信用社信贷自查情况的报告.doc

信用社信贷自查情况的报告市办事处：按照市办关于开展信贷检查的通知（农信联社办x69号）文件要求，我县联社及时召开专门会议，成立了以理事长为组长，主任、副主任、监事长为副组长，各部门经理为成员的信贷检查领导小组，成立三个检查组，历时5天时间，对我县十五个网点的贷款发放及管理情况进行了全面检查，现将自查情况汇报如下：一、50万元以上大额贷款情况通过检查，我县农村信用社年1月1日至年4月30日累计发放50万元以上大额贷款8户10笔3450万元，其中新发放7户9笔3330万元，占97%；借新还旧1户1笔120万元，占3%。目前以上10笔50万元以上大额贷款无一笔形成不良贷款。二、营销贷款发放情况年我县实施职工营销贷款试行办法以来，截至年5月末，累计发放营销贷款564万元，无一笔形成不良。三、农户贷款发放情况截至年5月末，我县辖内行政村共计230个，评定面100；农户42376户，建档农户数36052户，占农户总数的85；发放贷款证11174个，占建档农户的31；已评定信用等级的农户34919户，占总农户数的82，绝大多数信用户等级评定及信用额度核定合理，贷款发放流程符合xx县农村信用社小额信用贷款管理办法、xx县农村信用社农户联保贷款管理办法，管理规范，档案完整。目前农户小额信用贷款余额3540万元，占农业贷款余额的19，今年一至五月累计发放627万元。农户联保贷款余额1873万元，占农业贷款余额的10，今年一至五月累计发放102万元。四、其他贷款发放情况除职工营销贷款、农户贷款外，主要贷款形式有财政代发工资账户抵押贷款，工商个体户、私营企业授信限额贷款，质押及抵押物均按照规定办理了登记、过户手续，抵押物标的真实、足额。目前代发工资账户抵押贷款余额615万元，抵押贷款余额41092万元，能坚持贷款三查制度，运行情况良好，管理规范。二、存在问题通过这次自查，我们还存在着一些不容忽视和急需纠改的问题：1、个别员工工作责任心不强，敬业意识淡薄。部分社未按联社规定时间对信用户进行年审，未按季进行五级分类认定，少数信贷员贷后检查无书面记录，未及时发送到逾期催收通知单。xx社信贷员工作不扎实，对年发放贷款入户核对未达到100；冉店、洪家社年后新增不良贷款台账建立运行不规范。 2、违规放款未彻底遏制xx社4月2日给已有陈欠贷款的联保户发放联保贷款3笔 6万元，发放冒名贷款 4 笔，金额1.34万元；xx社5月11日发放相互担保的联保贷款2笔5万元；xx分社空押发放质押贷款2笔10万元xx社5月11日、13日、19日发放联保贷款资料不符合联保贷款要求（均按要求时限收回）。3、法律法规意识淡薄，信贷资料填写存在漏洞，xx、xx社借款资料要素不齐、印章不全；xx社审核把关不严，个别借据无审批人；xx分社、xx社个别借款付出凭证无借款人签名、指印；对抵质押物到期的贷款没有及时收回，营业部、xxx已到期的抵押贷款他项权证已过期但未更新。三、 工作措施及要求：为了进一步加强信贷管理，提高信贷资产质量，落实贷款“三查”制度，联社及时召开专题会议，提出了具体的纠改措施。一是对这次自查中发现的问题联社要求各社部限期纠改，并将纠改情况书面上报联社，联社6月8日逐社进行复查，对纠改不彻底的联社将严肃处理责任人。二是继续实行班子成员包片负责，部门包社监督、管理责任制，联社与信用社签订信贷管理责任书，信贷员向社主任负责，社主任向联社负责，一级一级将贷款管理责任落到实处。三是健全制度，严把贷款出口关。在今后不断创新业务发展的同时，建立健全各项贷款管理办法，用制度约束人，规范操作，从贷款调查开始，把好每个关口，严防贷款风险。四是严格不良贷款责任追究。对已形成的不良贷款，澄清底数，明确责任。将不良贷款底数逐笔核查，逐户建立台账，根据清收难度分类排队。明确信贷员责任，严格落实“谁发放、谁负责、谁清收”的终身追究制。五是结合“抓作风、保廉洁、塑形象”学习教育活动，坚持不懈的抓好学习，不断提高队伍素质，严防道德风险，规范信贷管理，提高资产质量，促进信用社健康发展。四、 建议：我联社贷款管理人员严重不足,在代办员未撤销前，一个信贷员包3个村，代办员撤销后，一个社部包括主任三个信贷员,主任要抓管理,信贷员还要给内部代班及日常工作,加之乡镇自然村多,如相公社17个自然村,每个信贷员平均包6个自然村、2300余户,每天上户10户,点多面广,每年到贷户不到2次,贷后监督难以保证，建议增加人员或转移投向。针对现有基础管贷队伍过少，不能适应严细