银行代售电子旅行支票业务操作规程.doc

银行代售电子旅行支票业务操作规程为规范代售电子旅行支票（以下简称电子旅支）业务管理，有效控制操作风险，根据中国银行代售电子旅行支票业务管理办法，特制定本操作规程。一、 基本规定（一） 各分、支行开办代售电子旅支业务需经上级行授权批准。其中一级分行开办代售电子旅支业务需经总行零售业务部批准；二级分行和支行开办代售电子旅支业务由上级分行授权，并填写出国金融业务开办机构申报表及电子旅行支票机构信息表报总行零售业务部备案，总行零售部定期将新增网点变更信息发送至美国运通相关部门进行参数维护。（二） 为方便业务沟通，各支行网点应指定专人负责与美国运通公司的业务联系，支行网点联系人员信息发生变更的，应填写出国金融业务开办机构申报表（oa发文附件9）后传真至美国运通公司区域联系人备案 。（三） 我行代售电子旅支业务是特指在我行柜面向客户代理销售美国运通公司发行的电子旅行支票业务，目前，我行代售的电子旅支币种分为美元、英镑和欧元。（四） 电子旅支作为重要空白凭证管理，分、支行网点电子旅支的申领、保管及使用按照中国银行重要空白凭证及有价单证操作规程要求执行（五） 客户购买电子旅支后，可凭密码和签名在境外贴有美国运通标识的特约商户进行消费，同时也可凭密码在境外贴有美国运通标识的自助取款机上进行取现。（六） 我行负责电子旅支的出售，并为客户提供购充值、销户和余额查询服务。 （七） 客户在我行办理申购、充值、销户及余额查询等业务时，应遵守中国人民银行个人外汇业务管理办法、反洗钱法和国家外汇管理局个人外汇业务管理办法实施细则、关于外币旅行支票代售管理等有关问题的通知及中国银行中间业务管理相关规定。（八） 电子旅支，应按照美国运通规定办理电子旅支的境外使用、挂失、密码修改、遗失、被盗后的挂失补偿以及破损、作废电子旅支的处理等相关售后服务均由美国运通公司向客户提供，在电子旅支产品使用过程中发生的疑问、异议、争议均由美国运通公司负责处理并承担相应责任。二、 电子旅支的申领 电子旅支由各一级分行运营管理部统一向美国运通提出订购申请，分行根据日常电子旅支销售情况，核定本行电子旅支的库存币种及数量，以保证日常销售需求。各分行因业务需要申领电子旅支时应填制“中国银行代售美国运通电子旅行支票库存申请表”（附件一），填写要素包括：银行名称、销售行代号、所需电子旅支的币种、指定联系人姓名及电话、以传真或扫描件的形式发送至美国运通公司。分行运管部重空凭证库管员收到空白电子旅支后，应双人负责拆封、清点，并认真核对银行名称、地址是否相符；所寄电子旅支币种、张数、号码是否与收据记载一致。清点核对无误后，应填制签收单并回传真至美国运通，同时，库管员应填写“重要空白凭证收入/付出凭证”，使用“7101凭证入库”交易，输入凭证种类（150-电子旅行支票-美元、151-电子旅行支票-英镑、152-电子旅行支票-欧元）、批次号（暂定为0）、起始号码（13位代码的后8位）、数量等要素，由三级以上柜员授权后进行空白电子旅支的入库操作。 如在拆封、清点过程中发现差错，必须及时查询改正后方可办理入库手续, 对于个别外包装破损的电子旅支，分行应填写“美国运通电子旅行支票库存销毁证明”（附件三），并传真给美国运通北京/上海/广州的办公室（北京办公室上海办公室广州办公室做该卡品的作废登记，电子旅支实物做作废处理。三、 电子旅支销售及充值（一）销售与首次充值 1、基本规定 电子旅支的销售对象包括境内个人和境外个人，同一客户最多只能申请购买欧元、美元或英镑币种的电子旅支各一张，客户申请电子旅支的同时必须进行首次充值，客户可以用外汇存款账户内的资金直接进行充值，也可以用人民币现钞购汇后充值，如客户用外币现钞账户或持外币现钞充值，须首先通过钞套汇交易将外币现钞转为外币现汇。