银行系统论文：信用社改革的几个问题的沉思.doc

银行系统论文：信用社改革的几个问题的沉思改革是一个集体，一个国家获取更大成功的做法，当一个企业或集体发展到一定时候，许多做法老化，工作停滞不前的时候，往往便需要改革。“穷则变，变则通，通则久”。变者，古今不易之理也。我们信用社发展了这许多年，在发展中也有许多不足之处，于是仁人志士便试图改革，以求得其更好地发展。但信用社改了许多年，始终在试点，步阀一直停滞不前，这是为什么呢？我个人有几点浅见，望各位老师批评指正。一产权问题。信用社多年以来一直处在农村，和农民有着千丝万缕的剪不断，理还乱的联系，信用社最初的成立，是由农民入股所办，其真正的主人是属于农民的。随着其不断发展，其他社会群体和信用社的职工也入了不少股金，他们也理所当然是成了信用社的主人。但是，农村信用社的产权问题，却一直是悬而未决的话题，人们一直不知道信用社的主人到底是谁，信用社的领导在汇报工作时，始终面对的是上级领导，在决策重大贷款时，也是求得上级批准，而信用社的主人却往往被冷落在一旁，无人问津。时间久了，他们也对自己的主人翁观念逐渐模糊了，不论是农民，还是其他人，慢慢是都认为自己不是主人了，于是，一些歪嘴和尚就把产权这个真经给念偏了。二谁当家的问题。信用社发展多年，也经历了多次改革，归属农行也好，归属人行也好，银监会也好，实践证明，都是不成功的。和农行在一起的时候，在经营上受农行领导，农行在信用社放了许多没有名堂的贷款，分家时，又给信用社甩了一些包袱，让信用社经营更加困难。而人行，本来是只对专业银行做政策性指导，但它一不小心，就站到了领导的位置上对信用社指手划脚，那些本来就不懂得经营的人行的同志，在信用社的业务中指点江山，激扬文字，使信用社经营更是雪上加霜。银监会一上来，用那些老调子，那些教条的政策整天的检查，限制，约束。搞得信用社无法正常经营。现在归属省政府了，省联合会成立了，但其一把手却由政府出任，政府已经搞砸了一个基金会，现在又把手伸到信用社来了。在这时候，有谁想过，让信合自己管理自己这个方案呢？三经营问题。在信用社的经营中，多年以来都是以服务“三农”为主的，在农村，靠天吃饭的成份很大，放出的贷款有一定的风险，加之多年以来，政策干预的贷款，领导介绍的贷款等等，使信用社的呆滞贷款越来越多，信用社没有核销贷款的权利，它是入股社员办的集体性质的银行，风险自担。因此，这些贷款就这样沉甸了下来，使得信用社经营越来越困难，最后，只好把职工的工资和上面下达的教条的任务挂了起来，甚至用强行扩股的办法来充实经营资金。但在这种受干涉的经营下，这些股金最终都打了水漂儿。职工在生活都很困难的情况下，咬着牙，含着泪，把自己含辛茹苦挣来的钱，就这样又赔进去了。四用人问题。一直以来，信用社都在叫嚷着要引进人才，也引进了相当多的人才，但这些有正义感，有事业心，有知识，有魄力的人才，进了单位以后，往往是倍受排挤。记得有一位联社领导曾经说过，“咱们单位，初中生，小学生刚好，高中生和大学生还干不了咱们的事，有了他们，民主就集中不了了。”上级在任命联社领导时，不是任人唯贤，而是看谁最听他的话。这样的联社领导，没有知识，没有骨气，对下面宁可错杀一千，对上面不敢得罪一人，他们唯上是从，虽然不懂经营，但懂得做官之道。他们可以用员工的血汗钱染他们的红顶子，而且丝毫不会内疚。五员工素质问题。在日常生活中，常听人这么说，“作用社员工的素质太差。”这些人，根本不知道什么叫做素质。通常素质分为两种：业务素质和道德素质。在办业务方面，我们信用社的员工，并不比专业银行差。我在办业务时，发现我们的速度和准确率就要比专业行好得多，而在道德素质方面，我们没有专业行那种衙门式的经营观念，我们的微笑服务，限时服务和上门服务搞得非常到位，群众有口皆碑。这种天长日久的持之以恒的精神，在专业行是屈指可数的了。我不知道，我们的素质到底差在那儿？六，名份问题。中央明文规定，农村信用社是扶持三农发展的主力军，在政策方面，规定信用社要一方面盈利，一方面扶持三农。扶持三农是政策性银行做的事，但却被压到了信用社。信用社多年以来默默无闻地做了这些事，但并没有得到中央“政策性银行”的认可，我并不是说名份有多重要，主要是因为在信用社，放款时受到了政策的干预，放款后干预者就和没事人一样，贷款呆滞了，他们又互相推卸责任，把责任推到了信用社，让信用社的员工承担恶果（工资和任务挂钩）。信用社的发展，是关乎全集信合员工，关乎整个中国农业的大事。国家对其改革，不应该是试点再试点，信用社再也经不起折腾了。我认为，信合要发展，首先要有有知识，有