泰康新万能险财富赢家财富人生C款附加财富赢家定期寿险产品解析80页.ppt

财富赢家保险计划 产品解析,课 程 大 纲,前言,产品一览,产品解析,2,4,综合评估,开发背景,公司新三年战略,“以价值为导向、以营销为核心、发展大个险、建设大分公司；以客户为中心，坚持基础建设、基础管理和专业化经营”。用三年的时间，实现公司新单价值真正迈向市场第三，关键指标进入市场前列 。 产品战略承载着奠定公司市场地位、确立领先优势的历史使命。,前 言,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2011年是泰康实现新三年开局之年，总规模保费866.1亿元，同比增长29%，个人客户数 5634万，机构客户数19万。 进入养老产业，向上衔接医疗保险、护理、养老保险等产品，向下带动下游老年医学、护理服务、老年科技产品等。 将寿险产业链拉长20-30年 ！,前 言,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课 程 大 纲,前言,产品一览,产品解析,2,4,综合评估,开发背景,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,开发背景,国家政策 经济越发展，社会越进步，保险越重要！ 政策导向 “十二五”时期：保险业快速发展的五年 公司策略 产品策略依然是寿险市场营销的核心 百姓需求 资金投资受阻，远期需求持续增长 团队需求 易沟通、养队伍、高件均、高收入,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,开发背景,我司生存金累积生息演示利率为 3% 监管规定 同业做法 不推出全新产品 主险改动较小，通过增加附加险来强化利益,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课 程 大 纲,前言,产品一览,产品解析,2,4,综合评估,开发背景,财富赢家产品结构,升级：财富人生 财富人生c款,附财富重疾 升级： 附财富c款重疾,新增： 附财富赢家,附加万能险,附加提前给付重疾,终身分红年金,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,财富人生,财富b款,财富c款,高端产品 爱家专属产品,高端理财产品 创新型产品,使财富人生系列形成稳定的产品体系，满足不同的市场需求,普通主打产品,财富系列定位,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课 程 大 纲,前言,产品一览,产品解析,2,4,综合评估,开发背景,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,财富c款是财富人生的升级产品，关键设计点为将主险生存金转入附加万能账户进行投资，具有市场创新性，在同业大公司中属于首创。 与财富人生相比，其主要特点如下：,财富人生c款主要特点,附加财富赢家主要特点,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,主险特别保险金 如您选择一次性交纳保险费 如您选择的交费期间小于5年，我们不向生存类保险金受益人给付特别保险金 主险生存保险金受益人 被保险人本人投保人 附加万能险趸交保险费 至少交纳10元，以1000元整数倍递增 主险佣金结构,其他重要条款、规则解析,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课 程 大 纲,前言,产品一览,产品解析,2,4,综合评估,开发背景,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,体现投资优势 万能销售基础好，在加息环境下，结算利率比较透明，有利于销售 利益演示更有优势 监管规定：生存金累积生息演示利率上限为3%，万能结算演示利率中高档上限分别为4.5%和6% 万能利益演示有显著优势，从而有利于销售,财富赢家计划优势（一）,短期领取客户利益有退保损失 附加万能险前5年收取退保费用，因此如果前5年发生大额领取，客户会有退保损失，长期没有受影响。 