企业网上银行业务介绍.ppt

企业网上银行业务介绍 二一年三月 内容提要 企业网上银行简介 企业网上银行业务功能介绍 企业网上银行常见问题介绍 企业网上银行简介 1.1 企业网上银行简介获奖情况 2007年“中国最佳银 行”、2002年“全球 最佳银行网站” 英国银行家 2009年“中国最佳个 人网上银行”“亚洲 最佳综合个人银行网 站” 美国环球金融 2007 荣获“中国最佳 网上银行”、“网上 银行管理优秀示范企 业” 中国电子商务协会 2008年“中国人民币 现金管理银行 ” 亚洲货币 n 企业网上银行业务量实现跨越式发展 u2009年末企业网上银行客户达到189万户，电子银 行交易额181万亿元，同比增长24.8%，业务笔数达 到165.6亿笔，相当于1.5万个物理网点、15万个柜 员办理的业务规模 。 企业网上银行简介分流作用 标准版标准版 企业网银企业网银 专业版专业版 银企互联银企互联 中小企业版中小企业版 企业网银企业网银 普及版普及版 企业网银企业网银 企业网上银行简介产品分类 普及版中小企业版标准版银企互联 特点入门产品 ，可以满 足仅进行 查询帐户 的企业需 求。 为中小企业专门打 造，提供基本的帐 户管理、转帐汇款 、代发工资等服务 ，可升级为证书版 客户 功能丰富，能基 本满足企业客户 查询、理财、资 金归集、代发工 资代报销等一般 需求。 系统直联、实 时联动、强大 的系统兼容性 ；可实现功能 灵活定制，能 满足企业全面 的需求。 技术要求不需要专 业技术 不需要专业技术不需要专业技术较高 开通时间即时开通即时开通即时开通时间较长,视公 司情况而定 适用条件入门中小 型企业 有资金调度的中小 企业 适用于大、中型 公司。 有数据库和一 定开发实力的 大型公司 企业网上银行简介产品分类 1.2 企业网上银行登入画面 1.2 企业网上银行登入画面 1.2 企业网上银行登入画面 1、 2、3、 企业网上银行业务功能介绍 付款业务付款业务 收款业务收款业务 工行信使 代发工资 定期存款 企业网银产品丰富、稳定高效 在线支付在线支付 帐户管理帐户管理 集团理财集团理财 理财产品 基金国基金国 债债 网上贷款网上贷款 2.1 信贷业务 n 网上循环贷款 n 委托贷款 n 票据托管 n 信用证业务 n 贷款查询 n 网上还贷 网上循环贷款 企业循环贷款是指我行与借款人一次性签订贷款合同，在合同规 定的期限和额度内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用的贷 款业务。通过网上银行办理循环贷款业务突破了时间和空间的限制， 客户在营业时间以外也可以远程发起循环贷款业务的申请、借款、还 款、展期、查询等操作。 2.1.1、信贷业务 委托贷款 适用于各类需要在集团内部非统一法人分、子公司调剂资金。办理委 托贷款的大型集团客户，集团总部和分支机构都要在承办行开立委托贷款 户和委托贷款资金专户。 2.1.4、信贷业务 票据托管 集团分支机构将收到的票据统一交到工行做代保管后，可以通过网 上银行进行票据查询，贴现、质押、转让、托收、托管、撤销托管或 委托银行到期收款，从而实现本集团持有票据的统一管理。 2.1.5、信贷业务 信用证业务 为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行自助进行进口信用证 开证与修改申请；进出口信用证查询等业务。适用于各类型的专业外 贸企业，具有进出口经营权的集团客户和外贸客户。 2.1.6、信贷业务 贷款查询 为客户提供已注册贷款信息的查询。 2.1.2、信贷业务 网上还贷 为客户提供网上还贷指令提交、批复、查询功能，已注册贷款账号的 企业可以使用该功能归还信用贷款。 