[论文]我国互联网保险发展中存在问题及对策——风险管理视角.pdf

2015 年我国十二届全国人大三次会议上， 李克强总 理在政府工作报告中首次提出 “互联网+” 行动计划， 从 而各行业掀起 “互联网+” 的浪潮。 “互联网+” 是知识社会 创新 2.0 推动下的互联网形态演进及其催生的互联网与 传统行业融合发展的新形态、 新业态的经济社会发展新 形态。互联网保险是保险人或保险中介以大数据为依 托， 运用互联网技术和移动通信技术实现保险销售 o2o 模式转换， 始终贯穿于险种开发到合同终止一整套的运 作过程。 一、 我国互联网保险发展现状及主要的商业模式 （一 ） 我国互联网保险发展现状及主要代表险种 1.我国互联网保险发展现状 早在 1997 年， 中国保险信息网成立， 标志着保险和 互联网的结合开始全面铺开。随后国内知名的大险企开 始如雨后春笋般组建了各自公司门户网站， 由于当时只 是险种和公司形象的宣传， 算不上真正意义上的互联网 保险。 打破这个局限的是中国人保公司， 其在 2005 年 中 华人民共和国电子签名法 颁布后， 实现了国内首张电子 保单合同的签售。 此后， 由于电子商务的风潮来袭， 互联网保险开始逐 步深入展开市场细分和各种模式演进的阶段， 并得到了 较快的发展。近三年来， 电子商务颠覆传统理念， 与此同 时网购规模呈几何式增长， 更加激发了互联网保险市场 的快速兴起。 如图 1 所示， 从 20062014 年， 互联网渠道 保费规模提升了近 100 倍。2014 年， 互联网保险累计实 现保费收入 858.9 亿元， 同比增长 195%， 互联网保险保 费规模大幅提升， 几乎是前八年的总和， 远高于同期全 国电子商务交易增速。互联网保险占总保费收入的比例 由 2013 年的 1.7%增长至 2014 年的 4.2%，对全行业保 费增长的贡献率达到 18.9%，比 2013 年提高 8.2 个百分 点，成为拉动保费增长的重要因素之一。互联网保险保 费收入整体呈现迅速增长态势。 2.我国当前互联网保险的品种与特点 互联网保险发展很快、 品种也很多， 主要涉及寿险、 收稿日期： 2015-06-01 作者简介： 秦建文 （1964- ） ， 男， 广西临桂人， 广西大学商学院教授、 硕士生导师； 叶颖刚 （1990- ） ， 男， 湖北孝感人， 广西大学商学院硕士研究生。 叶颖刚， 秦建文 （广西大学 商学院， 广西 南宁 530004 ） 摘要： 伴随着 “互联网+” 的浪潮， 我国互联网保险又向前迈进了坚实的一步。保险营销渠道和保险产品互联网 化进程不断加速， 创新新险种和销售额也不断增加。 互联网保险在具有低成本、 高效率、 广覆盖、 针对性强等优势的同 时， 在信息安全、 险种设计、 服务质量、 资产负债配置、 法律规范等方面存在诸多风险。本文重点针对我国互联网保险 发展创新中存在的问题进行分析， 并提出相应的风险管理应对策略。 关键词： 互联网保险； 风险管理； 发展对策 中图分类号：f724.6文献标识码：a文章编号:10039031（2015）07004706 doi:10.3969/j.issn.1003-9031.2015.07.10 我国互联网保险发展中存在的问题及对策研究 基于风险管理视角 472015年第7期 总第320期 保 险 天 地 hainan finance monthly 襊 财险、 信用保证保险和新奇的创新险种， 但是主要以短 期性的互联网保险为主，表 1 介绍了国内互联网保险的 主要种类和相关的具体品种以及品种的特点分析。 （二） 我国互联网保险的创新方式及主要商业模式 的演进 1.我国互联网保险的创新方式 渠道创新。突破了诸如保险代理人员的展业销售、 银邮代理、 中介代理、 电话销售等线下渠道， 直接通过线 上销售， 这不仅拓展了保险的销售渠道， 而且为保险险 种的开发设计打开了发展的空间。另外， 在带给客户体 验上有很大的不同，互联网保险更强调的是碎片化、 场 景化、 定制化、 人性化。 险种创新。 