以30岁男性10年交、年交1万元为例，生存金进万能账户，前三年可领取金额小于生存金累积生息金额,财富赢家计划风险提示（一）,短期结算利率风险 目前我司万能结算利率为4.2%，低于财富人生生存金累积生息利率4.5%，同时也低于万能中档演示利率4.5%。这如果在销售过程中没有解释清楚，将存在一定风险。 在目前资本市场环境下，万能新账户结算利率达到4.5%有一定压力，长期来看，万能结算利率和生存金累积生息利率的孰高孰低存在不确定性。 销售增加了一定复杂性 须向客户宣导两款产品，增加销售的复杂度。,财富赢家计划风险提示（二）,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课 程 大 纲,产品详解,案例说明,2,销售利益,产品定义,“财富赢家”是一款创新型保险理财计划，它将分红险和万能险合二为一，通过双账户三次复利增值，实现了保底返还和投资收益的完美结合，其功能更强大，应用更灵活，为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等需求提供了最佳的解决方案。,产品名称,产品名称： 泰康财富人生c款终身年金保险（分红型） 泰康附加财富赢家定期寿险（万能型） 产品口号： 乐享财富 稳做赢家 销售口号： 一份投入 两个账户 三次增值 多重选择 无限领取,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,产品构成,产品特点,快返还快：快速返还，交费期间返还最高50% 多收益多：交费有奖，领取递增，双重账户，三次增值 久领取久：领取到终身 活账户活：交费活、领取活、追加活 强功能强：年金分红加万能，自带豁免，功能强大,财富赢家结构图,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,财富人生c款保险利益,附财富赢家定期保险利益,附财富重疾c款保险利益,财富人生c款保险利益,生存金： 1、持续金 : 交费期内，被保险人生存，可按约定的每年交纳的本合同基本责任的保险费的2%给付持续金。 2、特别金: 交费期内每五年返还基本责任的保险费的50%。 3、贺岁金 : 60岁前每年领取保额的10% 60岁（含）后每年领取保额的20%,二、身故金： 被保险人身故时的保险金额分别为： 1、未满十八周岁，返还已缴累计保险费（不计息）； 2、十八周岁后（含）至六十岁身故，身故保险金数额等于累计保险费的110%； 3、六十岁（含）至年满79周岁身故，身故保险金为（20年生存金已领取年金） 4、年满79周岁后身故，本合同终止,财富人生c款保险利益,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,财富人生c款保险利益,三、一次性领取选择权 如果被保险人在年满60 周岁后本合同的首个年生效对应日仍生存，且交费期间已届满，生存保险金受益人可以选择一次性领取生存保险金，其数额等于保险金额的3.6 倍，该数额已包含被保险人在年满60 周岁后本合同的首个年生效对应日应领取的生存保险金，本合同终止。 生存保险金受益人要行使上述选择权，需要在被保险人生存至60 周岁后本合同的首个年生效对应日前30天内行使。,四、保单红利，享受公司经营成果 五、意外身故、高残保费豁免： 在交费期内，投保人因意外造成身故或高残，将豁免余下的保费。,财富人生c款保险利益,财富人生c款保险利益,附财富赢家定期保险利益,附财富重疾c款保险利益,附财富赢家定期保险利益,在本附加合同保险期间内，我们承担下列保险责任： 被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本附加合同终止。 身故保险金数额为以下两项金额中的较大者： 1、被保险人身故之日本附加合同的保单账户价值； 2、您已交纳的本附加合同的保险费与已从主合同转入本附加合同保单账户的生存类保险金之和，但须扣除您累计申请的部分领取的金额。,附财富赢家定期保险利益,费用收取我们按约定收取下列初始费用： 从主合同转入的生存类保险金不收取初始费用。 您每次交纳的保险费，我们按保险费的一定比例收取初始费用。