信用社（银行）培训__小额贷款人员意外伤害保险培训课件.ppt

小额贷款保险培训,人寿省分公司,2,医疗,养老,意外,“三座大山”,4,据交通部门统计:我国每六秒钟就有一起交通事故发生.,5,与农信社系统合作,如何协助农信社规避因客户发生 意外不能按期偿还贷款的风险呢？,6,国寿小额贷款借款人 意外伤害保险,资源共享 互惠互利 实现三赢 服务三农,7,小额贷款保险的政策背景,中共中央国务院关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见 意见指出：大力发展农村小额贷款，在贫困地区先行开展发育农村多种所有制金融组织的试点。,8,我国农村信用社从1999年起推广的农户小额信用贷款、联保贷款，截至2009年末，全国农村信用社农户贷款余额达到14239亿元，获得农户小额信用贷款和联保贷款服务的农户数达9812万户，占全国农户总数的41.2%，占有贷款需求、符合贷款条件农户的57.6%。,小额贷款保险的市场前景,9,截止2009年末，我国农户近2.3亿户，有贷款需求且符合贷款条件的农户超过1.2亿户，如果完全满足市场需求的话，我国农村信用社贷款余额将达到2.8万亿元，湖南省农信社贷款余额1359亿元。 按湖南省农信社现有贷款规模统计，若其中有40%的小额贷款业务，假设小额贷款保险按平均费率3计算，则小额贷款保险的保费规模可达1.63亿元。如果50%的借款人投保小额贷款保险，小额贷款保险的保费规模就可达8154万元。,小额贷款保险的市场前景,合作前景巨大,10,全省小额贷款保险合作现状,174.5万元,1495.81万元,839.78万元,1375.1万元,11,国寿小额贷款借款人意外伤害保险,投保范围 18岁65周岁，身体健康,向金融机构申请并获得贷款的个人，均可作为被保险人，由本人作为投保人，投保本保险。 向被保险人发放贷款的金融机构作为保险金的第一顺序受益人。,切实保障农信社的资金安全,12,保险期限,自本公司同意承保、收取保险费、并签发保险单的次日起开始生效。按月计算保险期限，保险期限最长为一年。 对于贷款期限超过一年的，客户可一次性缴纳多年保费，我公司在扣除第一年保费后，将其余各年保费作为多期暂交费处理，并按贷款年度，逐年转为正式保费。,国寿小额贷款借款人意外伤害保险,13,保险金额 保险金额由投保人与本公司根据被保险人的借款数额协商确定，并在保险单上载明。 费率 以县级联社为单位统一为3 。 保费 =保险金额费率,国寿小额贷款借款人意外伤害保险,14,保险责任,1、被保险人意外身故； 2、被保险人意外高残。 凡被保险人因以上保险事故的发生而无法偿还借款的,将由保险公司负责给付保险金用于抵偿借款。由于保险金额可以根据被保险人的借款数额确定，充分满足金融机构转嫁贷款风险的需求。,国寿小额贷款借款人意外伤害保险,15,“信保通”系统是湖南农村信用社按照我司“银保通”系统（2003年起陆续在四行一邮上线运行，至今运行顺利，操作便捷，效益明显）接口规范设计、实施的出单交易系统，并与我司核心业务系统实时对接。 该系统的交易模式完全与“银保通”系统一样，客户在农信社各网点柜面填写投保单、银行柜员录入客户资料，信保通系统与我司核心业务系统核保、农信社网点柜面打印保单、收取保费、单证自动核销。,“信保通”系统简介,16,“信保通”农信社方录入画面,17,“信保通” 中小额贷款保单样式,凭证为投保单和保单的“二合一”单证，系统录入投保单号码为”1480*“，而保单号码为”2480*“，仅改变第1个数字，其他不变。,18,“信保通” 中小额贷款保单流转实务,代理机构 有效章,第一联 代理机构留存,第一联 代理机构留存,第一联 代理机构留存,空白凭证从“保险公司农信社”流转，农信社纳入重要凭证管理,一 式 两 联,建议：按照格式形成电子表格，按“单证代码”排序处理,19,“信保通” 中小额贷款保单流转实务,凭证从“农信社保险公司”的单证流转 派驻各联社保险公司客户经理不少于1周内到联社的归口管理部门回收已使用保单、作废保单、以及及时反馈单证遗失情况。 1、正常使用的情况：,一 式 两 联,代理机构 有效章,20,“信保通” 中小额贷款保单流转实务,2、作废单证的情况：对作废、污损、撤销和停用的单证不得撕毁、丢弃和装订凭证，必须剪左上角及逐页盖上作废章，填写作废重要单证交接清单 登记造册 。,代理机构 有效章,一 式 两 联,21,“信保通” 中小额贷款保单流转实务,3、遗失情况： 若单证遗失为银行方造成的，须由银行机构出具遗失单证相关书面情况说明及签章确认。根据银行与公司签订相关的经济损失赔偿协议，银行须承担单证保管责任以及相关的事后责任。保险公司凭银行方出具的单证遗失书面情况说明，进行