吉林省2017年上半年银行业中级《风险管理》：收益的定义考试试题

吉林省吉林省 2017 年上半年银行业中级年上半年银行业中级风险管理风险管理：收益的定：收益的定 义考试试题义考试试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是 _。 A职工工资 B优先股票 C普通股票 D普通债权 2、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监 会可以采取的处置方式是()。 A接管 B重组 C撤销 D宣告破产 3、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是 _。 A贴现率 B优惠利率 C短债收益率 D联邦基金利率 4、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于_。 A资金业务 B代理业务 C存款业务 D结算业务 5、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是。 A：对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少 B：如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构 成实质性影响，贷款也应被归为关注类 C：在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征 D：损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已 不具备或基本不具备作为银行资产的价值 E：著作权 6、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是_。 A利息都会受到损失 B利息都不会受到损失 C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计 付利息，并全部计入本金 D提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利 率计息，并全部计入本金 7、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流 动性越差的是_。 A现金头寸指标 B核心存款比例 C贷款总额与核心存款的比率 D贷款总额与总资产的比率高 8、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限 分别是_。 A70%；50% B80%；70% C50%；70% D70%；80% 9、期权费由期权的_两部分组成。 A市场价值和内在价值 B市场价值和时间价值 C内在价值和时间价值 D时间价值和利率水平 10、某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统 计部门公布的失业率应为_。 A3% B32% C35% D38% 11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_作为必须实现的理财目 标。 A个人风险管理 B长期投资目标 C预留现金储备 D短期投资目标 12、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策 是_。 A增加外汇配置 B减少国内股票配置 C增加国内基金配置 D减少国内房产配置 13、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债 权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种_ A股债 B企业债 C国债 D金融债 14、下列各项中，是贷款人的权利的有_。 A如实提供银行要求的资料 B按借款合同约定用途使用贷款 C按借款合同的约定及时清偿贷款本息 D在征得银行同意后，有权向第三方转让债务 15、同业拆借市场在金融市场体系中属于_范畴。 A资本市场 B长期资金融通市场 C贷款市场 D货币市场 16、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_。 A投资与净资产比率 B流动性比率 C负债收入比率 D储蓄比率 17、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括 _。 A减少营业网点 B强化声誉风险管理培训 C确保及时处理投诉和批评 D从投诉和批评中积累早期预警经验 18、下列不属于贷款申请的基本内容的是_。 A申请贷款的种类 B申请贷款的方式 C还本付息计划 D借款人的信用状况 19、债务人不能进行以资抵债的情况有_。 A债务人改制，银行不实施以资抵债就会造成信贷资产损失的 B债务人未经批准使用信贷资金购买固定资产从而使得生产资金紧缺的 C债务人贷款到期，货币资金不足以清偿贷款本息，就可以事先抵押或质押 给银行的财产抵偿贷款本息 D债务人因为资不抵债宣告破产，经过合法清算以后，依照有权部门判决、 裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的 20、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是_。 A黑色预警法 B红色预警法 C指数预警法 D统计预警法 21、我国民法通则第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事权 利诉讼时效期为_年，法律另有规定的除外。 A1 B2 C3 D5 22、处于_阶段的企业代表中等程度的风险。 A启动 B成长 C成熟 D衰退 23、世界最大的外汇交易中心是_。 A纽约 B东京 C伦敦 D香港 24、在银行风险管理中，_对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财 务监督、内部控制监督等监察工作。 A董事会 B监事会 C高级管理层 D总经理 25、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币 制度是_。 A信用本位制 B金本位制 C布雷顿森林体系 D牙买加体系 26、下列指标计算公式中，不正确的是_。 A操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平 均值之比 B拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/贷款余额 C关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额- 期初关注类贷款期间减少金额)100% D市值敏感度为修正持续期缺口乘以 1%/年 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、 ”贷放分控”的基本含义包括。 A：指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别 管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的 B：“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审 批环节，以区别贷款发放与支付环节 C：“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的 贷款发放或支付出去的环节 D：“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审 批环节，以区别贷款发放与支付环节 E：“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的 贷款发放或支付出去的环节 2、个人经营类贷款的特点主要包括_。 