保险费在扣除初始费用后计入保单账户。 初始费用按趸交保险费和追加保险费分别收取。 趸交保险费初始费用收取比例为5%。,附财富赢家定期保险利益,退保费用为我们收到您解除本附加合同申请书之日保单账户价值或者申请部分领取的保单账户价值的一定比例,年金转换选择权自本附加合同第11个保单年度起，如果本附加合同有效，您可以向我们提出年金转换书面申请，将本附加合同的部分或者全部的保单账户价值按您申请时我们所提供的领取方式及标准转换为年金。,附财富赢家定期保险利益,保单账户最低保证利率 保单账户利息采用月复利计息； 自本附加合同生效起的前5个保单年度，本附加合同保单账户的最低保证利率为2.5%。从第6个保单年度开始，我们有权对最低保证利率进行调整，但调整后的最低保证利率不会低于1.75%。 保单账户价值的部分领取 每次申请部分领取的金额不得低于500元，领取后的保单账户价值余额不得低于我们规定的最低金额；,财富人生c款保险利益,附财富赢家定期保险利益,附财富重疾c款保险利益,附财富重疾c款保险利益,保险期间：至79岁 交费年期：同主险交费期 保险利益： 被保险人在合同生效后，初次确诊罹患重大疾病（无论一种或多种），提前给付主合同身故保险金，主附险合同同时终止。,财富人生c款投保规则,附财富赢家定期投保规则,附财富重疾c款投保规则,财富人生c款投保规则,被保险人投保年龄为0岁（出生且出院满30天）至55周岁（含），且交费期满不超过60周岁; 投保人年龄须18周岁，交费期选择3年、5年、10年时，最高年龄65周岁；选择15年、20年时，最高年龄60周岁；选择一次性交保险费时，投保人最高年龄不做限制; 交费期间：趸交、3年、5年、10年、15年、20年交; 本险种保险费每份1000元，按份数销售，投保份数必须为整数，最低投保份数一份;,本险种不计入被保险人体检额度及风险保额，但核保时也将视情况对被保险人进行体检及生存调查; 本险种保险费计入投保人意外险风险保额（一次性交不计），其计算方式为：保险费*（需交保险费次数-已交保险费次数）*0.5；且对本险种投保人意外险风险保额单独进行核保，当本险种投保人意外风险保额100万时，投保人须提高高保额问卷，并需要接受生存调查；当本险种投保人意外风险保额200万时，需同时接受体检;,财富人生c款投保规则,本险种必须附加的险种为：泰康附加财富赢家定期寿险（万能险）; 本险种可选择附加的险种：泰康附加财富人生c款提前给付重大疾病保险、泰康附加安心无忧意外伤害保险、泰康附加意外伤害医疗保险、泰康附加少儿特定疾病保险；当主险选择一次性交保险费时，不可附加上述附加险; 本险种被保险人职业类别限为1至6类，5、6类职业投保无职业加费，拒保职业不受理;,财富人生c款投保规则,投保人职业属于职业分类表中5、6类职业者不得投保本险种，投保人为残疾人士或额外死亡率200，不得投保本险种；一次性交保险费时不受此限制； 本险种无健康加费，被保险人额外死亡率300拒保； 本险种不进入“爱家之约（幸福版）”销售; 本险种的规范简称【财富人生c款】; 本险种规则其他未尽事宜遵循个人寿险投保规则（2008年6月版）相关规定.,财富人生c款投保规则,财富人生c款投保规则,附财富赢家定期投保规则,附财富重疾c款投保规则,本险种仅能附加且必须附加于泰康财富人生c款终身年金保险（分红型）； 本险种被保险人投保年龄同其所附主险； 本险种保险期间同其所附主险； 本险种分为趸交保险费和追加保险费，趸交保险费最低0元，最高不超过其所附主险保险费的20倍；犹豫期过后可追加保险费，每笔追加保险费最低为2000元。趸交和追加保险费都必须为500元的整数；,附财富赢家定期投保规则,本险种不计入累计寿险风险保额和体检额度； 本险种被保险人职业类别限为1至6类，5、6类职业投保无职业加费，拒保职业不受理； 本险种无健康加费； 投保时须同时提供由投保人亲笔签字的产品说明书保险利益演示表； 本险种规范简称为附财富赢家定期； 本险种规则其他未尽事宜遵循个人寿险投保规则（2008年6月版）执行.,附财富赢家定期投保规则,财富人生c款投保规则,附财富赢家定期投保规则,附财富重疾c款投保规则,本险种仅可附加于泰康财富人生c款终身年金保险（分红型）； 本险种被保险人投保年龄为0岁（出生且出院满30天）至55周岁（含）； 本险种交费期间与交费方式必须与主险保持一致，当主险交费方式为趸交时不可投保本附加险； 本险种无健康加费，被保险人额外死亡率150拒保；,附财富重疾c款投保规则,本险种保险金额不计入被保险人重大疾病风险保额与体检额度； 本险种被保险人职业类别限为1至4类； 在填写投保单时，本险种规范简称【附财富重疾c款】； 本险种暂不在“爱家之约（幸福版）”中销售； 本险种其他未尽事宜遵循电子版意外及健康险承保业务管理手册（2010版）相关规定。