柜台首次充值的单笔限额：美元币种电子旅支单笔充值最低限额为200美元，最高限额为40000美元；欧元币种电子旅支单笔充值最低限额为200欧元，最高限额为30000欧元；英镑币种电子旅支单笔充值最低限额为200英镑，最高限额为 25000英镑。2、收费标准柜员为客户进行电子旅支的销售与初次充值时，应按以下标准收取手续费：美元币种的电子旅支按交易金额0.5%的标准进行收费，最低收取标准为5美元/笔、最高收取为50美元/笔；欧元币种的电子旅支按交易金额0.5%的标准进行收费，最低收取标准为3欧元/笔，最高收取为40欧元/笔；英镑币种的电子旅支按交易金额0.5%的标准进行收费，最低收取标准为2英镑/笔，最高收取为30英镑/笔。3、业务处理客户申请电子旅支须持本人有效身份证件，如果外管局有其他要求的，应按外管局的要求同时提供相关证明材料，并填写美国运通易世通电子旅支电子旅行支票业务申请单（附件二），首次购买和充值可以代理，但应同时提供代理人和旅支所有人的身份证件，客户首次充值可选择代销账或转账方式，如客户选择转账方式充值，转出账户必须是同一客户名下的借记卡或活期一本通。经办柜员应通过“5566单笔核对身份证信息附照片”交易对客户的身份证件进行联网核查，如果是代理办理的，还应同时对代理人的身份证进行联网核查，核查无误后，使用“9692电子旅支销售”交易向客户出售电子旅支并进行首次充值，柜员在使用“9692”交易向客户出售电子旅支并首次充值时，主卡代码域中输入13位主卡代码；备卡代码自动在主卡代码的基础上直接加1。业务办理完毕，柜员将装有电子旅支主、备卡的密码信封和代售电子旅支业务申请书第二联一并交给客户，柜员向客户出售的电子旅支包括主、备卡各一张，置放于一张密码信封内，信封外部印有主、备卡代码，主卡及备卡对应两个凭证号码，主卡与备卡代码自动对应卡片卡号，电子旅支的手续费收取由系统自动完成，下同。柜台留存的客户身份证件复印件、代售电子旅支业务申请书第一联及其他相关证明材料随当日会计传票一起保管。（二）充值1、基本规定境内、境外个人可以用外汇存款账户内的资金直接进行充值，也可以用人民币现钞购汇后充值，如客户用外币现钞账户或持外币现钞充值，须首先通过钞套汇交易将外币现钞转为外币现汇，客户再次充值可以选择柜台充值和网上银行充值（二期开发上线，时间另行通知）。柜台再次充值的单笔限额为：美元币种电子旅支单笔充值最低限额为200美元，最高限额为40000美元；欧元币种电子旅支单笔充值最低限额为200欧元，最高限额为30000欧元；英镑币种电子旅支单笔充值最低限额为200英镑，最高限额为 25000英镑；电子旅支年度内首次充值与再次充值的总值限额为等值50000美元。2、收费标准柜员为客户进行电子旅支的再次充值时，应按以下标准收取手续费：美元币种电子旅支按交易金额0.5%的标准进行收费，最低收取标准为5美元/笔、最高收取为50美元/笔；欧元币种电子旅支按交易金额0.5%的标准进行收费，最低收取标准为3欧元/笔，最高收取为40欧元/笔；英镑币种电子旅支按交易金额0.5%的标准进行收费，最低收取标准为2英镑/笔，最高收取为30英镑/笔。3、业务处理客户可以到我行开展电子旅支业务的任一营业网点办理充值业务，客户持电子旅支到柜台再次充值，应持本人有效身份证件，再次充值允许代理，代理人办理电子旅支的充值时，应同时出示旅支所有人和代理人的身份证件。