农信社个人贷款调查、审查报告模板.doc

河南省农村信用社信贷业务调查报告个人生产经营贷款客户名称： 张xx 业务品种： 个人生产经营贷款 金 额： xx万元 期 限： xx个月 担保方式： 保证、抵押、质押 调查单位： xx信用社 声明与保证 我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。 调查经办人签字：（本人签字不得代签）调查主责任人签字：（本人签字不得代签）年 月 日（晚于申请日期2-3天）一、客户基本情况（一）申请人情况姓名： 性别： 民族： 年龄： 婚姻状况： 身份证件类型： 身份证件号码： 户籍所在地： 市（县、区） 现居住地： 市（县、区） 联系方式：（固定电话） （移动电话） 邮寄地址： 市（县、区） 邮编： 身体健康状况：良好且办理医疗保险；良好但未办理医疗保险；一般第一学历：本科（含）以上；大专；中专或高中；初中（含）以下职业： 现工作单位： 单位性质：企业；事业；其他本人身份：正式工；非正式工职务： ；职称： ；从事该职业年限： 年（二）申请人配偶情况（未婚、离婚、单身此项不用表述）姓名： 性别： 民族： 年龄： 身份证件类型： 身份证件号码： 户籍所在地： 市（县、区） 现居住地： 市（县、区） 联系方式：（固定电话） （移动电话） 身体健康状况：良好且办理医疗保险；良好但未办理医疗保险；一般第一学历：本科（含）以上；大专；中专或高中；初中（含）以下职业： 现工作单位： 单位性质：企业；事业；其他本人身份：正式工；非正式工职务： ；职称： ；从事该职业年限： 年（三）家庭成员情况（主要指子女、父母等直系关系人）姓名与申请人关系年龄职业是否需要供养（四）家庭收入支出情况收入来源年年年工资类收入经营类收入投资类收入其他类收入合计支出项目年年年生活类支出经营类支出债务类支出其他类支出合计（五）家庭主要资产情况自有房产：申请人自有房产的具体位置、房产证号、共有人、市场预计价值。（有多套房产的逐套表述，申请人提供有房产证或固定住所证明的应进行对照）其他资产：名称取得时间取得成本市场价值车辆货物大宗家电合计（六）在金融机构贷款及对外担保情况（截止 年 月，对照个人信用报告和信贷管理系统查询情况进行表述）贷款情况：金融机构贷款余额起止日期月利率担保人（物）名称合计对外担保情况：保证担保被担保人担保业务品种担保余额起止日期金融机构合计抵（质）押担保抵质押物名称被担保人担保业务品种担保余额起止日期金融机构合计配偶贷款情况：金融机构贷款余额起止日期月利率担保人（物）名称合计配偶对外担保情况：保证担保被担保人担保业务品种担保余额起止日期金融机构合计抵（质）押担保抵质押物名称被担保人担保业务品种担保余额起止日期金融机构合计二、信用等级评定及授信情况（对照客户信用等级评定意见表和授信申报表）信用评定： 优秀、良好、一般 授信额： xx万元 三、借款用途、额度、期限、还款来源（一）农业生产类种植（养殖）品种： 总投资： 自筹资金： 种植（养殖）面积： 生长周期： 预计每亩产量： 销售方式： 预计每亩售价： 预计项目纯收入： 申请贷款金额： 申请贷款期限： 个月还款方式：分期还款；到期还款种植（养殖）项目情况：借款申请人经营的xxx种植（或xx养殖）项目，种植面积xx亩（养殖数量xx只），年种植（养殖）收入xx万元。还款来源：1、种植（养殖）收入：借款申请人每年年种植（养殖）收入xx万元。 2、其他收入：如房租、代销、代加工、打工等收入，xx万元/年，应详细写明。合理性分析：借款申请人从事种植（或xx养殖）项目x年，年种植（养殖）收入较为稳定，具有一定的偿还贷款本息能力。（二）个体经营类经营项目： 总投资： 自筹资金： 采购计划：最近准备购入一批货物（名称、数量、单价、总价、货源地）需资金xx万元，已自筹xx万元，缺口xx万元。销售计划：目前是销售旺季，本次购入货物预计x个月内可销售完毕。项目预计收益：本次购入货物成本单价x万元，综合经营、销售、管理、人工等成本，售价单价定于x万元，预计可实现利润x 万元。申请贷款金额： 申请贷款期限： 个月还款方式：分期还款；到期还款经营项目情况：详细介绍借款申请人经营的公司、门市部或项目的基本情况（如地址、占地面积、项目概况等）、发展前景、经营形式（独资、合伙）、经营规模（xxxx万元）、经营收入（年收入xxxx万元）等内容。