2005年总行对个人银行总部本部考核建议方案（200500331）.doc

2005年总行对个人银行总部本部考核建议方案（讨论稿）根据总行关于对总行业务条线部门实行工作目标考核的办法的要求，结合个人银行总部05年的重点工作和经营目标，现提出总行对个人银行总部2005年考核方案如下：一、考核原则1、有利于促进全行战略转型的原则。加快个人业务的发展，实现个人业务在全行业务结构中占比的提高，是全行战略转型的重要组成部分，考核是确保这一战略得以正确实施和执行的重要工具。对个人银行总部的考核，重点要体现在激励和引导对这一战略的执行和推动方面，体现在将个人银行总部的管理价值和个人银行条线的经营成果相关联方面。2、有利于推进个人银行业务持续、均衡发展的原则。我行个人银行正处于战略转移的初期，是需要加大投入，夯实基础，努力实现差异化竞争战略和建立起我行独特竞争优势的时期。因此，考核宜考虑借鉴“平衡记分卡”的思想，采用较为全面的“目标管理考核模式”。从财务、业务、客户、内部管理等多个方面开展业绩评价，追求财务绩效与非财务绩效、长期目标与短期目标、企业外部和企业内部、工作过程和工作结果、管理业绩和经营业绩等多方面的平衡，以全面反映个人银行转型时期的综合经营状况，使个人银行业绩评价趋于平衡和完善，促进个人银行的长效发展。3、有利于促进和引导2005年重点工作的原则。考核要能够有效促进、激励和引导个人银行年度工作计划的完成和工作重点的落实。2005年个人银行总部的工作重点是：以代发业务为重点，积极针对目标客户进行业务拓展，提高代发质量；以个人网银的功能扩展和优化改善对客户服务，通过产品创新吸引客户；以自助银行建设为重点，扩大服务的半径，提升物理网络的冲击力度；以大学生实习营销队伍的招募，弥补营销人力资源不足，扩大品牌知晓度；以建立全面风险管理的理念，加强个贷中心建设，有效控制各类风险。因此在考核指标设计上，要切实发挥考核对全年重点业务的指导和促进作用。4、考核数据来源的可获取性、可考核性和可操作性原则。在考核方案的设计中，要尽量考虑数据可获取性、可考核性和可操作性，做好考核的基础性数据抓取工作。二、考核指标及权重借鉴“平衡计分卡”考核思想，结合我行总体战略目标和2005年个人银行业务的工作重点、工作计划，以及考核的可操作性，总行对个人银行总部的考核指标设置为主导业务指标、辅助业务指标和定性工作指标三个方面。（一）主导业务指标（权重60%）1、个人业务净利息收入（30%）考核口径为个人业务利息收入减个人业务利息支出。其中：个人业务利息收入=个人贷款利息收入+ 准备金利息收入（含法定准备金、二级准备金和备付金）+ 外币存款上存总行利息收入个人业务利息支出=本外币储蓄存款利息支出+ 人民币缺口资金拆借利息支出资金转移价格计算口径： 人民币资金拆入利率：建议按照一年期、三年期和五年期国债利率加权计算执行，假定按照3月1日的国债市场收益率加权平均测算为3.78%。外币资金上存利率:建议按照美元一年期LIBIO利率执行,假定按照3月1日的美元一年期LIBIO利率3.51%测算。经测算，2004年我行个人业务净利息收入为13亿元，根据2005年个人业务经营计划和目标测算，2005年的考核目标是增长38%，达到18亿元。(详细测算见附表)2、个人银行中间业务收入（15%）考核口径为手续费收入。手续费收入个人业务手续费收入东方卡手续费收入个人国债、基金、保险业务手续费收入代理信用卡手续费收入银证通业务手续费收入自助设备跨行交易手续费收入个人代理业务手续费收入网上银行个人业务手续费收入个人业务汇兑收益本外币理财产品点差收益考虑到目前系统支持环境（注：05年核心系统支持上述所列项目的核算），以及资金条线中间业务收入如何处理也还没有定论，故这一指标建议按照上述公式所列项目进行考核，未列入项目暂不考虑。由于04年我行中间业务收入难以在公司和个人业务间分开，根据05年一季度核心系统提供的数据，个人银行中间业务收入为520万元。