车险代位求偿介绍.ppt

1 车险理赔车险理赔 机动车辆损失险机动车辆损失险 代位求偿操作实务代位求偿操作实务 车险理赔部车险理赔部 20132013年年1 1月月 2 1背景、行业实务介绍 2流程要点 理赔操作管理流程 1 1 监管及行业规范的要求监管及行业规范的要求 代位求偿实务规范代位求偿实务规范 媒体对无责不赔的非议 4 受理公司需要先行赔付 代位求偿、先行赔付赔付的条件： 投保车损险，按车损险的条款属于保 险责任，计算赔付。 赔付时，明确追偿对象：对方保险公 司、损失责任人及追偿金额。 按追偿对象采取不同的方式系统处理 赔偿处理 赔偿处理 7 （一）被保险人投保机动车辆损失险（以下 简称“车损险”）且发生车损险保险责任范围 内的事故； 不属于车损险保险责任的事故，不可以 代位赔付。 案例1：车辆在修理厂修理期间，修理厂着火车辆被烧毁 ，修理厂损失很大，客户要求代位赔付。条款中明确在修 理场所修理期间的损失不负责赔偿，不可以代位赔付。 案例2：客户车辆在停车场被烧，是否可以代位赔付？ 代位求偿实务规范适用条件代位求偿实务规范适用条件 8 （二）事故责任明确，未得到责任对方的赔 偿，而且按照保险法第61条规定，保 险事故发生后，被保险人未放弃对责任对方 请求赔偿的权利。 保险公司赔付以后，取得追偿权利（债权） 理赔部门需要设代位求偿岗位人员进行追偿 ，追偿将成为理赔的考核指标之一。 代位求偿实务规范适用条件代位求偿实务规范适用条件 9 （一）在事故中选择采用代位求偿索赔方式 的车损险被保险人向保险公司报案的，应予 以受理。 （二）案件受理后，首先建议被保险人向责 任对方索赔，要求责任对方承担赔偿责任， 并告知被保险人保险公司将协助索赔。无论 责任方是否为机动车还是非机动车，均应受 理，符合保险责任的及时代位赔付，并开始 追偿。 流程要点流程要点 10 （三）被保险人要求代位求偿索赔的，保险 公司应进行报案登记，及时查勘定损，在车 损险项下予以赔偿处理。 （四）保险公司在理赔环节应全面如实告知 选择代位求偿的被保险人应提交的相关材料 以及负有配合后续追偿的义务。 代位求偿实务规范流程要点代位求偿实务规范流程要点 11 （五）责任对方应在事故发生后向其承保公 司报案，并将报案号提供给被保险人。责任 对方未向其承保公司报案的，追偿方保险公 司可代为向其承保公司报案，责任对方的承 保公司应予以受理。 （六）报案环节可以确认通过代位求偿方式 索赔的，应在理赔系统中明确标识为“代位 求偿”案件。 代位求偿实务规范流程要点代位求偿实务规范流程要点 12 责任对方为机动车的，查勘人员应收集或 核对接报案时记录的责任对方的车牌号、承 保公司、第三者责任险责任限额、是否投保 不计免赔特约险、保险期限、联系人和联系 方式等关键信息，为后续代位追偿做准备。 流程要点查勘定损流程要点查勘定损 13 涉及交通事故的，事故受损车辆原则上应 由全责方或事故责任占比大的一方保险公司 （以下统称为“主责保险公司”）负责定损。 如果损失超过三责保险赔偿限额，代位公司负责 定损。 若主责保险公司未及时查勘定损，其他方 保险公司可按本公司定损标准代为定损处理 ，主责方保险公司应予以接受。 异地出险的案件应以定损地或维修地的车 辆定损标准为准。 流程要点查勘定损流程要点查勘定损 14 在查勘定损时，所有代位案件点选代位求偿 标识（对方是机动车的、对方是非机动车的 ） 对方是机动车并且有保险的，获取责任对 方保单号和报案号是通过“锁定查询”，“锁 定确认”实现数据交互。必须上传代位信息 和责任对方车辆的相关信息。 