家庭如何实现财务自由 毕业论文.doc

家庭如何实现财务自由 摘要理财一般分为两种生活理财与投资理财。生活理财，是计划如何妥善安排自己的未来，不断提高生活品质，即使到了年老体弱时至少能保持现有的生活水平。投资理财，则是指不断调整基金存款债券股票等的投资组合，以取得最好的回报。使得本金能在未来增值或获得收益的所有活动都可以称为投资。具体来说，家庭投资的主要组成部分包括在金融市场上买卖各种资产，如债券股票基金外汇期货存款等，以及在实务市场上买卖的资产，如邮票古玩如房地产金银珠宝，或店铺小企业等实业投资。理财活动包括了投资行为，投资是理财的一个重要组成部分。理财的本质就是投资理财。文章将介绍如何使用金融资产与实务资产等的投资，实现家庭财务自由。关键词：投资理财；财务自由；理财工具目 录一 何为财务自由4二 通过常见的金融工具进行投资理财4（一）股票投资4(二)债券投资5（三） 证券投资基金6（四）期货投资7（五）制定家庭保险计划7（六）黄金投资8（七）房地产投资8三 结论8一 何为财务自由所谓财务自由，指一个人不参加工作时亦不用为金钱发愁。因为其他投资的存在使得工作不是养家糊口的唯一途径。“凡事预则立，不预则废”。实现财务自由的最终手段在于理财。许多人认为理财就是赚钱与投资，但实际上，理财的范围更为广阔。所谓理财，是指对自己个人，以及家庭的财务支出持有财富手段等的一种选择与安排。理财一般分为两种生活理财与投资理财。生活理财，是计划如何妥善安排自己的未来，不断提高生活品质，即使到了年老体弱时至少能保持现有的生活水平。投资理财，则是指不断调整基金存款债券股票等的投资组合，以取得最好的回报。使得本金能在未来增值或获得收益的所有活动都可以称为投资。具体来说，家庭投资的主要组成部分包括在金融市场上买卖各种资产，如债券股票基金外汇期货存款等，以及在实务市场上买卖的资产，如邮票古玩如房地产金银珠宝，或店铺小企业等实业投资。理财活动包括了投资行为，投资是理财的一个重要组成部分。理财的本质就是投资理财。文章将介绍如何使用金融资产与实务资产等的投资，实现家庭财务自由。二 通过常见的金融工具进行投资理财（一）股票投资股票一经发行后，购买了股票的投资者即成为公司的股东。投资者可获得公司的股息与红利，参加股东大会行使自己的相关权利，同时也承担义务与风险。 股票具有收益性，风险性，流动性，永久性的特征。股票的价格也同时受到诸多因素的影响。股票投资的收益大于债券与储蓄，这也决定了其较高风险性。公司的经营状况宏观经济因素政治因素心理因素及认为操作都可能影响股票的价格，进而影响投资回报率。所以，进行股票投资需要注意一下几点。 首先，坚持分散投资的原则，即资金投入时不能过于集中。这里有几个方面的含义，一是要建立合理的股票投资组合，不能将资金过多的投入到一种或少数几种股票，避免一着不慎满盘皆输；二是不要再一个时点上集中投入所有的资金，股票的价格具有波动性应将其分期投入股市，在时间的选择上有一个跨度，在价格选择上留有余地。分散投资虽然不能完全消除投资风险，但互相搭配可避免单个股票带来的风险。分批买入股票，可将高低价格平均。其次，自主投资。进行股票投资时，务必冷静慎重，独立思考。股票受各方面因素的影响，价格总是处于不断的变动之中。如果心猿意马，投资目标随市场评价的变化不断变化，那么股票投资毫无理智与原则可言。最后，投资性买入投机性抛出，平均利润率。投资性买入是指在股市具有投资价值时买入股票，此时买进虽然不能避免风险，但分取得股息红利也与储蓄或国债的利润相当 (二)债券投资债券是发行人依照法定程序发行并约定在一定期限还本付息的有价证券。债券具有偿还性，流动性，安全性，收益性的特征。与股票比较，两者都属于筹措资金的有价证券，且收益率相互影响。但两者的权利，目的，期限均有不同，收益与风险方面债券也小于股票。国债作为一种风险较小，收益较高的投资方式，进行投资时需注意一下几点。首先，国债并非适合所有群体的投资方式投资者应该根据自身的经济状况和投资需求，来决定是否参与或投资程度。投资者因依据自身资金的自由度选择不同期限，不同种类的国债。第二，国债投资不宜短线介入。凭证式国债虽然可以提前兑取，但不能流通转让，且如果兑取要收取一定费用。就凭证式国债而言，如果投资期限在一年之内，那么不如选择银行储蓄。因此，如果手头没有闲置资金，那么最好不要选择投资凭证式国债；同样，投资者在对手持资金的未来用途不确定的情况下，也不宜盲目选购国债。