个人保险投保单填写说明.doc

个人保险投保单的填写要求1. 个人保险投保单填写的总体要求为：（1）投保单是投保人与保险人订立保险合同的重要依据，也是保险合同的构成要件之一，因此投保单的填写要严格、认真、规范，并保证所填写的各项内容真实、准确、完备，原则上不允许涂改投保单中所填写的内容。在业务员的指导下，投保人要用碳素墨水笔填写个人保险投保单，而且字迹要工整。个人保险投保单的填写，须有投保人、被保险人（或其监护人）的亲笔签名，否则，保险合同无效或保险合同部分无效。 （2）若个人保险投保单为他人代为填写的，填写后的个人保险投保单，必须经投保人、被保险人（或其监护人）阅读后，亲笔签名认可。 （3）若投保人或被保险人为文盲，投保人或被保险人必须要在他人代为填写的个人保险投保单的投保人或被保险人的签名处亲自按右手大拇指手印。 （4）填写后的个人保险投保单，确因特殊理由需要涂改的，须用碳素墨水笔在涂改内容处划两道“右下左上”的斜线表示，同时必须有投保人在涂改处的亲笔签名。凡涂改的内容涉及到被保险人权益的（如受益人的更改，保险金额的增加等），还须有被保险人（或被保险人监护人）的亲笔签名。对个人保险投保单个别内容进行更正，不得使用涂改液。2.个人保险投保单各项内容填写的具体规定：（1）投保人、被保险人和受益人等“个人资料”部分各栏的填写要求如下： 关于“姓名”、“性别”、“出生日期”、“证件名称”、“证件代码”、“联系电话”和“通讯地址”、“邮编”、“电子邮件”等栏目的填写。“个人资料”中所列各栏目，均按投保时投保人、被保险人和受益人的实际情况如实填写。尤其是“姓名”、“性别”、“出生日期”等，均要与投保时投保人、被保险人所有的身份证、护照、军官证、驾驶执照、返乡证、户口簿等中的有关内容相符。“证件名称”尽量要求客户提供身份证。“通讯地址”、“邮编”要填写信函寄达地。如果填写了通讯地址，邮编也必须填写。 “联系电话”在据实填写的同时，尽量注明是家庭电话，还是单位电话等。如有可能，尽量要求客户填写“电子邮件”。对连生保险的附加被保险人资料在“备注”栏内填写。 关于投保人、被保险人“年龄”的填写。“年龄”栏，要按投保时的实际周岁年龄填写，周岁要以个人保险投保单的投保申请日期和投保人、被保险人的出生日期为准，进行计算。其具体计算方法为： a.若投保单的填写日期的月、日，在出生日期所对应的月、日之后，则直接用填单日期所在的年度减去出生年度，即为周岁年龄。 例：某人1967年4月5日出生，1999年8月9日填写个人保险投保单，填单日期的月、日即8月9日，在此人出生日期所对应的月、日即4月5日之后，周岁年龄为：19991967=32岁。 b.若投保单的填写日期的月、日，在出生日期所对应的月、日之前，则须用填单日期所在的年度减去出生年度再减去一，即为周岁年龄。 例：某人1967年4月5日出生，1999年2月9日填写个人保险投保单，填单日期的月、日即2月9日，在此人出生日期所对应的月、日即4月5日之前，周岁年龄为：19991967131岁。 c. 若投保单的填写日期的月、日，与出生日期所对应的月、日为同一日，则直接用填单日期所在的年度减去出生年度，即为周岁年龄。 例：某人1967年4月5日出生，1999年4月5日填写个人保险投保单，填单日期的月、日即4月5日，与此人出生日期所对应的月、日即4月5日为同一日，周岁年龄为：19991967=32岁。 关于投保人、被保险人和受益人三者之间关系的填写。关系栏目，必须填写具体、明确、清楚。若投保人与被保险人为同一人，被保险人“是投保人的”一栏填写为“本人”；若投保人与被保险人不是同一人，在保证投保人对被保险人具有保险利益的前提下，其关系必须填写明确，即被保险人“是投保人的”一栏须填写父亲、母亲、妻子、丈夫和儿子、女儿等。在有关“受益人”的栏目中，受益人“是被保险人”栏目内，也须填写为父亲、母亲、妻子、丈夫和儿子、女儿等。 关于“职业”、“兼职”、“职业代码”、“职业类别”和“工作单位”等栏目的填写。 “职业”栏，要填写投保人、被保险人实际从事的何种工作，如电工、美容师等。“兼职”栏不得空缺，若投保人、被保险人有兼职的，要填写其所兼职的何种工作，没有兼职的，该栏填写“无”。“职业代码”和“职业类别”两栏，业务员要根据职业分类表（见核保手册2005版）所列的“职业代码”、“职业类别” 依风险较高的职业对应的职业代码进行填写。对于职业分类表中尚未列明的职业及其代码，业务员需向保险公司核保人员请示后再行填写。以避免业务员填写的这项不匹配而导致在业务系统录入时校验不通过而需重新填写投保单的情况。“工作单位”栏，要填写投保人、被保险人工作单位的全称。对于没有工作单位的个体工商户，“工作单位”栏填写为“个体工商户”。 关于受益人资料各栏目的填写与要求。受益人各栏仅供填写身故保险金受益人，保险公司不接受其它保险金受益人。指定身故保险金受益人的要求如下： a.按照中华人民共和国保险法规定，受益人由被保险人或投保人指定。若投保人指定受益人时，须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力或限制民事行为能力人时，可以由其监护人指定受益人。 b.