2.1.3、信贷业务 n 账户余额查询 n 账户明细查询 n 电子回单查询 n 电子对账 2.2.1、帐户管理 提供7*24小时服务，实 现资金流和信息流的结 合，协助您有效监控和 管理各类账户 -随时查询各类账户余额及余 额汇总，帮助您了解资金存 量 -随时查询各类账户历史和 今日明细，帮助客户掌 握资金的来龙去脉 -查询、打印、下 载企业各类账户满页账和 未满页账和未满页账，以 及在线进行账户对账，提 交余额调节表等。 账户余额查询账户明细查询 电子对账电子回单查询 以电子化方式查询、 打印和补打各类收付款指令 的电子回单，加盖工行电子 回单专用章并标注验证码 2.2.2、帐户管理 n 在线自助开通 n 无需每月到银行网点领 取对账单 n 实时在线对账，无纸化 操作 n 自动生成余额调节表 2.2.3、帐户管理电子对账 n 内容格式与纸质回单相同，可在线查询、验证和打印 。 2.2.4、帐户管理电子回单 支付限额 法人/个人 同城/异地 本行/他行 普通/加急 即时/预约 单笔/批量 付款服务 2.3.1、付款业务 1.3 企业网上银行证书权限 n 客户端的安全控制 u物理介质为载体的客户证书 u灵活的支付权限控制 ICBC企业财务人员 直接付款 收款企业 资金入帐 普通财务人员 提交付款 财务主管 授权付款 ICBC 收款企业 资金入帐 普通财务人员 提交付款 ICBC 收款企业 资金入帐 财务主管 一级授权 财务总监 二级授权 两级授权、三人付款 单人付款 一级授权、双人付款 支持人民币账户 单笔或批量对外支付 款项，加急资金瞬间到账。 强大、安全、便捷的电子 支付平台，满足您的各类 支付需求 集团公司统一支付 分公司支付、总公司监控 分公司支付、总公司授权 预先设定收款人名册，方 便查找、不易出错 支持对全国范围内任 何一家银行开户的帐户进行 款项支付。 创新的对外支付模式个性化收款人名册 结算通达全国单笔/批量支付 支付控制：通过证书机制实 现对支付额度和支付方向的双 重控制，确保支付安全 2.3.2、付款业务 收费站缴费站 - 收费企业通过提交指令主动对相 应缴费企业或个人扣收各类服务费或 公用事业费、销售商品资金等，如公 共事业费、学费，上下游企业等。 - 银行、收费企业、缴费企业 （签订三方协议）。 - 缴费客户相对固定 - 收费企业无须自建缴费系统 -只需提供收费项目信息给银行 配置个性化的收费页面，即可实 现面向全国范围内的在线订货并 缴费。 -零散客户，不固定 2.4.1、收款业务 收费站产品 收费企业通过网上银行收款指令实时收取全国范 围的签约缴费用户款项。收费企业可根据需要定期、 不定期，定额、不定额收取款项。资金实时到账。 向企业、个人收款1 定期、不定期收款2 定额、不定额收款3 2.4.2、收款业务-收费站 操作无纸化 缴费更方便 结算自动化 签约方便 跨地区收费 管理高效化 企业上下游延伸 、客户群体拓展 、客户稳固度提 高、持续提高中 间业务收入、网 银深化推广 作用 2.4.3、收款业务-收费站 代理缴费 代理缴费业务是我行与收费单位合作为个人或企业客户 提供缴费信息查询、在线缴纳各类费用等服务的业务。代理 缴费业务分为通用缴费和在线缴费。 代理缴费代理缴费 通通 用用 缴缴 费费 在在 线线 缴缴 费费 2.5.1、收款业务-代理缴费 跨地区缴费 结算自动化 管理高效化 缴费更方便 实时处理、信息全面实时处理、信息全面 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 6 6 操作无纸化 2.5.2、收款业务-代理缴费 业务类型数据处理系统开发难度业务扩展能力 通用缴费 客户直接将收 费数据通过网 银上传 无需开发较弱 在线缴费 通过服务器互 联或者将数据 导入至我行代 理业务服务器 服务器互联模式 需要开发；数据 导入模式无需开 发 较强 2.5.3、收款业务-代理缴费 预约服务 包括预约提 现、预约上 门收款、预 约查询票证 预约付款、 特殊预约 等。 