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网上银行为基础的电力资金管理途径研究 摘要：随着我国信息化变革的不断深入，由于传统银行操作模式中下属财务公司工作复杂、效率低下，很难理顺资金运转和管理，因此，网上银行逐渐被推进到各个行业中去，并发挥着极大促进作用。电力企业属于典型的技术密集、资金密集型企业，在加强企业资金管理和利用方面有着更大的需求。本文通过简要阐述网上银行业务相关概念及其在电力企业资金管理中的必要性，对网上银行为基础的电力资金管理途径展开研究探讨，以期对我国未来电力资金管理的不断完善提供参考依据。 下载 关键词：网上银行；电力资金管理；途径 在我国经济发展的新时期，电力企业逐渐成为国民经济的支柱产业，我国现有的电力企业都面临较大的发展机遇和挑战。因此，如何利用各种金融方式对企业资金进行合理管理和利用，是提高电力企业竞争力和实现可持续发展的基础保障。随着网上银行业务的推出和应用，给电力企业资金管理带来了极大地促进作用，引起了电力企业各阶层人员的高度重视，所以展开对以网上银行操作模式为基础的电力资金管理途径研究具有十分重要的必要性。 一、“网上银行”业务相关概念 （一）网上银行定义 网上银行具有多种别称，包括网络银行、在线银行、电子银行等，具体是指各银行在互联网中设立的虚拟柜台，通过使用网络技术向客户提供开户、查询、信贷、对账、销户、网上证券、行内转账、跨行转账、投资理财等传统服务项，客户无需实际到银行操作，就能够安全、便捷地管理活期或定期存款、支票、信用卡及个人投资等。网上银行的分类，按照有无实体网点，可以将网上银行分为两类：一类是完全依赖于互联网的尤形的电子银行，也就是“虚拟银行”，另一类是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务；按照服务对象，我们可以把网上银行分为个人网上银行和企业网上银行两种。 （二）网上银行业务系统功能 网上银行在电子商务中有着非常重要的作用。网上银行创造的电子货币以及独具优势的网上支付功能，作为电子支付和结算的最终执行者，网上银行起着连接买卖双方的纽带作用，网上银行所提供的电子支付服务是电子商务中最关键要素和最高层次。网上银行有以下几个特点： 1.无论是同城还是异地，都可以实时完成网上资金划拨。 2.关于相关银行账单，客户可直接在网上进行下载，降低人工成本。 3.可以监控企业母公司与子公司之间的资金往来，协助公司理财。 4.通过针对不同客户的需求设置各种权限，帮助客户有效进行内部管理。 二、基于“网上银行”系统为基础进行电力资金管理的必要性 （一）提高企业资金安全性 电力企业在进行资金管理时，首要关注的就是资金安全性。网上银行针对这一情况，做出以下四方面的安全举措： 1、数据网络传输：通过采用具有高强度的SSL安全通信加密手段，来对客户信息进行保护，防止信息被外界窃取或篡改。 2、身份认证：采用非对称式RSA算法进行客户证书保护工作，同时用128位非对称迷药算法建立安全保障体系。 3、系统网络框架：为防止外界人员入侵，设置多道防火墙。 4、业务处理：网上银行为加强对企业资金的安全保障，在进行电子付款时增设一道安全支付密码，办理资金业务需要经过业务人员的复核才准通过，实现了系统上的业务、技术双重保险。 （二）促进企业资金良好运转 网上银行对电力资金管理的有利影响主要表现在以下三个方面： 1.有利于完善企业管理：将电力资金管理放在网上银行背景下，可以对企业母公司合资公司的所有账户以及资金往来进行实时监控，防治“跑冒滴漏”、“三乱”等现象出现。与此同时，站在决策者的角度来看，可以通过网上银行，便利、及时的对各个分公司的账务进行查看，以便做出及时准确的管理决策；站在经办人员的角度来看，可以通过计算机等现代化设备进行账务管理，减少人力资源的投入。 2.有利于加速资金运转：无论是同城还是异地，在网络畅通的情况下都可以实时完成网上资金划拨，极大地减少了资金运转所需时长，创造了资金的时间价值。实际来说，就是电力公司实施主动划拨电费，减少了电费上交环节所需时间，促进了资金的运转速率。 3.有利于降低资金成本：据调查结果显示，我国大多数电力企业都具有广域网，因此要进行网上银行业务只需缴纳820远的工本费以及服务费，便可以直接使用，无需额外收费。且网上银行业务手续费参照与传统银行模式手续费进行制定，但需要注意的是当外资银行介入后，网上银行收费可能存在变动。 三、以“网上银行”为基础的电力资金管理有效途径 （一）制定并有效开展“网上银行”业务的目标和手段 要时刻明确引入网上银行业务的主要目标是确保电力企业资金安全，并发挥电力资金的最大价值。要达到这一目标，需要通过网上银行对电力企业资金管理结构进行不断改善，加强对电力资金的把控能力和监控能力，具体任务包括以下几个方面： 1.对整个电力企业的母公司和分公司账户以及两者之间的来往进行实时监控。 2.着力于提高电费上交速度。 3.进一步实现自动对账。 4.以电力企业总公司、分公司及各分公司间内部实施网上银行模式，并不断进行总结和反思，带技术成熟后应用到关系紧密的上下游企业进行支付结算。 5.将分公司的基础建设工程、城农网工程、贷款以及还款等业务结算进来，通过不断扩大结算范围来控制大额资金的支出。 （二）进一步加强对银行账户的有效管理 进一步加强对银行账户的有效管理，需要做好电力企业各分公司在网上银行的银行账户的设置和身份认证工作，并办理好总公司与分公司之间的授权经营承诺。与此同时，不断完善有关账户管理的相关主管理制度，规范各分公司的银行开户行为，定期对分公司账务进行检查和整顿，还应实行账户申报审批程序。 （三）不断加强电力企业财务的基础工作 虽然各种现代化技术的水平不断提高，但仍需要?力企业具有扎实的财务基础，为网上银行提供可靠、精准、完整的数据，才能进一步保证网上银行对电力资金的有效管理，进而为企业决策者的决策提供正确指导。因此，客观上需要企业引入FMIS中资金管理子系统等配套系统，更好的配合网上银行的运行。此外，还要处理好电力企业财务部门预结算中心之间的相互沟通协调，明确二者的职责与权限。 （四）做好组织协调和专业分工工作 为提高网上银行的业务能力，电力企业应注重做好组织协调与专业分工工作。具体需要电力企业成立专项领导小组以及工作小组，确保工作小组在领导小组的协调和指导下，将具体工作落到实处，并在必要时聘请银行专家或相关专业人员进行培训和指导，做好总体安排，分步实施，最终达到促进网上银行更好的发挥其优势的目的。 四、结语 综上所述，电力企业作为人们居住以及工业生产的必需企业，在发电企业、电力输送企业以及供电公司的任意环节都提出了较高的要求，而且对区域性电力企业来讲，具有跨区域性强、覆盖范围广、子公司较多且分散的特点，导致资金难以管理。因此电力企业必须紧抓其资金运转问题，提升自身竞争力和服务水平，这就需要网上银行业务的引入和有效应用。各电力企业应结合自身实际情况，切实落实网上银行业务的应用，保障企业资金管理效