,附财富重疾c款投保规则,财富人生c款,伍份,5000,附财富赢家定期,附财富重疾c款,0,50,5050,投保单填写（一）,财富人生c款,伍份,5000,附财富赢家定期,附财富重疾c款,50,15050,10000,投保单填写（二）,课 程 大 纲,产品解析,案例说明,2,销售利益,财富人生可以解决的问题,养老 教育 医疗 理财 资产保全 .,涵盖保险所有功能，一个全能的保险！,一般的养老险形态,60岁，领养老金 固定领取 领取有期限（到75、80、88岁或领取20年） 最多有个保证领取20年,能否实现上述功能，还能领一辈子？ 身故后还返本金！,有这样一款养老险,30岁的时候每年交三万，只交10年， 60岁后每年领4万多，一直到终身，最 后再返你本息。,你要不要！,60岁后每年收益由四部分组成： 固定返还的生存金：9318元 当年度现金红利:5982-2565元（6079岁之间） （平均当年红利4200元） 万能账户利息：6291994.5%=28313元 三项合计： 41831元/年,解读财富赢家养老,每年养老金 41831元,61岁 到 79岁,解读财富赢家养老,取出,每年养老金 37631元,解读财富赢家养老,80岁 到 终身,活多久，领多久！,取出,我们一起算算,存 30岁，每年存3万 只存10年 共计：30万,利益 61-79岁：养老金41831元/年 19年 合计：79.5万 80终身：养老金37631元/年 （99岁） 20年 合计：75.3万 身故后： 给付62.9万（本息）,共领养老金154.8万+退本利62.9万=217.7万,30岁的时候每年交3万，只交10年，60岁后每年领4万多，一直到终身，最后再返你本息62.9万。,财富人生可以像社保一样领取终身！,总结,41岁男，10年交，年交保费：10万元,60岁前：年年返还加分红，复利累计再生息 60岁养老基金：104万 （可取也可留给子女） 61-79岁每年领取养老金：91930元 （保证领取到79岁） 80岁-终身每年领取养老金： 77870元 （活多久领多久） 身故再返本息： 210万 赠送：60岁前身故保障：110万 优惠：60岁前重疾保障：110万 保费豁免为财富再上一个保险,按万能中档计算,财富赢家养老四大优势：,交费只十年 本金一定还 急用可以取 保费可豁免,教育,一般的教育险形态,18-21岁，领教育金 25、30岁，领婚嫁金（创业金） 返本金+利息（红利） 领取后，还有身故保障。,能否实现上述功能，还能持续领取，在孩子中年，甚至老年时继续得到关爱！,0岁时，每年交1万，只交10年，大学、婚嫁共取10万，还可领取或继续累积。年老时每年领1.8万养老金，身故后还有30万。,有这样一款教育险,你要不要！,呵护一生的教育计划,张先生30岁，有一个0岁的儿子。疼爱孩子的张先生想为儿子做一生的规划（大学教育、婚嫁及养老储备一笔专用资金） 年交保费：10000元 交费年期：10年,财富赢家,呵护一生的教育计划,10年交满（每年10000元，存满10万） 18-21岁开始领取教育金 25岁婚嫁金(领万能账户，红利账户) 领取后继续，年年返还加分红，复利累计再生息（继续帮助各人生阶段的财务需要） 赠送：60岁前身故保障：11万 赠送：理财账户（可追加，收益更大，更灵活） 保费豁免，为财富再上一个保险,设计思路,年年返还加分红，复利累计再生息 教育金18-21岁 1万元 4年4万 婚嫁金25岁 43048（万能账户）+62078（红利） 合计：10.5万 26岁每年可领3650元 祝寿金60岁 26.1万 每年再领取16590元，直到终生 身故后：还退26.1万,60岁前赠送11万的保障金 缴费期投保人豁免，双保险,呵护一生的教育计划,按万能中档计