考虑到下半年要逐步对个人东方卡结算类和非结算类手续费进行收费，2005年考核目标值建议确定为4000万元。3、个贷不良率（15%）考核口径为个人银行业务不良贷款（五级分类后三类）除以个人银行业务贷款总额的比例。2004年个贷不良率为0.58%，考虑到2005年对个人贷款的宏观调控以及个贷系统上线导致的对过去数据的调整等因素，2005年的考核目标是控制在0.6%以内，奋斗目标是控制在0.5%以内。（二）辅助业务指标（权重30%）2005年，个人银行总部以迅速拓展业务、提高我行市场地位、提高个人业务占比、增加有效客户数为主要目标，因此反映个人银行总部对个人条线业务推动以及个人条线业务的市场表现的辅助业务指标包括：1、新增有效个人客户数（10%）考核口径为在我行有存款余额的个人客户数的增长量。考核目标是比2004年增长30，新增120万户。2、新增网上银行有效签约户数（10%）考核口径为新增网上银行有效签约户数。04年新增8000户，05年考核目标是新增4万户。3、储蓄存款市场占有率（10%）考核口径为我行储蓄存款在12家股份制商业银行（含交行）储蓄存款中的占比。2004年占比为5.57%。考核目标是提高0.3个百分点,达到5.87%。（备注：假定2005年12家股份制商业银行储蓄存款继续保持04年33的平均增速，提高0.3个百分点初步测算意味着储蓄存款要达到657亿元，超过年初计划630亿元）。 （三）定性工作指标（权重10%）定性工作指标主要考核个人银行总部个人产品的研发和推进、机制体制建设和日常运行及管理情况，2005年个人银行总部涉及全行性工作主要有:（1）“我的银行”项目建设（权重5%）考核目标：在我的银行总体架构下建立5个平台即理财平台、投资平台、支付平台、融资平台、信息平台；在这些平台上开发不少于6个有特色的产品如网上汇款等。(2)分行个贷中心建设的推进工作（权重3%）考核目标为：拟定下发个贷中心建设文件；明确个贷从业人员标准，建立培训、上岗机制；召开个贷中心推广会议，部署推进计划；2005年底，按照总行标准建立的个贷中心不少于8个。（3）个人业务培训（权重2%）。考核目标为：培训覆盖面：用培训人次/个人银行总人数来计算，目标是60，即2005年总、分行个人银行条线有60的员工（人次）受过总行个人银行总部相应的培训。培训满意度：总行组织的大规模现场培训评估的满意度在80以上。三、考核评分标准（一）考核评分规则对主导业务指标和辅助业务指标根据目标实现程度进行线性考核评分，对定性工作指标根据定性工作的目标完成情况进行评分，将各项分值加权平均，即得到综合考核结果。（二）具体考核方式最终考核评分=主导业务指标的考核评分+辅助业务指标的考核评分+定性工作指标的考核评分 （以百分比表示）1、主导业务指标的考核评分主导业务指标考核评分=各项主导业务指标的目标完成率对应权重（1）个人业务净利息收入目标完成率=实际净利息收入增长率/计划净利息收入增长率（2）个人中间业务收入目标完成率实际中间业务收入/计划中间业务收入（3）个贷不良率目标完成率=计划个贷不良率/实际个贷不良率2、辅助业务指标的考核评分辅助业务指标考核评分=各项辅助业务指标的目标完成率对应权重（1）新增有效个人客户数目标完成率=实际新增有效个人客户数/计划新增有效个人客户数（2）新增网上银行有效签约户数目标完成率=实际新增网上银行有效签约户数/计划新增网上银行有效签约户数（3）储蓄存款市场占有率目标完成率=实际市场占有率/计划市场占有率3、定性工作指标的考核评分定性工作指标的考核评分=定性工作指标目标完成率对应权重定性工作指标目标完成率根据各项相关工作目标完成情况确定。四、考核激励方案实行年终奖金与考核目标挂钩浮动的激励机制，挂钩奖金总额按照当年核定到个人银行总部年终奖金的分配系数总额上浮确定。具体指标完成情况和奖金上浮比例