其三，不可因贪图小利参与黑市交易。（三） 证券投资基金 基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来形成独立资产，并由基金托管人和管理人进行托管与管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享，风险工单的集合投资方式。 基金是一种大众化的信托投资工具。作为一种十分卓越的现代化金融投资工具，其特点是十分明显的。 基金具有以下几个十分明显的优点。首先，基金将各种零散资金集合起来并交给金融机构投资于各种金融工具，用以谋求资产的增值。基金投资广泛的吸收社会闲散资金，可能享有大额投资在降低成本上的优势，并从中获得规模效益的好处。其次，基金投资可达到分散风险的目的。基金以投资组合降低风险，提高基金收益。但要实现投资资产的多样化必须具备一定经济实力，对于资金不足的小额投资者，基金可帮其实现资产多样化。一方面，可通过多元投资组合，借助庞大资金与众多投资者使得每个投资者面临的风险变小，另一方面又利用众多投资对象之间收益率变化的相关性达到分散风险的目的。第三，将分散资金集合起来交给专业机构进行运作也是基金的一个重要功能。基金所实行的专业理财制度，能最大限度的避免投资决策失误。 同时，基金也有不可忽视的缺点。首先，基金投资不能消除投资固有的风险，人为炒作操作，管理者的业绩变化，以及其他基金发行对其的冲击都可能引起价格的变化。其次，基金不适合短期投资，基金投资与储蓄与债券不同，基金投资收取手续费。所以，基金投资只适合中长线的投资。 对于普通投资者而言，投资基金的优点是多于缺点的.伴随着国内基金业得发展以及成熟，投资基金尤其是开放式基金将可能是普通家庭投资的最佳选择。u （四）期货投资n 期货是指买卖双方约定在未来某一特定的时间内，按照事先约定好的价格在特定场所内进行交易的一种标准化合约。期货的交易对象是标准化的合约，它是由期货交易所统一制定的。而期货又分为商品期货与金融期货。 期货市场具有三大基本功能，即规避风险，发现价格，风险投资与资源配置。 其中，套期保值是指买进或卖出与现货市场数量相等但交易方向相反的期货合约，以此来抵消因为现货市场价格波动带来的风险。套期保值在于通过规避和转移价格风险，达到控制车本与确保利润的目的，为家庭建立理财的避风港。 （五）制定家庭保险计划 所谓保险，是指今天为明天做的准备，父母为儿女做的准备，富裕是为贫穷是做的准备 购买保险能解决家庭的养老问题。保险使得老有所养，解除后顾之忧。使得病有所医，不至于因为一场大病耗尽积蓄。同时，购买保险也是一种消除忧患，帮助自身发展有效手段。 保险是一种投资。以下介绍几种适合家庭理财的险种。 家庭财产保险是家庭购买保险时不可缺少的一项。它可以为居民或家庭遭受的经济损失提供经济补偿，有利于家庭生活的安定。目前我国开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产保险，家庭财产两全保险，投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险。健康保险同样是家庭保险的基本险种，能使得被保险人在疾病或意外事故造成伤害时发生的医疗费用或收入损失获得补偿。目前我国的健康保险包括医疗保险，疾病保险，收入补偿保险。另外还有意外伤害保险，养老年金保险，机动车辆保险等，同样也是购买家庭保险的选择。（六）黄金投资盛世持股票，乱世买黄金。在高度通货膨胀的今天，黄金具有永久保值的巨大优势。尽管现代社会投资手段与工具层出不穷，但黄金投资依旧魅力不减，它具有其他投资方式不可比拟的优势。黄金投资的方式分为金条金块，金币，纸黄金，黄金衍生品，纪念金币与黄金饰品。购买黄金是对抗通货膨胀的最佳手段，通胀导致一国货币大量缩水，个人实际购买力下降，但如果储备黄金，黄金会跟随通胀涨价，不会贬值。家庭投资黄金时，应依据自生的财务状况，结合各个投资方式的流动性，风险性，和收益大小选择合适的项目进行投资。（七）房地产投资 有土斯为财。 投资房地产是家庭的重要选择。房产投资具有不可移动性，因此房产也叫不动产。一般房屋具有几十年的寿命，而且与地理位置，邻里有着密切关系。投资房地产需要较高的收入，同时房产可供消费与投资。三 结论有了财务自由，可以自由选择喜欢的工作，自由旅行，拥有自由放松的心情。保有一个平常和自由的心。一个真正的“财务自由人”应该是，