天津2017年上半年银行职业资格《风险管理》：依法原则试题

天津天津 2017 年上半年银行职业资格年上半年银行职业资格风险管理风险管理：依法原则：依法原则 试题试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题，小题， 每小题每小题 2 分，分，60 分。分。) 1、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的_。 A授信业务 B受信业务 C表外业务 D中间业务 2、某甲通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险，这利用了金 融市场的_功能。 A货币资金融通 B风险分散 C资源配置 D经济调节 3、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。 A银行存款 B普通股 C公司债券 D优先股 4、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办 保险业务。甲是保险公司的_。 A保险代言人 B保险经纪人 C产品推广人 D保险代理人 5、在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素是 _。 A控股股东与其他股东间是否存在关联交易 B控股股东及其客户是否占有其他客户资源 C控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保 D股东之间是相互独立还是利益关系人 6、通常，整存整取的定期存款_。 A相同期限，本金越高，则利率越低 B期限越长，则利率越高 C利率高低与期限长短无关 D期限越长，则利率越低 7、下列属于信托公司的风险的是_。 A项目自身风险 B项目主体风险 C项目评估风险 D流动性风险 8、下列关于税收政策的说法，错误的是_。 A税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入 B税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 D房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作 用 9、内部衡量法涉及的四个基本参数中不需要由银行内部估计的是_。 A事件风险损失 B资本要求转化系数 C损失事件发生的概率 D风险敞口 10、流动比率是反映_的指标。 A长期偿债能力 B短期偿债能力 C营运能力 D盈利能力 11、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（） 。 A 中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍 12、证券投资基金的收益来源不包括_。 A证券买卖差价 B证券价格波动率上升 C红利收入 D存款利息收入 13、相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对_。 A较低 B较高 C持平 D在同期商业贷款利率基础上打七折 14、申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是_。 A具有完全民事行为能力 B持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 C有合法的有效居住身份 D有稳定的收入和还本付息的能力 15、商用房贷款的贷后与档案管理是指_对有关事宜的管理。 A贷款申请后到合同终止前 B贷款审核后到合同终止前 C贷款签约后到合同终止前 D贷款发放后到合同终止前 16、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由_的变动反映出来。 A借款人管理层因素 B借款人的生产经营状况 C借款人所在行业因素 D宏观经济因素 17、家庭基本生活支出储备金通常要占_个月的家庭生活费。 A13 B36 C612 D1215 18、项目的组织机构不包括。 A：项目的实施机构 B：项目的经营机构 C：项目的承包机构 D：项目的协作机构 E：著作权 19、按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，下列选项表述正 确的是_。 A在其他条件相同的情况下，美式期权的买方权利大于欧式期权的买方权利 B在其他条件相同的情况下，美式期权的卖方义务小于欧式期权的卖方义务 C在其他条件相同的情况下，美式期权的价格一般小于欧式期权的价格 D欧式期权可能未到期即被执行 20、对商业银行的个人理财资金使用与核算管理，以下说法错误的是_。 A商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划 制作明细记录 B商业银行向客户提供的账单应不少于两次，且每月至少一次 C商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相关资 料 D商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供 理财计划投资、收益的详细情况报告 21、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是_。 A房地产开发商 B房屋中介 C房屋评估机构 D保险公司 22、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首 先遵循_的规定。 A 中华人民共和国信托法 B 商业银行个人理财业务管理暂行办法 C 中华人民共和国商业银行法 D 民法通则 23、下列关于诉讼时效的说法中，错误的是（） A诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利， 则按照法律规定，其起诉权将依法消灭 B诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间 C根据民法通则规定，一般的诉讼时效为 2 年 D诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算 24、流动比率较高， 。 A：流动资产的流动性较高 B：表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C：表明企业的资金利用效率较高 D：速动比率可能较低 E：著作权 25、客户张某给某银行信贷员小李出示了市科委颁布的获奖证书复印件，小李 据此签订了同意贷款的个人意见，小李的行为违反了_。 A了解客户 B公平对待 C风险提示 D授信尽职 26、_指授予各个集团成员(包括提供给不同的子公司和分支机构)的授信额度 的总和。 A集团借款额度 B借款企业额度 C单笔贷款授信额度 D承诺额度 27、某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产 品是_。 A股票 B外汇挂钩类理财产品 C新股申购类理财产品 D债券型理财产品 28、非系统风险是指_。 A不可分散的风险 B由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性 C由于证券本身因素引起的收益的不确定性 D市场投资组合仍然包含的风险 29、下列对资本市场特征的描述正确的是_。 A风险性高，收益也高，偿还期长 B风险性低，安全性也低，偿还期长 C流动性低，风险性也低，偿还期短 D收益高，风险性低，偿还期短 30、前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券 结算系统发生故障时，现金流量便受到直接影响，这属于（）对流动性的影响。 A战略风险 B市场风险 C操作风险 D声誉风险 二、多项选择题（在每题的备选项中，有二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，至少有个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共分，本大题共 30 小题，每小题小题，每小题 2 分，共分，共 60 分。