客户可以不持电子旅支实物办理充值业务，但必须提供正确的卡号，并填写中国银行代售电子旅支业务申请书（附件二），柜员应通过“5566单笔核对身份证信息附照片”交易对客户的身份证件进行联网核查，如果是代理充值的，还应同时对代理人的身份证进行联网核查，核查无误后，柜员使用“9693电子旅支充值”交易为客户办理充值业务，柜员为客户再次充值时可选择待销账或转账两种方式，如客户选择转账方式充值，转出账户必须是同一客户名下的借记卡或活期一本通。柜台留存的客户身份证件复印件、代售电子旅支业务申请书及其他相关证明材料随当日会计传票一起保管。 （三）销户1、基本规定客户可以到我行开展电子旅支业务的任一营业网点办理电子旅支销户结清业务，电子旅支销户不允许代办，客户须持本人有效身份证件、电子旅支介质主、备卡之一（若客户主、备卡均挂失，可持第三张卡），如外管局有相关要求，需按外管局要求提供其它相关证明材料，并填写中国银行代售电子旅支业务申请书（附件二），电子旅支主卡销户后，备卡同时也销户，客户申请办理电子旅支销户时可支取卡内资金，卡内资金转出方式可选择待销账或转账两种方式，如客户选择转账方式结清，转入账户必须是同一客户名下的借记卡或活期一本通，退回的卡内资金属性默认为汇户。2、业务处理柜员应通过“5566单笔核对身份证信息附照片”交易对客户的身份证进行联网核查，核查无误后后使用“9694电子旅支销户”交易为客户办理销卡业务，电子旅支销户不收取费用。电子旅支办理销户手续后，柜员需对卡片进行剪角后归还客户 电子旅支主卡销户后，备卡也同时销户。柜台留存的客户身份证件复印件、代售电子旅支业务申请书及其他相关证明材料随当日会计传票一起保管。 （四）特殊业务处理客户可通过美国运通客服网站进行交易明细查询，我行不提供电子旅支交易明细的查询服务。客户可通过柜台或网银渠道（二期开发上线，时间另行通知）自助查询电子旅支余额情况。客户通过我行柜台办理余额查询时，应提供本人有效身份证件，经办柜员应通过“5566单笔核对身份证信息附照片”交易对客户的身份证进行联网核查，核查无误后，使用“9696电子旅支余额查询”交易为客户查询余额。客户致电美国运通客服中心（4008811420），可以管理产品账户，包括：查看可用额度、交易记录、更新个人信息、修改密码；若产品遗失或被盗，可致电美国运通客服办理挂失、申请补办，或必要时申请紧急资金。四、资金清算 总行运营管理部清算人员应于每个对公工作日16:00后，提交“9698 电子旅支清算”交易（需授权）。交易提交后，系统将上一对公工作日16:00以后至当前工作日16:00以前的购买金额、应付手续费（定期清算）和结清金额进行轧差。1. 轧差金额若为正数，由系统按币种生成mt202付款报文，并提示打印内部通用凭证。mt202报文的后续处理同其它清算类业务。2. 轧差金额若为负数，系统提示“轧差金额为0或负数，我行不需要向运通支付款项”，并打印内部通用凭证，不生成付款报文。待运通支付我行相应金额后，由总行清算人员按照“总行本部内部账户报文定向”规则进行后续处理。如遇周末或我方节假日，清算顺延。总行运营管理部清算人员应在上班后的第一个工作日16:00后，提交“9698 电子旅支清算”交易（需授权），系统将上一对公工作日16:00以后至当前工作日16:00以前的购买金额、应付手续费（定期清算）和结清金额进行轧差，并于当日与美国运通清算。五、异常情况处理柜员在柜台为客户进行销售首次充值和再次充值交易时，柜员必须在取得美国运通系统的明确结果确认后，才可以将电子旅支主、备卡交给客户。如运通确认结果状态不明（超时）