A影响因素复杂 B适用面广 C贷款期限相对较长 D贷款用途多样 E风险控制难度较大 3、银行流动资金贷前调查报告内容要求有_。 A借款人生产经营及经济效益情况 B借款人与银行的关系 C对流动资金贷款必要性的分析 D对流动资金贷款的可行性分析 E对贷款担保的分析 4、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要 求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据_。 A向受益人进行付款或承兑 B向受益人的指定人进行付款或承兑 C授权另一家银行向受益人付款或承兑 D授权另一家银行议付 E授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑 5、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发 商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于_。 A网上银行营销 B网点机构营销 C合作单位营销 D上门拜访营销 6、_的投资对象常常是风险较大的金融产品。 A公司型基金 B收入型基金 C成长型基金 D契约型基金 7、以下情况说明商业银行流动性风险高的是_。 A现金头寸指标低 B大型商业银行的大额负债依赖度为 40% C贷款总额与核心存款的比率小 D易变负债与总资产的比率大 E贷款总额与总资产的比率高 8、下列关于贷款合同纠纷解决方法的说法，错误的是_。 A当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲 裁或诉讼等方式加以解决 B当事人不愿和解、调解或者和解、调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁 机构申请仲裁 C当事人没有订立仲裁协议或者仲裁协议无效的，可以向人民法院起诉 D当事人拒不履行发生法律效力的仲裁裁决的，对方当事人可以请求仲裁机 构强制执行 9、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在_。 A借款人主体资格风险 B合同有效性风险 C担保风险 D诉讼时效风险 E政策风险 10、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银 行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而 为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是_。 A相关性 B可测量性 C风险敏感性 D可控性 E实用性 11、在计算最低监管资本的时候，保险的风险缓释影响将被认可，其中一个前 提条件是保险人的理赔支付能力评级最低为_。 ABBB BA CAA DAAA 12、金融犯罪的对象可以是_。 A社会公众 B金融机构 C信用证 D货币 E票据 13、下列选项中，符合次级贷款的主要特征的是_。 A借款人支付出现困难并且难以按市场条件获得新的资金 B借款人不能偿还对其他债权人的债务 C借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 D借款人处于停产、半停产状态 E借款人采取隐瞒事实拿不正当手段套取贷款 14、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致_ A市场利率波动 B外汇市场汇率波动 C提前终止权掌握在银行手里 D不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E股票市场价格指数波动 15、下列选项_属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。 A进入或退出市场 B信用风险系数的设定 C投资组合的选择 D市场营销行为 E个人理财人员的道德操守 16、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（） 。 A需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天 交割 17、在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整， 贷款利率会_。 A按规定的同期同档次期限贷款利率执行 B在人民银行规定的范围内上下浮动 C贷款利率不变 D各个银行规定不同 18、下列关于私人银行业务的说法，正确的有_。 A是一种向高净值客户提供的综合理财业务 B不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括 法律、子女教育等专业顾问服务 C目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、 捐赠的目标 D私人银行业务仅面向高端客户提供服务 E产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 19、远期净敞口头寸中的远期合约包括_。 A远期外汇合约 B外汇期货合约 C未到交割日的现货合约 D已到交割日但尚未结算的现货合约 E外汇期权合约 20、下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是。 A：个人住房抵押贷款风险权重为 50 B：对其他金融机构债权统一给予 50的风险权重 C：商业银行之间原始期限在 4 个月以上的债权给予的风险权重为 0 D：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产， 都给予 50的风险权重 E：重组 21、从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程 序应包括_。 A交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸 B商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账 户包括的金融工具 C纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略 D向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交 易账户 E一般而言，银行应在交易之后立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易 账户 22、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是（） 。 A提高我国银行业在国际中的竞争力 B监管手段合理，有所为有所不为 C鼓励公平竞争，反对无序竞争 D对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E高效、节约的使用一切监管资源 23、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有_。 A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需 要 C私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人 理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务 D私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 24、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为 保密天堂。这些国家和地区一般具有_特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活 动。 A有严格的银行保密法 B没有资