银行系统论文：合规管理的实践与思考.doc

银行系统论文：合规管理的实践与思考近年来，省分行按照总行部署和监管部门要求，结合工作实际，先后组织开展了“合规管理年”、“制度执行年”、“合规文化与执行力建设年”、合规征文与演讲等活动。在深入开展活动的过程中，积极借鉴先进银行合规管理理念和经验，切实加强合规管理工作组织领导，着力健全制度和业务流程，狠抓规章制度的执行，严格规范各级行经营行为，扎实推行员工违规积分管理，稳步构建有银行特色的合规文化，依法合规经营的氛围和机制初步形成，业务经营可持续发展的基础进一步夯实。一、合规管理是一项复杂的系统性工程，需要从构建管理体系入手，统筹规划合规管理的各项工作一是要落实合规管理的组织机构和资源。合规管理应实行各级行“一把手”负责制度，各行“一把手”应对本行经营活动的合规性负最终责任。各行要重视和发挥内部监督委员会的作用，加强对本行合规管理的综合协调和日常监督。要按照合规管理与业务活动独立原则，明确专门负责合规管理工作的部门。通过内部发现与挖掘，开展专业培训，组建一支综合素质高、熟悉业务的合规建设与合规管理人才队伍。二是要明确合规管理部门和其他部门的协作关系。合规管理既独立于各业务部门的活动，又与各部门的活动密切相关，需要全行的共同参与。因此，在省分行的各个部门，都要落实一名合规协调员，负责本部门、本专业规章制度的合规性审查和检查，提供合规咨询服务，协助监察室做好全行的合规管理相关工作；各二级分行和县级支行也在相关部门明确合规协调员。在日常工作中，各个业务部门应主动向合规部门进行合规咨询，为合规部门提供合规风险信息或风险点等支持；合规管理部门应为各业务部门提供合规咨询和建议，帮助员工及时了解合规信息、规避风险，形成全行抓合规管理的合力。三是制定和落实好合规管理计划。近年来，省分行形成了以开展专项活动为主线，推动合规管理工作深入开展的工作思路。如2009年的“合规管理年”活动，重点抓内部制度和业务路程的整合、完善；2010年的“制度执行年”活动，重点抓银监会“三个办法一个指引”和政府融资平台管理政策的学习和落实；今年“合规文化与执行力建设年”，重点抓商业银行合规风险管理指引的学习落实和银行特色合规文化建设。二、合规管理是一项长期的基础性工作，需要从强化执行力建设入手，着力构建合规管理可持续推进的长效机制一是要建立全员学习机制。学习、熟悉与银行业务经营密切相关的法律法规、监管要求、职业准则和规章制度，是保证员工日常经营管理活动合规的前提和基础。省分行以业务制度为重点，突出总行整合的16项信贷基本制度、银监会“三个办法一个指引”；建立“学习日”制度，统筹安排学习内容和时间；采取组织内部培训和外请专家辅导相结合，领导带头讲和业务骨干示范讲相结合，学习与考试、竞赛相结合等多种形式，强化和巩固了学习成果。二是要建立制度更新完善机制。适应业务发展需要，建章建制，不断完善制度体系和业务流程。针对几年来该行业务发展中出现的新产品、新模式，省分行先后出台了粮棉油商品动产抵（质）押贷款管理办法、期货套期保值管理办法等10多项制度；组织专班，整合完善了集团客户贷款管理等13个信贷制度（意见）和财会主管委派管理等10项财会制度，适时修订了客户经理贷款管理尽职手册、贷前操作尽职纪录、结算尽职手册等合规管理手册。三是要建立合规检查监督机制。合规检查监督必须做到两个结合。第一，必须做到事前防范、事中监督和事后检查整改的有机结合。在各项制度的制定环节，必须严格把关，确保制度与相关法律法规和监管要求相一致；业务操作环节，必须抓住合规风险点，严格审查；合规部门和业务条线，要开展事后合规检查和评价，及时发现和纠正违规行为。第二，要把内部的检查与外部检查指导结合起来，特别要重视和利用好外部检查的成果。正确对待检查发现的问题，认真查处，主动整改。四是要建立违规惩戒问责机制。近年来，省分行先后出台了员工违规积分管理、客户经理贷款“四包一挂”管理办法，认真落实总行违规行为处理规定，推行尽职免责、失职问责机制。特别是针对近年来暴露出来的一些风险贷款问题，认真查清原因，实事求是界定责任，对一批责任人进行了问责处理，起到了强烈的警示教育作用。三、合规管理是知行合一的实践活动，需要从培育合规文化入手，发挥文化在推动合规管理中的引领作用通过近几年的合规管理工作实践，我们深刻认识到，要把合规管理这项工作做好必须重视发挥文化的引领作用，通过培育合规文化，使广大干部员工对合规管理的意识和要求内化于心、外见于行，做到知行合一。培育合规文化，就是要在全行打造有利于引导全员自觉遵守各项规章制度的良好氛围和机制。建设合规文化，必须坚持硬件和软环境两手抓。抓“硬件”，就是要不断完善合规管理的制度、体系和机制。抓“软环境”，就是要在全行牢固树立“合规人人有责”、“合规从领导做起”、“合规创造价值”的理念，不断强化广大员工的合规意识，增强全员合规经营的自觉性和主动性，通过合规文化引导和职业道德约束，实现全体员工从各自的业务活动中全面遵循合规性要求。在近几年合规管理实践中，重视加强合规文化建设，并将其融入企业文化建设的全