流程要点查勘定损流程要点查勘定损 我公司为追偿方操作步骤 公司系统 平台 在查勘环节录 入信息，进行 锁定查询，点 选代位标识 平台返回符合条件的保单、案件 信息（交强+商业） 上传锁定查询条件 平台判断责任对方报案号有效（未结 案）并且互为三者，返回清算码 上传本方报案号和B公司报案号 调用锁定确认 人工确认：本方 报案号、对方报 案号 锁定操作要准确 16 在查勘定损时，先锁定对方保险公司的赔案 ，责任对方保险公司能够确认报案的，取得 代位案件的清算码。 有清算码的案件，平台会返回对方案件的状 态，便于保险公司根据案件状态进行后续处 理（例：案件状态=“定损核损”，可通过代 位案件查询获取对方定损核损信息） 流程要点查勘定损流程要点查勘定损 17 1、被保险人在事故中有责任的，按照交强 险实务规则处理。对于交强险2000元赔偿限 额以内的损失，应由保险公司在本车交强险 项下先行赔付，保险公司赔偿后不再向责任 对方保险公司进行追偿。 超过交强险赔偿限额部分，按照车损险计算 赔款，并单独计算代位赔付的赔款金额。 流程要点赔偿处理流程要点赔偿处理 18 2、被保险人提出代位求偿请求的，由保险 公司在车损险项下先行赔偿，赔偿后向责任 对方保险公司进行追偿。如属于一方全责， 多方无责的，由保险公司在车损险项下先行 赔偿，再向责任各方保险公司进行追偿。 追偿分成交强险和商业险分别追偿，平台系 统设置了不同的清算码加以区分。 流程要点赔偿处理流程要点赔偿处理 19 3、责任对方保险公司在向保险公司赔付结 算前，应通知本公司被保险人赔付意见和 金额。保险公司未能向责任对方保险公司 全额追回赔款的，对剩余部分有权向责任 对方追偿。保险公司间依据车损险代位 求偿保险公司间结算机制的规定进行追 偿结算。 流程要点赔偿处理流程要点赔偿处理 20 4、责任方保险公司在向其被保险人赔付 赔付结算前，应要求本公司被保险人提 供已经赔付受害人（对方车辆损失）的 赔付证据过款证明。 5、车损险保险公司未能向责任对方保险 公司全额追回赔款的，对剩余部分有权 向责任对方追偿。 流程要点赔偿处理流程要点赔偿处理 21 1、被保险人在事故中有责任的，交强险赔 付应计入本车交强险费率浮动。 2、被保险人通过代位求偿方式在车损险项 下获得赔款的无论其在事故中是否有责，均 计入商业险费率浮动。 流程要点流程要点费率浮动方式 22 车险信息平台作用 1. 实现理赔全流程记录，支持代位求偿案件的 理赔处理。简化追偿，系统化操作。 2. 代位案件案件信息共享：集中全国的代位案 件和被代位案件信息，及其锁定关系，支持 保险公司之间代位求偿清算。 3. 代位案件互审功能（全国）：支持全国保险 公司之间代位案件的互审操作，互审过程中 支持对权限内的案件信息和影像信息的调阅 。 理赔操作管理流程 23 车险信息平台主要功能 1. 保险公司系统将承保业务数据、理赔业务数据上 传车险平台的同时，需要将代位案件的影像数据 上传影像系统（全国）。 2. 车险平台理赔环节在支持理赔全流程功能的同时 ，需将代位案件信息上传代位案件共享库（全国 ）。在代位案件共享库（全国）实现被代位案件 信息的收集与共享、实现锁定关系定位查询（省 内）、锁定确认、实现互审条件成熟的判断、将 满足条件的代位案件和被代位案件信息传推进代 位案件互审环节。 理赔操作管理流程 24 代位求偿案件平台锁定查询 1. 本司报案号对应案件是代位求偿案件。 2. 查询条件中必须有：本司名称、本司报案号、本 司报案出险时间、责任对方车号牌、责任对方车 承保公司名称。 3. 