全文预览已结束
下载本文档
版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
十十三三、商商户户贷贷款款业业务务操操作作流流程程 1、贷款受理 2、贷款调查 3、贷款审查 4、贷款审议与审批 5、贷款发放 6、贷后管理 13.113.1 商商户户贷贷款款受受理理业业务务操操作作流流程程 业业务务概概述述:商户贷款受理是指按照信贷管理规定的内容和要求,对已取得内部授信的客户提出的借款申请认真审核, 并对借款人和担保人的资料审核和登记信贷管理系统的过程。 风风险险提提示示:1、借款人的法律主体是否合法,防止主合同无效导致担保合同无效。2、对借款人提供的资料的合法性、 真实性、有效性进行认真的审查,核对客户提供资料的复印件与原件是否相符,防止客户因道德风险提供虚假的资料。3 、借款人有关联企业(人)的,应认真审核关联企业(人)与借款人之间的有关资料,防止关联企业(人)的风险转嫁 于借款人。4、防止超授权担保导致担保合同无效的风险。5、近期的缴税证明或凭据,防止偷漏税产生的违法行为带来 的风险。6、贷款受理过程中,涉及关系人的,必须回避,防止内部人道德风险。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理受理客户贷款申请 警警示示:客客户户是是否否已已取取得得内内部部授授信信额额度度! 1、客户是否持有贷款证。2、要求客户填写贷款申请书,申请书的主 要内容包括客户基本情况、申请贷款的品种、金额、期限、用途、担 保方式、还款来源等。3、要求客户提供所需要的资料。 客户经理受理借款人资料 警警示示:资资料料的的真真实实性性,原原件件与与复复印印件件必必须须相相符符! 客户应提供的资料:营业执照、税务登记证及相关证照;借款人及配 偶有效身份证件或婚姻状况证明;借款人及配偶当地常住户口或当地 长期居住证明;借款人家庭资产负债及收入资料;担保资料;信用社 要求提供的其他资料。 客户经理受理担保人资料 警警示示:资资料料的的真真实实性性,原原件件与与复复印印件件必必须须相相符符! 1、保证人提供的资料:同意担保承诺书、营业执照、税务登记证及 相关证照;保证人及配偶有效身份证件或婚姻状况证明;保证人家庭 资产负债及收入资料;信用社要求提供的其他资料。2、抵押人资料 :身份证明、抵押物权利证书、同意抵押承诺书等。 客户经理 资料的审查与登记 警警示示:客客户户资资料料须须完完整整且且复复印印件件与与原原件件必必须须相相符符!认认真真审审查查借借款款人人及及 担担保保人人资资料料真真伪伪! 1、认真审查客户提供的资料的合法性、真实性、有效性。2、将有关 数据、资料录入信贷管理系统。 13.213.2 商商户户贷贷款款调调查查业业务务操操作作流流程程 业业务务概概述述:商户贷款调查是指按照信贷管理规定的内容和要求,对借款人的信誉、财务状况、偿债能 力,以及担保能力的调查、分析和判断。 风风险险提提示示:贷款调查,是防范贷款风险的最重要的环节,应深入、仔细、认真,实事求是开展调查 ;调查责任人承担调查不实,导致贷款失误,形成资金损失的主要责任;贷款调查应由两人以上进行,涉 及到关系人的,必须回避,防止内部道德风险,引发贷款调查失真。其他提示:信用社对超过其权限的贷 款,可与联社业务部门进行联合调查,以减少工作环节,提高办事效率。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理 查验客户的资料 警示:客户资料必须真实有效! 1、客户提供的营业执照是否按规定办理年检手续及营业执照是 否超过有效期限。2、商户的身份证明是否真实、有效。3、客户 申请书的内容是否真实、齐全、完整。4、客户在信用社开立账 户情况。 调查客户信用及品 行状况 警示:认真调查客户道德风险和诚信状况! 1、客户及其担保人生产经营是否合法、正常。2、了解客户目前 借款、其他负债和提供的担保情况,对外提供的担保是否超出客 户的承受能力等。3、了解客户及合伙人的品行、经营管理能力 和业绩,是否有个人不良记录等。 对客户及其担保人 的资产、生产经营 状况和市场前景情 况进行调查 警示:确保第一还款来源可靠!担保合法有效! (1)查阅客户及其担保人近年来或近期生产经营情况。(2)分 析客户及担保人生产经营的主要产品技术含量、市场占有率及市 场前景等情况。(3)分析贷款需求的原因及贷款用途的真实性 、合法性。(4)查验商品交易的真实性、合法性。(5)分析还 款来源和还款时间的可能性。(6)判断客户提供的担保是否符 合担保条件,并确定其担保能力。(7)客户当年收入、支出及 盈余情况。(8)调查客户的资产、负债,计算客户的净资产。 客户经理撰写调查报告 警示:报告内容要全面,调查要到位,分析要准确! 调查报告应包括以下内容:客户基本情况及主体资格 ;申请贷 款的种类、金额、期限、利率、用途、还款方式、担保方式和限 制性的条款;客户的财务状况、经营效益及市场分析;贷款风险 评价;贷款的综合效益分析;得出调查结论。 客户经理出具调查报告 警示:调查不全不实是导致风险的最关键因素! 1、出具调查报告,调查报告结论中应明确贷与不贷、贷款金额 、期限、利率贷款方式等的意见。2、填制贷款调查表,并在 贷款调查表上签字。3、并将调查分析的信息录入信贷管理 系统。 商商户户贷贷款款审审查查、审审议议审审批批、发发放放、贷贷后后管管理理流流程程与与贷贷款款业业务务基基本本流流程程中中的的审审查查、审审议议审审批批 、发发放放、贷贷后后管管理理流流程程相相同同。 13.3 商户贷款审查业务操作流程 商户贷款审查业务操作流程与贷款审查业务基本操作流程相同,同2.4。 13.4 商户贷款审议与审批业务操作流程 商户贷款审议与审批业务操作流程与贷款审议与审批业务
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
评论
0/150
提交评论