还款来源：借款申请人的还款来源主要是xxx收入及xxx收入：1、经营（营业）收入：xxx万元/年（应和“借款申请人的经营管理及财务状况”中的情况一致）从借款申请人近几年的经营状况分析，借款申请人业务发展较好、诚信度较高，每年的经营收入都在xxx万元以上，目前其经营项目的行业平均利润为 %左右（不应超过30%），按此利润测算，借款申请人每年可实现纯利润在xxx万元以上（纯利润=经营收入x行业平均利润率），若贷款资金投入后预计可多实现利润xxx万元（=贷款额x行业平均利润率）。2、工资收入：xxx元/月12个月xxx万元/年3、其他收入：如房租、代销、代加工等收入，xxx万元/年，应详细写明。从以上收入来源可以估算，借款申请人年纯收入预计可达xx万元（=年纯利润+贷款资金投入后预计可多实现利润+工资收入+其他收入），第一还款来源充分。合理性分析：借款申请人自xxxx年开始经营xx项目，货源及销售渠道稳定，经营收入真实，利润符合实际，具有较强的偿还贷款本息能力。四、担保分析（一）保证担保该笔贷款由xxx、xxx和xxx为借款申请人提供保证担保。保证人1：xxx，男（女），现年xx岁，汉族，xx学历，身体健康，身份证号xxxxxxxxxxxxxxxx，户籍所在地：xxxxxxx，家住南阳市xx路xx号。现在南阳市xx路xx号经营xxx（或在xxxxxxx单位工作）。家有住房xx套，面积xx平方米，其它资产，共有固定资产xx万元，年收入xxxxxxx万元。保证人2、3、4：同上（二）抵押担保1、房产抵押权属 性质权证号具体位置面积建成时间取得方式取得成本评估价值评估机构抵押率私有或集体房产证号变现能力分析：可参考评估报告，应客观分析。抵押物临近xx路，地理位置优越，交通十分便利，升值速度较快，具备较强的变现能力。抵押房产使用情况：该房产目前由借款申请人居住，已经过装修或暂无人居住。该房产现出租给xxx使用，承租人用于xxxx。租期x年（xxxx年x月x日至xxxx年x月x日），年租金xx万元，承租人同意我社处置该房产时给予配合，履行相关手续。2、土地抵押权属性质权证号具体位置面积土地用途出让金缴纳情况评估价值评估机构抵押率国有或集体商住、工业变现能力分析：可参考评估报告，应客观分析。抵押土地使用情况：该土地目前附着物有xxxx，由xxx居住或使用。该土地现出租给xxx使用，承租人用于xxxx。租期x年（xxxx年x月x日至xxxx年x月x日），年租金xx万元，承租人同意我社处置该土地时给予配合，履行相关手续。3、机器设备抵押种类型号/数量购买价值购买时间使用年限账面净值评估价值评估机构抵押率变现能力分析：可参考评估报告，应客观分析。抵押机器设备使用情况：该机器设备现由xxx使用，使用时间xx年，新旧程度。（三）质押担保质押物出质人数量/质量所在地账面净值监管人评估价值质押额质押率五、信贷业务风险评价对该笔信贷业务在政策风险、行业风险、经营风险、财务风险、担保风险的进行分析评价。针对信贷资金投入后的主要风险因素，拟采取降低或规避风险的措施。申请人经营的xxxx项目，共投入xxxx万元，经营资金主要来源为独资/合伙/银行借款，其中自有资金xxxx万元，现有流动资金xxxx万元，负债xxxx万元，财务状况较好/一般/较差，该户的经营方式垫资/赊销/货到付款等，资金回笼速度较快/一般/较慢，影响其资金回笼速度的主要因素是xxxxxxx，其经营的项目市场需求量较好/一般/较差，市场供应量稀缺/一般/饱和，影响市场需求的主要因素是xxxxxxx，实现利润的主要压力是xxxxxxx。综上所述，预计造成其不能按时还本付息的主要因素是xxxxxxx。xx名保证人身份（或抵质押物）真实可靠，具有较好的代偿意愿和较强的代偿能力，符合我区联社的有关信贷政策规定，信贷风险较小/一般/较大，因此应通过加强贷后跟踪管理，密切关注其生产经营和按月结息情况，并设定x个月的观察期，若期间不能按时还本付息，可通过提前收回贷款，向保证人主张还款权利，保全处置抵质押物等措施确保信贷资金安全。六、信贷业务收益预测收益 预测金额 测算说明月均新增存款贷款利息收入中间业务收入其他业务收入七、调查结论综上所述1、我们同意为*（客户名称）办理个人生产经营贷款*万元，月利率*，期限*个月，用途为*，由xxx提供保证担保（xxx所有的房产提供抵押担保）。2、不同意。理由： 。 年 月 日河南省农村信用社信贷业务调查报告个人消费贷款客户名称： 张xx 业务品种： 个人消费贷款 金 额： xx万元 期 限： xx个月 担保方式： 保证、抵押、质押 调查单位： xx信用社 声明与保证 我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。 