分。) 1、资金周转周期的延长引起的借款需求与_有关。 A应收账款周转天数 B存货周转天数 C应付账款周转天数 D设备使用年限 E固定资产折旧年限 2、在金融杂志欧洲货币提出的计算国别风险的方法中，关于计算公式 A- A/(B-C)(D-C)的说法，正确的是_。 AA 是范畴权重 BB 是范围内的最高值，C 是范围内的最低值 CD 是个体值 D在债务指标和违约债务的计算中，B 的权重为 0 E在债务指标和违约债务的计算中，C 的权重为 0 3、以下关于呆账核销做法错误的是_。 A对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 B对于小额呆账可授权一级分行审批，并上报总行备案 C总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，并报主管财政机 关备案 D一级分行可以再向分支机构转授权 4、以下哪些情形，可以开立临时存款账户_ A异地临时经营活动 B日常转账结算 C注册验资 D设立临时机构 5、下面属于间接融资工具的是_。 A银行债券 B企业债券 C公司股票 D国债 6、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是_。 A风险管理部门是财务部门的辅助机构 B风险管理部门必须具备高度独立性 C风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门 D风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 E风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素 7、商业银行风险的主要类别包括_。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D流动性风险 E国家风险 8、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有_的特点。 A偿还期短 B流动性强 C收益率高 D风险小 9、下列相关公式，计算正确的是_。 A现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产 B核心存款的比例=核心存款/总资产 C贷款总额与核心存款的比率=贷款总额/资产核心存款/总资产 D大额负债依赖度=(大额负债-短期投资)/(盈利资产-短期投资) E融资缺口=借人资金-核心存款 10、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币 2000 元，最高额不超过_万元。 A5 B10 C15 D20 11、下列_属于短期融资券的发行对象。 A证券公司 B基金公司 C保险公司 D财务公司 E普通居民 12、下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有_。 A任何情况下均不得引用同事的工作成果 B和同事分享专业知识和工作经验 C尊重同事的个人隐私 D尊重同事的工作方式和工作成果 E和同事分享和交流客户信息 13、银行在分析公司的借款需求时，可以分析（） 。 A公司的损益表 B公司的共同比损益表 C公司的经营现金流量表 D公司的盈利趋势 E公司所处行业的行业风险 14、在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括_。 A贷款用途是否合规 B报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 C贷前调查人的调查意见是否准确、合理 D借款人是否有还款能力 E借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定 15、根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为_。 A没有或仅有较低的理财需求和理财能力 B风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益 C愿意承担较高的风险，追求高收益 D尽力保全已积累的财富，厌恶风险 16、以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认 可的抵押物价值的_。 A20% B50% C70% D90% 17、根据破产法规定，下列描述不正确的是_。 A债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少 于 30 日，最长不得超过 3 个月 B债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报 C债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配 D补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用 18、在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人_。 A是否按期足额归还贷款 B收入水平是否发生变化 C住所有无变动 D有无卷入重大经济纠纷 E身体状况是否变化 19、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是 _。 A外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B回国服务的留学人员用人民币现金购买 1 辆个人自用国产小汽车 C设有固定装置的非运输车辆 D长期来华定居专家 1 辆自用小汽车 20、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托 业务分为_。 A权利信托 B财产信托 C资金信托 D特定目的信托 E信誉产品信托 20、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托 业务分为_。 A权利信托 B财产信托 C资金信托 D特定目的信托 E信誉产品信托 21、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其 住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_。 A被汽车撞倒 B心肌梗塞 C被汽车撞倒和心肌梗塞 D被汽车撞倒导致的心肌梗塞 22、目前，_是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D声誉风险 23、借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的_条件。 A无不良资信记录和行为记录 B借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C借款人年满 18 周岁，男性年龄一般不超过 55 周岁，女性年龄一般不超过 50 周岁 D借款人原则上为其经营企业的主要所有人 E具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力 24、银行业从业人员进行培训的方式有_。 A演讲法 B行为示范法 C行动学习法 D情景模拟法 E岗位轮换法 25、贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的信号包括。 A：存货周转速度放慢 B：除固定资产外的非流动资产集中 C：资本与债务的比例低 D：总资产增加过快 E：用于特定目的的贷款 26、个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险不包括_。 A保险公司的履约保证保险 B汽车经销商的保证担保 C专业担保公司的第三方保证担保 D汽车经销商的欺诈风险 27、 （）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承