根据查询条件中“本司报案出险时间、责任对方车 号牌、责任对方车承保公司名称”进行查询，其中 出险时间为“出险时间前后10天”的范围查询。 理赔操作管理流程 25 锁定确认 本司报案号对应案件是代位求偿案件。 锁定信息中必须有：A承保车损险公司名称、A承保 地区代码、A保单号、A报案号、B承保责任险公司名 称、B承保地区代码、B保单号。 锁定信息中可有：B报案号、清算码。 省内支持锁定到保单或锁定到报案，省间支持锁定到 报案。 锁定到报案的同时确认报案号存在即发放清算码。 已明确责任对方保单号、报案号，不要求必须经过锁 定查询可直接锁定确认。 理赔操作管理流程 26 锁定确认清算码的功能 两个有效的报案号首次锁定时，生成清算码，清 算码作为重要码将唯一不变。 生成清算码后，对双方案件（定损核损）的责任 进行匹配判断。责任匹配的清算码状态为“待互审 ”，否则清算码状态为“待责任匹配”。 查勘定损核损环节将对有清算码（待责任匹配） 的进行判断更新。 理赔操作管理流程 27 锁定确认清算码的功能 互审环节中追偿方保险公司确认开始追偿后，清算 码的状态从“待互审”“互审中”。 互审环节完成互审后，平台将自动推进清算，清算 码的状态从“互审中”“清算中”。 结算单支付后，清算码的状态从“清算中”“已清算 ”。 理赔操作管理流程 28 （一）代位追偿结算范畴仅限于赔款及施救 费。公估费、鉴定费、查勘费等直接和间接 理赔费用均不列入代位求偿结算范围。 （二）责任对方保险公司依据本公司保险条 款的约定进行责任认定和赔款理算，对追偿 方保险公司提交的赔案进行逐笔审核。 代位求偿保险公司间结算机制 29 追偿涉及赔款应按照以下方式进行归集：追偿 方无责的，承保方保险公司在车损险项下赔付 后，责任对方保险公司分别在交强险和商业三 者险项下结算处理。 追偿方有责的，交强险限额内的损失按照交强 险“互碰自赔”规则进行处理，保险公司之间在 交强险财产损失限额内不再进行追偿。对超过 交强险财产损失限额部分，责任对方保险公司 在商业三者险项下进行结算处理。 代位求偿保险公司间结算机制 30 追偿方保险公司应对追偿获得款项做赔款冲减 处理，并与原对应赔案关联。 责任对方保险公司与追偿方保险公司就定损金 额产生争议的，可根据车损险代位求偿理赔 争议处理机制将争议提交车损险代位求偿理 赔争议处理工作组协调处理。 代位求偿保险公司间结算机制 31 （一）追偿方保险公司在处理代位求偿赔案的过 程中，通过平台查询功能与责任对方相关赔案进 行关联。平台可查询险种仅为交强险、商业三责 险和不计免赔特约险，查询信息不包括被保险人 联系地址和联系电话等信息。 （二）追偿方保险公司向被保险人赔付完毕后， 通过行业车险信息平台向责任对方保险公司提出 追偿请求，并上传相关案件材料。 代位求偿清偿操作 32 （三）责任对方保险公司根据条款对追偿方提供 的案件材料进行审核并通过平台向追偿方做出赔 付意见。 （四）双方保险公司就赔付金额达成一致的，由 责任对方保险公司在公司理赔系统内处理赔案， 并通过平台完成赔款结算。 保险公司之间的代位赔款清算是总公司之间统一 规则结算，规范操作是基本的工作要求。 追偿方保险公司收到结算款项后要及时在理赔系 统和财务系统进行追偿处理。 代位求偿清偿操作 33 （一）各保险公司应要求各省级分公司层面必须 设立追偿处理专岗专人，负责代位求偿事务处理 。 （二）各保险公司应配合平台对业务和财务系统 做相应的改造，在理赔系统增加代位求偿功能。 应根据平台数据共享的要求及时上传相关信息和 数据。 代位求偿行业要求 34 （三）涉及跨省级保险公司之间的代位求偿案件 ，直接由承保方省级保险公司与责任对方保险公