调查经办人签字：（本人签字不得代签）调查主责任人签字：（本人签字不得代签）年 月 日（晚于申请日期2-3天）一、客户基本情况（一）申请人情况姓名： 性别： 民族： 年龄： 婚姻状况： 身份证件类型： 身份证件号码： 户籍所在地： 市（县、区） 现居住地： 市（县、区） 联系方式：（固定电话） （移动电话） 邮寄地址： 市（县、区） 邮编： 身体健康状况：良好且办理医疗保险；良好但未办理医疗保险；一般第一学历：本科（含）以上；大专；中专或高中；初中（含）以下职业： 现工作单位： 单位性质：企业；事业；其他本人身份：正式工；非正式工职务： ；职称： ；从事该职业年限： 年（二）申请人配偶情况（未婚、离婚、单身此项不用表述）姓名： 性别： 民族： 年龄： 身份证件类型： 身份证件号码： 户籍所在地： 市（县、区） 现居住地： 市（县、区） 联系方式：（固定电话） （移动电话） 身体健康状况：良好且办理医疗保险；良好但未办理医疗保险；一般第一学历：本科（含）以上；大专；中专或高中；初中（含）以下职业： 现工作单位： 单位性质：企业；事业；其他本人身份：正式工；非正式工职务： ；职称： ；从事该职业年限： 年（三）家庭成员情况（主要指子女、父母等直系关系人）姓名与申请人关系年龄职业是否需要供养（四）家庭收入支出情况收入来源年年年工资类收入经营类收入投资类收入其他类收入合计支出项目年年年生活类支出经营类支出债务类支出其他类支出合计（五）家庭主要资产情况自有房产：申请人自有房产的具体位置、房产证号、共有人、市场预计价值。（有多套房产的逐套表述，申请人提供有房产证或固定住所证明的应进行对照）其他资产：名称取得时间取得成本市场价值车辆货物大宗家电合计（六）在金融机构贷款及对外担保情况（截止 年 月，对照个人信用报告和信贷管理系统查询情况进行表述）贷款情况：金融机构贷款余额起止日期月利率担保人（物）名称合计对外担保情况：保证担保被担保人担保业务品种担保余额起止日期金融机构合计抵（质）押担保抵质押物名称被担保人担保业务品种担保余额起止日期金融机构合计配偶贷款情况：金融机构贷款余额起止日期月利率担保人（物）名称合计配偶对外担保情况：保证担保被担保人担保业务品种担保余额起止日期金融机构合计抵（质）押担保抵质押物名称被担保人担保业务品种担保余额起止日期金融机构合计二、信用等级评定及授信情况（对照客户信用等级评定意见表和授信申报表）信用评定： 优秀、良好、一般 授信额： xx万元 三、借款用途、额度、期限、还款来源房产类：借款申请人购买的房产位于 ， 幢 单元 楼 号，建筑面积 平方米，房产类型：期房、现房、二手房，开发商 ， 承建时间 ，预计交房时间 ，（预）售房合同签订时间 ，每平方米单价 ，房产总价 ，首付金额 ，自筹金额 ，资金缺口 。二手房：原房产所有人 ，建成时间 ，房合同签订时间 ，每平方米单价 ，房产总价 ，首付金额 ，自筹金额 ，资金缺口 。车辆类：借款申请人购买的车辆类型为：小轿车、面包车、商务车等，型号： ，品牌： ，属新车、二手车，销售商 ，原所有人 ，购车合同签订时间 ，车辆价格： ，首付金额 ，自筹金额 ，资金缺口 。其他类：申请贷款金额： 申请贷款期限： 个月还款方式：分期还款；到期还款还款来源：1、工资性收入：借款申请人在xx单位工作，工作时间x年，年工资收入xx万元；2、家庭收入：借款申请人配偶或家人在xx单位工作，工作时间x年，年工资收入xx万元；3、经营收入：借款申请人目前在经营xxx项目，基本情况（如地址、占地面积、项目概况等）、发展前景、经营形式（独资、合伙）、经营规模（xxxx万元）、经营收入（年收入xxxx万元）、年利润等内容。4、其他收入：如旧房处置收入，借款申请人原有房产位于 ，处置价格 万元；房租收入，借款申请人位于 的房产租赁给他人使用，年租金 万元。合理性分析：借款申请人及家人在xx单位工作，工作及收入稳定，借款申请人目前在经营xxx项目，经营收入真实，利润符合实际，旧房地理位置优越，交易处置变现，具有较强的偿还贷款本息能力。四、担保分析（一）保证担保该笔贷款由xxx、xxx和xxx为借款申请人提供保证担保。保证人1：xxx，男（女），现年xx岁，汉族，xx学历，身体健康，身份证号xxxxxxxxxxxxxxxx，户籍所在地：xxxxxxx，家住南阳市xx路xx号。