投保人、被保险人指定的受益人，必须是实际已经存在的人，不能为不确定的人，如“我未来的妻子或丈夫”、“我未来的儿子或女儿”等；也不能在受益人“姓名”栏中出现“法定”字样。 c.受益人可以为一人或者数人，若受益人为一人，则“受益顺序”栏勿需填写，“受益份额”栏填写100%；若受益人为数人，投保人、被保险人可以确定“受益顺序”和“受益份额”，“受益顺序”栏填写“1、2、3”等，“受益份额”栏填写%。若投保人、被保险人指定多个受益顺序，并且同一受益顺序下的各个受益人确定有受益份额的，同一受益顺序下各个受益人的受益份额之和必须为100；同一受益顺序下的各个受益人没有确定受益份额的，每个受益人按照相等份额享有受益权。若投保人、被保险人没有指定受益顺序的，默认为所有受益人均为同一受益顺序，则各个受益人的受益份额之和也必须为100。若受益顺序多于3个，或没有受益顺序但受益人数多于3人的，有关资料也在“备注”栏内填写。 手机号的填写。如果投保人、被保险人有手机，据实填写手机号码。业务员应鼓励客户填写手机号码或联系电话，以利于后期客户服务。有关投保人信息通知方式的填写。从电子邮件、手机短信、电话或信函方式中选择一种填写。是否覆盖联系方式的填写。如果投保人或被保险人以前曾在我公司投保过，而本次投保填写的通讯地址与上次投保的地址不同，可以通过选择是否以本次联系方式覆盖上次投保联系方式，来决定我公司是否保留他原来投保的联系方式。如果他选择不覆盖原有联系方式，则对于他原有保单的客户服务，仍会寄送到原有地址，对于他新投保的保单的客户服务，会寄送到他的新地址。如果他选择覆盖原有联系方式，对于他有多个保单的客户服务，都会寄送到新地址。（2）“要约内容”部分各栏的填写规定，主要为：险种名称的填写说明。投保人不论投保几个主险和附加险，在填写险种名称时按顺序在险种名称栏依次填入。附加险填写在所附主险后，并在险种名称前注明“附：”字。险种名称栏最多可填六个险种，如投保人一次投保的险种超过六个，另填一张投保单。如投保人投保多个主险，其交费方式、首期交费形式、续期交费形式等要约内容必须一致。如存在两个以上年金保险或分红保险的，年金领取年龄、分红领取方式也必须一致。关于“保险期间”的填写。若保险期间为终身的，在“保险期间”栏下的“终身”栏前的方框内划钩；若保险期间为定期的，在“保险期间”栏下的“定期”栏前的方框内划钩，同时要根据投保人的选择和保险条款规定，据实填写定期的年数或到期的年龄。对于有自动垫交权益的条款，在申请投保时，如果保险条款中规定有保险费自动垫交功能，则在投保单中选择填写“是否选择保费自动垫交”，如果选择了“是”的，续期保费将自动垫交，如果选择了“否”或未选择的，续期保费将不会自动垫交。关于可选择保险责任和保险金额的填写。当投保人投保可以选择保险责任的保险险种时，如“国寿子女婚嫁备用金保险”，所选择的保险责任和不同的保险金额均在“备注”栏内填写。关于“年金领取年龄”、“首期领取金额”和“领取方式”栏目的填写。对于投保了保险条款中明确规定有年金领取年龄且年金领取年龄不允许投保人进行选择的年金保险险种，投保人按条款规定填写“年金领取年龄”栏；否则，在“年金领取年龄”栏内填写投保人选择的具体年金领取年龄。“首期领取金额”栏根据投保的实际情况进行填写。“领取方式”栏根据投保人选定的具体领取方式进行填写，即在“趸领”、“年领”、“月领”和“平准领取”、“递增领取”中之一前的方框内打钩，如选择了“递增领取”，还要在“递增率为 %”栏内根据条款规定填写具体递增率。对于投保了同时可以选择两种以上领取方式的年金保险险种，各种领取方式在“备注”栏内进行详细填写。关于“标准保险费”和“额外保险费”的填写。标准保险费对于传统寿险是按照被保险人的年龄、性别、保额查询保险条款费率表后得出的保险费金额。对于投联万能保险是客户投保时选择的分期交付的基本保险费金额。“额外保险费”是专门为投联和万能保险设计的不定期、趸交方式交纳的保险费。关于“红利领取方式”的填写。对于投保了分红保险的，要根据条款中列明的红利领取方式类型，选择一种方式，并在投保单上划勾。如果此栏未填写的，我公司默认的红利领取方式为累积生息方式。关于“合同争议处理方式”的填写。用于填写本公司与客户发生合同争议时的解决方式，从下列两种方式中选择一种： 因履行合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交 仲裁委员会仲裁； 因履行合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向保险单签发地有管辖权的人民法院提起诉讼。 （3）“告知事项”部分各栏的填写规定为： 关于“身高”、“体重”的填写。被保险人、投保人的“身高”栏，均以厘米为单位进行填写；“体重”栏均以公斤为单位进行填写。 关于“412”提问项目的填写。“4-12”中的提问项目，均不得空缺。具体填写时，只需在各个提问项目后的“是”或“否”的方框内打钩。但凡是在“是”的方框内打钩的提问项目，必须将其相关的详细说明填写在“13.说明”栏内。（4）“被保险人（或其监护人）签名”、“投保人签名”和“投保申请日期”的填写规定。各项内容填写完毕的个人保险投保单，“投保人签名”栏必须为投保人本人的亲笔签名或亲自按的右拇指手印，“被保险人（或