客户账户提醒 系统自动将 客户指定的 若干个注册 账户余额超 限信息发电 子邮件给企 业的email 自动收款 客户开通时 指定上收的 路径、时间 周期、金额 等；系统自 动将分支机 构的款项逐 级上收 企 业 财 务 室 贵宾室 2.6、贵宾室业务 企业财务室是指我行通过网上银行为企业客户提 供的向个人或单位划转工资、劳务费、保险费用等款 项的业务。 企业客户 ICBCICBC网上银行网上银行 指令提交 指令返回 工资资、劳务劳务 费费 报销 保险费险费 2.7.1、企业财务室业务 产品特点及优势 v操作简单方便 ，不受时间、空 间的约束 v减少了交接环 节，提升了工资 信息的私密性。 v通过计算机自 动进行处理，保 证工资及时到账 安全性方便性 私密性及时性 v避免领取、运 送、保管现金所 带来的安全问题 、减少手工差错 2.7.2、企业财务室业务 网上银行 网上银行 总部人事部总部人事部 专人专人 成员单位成员单位 专人专人 持网银人事证书持网银人事证书 普通员工 持网银人事证书持网银人事证书 高层员工 薪酬费用薪酬费用 薪酬 薪酬 个人网上银 行 查查 询询 电电 子子 工工 资资 单单 工行信使 到账短信通到账短信通 知知 l网上银行人事证书仅能进行工资发放 l员工登陆个人网银进行电子工资单查 询，以保证薪酬信息私密性 2.7.3、企业财务室业务人事证书 2.7.2、企业财务室业务电子工资单 2.8.1、集团理财 集集团团团团公司公司 全资全资 子公司子公司 参股参股 子公司子公司 分公司分公司 l 支持资金的多级上收（按照地区、省内、区域内、全国四个级次） l 人工随时上收或按计划系统自动上收 电子商务业务是我行与建有电子商务网站的企业 合作，在网上商品（或服务）交易过程中为买、卖双 方提供在线资金结算服务的业务，包括B2C、B2B、 C2C。 2.9.1、电子商务 2.9.2、电子商务 提供安全、高效的电子商务 支付平台，为开展电子商务 的企业提供在线支付服务 u随时查询网上订购情况，根据 订单及时发货 u提供退货管理机制 u采用先进的安全认 证技术和体系 订单管理退货管理 安全度高帐户管理 u实时查询结算帐户 情况 网上国债 通知存款、协定存款 定期存款 通过网上 银行为客 户提供多 种理财产 品，客户 可以根据 自身的喜 好选择相 应的理财 产品 网上基金 第三方存管、代理实物黄金等 工行理财产品 2.10.1、网上投资 网上基金 网上基金业务包括基金的认购、申购、赎回及相关信息查询等功能，还 为客户提供了“设置自动转投资”和“撤销当天申请”等人性化功能。 网上国债 网上国债业务是为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行自助办理 记账式国债申购、买卖和国债信息查询的业务。 工行理财产品 客户可以通过我行网上银行查询和购买开放流通型理财产品、超短期无 固定期限理财产品、无固定期限理财产品以及代客境外理财产品。 2.10.3、网上投资 定期存款 企业网上银行定期存款业务是为企业网上银行客户提供的通过企业 网上银行自助办理定期存款开立、定期存款支取等服务的业务，适用 于具有较长期限闲置资金的客户。 通知存款 1天和7天通知两种模式，适用于具有短期流动资金的客户，企业 客户可网上实现通知存款业务开立分户、通知/取消转出、通知存款 支取、查询等功能，保证资金具有较强流动性的前提下获得较高的 利息收益。 协定存款 企业网上银行客户可通过企业网上银行自助在线开立结算账户的协 定 存款账户，当指定结算账户中的存款超过或不足指定存款额度时， 由工商银行自动在指定结算账户和协定存款账户间划转资金，并按不 同利率计付利息。 