现在南阳市xx路xx号经营xxx（或在xxxxxxx单位工作）。家有住房xx套，面积xx平方米，其它资产，共有固定资产xx万元，年收入xxxxxxx万元。保证人2、3、4：同上（二）抵押担保1、房产抵押权属 性质权证号具体位置面积建成时间取得方式取得成本评估价值评估机构抵押率私有或集体房产证号变现能力分析：可参考评估报告，应客观分析。抵押物临近xx路，地理位置优越，交通十分便利，升值速度较快，具备较强的变现能力。抵押房产使用情况：该房产目前由借款申请人居住，已经过装修或暂无人居住。该房产现出租给xxx使用，承租人用于xxxx。租期x年（xxxx年x月x日至xxxx年x月x日），年租金xx万元，承租人同意我社处置该房产时给予配合，履行相关手续。2、土地抵押权属性质权证号具体位置面积土地用途出让金缴纳情况评估价值评估机构抵押率国有或集体商住、工业变现能力分析：可参考评估报告，应客观分析。抵押土地使用情况：该土地目前附着物有xxxx，由xxx居住或使用。该土地现出租给xxx使用，承租人用于xxxx。租期x年（xxxx年x月x日至xxxx年x月x日），年租金xx万元，承租人同意我社处置该土地时给予配合，履行相关手续。3、机器设备抵押种类型号/数量购买价值购买时间使用年限账面净值评估价值评估机构抵押率变现能力分析：可参考评估报告，应客观分析。抵押机器设备使用情况：该机器设备现由xxx使用，使用时间xx年，新旧程度。（三）质押担保质押物出质人数量/质量所在地账面净值监管人评估价值质押额质押率五、信贷业务风险评价对该笔信贷业务在政策风险、行业风险、经营风险、财务风险、担保风险的进行分析评价。针对信贷资金投入后的主要风险因素，拟采取降低或规避风险的措施。该笔信贷业务贷款用途真实，第一还款来源充足，第二还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较小。但贷款资金用于购买房产车辆，属消费性贷款，因此其贷款期限内的经济收入稳定性和处置其他资产的过程是值得关注的问题，因此要加强贷后管理，督促借款人按时结付利息并加快处置其他资产进度，随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我行信贷资产安全可要求借款人办理个人意外伤害保险和财产保险手续，明确我社为第一受益人，加强对借款人及其财产的监控管理，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。六、信贷业务收益预测收益 预测金额 测算说明月均新增存款贷款利息收入中间业务收入其他业务收入七、调查结论综上所述1、我们同意为*（客户名称）办理个人消费贷款*万元，月利率*，期限*个月，用途为*，由xxx提供保证担保（xxx所有的房产提供抵押担保）。2、不同意。理由： 。 年 月 日河南省农村信用社信贷业务审查报告一、业务概况贷款人：借款人：金额：期限：贷款利率：贷款用途：应与调查报告表述一致贷款方式：保证、抵押、质押信用状况：企业在金融机构借款总额：其中：在农信社贷款：二、客户主体资格审查（一）借款人主体资格借款申请人xxx，男（女），现年xx岁，汉族，xx学历，身体健康，已婚（未婚、离异），家住南阳市xx路xx号，身份证号xxxxxxxxxxxxxxxx，户籍所在地：xxxxxxx，该借款申请人目前在南阳市xx路xx号经营xx生意（或该借款申请人目前在xxxxxx单位工作）。借款人全家x口人，爱人叫xxx，现年xx岁，汉族，xx学历，身份证号xxxxxxxxxxxxxxxx，职业：xxx；儿子：xxx，现年xx岁，现在xxx上学（或在xxxxxx单位工作）。（二）担保主体资格审查保证人1：xxx，男（女），现年xx岁，汉族，xx学历，身体健康，身份证号xxxxxxxxxxxxxxxx，户籍所在地：xxxxxx，家住南阳市xx路xx号。现在南阳市xx路xx号经营xxx（或在xxxxxxx单位工作）。家有住房xx套，面积xx平方米，其它资产，共有固定资产xx万元，年收入xxxxxxx万元。保证人2、3：同上抵押物为房产，产权证号：xxxxxxx，位于xxx，占地面积xx平方米，建筑面积xx平方米，所有权人：xxx，共有权人：xxx，产权明析。经xx评估公司评估价值xx万元，抵押率xx%。经审查，借款申请人和x名保证人提供的有关证明材料要素齐全，主体资格真实、合法、有效，符合信贷管理规定，提供的抵押物产权明析，评估价格符合实际。根据从人民银行个