融资性担保行 业存在问题及对策

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 融资性担保行业存在问题及对策 融资性担保行业存在问题及对策 融资 性担保行业存在问题 1、融资性担保业务规模不大， 商业银行对担保公司认可度有限。 紧缩的货币政策，造成商业银行信贷 市场规模受限，进而影响担保公司融资 性担保业务规模。 近年来，随着国家一系列宏观审慎 货币政策的陆续出台，在利率、存款准 备金率、公开市场操作等多种调节工具 的综合运用下，商业银行信贷规模受到 了很大程度的制约。受此影响，部分担 保公司在自身开拓市场能力有限的情况 下，融资性担保业务规模受到较大影响。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 商业银行逐步提高担保合作门槛，合 作更为谨慎，基本无风险分担机制。 目前，多家商业银行已经上调了与担 保公司合作准入评信等级，同时对资本 金充足性和保证金比例有了更高的要求， 一部分担保资金实力有限的担保公司被 终止了业务合作，同时，现阶段担保与 银行合作时还处于弱势地位，基本无风 险分担机制，由担保公司承担 100%风 险。 担保公司自身缺乏反担保创新能力， 市场开拓能力不强。 部分担保公司成立时间较短，缺乏 行业相关经验，反担保措施基本与商业 银行相同，创新能力不足。同时，自身 市场开拓能力不强，导致担保业务规模 有限。 担保公司融资性担保业务获利能力较 弱，部分担保公司业务重点不放在融资 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 性担保业务方面。 担保公司融资性担保业务取费在 1%- 3%之间为主，且需要提取较高比例的 风险准备金，仅依靠单一担保业务获利 能力较弱，高收益主要依靠委托贷款、 投资和咨询等业务。 部分担保公司开展的关联方担保， 往往不收取担保费用，一些政策性担保 公司，受相关部门干预，收费很低或不 收费。一些新成立或担保实力有限的担 保公司，为了尽快占领市场，也采取不 收费和少收费的方式恶性竞争。 2、民间融资市场活跃，担保资 金大量流失。 由于商业银行信贷规模受限，中小 企业为了缓解融资难问题，对民间融资 的依赖性与日俱增，在民间融资市场巨 大的利益面前，许多担保公司将闲置资 金以投资和委托贷款的形式投入到高收 益项目中，甚至直接以自有资金参与民 间借贷，导致担保公司担保资金大量流 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 失，同时也对其担保代偿能力产生巨大 影响，存在较大风险。 3、担保机构人力资本有待提升， 组织架构和法人治理亟需完善。 尽管注册资本金、担保业务规模差异 较大，但是大多数担保机构却具有以下 的共同特征：人员数量少，整体专业素 质有待提升。大多数公司的总人数在 3- 15 人之间，其中从事担保业务的人员数 量则更少，而一般的担保客户数量在几 十户至一两百户不等，相对其担保业务 规模来说，大部分担保机构的业务人员 较少，致使在担保业务调查和保后监管 方面因人员较紧而出现不到位的现象， 隐藏一定的经营风险。 受制于人力资本，大多数担保机构的 组织架构并不健全，担保业务部门和评 审部门、行政管理部门没有实现有效分 离、相互制衡，部门及人员身兼数职的 现象较普遍，因而组织架构和法人治理 亟需完善。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 4、担保机构基本建立起业务制度体 系，但在实际操作中未有效贯彻和实施。 在主管部门和行业协会的指导下，通 过借鉴同行等方式，大多数担保机构建 立起相对齐全的业务制度，基本包括担 保业务操作规程和客户筛选、项目评审、 反担保及保后监管等业务风险管理办法， 以及内部管理考核制度等必要内容。 不过，在现场调查中，我们发现大多 数机构的业务制度体系雷同，且多框架 性，针对性不强，可操作性有待提升。 同时部分担保机构的管理制度并没有得 以贯彻和实施，基本形同虚设。 5、监管部门与担保公司之间信息不 对称。 目前，监管部门与担保公司之间存在 信息不对称的问题，主要体现在，一部 分担保公司提供虚假资料，掩盖其违规 行为；同时一些担保公司财务制度不健 全，审计报告不规范，无法真实反映担 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 保公司当期的财务数据和经营情况，错 误的信息数据为监管部门日常监管和风 险识别造成了难度。 担保行业问题对策： 1、完善风险监控体系，尽快建立监 管评级和分类监管机制。 担保机构监管部门应逐步健全和完善 风险监控体系，尽快建立融资性担保机 构监管评级机制，实行常态化、动态化 的分类监管和重点监管，并且及时通报 有关担保机构的违法行为，补充完善担 保机构风险防范和处置的制度办法，监 督担保公司合规经营，健康、科学、可 持续性的发展。 2、严格规范财务审计，避免监管盲 点 现阶段，担保公司财务报表的审计师 事务所大部分均为自由选择，因此部分 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 事务所出于市场考虑，出具的审计报告 不够规范或协助担保机构出具虚假报表， 掩盖其违规行为，因此，建议监管部门 选择具有执业规范和相应资质，实力较 强的会计师事务所参与担保公司报表审 计工作，以此解决监管部门与担保公司 信息不对称的问题。 3、规范担保行业自律，完善市场约 束机制。 应充分发挥担保行业自律组织的作用， 制定行业统一的业务规范和标准，在市 场开拓、反担保创新、风险控制等方面 给予专业性的指导，协助政府主管部分 对担保行业业务进行业务规范和指导， 并利用自律组织这一平台，促进担保机 构之间、担保机构与银行之间、担保机 构与企业之间的信息沟通。通过建立和 完善具有公信力的第三方信用评级机构 对担保机构评级并定期发布的制度，促 进担保业优胜劣汰，推动资本实力强， 运作规范、信用度高的担保机构加快发 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 展，逐步淘汰资本实力弱，管理混乱、 信用度差的担保机构，通过市场约束和 选择促进担保行业的规范发展。 4、多渠道增加资本金，自身做起谋 求发展。 担保机构自身应不断寻求增加资本金、 扩大担保业务规模，积极在规定限额内 对外投资运作增强资本实力。机构自身 不断引进人才，深层次分析市场，谋求 快速稳步发展的策略。加强自身管理制 度的规范性、科学性。严格把好保前调 查、保后监察跟踪关，提高自身的业务 质量，降低自身经营风险。扩大经营思 路，在不失严谨的前提下，将业务做活 做广。不断增强自身实力，规范操作， 争取与银行的广泛合作。 5、组织机构之间交流与学习、加强 人员培训，提高执业能力。 建议组织省内的担保机构向国内先进 省市的担保机构进行学习交流。同时， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 人力资本是担保机构的关键所在。我省 担保机构的高层管理人