2.10.4、网上投资 第三方存管 第三方存管业务是指工行为满足证券投资者和证券公司对于客户 交易结算资金存管服务的需求而开办的一种银证中间业务。客户可通 过工行电子银行平台或银行网点进行银行与证券之间的转账交易，以 及客户证券资金账户明细、余额的查询。 代理实物黄金 实物黄金业务是以人民币资金投资黄金的理财产品，与目前我行主 推的“纸黄金”产品相比，客户既可低买高卖获取投资收益外，又可 选择提取黄金实物。企业客户可以通过网上银行进行实物黄金账户开 户、销户、买金、卖金和申请提取实物黄金，并查询相应的交易明细 及库存余额。 2.10.5、网上投资 银银通业务是指在我行业务处理系统与合作银行系统相 连接的基础上，合作银行依托我行系统业务功能，通过双方 约定的服务渠道，向其客户提供我行基金、黄金、国债、理 财、第三方存管等金融产品和服务，并由我行进行资金清算 的业务。 银银通业务可以作为未来我行与其它银行开展业务合作 的通用平台，通过该平台我行可以为合作银行开放本行成熟 的投资理财产品、开展多领域业务合作，并可以提供一揽子 服务及技术输出。 2.11 银银通业务 银 银 通 业 务 关 系 图 2.12 银银通业务 2.13 银银通业务 账户分散在各家银行账户分散在各家银行 客户由于居住环境、服务的便利性等因素分散在各家银行，但其对金客户由于居住环境、服务的便利性等因素分散在各家银行，但其对金 融产品的需求是普遍存在的融产品的需求是普遍存在的 中小银行产品线缺失、技术实力不足中小银行产品线缺失、技术实力不足 中小银行无法满足客户全面的需要，为银银通的发展提供了契机中小银行无法满足客户全面的需要，为银银通的发展提供了契机 有利于我行战略调整有利于我行战略调整 在完成战略调整的同时，通过开展银银通业务可以做到网点退出服务在完成战略调整的同时，通过开展银银通业务可以做到网点退出服务 不退出，以较低成本延伸服务不退出，以较低成本延伸服务 有利于双方合作共赢有利于双方合作共赢 有利于合作银行迅速借用我行产品丰富产品线，共同拓展双发业务空有利于合作银行迅速借用我行产品丰富产品线，共同拓展双发业务空 间、提升盈利能力间、提升盈利能力 有利于形象提升有利于形象提升 通过银银通业务的开展，除了拓展我行业务空间外，也从一个侧提升通过银银通业务的开展，除了拓展我行业务空间外，也从一个侧提升 了企业形象了企业形象 背 景 机 遇 企业网上银行常见问题介绍 n 问题一：为什么在登录企业网上银行时弹出蓝 屏画面，提示“您所请求的网址无法获取”？ 4、企业网上银行常见问题介绍 n 问题产生的原因： 1、没有插上客户证书 2、客户证书无效（这里的无效不是指证书过期，而是指 U盾内证书遭破坏） 3、U盾驱动程序没有正确安装 4、网络访问受限 n 解决办法： 1、正确安装及使用U盾 2、联系网络管理员取消网络访问控制 4、企业网上银行常见问题介绍 n 问题二：为什么 登陆企业网上银 行时选完证书后 显示“该页无法 显示”？ 4、企业网上银行常见问题介绍 n 问题产生的原因： 1、IE浏览器存在问题 n 解决办法： 1、如果由于IE浏览器弹出框中所选择的证书与U 盾内证 书不符导致，出现该问题重新登录并确认所选证书与U 盾内证书一致即可。 2、如果由于IE浏览器自身存在的问题导致，使得IE内的 证书无法与IC卡内证书进行校验，出现该问题重新安 装IE浏览器即可。 3、如果展期后IE内有两个证书无法识别证书，此时把IE 内的证书删除后重新倒入即可。 4、企业网上银行常见问题介绍 n 问题三：为什么在企业网上银行时支付时提示“指令提 交失败，您提交的指令金额超过企业最高授权权限”？ 4、企业网上银行常见问题介绍 n 问题产生的原因： 1、客户提交的企业网上银行指令金额超过了在银行端设 定的最大支付限额。 n 解决办法： 1、由客户带齐资料到网银开户网点对最