入价计算相应的投资单位数，计算公式如下： 投资单位数=分配入该投资账户的保险费该投资账户的投资单位买入价 举例说明： 某投资账户的投资单位买入价为1.25元，若投保人有10万元保费要进入该投资账户，则可以购买的投资单位数为8万个（100000元1.25元） 犹豫期后，客户的趸交保险费在扣除3%初始费用之后，将以犹豫期结束后下一个工作日的投资单位买入价买入投资单位，进入相应的投资账户。,个人账户价值的计算,投资单位卖出价为投保人向我们卖出投资单位时的价格，根据投保人在某一投资账户中的投资单位数和该账户的投资单位卖出价可以计算出该投保人在该投资账户的价值，计算公式如下： 投资账户价值该账户投资单位数该账户投资单位卖出价 举例说明： 某投资账户的投资单位卖出价为1.20元，而投保人在该投资账户中总共有15万个投资单位，则该投保人在该投资账户的价值总额为18万元（15万1.20元） 若一份保单中含有多个投资账户，则多个投资账户价值相加的总和为个人账户价值。,个人账户价值的计算,个人账户的初始投资单位数,客户交纳的趸交保险费扣除3%初始费用之后，按照约定进入各投资账户，进入各投资账户的金额将用于购买相应投资账户的投资单位。 个人账户中各投资账户内的初始投资单位数按以下公式计算： 进入该投资账户的金额犹豫期结束后的下一个工作日的投资单位买入价。 犹豫期：客户在收到合同后可享有10天的犹豫期。,举例：假设客户在2月12日签收保单合同，则从2月12日开始至2月21日为犹豫期，在此期间若客户没有提出退保申请，则客户的趸交保险费按2月22日（2月23日公布）的投资单位买入价买入投资单位，进入其指定的账户。,投资单位分拆,在合同有效期内，以及监管机构允许的情况下，我司可以将投资账户的投资单位分拆为同一投资账户的多个投资单位。 在投资单位分拆时，客户的个人账户价值不受影响。,参考：基金的收益分配方式中红利再投资方式 财富投连a款不适用现金红利分配方式,犹豫期后退保 全部领取 保险责任终止 退保费用,个人账户价值的部分领取,部分领取 领取限制规则 退保费用,个人账户价值扣除比例,犹豫期内退保在合同终止日起的6个工作日内无息退还已交的保险费。,个人账户价值的部分领取,举例: 客户在3月1日申请部分领取，我们按3月2日（3月3日公布）的投资单位卖出价计算该客户部分提取的个人账户价值。 （假设3月13日均为工作日）,每一个投资账户在每个工作日能够卖出的投资单位数以该投资账户投资单位总数的10%为限，未被卖出的投资单位将结转至下一个工作日进行。下一个工作日能够卖出的投资单位数同样受10%的限制。 投资账户发生巨额卖出情形时，按当日该投资账户可以卖出的投资单位数占所有卖出申请总和的比例，确定当日个人能够交易的投资单位数；未卖出的部分可延迟至下一个工作日办理，并以该日的投资单位卖出价计算，但客户可在申请卖出时选择将未被卖出的部分予以撤销。 投资账户连续发生巨额卖出情形的，我司可以暂停接受卖出的申请；已经接受的申请可以延缓支付和操作，但不得超过正常支付或操作时间二十个工作日，并应当在指定媒体上进行公告。,巨额卖出情形的确认及处理方式,年金转换选择权,从第5个保险单周年日开始，被保险人可以申请年金转换，即将个人账户价值的一部分或全部按我司当时所提供的年金转换方式和转换价格转换为生存年金。 此处个人账户价值按我司收到并同意客户的年金转换申请后的下一个工作日（再下一个工作日公布）的投资单位卖出价计算。,保障篇 投资篇 费用构成,超低费用，超值优惠,产品特色小结,伞型投资账户，资产灵活配置 赠送人身保障，更有意外双倍 特设持续奖励，坚定长期投资 超低管理费用，给您超值优惠 每日公布价格，涨跌实时掌握,投资有风险，涨跌皆坦然 正确的投资理念长线是金 投连产品具有良好的获利和抗跌能力 太平投连已经为客户创造了优异的投资回报 保险金是不被罚没的财产,正确认识投连的价值,中国上证指数15年走势图,投资有风险，涨跌皆坦然 正确的投资理念长线是金 投连产品具有良好的获利和抗跌能力 太平投连已经为客户创造了优异的投资回报 保险金是不被罚没的财产,正确认识投连的价值,理财铁律,长线是金,需要权力的人通过时间获得地位 需要知识的人通过时间获得智慧 需要财富的人通过时间获得金钱,长期投资能降低风险几率,数据截取自ibbotson相关信息披露,长期投资能降低风险几率,数据来源于ibbotson相关信息披露,长期投资能降低风险几率,投资有风险，涨跌皆坦然 正确的投资理念长线是金 投连产品具有良好的获利和抗跌能力 太平投连已经为客户创造了优异的投资回报 保险金是不被罚没的财产,正确认识投连的价值,太平智胜投连账户 历年投资单位卖出价走势图,注：上述走势图是对太平人寿投连账户的历史描述，不能理解为对未来的预期。,2004年4月19日2007年5月10日,太平智胜投资单位价格与上证指数涨跌幅走势图,遇跌抗跌，逢涨更强,注：上述走势图是对太平人寿投连账户的历史描述，不能理解为对未来的预期。,投资有风险，涨跌皆坦然 正确的投资理念长线是金 投连产品具有良好的获利和抗跌能力 太平投连已经为客户创造了优异的投资回报 保险金是不被罚没的财产,正确认识投连的价值,（一）客户刘先生于2005年1月30日投保太平智胜投资连结保险，投保单号为0000777xxxxx001， 保费全部进入动力增长账户。刘先生合计共交费265000元。 截至2007年5月初，刘先生的动力增长账户共有252324.1个单位，按5月10日的卖出价计算，刘先生的账户价值约为653241.8元。,注：累计投资单位数已经扣除此前应扣的相关费用。,注：上述数据是对太平人寿投连账户的历史描述，不能理解为对未来的预期。,真实的投保案例：,投资有风险，涨跌皆坦然 正确的投资理念长线是金 投连产品具有良好的获利和抗跌能力 太平投连已经为客户创造了优异的投资回报 保险金是不被罚没的财产,正确认识投连的价值,保险金是不被罚没的财产,美国安然公司2002年破产，其主席及首席