大中型的保险公司为了赢得竞争优势， 着 重在市场细分的基础上，开发出基于互联网的对口的专 业保险产品， 例如， 淘宝运费险、 铁路系统代理的短期意 外伤害保险。 基于在 p2p “去担保” 的背景下， 中国人寿财 险与民安保险联手与 p2p 网贷平台 “财路通” 开展保险 业务， 中国人寿财险对 “宜信” 承保 “金融机构贷款损失信 用保险” 。 组织创新。互联网保险公司和传统保险公司在机构 设置上有很大不同， 传统的保险公司一般分为总公司、 分 公司、 中心支公司、 支公司， 机构设置冗杂， 而互联网保险 公司不设分支机构，因此在经营成本上处于领先优势。 另外， 运用互联网技术与资源完成保险业务全过程， 逐渐 会对保险公司去实体化去中介化。 2.我国互联网保险的商业模式演进 （1 ） 萌芽阶段。 各大险企的官方网站模式如图 2 左下 侧。 2000 年， 大中险企 （如平安直通、 泰康在线 ） 和一些保 险中介先后组建了自己的官方网站。 在展示品牌的同时， 宣传各种险种，提升企业形象。这种基于电子商务的模 式还算不上真正意义上的互联网保险，还停留在萌芽和 探索阶段。 （2 ） 过渡阶段。 第三方平台和兼业、 专业代理模式 （见 图 2 ） 。2011 年， 保监会正式下发 保险代理、 经纪公司互 联网保险业务监管办法 （试行 ） ， 标志着中国互联网保险 业务趋向规范化、 专业化。 2012 年， 以淘宝保险频道各大 险企的淘宝旗舰店和借助微信、微博、互联网金融网站 （网易理财、 招财宝京东金融） 推广的第三方电商平台运 1000 800 600 400 200 0 亿元 200620072008200920102011201220132014 图 1 20062014 年我国互联网保险保费收入情况 注： 图 1 是笔者根据中国保监会网站公布的互联网保险各 年经营情况相关数据经计算绘制而得。 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 直销渠道 保险客户 专业代理兼业代理 专业代理兼业代理保险公司 向日葵 保险 第三方平台渠道 综合类平台 电商平台 保险咨询 专业互联网保险渠道 众安在线 网易保险 淘宝保险 京东保险 传 统 渠 道 互 联 网 渠 道 第 三 方 平 台 个 险 营 销 员 保 险 代 理 保 险 经 纪 银 行 代 理 行 业 代 理 官 网 平 台 专 贷 平 台 网 络 代 理 平 安 直 通 泰 康 在 线 慧 择 网 中 民 保 险 网 携 程 旅 行 网 茛茛茛 茛茛茛茛茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 荩 荩 荩 荩 荩 襌 襊 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛 茛茛茛茛茛 茛 茛 茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛茛 茛茛茛茛 茛 茛 茛 茛 图 2 我国互联网保险主要的商业模式情况 表 1 2014 年我国互联网保险主要种类和特点一览表 保险种类具体品种特点 财险 车险； 家庭财产险； 退货 运费险； 针对支付宝、 财付 通、 微博等支付工具开设的 个人资金账户安全险； 针对 网络游戏玩家提供的账号 以及虚拟资产被盗险等。 产品具有保费低、简明 易懂、 审核简便、 保险期限 短、 保险责任简单、 投保易、 理赔快等特点， 但同样也造 成了产品的同质性过强， 易 于复制， 导致此类产品的网 上销售易于陷入价格战。 寿险 意外险，包括综合意外 险、 交通工具意外险、 境内 外旅游险；投资类保险， 包 括万能险、 分红险、 投连险； 两全保险，如重大疾病保 险、 防癌险等； 年金保险， 如 补充养老计划等。 投资类险种的销售规模 大于保障类险种， 很多第三 方平台上的主打理财产品 就是万能险或者投连险， 并 且风险相对较小， 预期收益 率较高。 信用保证保险 众安保险在淘宝平台推 出的 “众乐宝” 以及聚划算 平台推出的 “参聚险” ， 都是 对淘金卖家收取相对较低 的保费替代以往的保证金， 以提供信用风