吉林省银行从业《风险管理》：信用风险特征试题

吉林省银行从业风险管理：信用风险特征试题 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是_。 A证券登记结算机构从业人员 B发行股票公司的监事 C持有公司 3%股份的社会股东 D发行股票公司的控股公司的董事长 2、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20%。则下列说法正 确的是_。 A目前领取并进行投资更有利 B3 年后领取更有利 C目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D无法比较何时领取更有利 3、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_。 A股权 B面值 C红利 D市值 4、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率 上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。 这一阶段属于经济周期中_。 A萧条期 B调整期 C萎缩期 D衰退期 5、某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加 权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为_。(不考虑扣除项、市场风险 资本和操作风险资本) A8.0% B10.0% C6.7% D3.3% 6、某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导 审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计_。 A流程合理、便于下情上达 B流转时间太慢、效率有待提高 C缺少保护举报者的机制，必然失败 D便于领导对举报把关、提供举报质量 7、下列关于市场有效性的投资策略，不正确的是_。 A张宁认为我国的 A 股市场是无效的市场因此他决定采取积极主动的投资 策略，以期获取超额收益 BTom 相信美国的证券市场是有效市场，因此他一直持有与标准普尔 500 指 数挂钩的指数型基金产品 C刘鸣发现某只股票通常会对利好信息产生推迟反应，因此他在新信息公告 后立即买入该股票，待股价上涨到应有位置后将其卖出 D孙锋相信国内 A 股市场已处于弱型有效市场，因此他只在进行短期投资时 才使用技术分析的方法进行决策 8、 （）指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同。金额相同、交割期不同的 外汇合约的交易。 A外汇期货交易 B外汇掉期交易 C远期外汇交易 D即期外汇交易 9、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是_。 A经济环境 B金融市场 C客户对理财业务的认知度 D商业银行个人理财业务定位 10、进行内部因素分析时，常用的内部指标不含_。 A风险性 B安全性 C盈利性 D流动性 11、目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是_。 A5Cs 系统 B5Ps 分析系统 C骆驼 (CAMEL)分析系统 D穆迪的 RiskCalc 12、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是_。 A法人账户透支属于短期贷款的一种 B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普 通流动资金贷款 13、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自_。 A长期债券 B留存收益 C发行新股 D流动资金贷款 14、根据合同法规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是_。 A合同当事人的法律地位平等 B当事人依法享有自愿订立合同的权利 C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D当事人不能委托代理人订立合同 15、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在_年。 A2004 B2001 C2005 D2006 16、从资产负债表看，_可能导致资本净值的减少。 A季节性销售增长 B长期销售增长 C资产效率下降 D红利支付 17、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即_。 A中央银行和商业银行 B商业银行和客户 C监管机构和商业银行 D理财人员和客户 18、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是_。 A信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型 B信用评分模型对金融数据的要求比较高 C信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定 D信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上 19、 ”借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于。 A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权 20、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括_。 A银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作 C银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作 D公积金管理中心和承办银行联动 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、我国金融行业主要的专业监管机构包括_。 A银行业协会 B中国银监会 C中国证监会 D中国保监会 E中国人民银行 2、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头 90，日元空头 40，英镑空头 60，瑞士法 郎多头 40，加拿大元空头 20，澳元空头 30，美元多头 160，分别按累计总敞 口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是 _。 A140 B150 C120 D230 3、外汇交易可分为_。 A跨期外汇交易 B近期外汇交易 C远期外汇交易 D即期外汇交易 4、根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的 信托业务分为_。 A担保信托 B资金信托 C财产信托 D权力信托 E特定目的信托 5、分级审批制度是指银行根据_确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限 的贷款，应当报上级审批的制度。 A业务量大小 B企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续 C管理水平 D申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 E贷款风险度 6、设备贷款时，必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件是_。 A具有当地常住户口和固定住址 B保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员 C有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金 D有健全的管理机构和财务管理制度 7、商业助学贷款偿还的原则是_。 A先收息 B后收本 C全部到期 D利随本清 E本随利清 8、下列关于项目现金流量分析的说法，正确的是_。 A无形资产摊销应该作为现金流出 B把折旧费支出计入现金流出，会造成重复计算 C在编制全部投资现金流量表时，利息支，出应作为现金支出 D在编制自有资金现金流量表时，借款利息不应作为现金支出 9、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有_。 A第一、二产业的粗放式增长 B第三产业在国民经济中所占比重较低 C银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低 E银行人员的从业素质较差 10、我国的金融资产管理公司有_。 A华融资产管理公司 B华夏资产管理公司 C中华资产管理公司 D长城资产管理公司 E信达资产管理公司 11、表见代理的构成要件包括_。 A代理人无代理权 B相对入主观上为善意 C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D相对人基于选项 C 中所述情形而与无权代理人成立民事行为 E被代理人须为自然人 12、银行职业道德的基本原则是_。 A专业胜任 B忠于职守 C勤勉尽责 D诚实守信 13、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M1 不包括_。 A在银行体系以外流通的现金 B农村存款 C企业单位定期存款 D证券公司保证金存款 E企业单位活期存款 14、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求_。 A公司的股息发放压力很大 B公司的营运现金流仍为正 C公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要 D公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平 15、_不是以公司信用基础为标准划分的。 A人合公司 B资合公司 C两合公司 D人合兼资合公司 16、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务（） A中国银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国国际信托投资公司 17、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证 件或材料不包括_。 A本人身份证件 B借款人身份证件 C借款人授权委托书 D个人信贷业务申报审批表 18、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是 _。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了