理财中心的服 务艺术(精选多篇)

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 理财中心的服务艺术(精选多篇) “服务 ”的核心 用心服务 识别客户一瞅准 营销产品两结合 营销客户三分类 拓展市场四种力 贵宾服务五特色 优质服务六用心 创新服务七转变 服务观念八字经 优质服务九办法 心系客户双十要 艺术理财未来方向：成立交易所 成立北京艺术品交易所的可行性与 利弊分析 “艺术品交易所 ”是一种新型艺术 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 品交易制度的创新。即是创新，就存在 成功和失败两种可能性。笔者认为，应 该鼓励这种创新，多方探讨其可行性， 不妨大胆地去尝试。 艺术品交易所的一个功能就是对 艺术品进行真伪鉴定和价值评估，现在 的“文化部艺术品评估委员会” 汇集了国 内各界权威专家，是筹办未来艺术品交 易所的一个资源和优势，除了鉴定专家 外，将来交易所的核心是交易，所以价 格评估师也是必不可少的，市场方面的 专家等也都是交易所 能否办好的前提。 艺术品交易所不同于拍卖公司， 它更加公开化、透明化，这有利于艺术 品交易行情的透明化。目前拍卖公司在 市场一枝独大，这不利于艺术品交易的 真正健康发展，从这个角度看，成立 “艺术品交易所 ”也是非常必要的，艺术 品交易的多元化对国内艺术品市场的良 性发展大有益处。成立艺术品交易所,还 可以为艺术品交易指数的编制提供数据 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 支持。目前,股票市场和房地产市场都有 自己的指数,国内艺术品市场 15 年了,却 没有权威的艺术品指数,拍卖公司不提供,一 些网站因不是交易单位,推出的指数也缺 乏权威性可言。建立艺术交易所，艺术 品指数问题就可迎刃而解。只有依托交 易所，指数的权威性才能获得大家的承 认，这一点是显而易见的。 虽然在艺术品交易所无法上市和 发行股票，但可以把国内的艺术基金吸 纳进来，经政府部门许可，在艺术品交 易所里发行艺术基金，让中小投资者来 申购艺术基金，毕竟艺术基金的风险性 要远小于股票型基金，相信对投资者有 不小的吸引力。譬如民生银行如果要发 行艺术基金，就完全通过艺术品交易所 来实现。眼下国内“ 理财热 ”盛行，如何 将投资热钱引到艺术品领域，发明可行 的衍生产品，是艺术品交易所的首要工 作。 但是必须指出的是，创办“艺术 品交易所”与艺术品证券化并非一码事。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 艺术品交易所只是艺术品公开交易的场 所，艺术品本身还不具备证券化的可能。 我们知道，股票发行上市的主体是公司 与机构，而不是某一个具体产品，如中 石油、宝钢、工商银行等。现在“全聚 德”也在深交所上市了，股民拥有的只 是全聚德的可流通股份而已。国内艺术 品拍卖公司已发展 10 多年了，2014 年 大型拍卖公司已达到近 20 亿元的年成 交额，但即便他们未来要发行股票上市 的话，选择上市的地点应该是成熟的上 交所或深交所，而不可能是正在探讨是 否应该建立的“ 艺术品交易所 ”，艺术品 交易所不具备发行股票的功能，国家有 专门的“证券监督管理委员会” ，对股票 的发行施行单独的管理，任何单位都不 能想发行股票就能发行股票。所以，在 “艺术品交易所 ”里，只能进行的是艺术 品交易业务，在这里将艺术品“证券化” 显然是不现实的，在可操作性上并不符 合国家现行的法律法规。 即是交易中心，佣金是否有竞争 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 力是一大关键。在拍卖市场相对成熟的 情况下，只有比 其稍低的交易佣金才能吸引买卖 双方来交易中心交易，同等的佣金则完 全没有竞争力。在拍卖的强势挤压下， 艺术品交易中心必须降低自己的成本， 才有望在当前激烈的市场竞争下生存立 足。是否印制简易图录，是否有自己的 展示场所，外加保险金等，所有这些控 制在 10%以下，才有交易所生存的空间。 没有现场竞价不利于创造高价 交易所不是拍卖，到底是竞价撮 合买卖，还是一口价，应考虑前者。没 有现场竞价，会影响艺术品的最终成交 价格，应采取多方填单，以最高价成交 的方式，这样有利于保护卖方的利益， 因为好的艺术品是买方市场，是稀缺资 源。只有合理的价格才能吸引藏家到这 里来交易送货。对于急于变现用款的卖 家，艺术品交易所可以担当信托的角色。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 艺术品难以进行拆分收藏持有 雷原在关于成立艺术品交易所的 提案里提到：“ 只要艺术品能产品化、 商品化，进行等额拆分的话 就可以了， 既有竞买又有竞卖，艺术品才能实行证 券化，一件艺术品一个亿，把它分成 1 亿个等份，实现了实体和虚体的分离， 和股票和期货接近了。 ”这看起来有点过 于理想化，对艺术品收藏缺乏一个基本 的认识。艺术品可以交易，但它又绝不 等同于简单普通的商品，它难以拆分持 有。收藏是讲占有欲的，很少有人愿意 同他人共同拥有一件艺术品，它一定是 排他性的。 技术不是问题，定位、模式是关 键 在电子化高度发展的今天，交易 技术已不是问题，这些股票市场早已解 决了。关键是艺术品交易所的赢利模式 是什么。有市场需求，并不等于就万事 大吉了，一定要有自己的市场定位、赢 利模式和衍生产品，但目前笔者还没有 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 看到这方面的清晰思路。在可操性和如 何与金融有效结合上，要有切实可行的 方案。总之，笔者认为，艺术品交易所 重要的不是该不该建的问题，而是如何 建、怎么建的问题。 产品设计的基本思路： 目前国内大多数的高端理财产品 集中于投资证券市场，随着商业银行在 理财业务方面的竞争趋于激烈，一些新 型的理财产品不断推出，这些新型的理 财产品不仅可以改善资产配置结构，还 可以有效分散投资风险。2014 年 6 月 18 日，民生银行推出了一款高端理财产 品非凡理财“ 艺术品投资计划 ”1 号， 标志着艺术品投资开始纳入了金融市场 的视野，投资者可以借助理财产品的渠 道进入艺术品投资领域，来分享艺术品 升值带来的收益。随着金融资本对艺术 市场的不断介入，艺术品投资基金将会 成为中国艺术市场最大的资本平台。 美国、英国和瑞士的艺术品市场 相对成熟，目前发行的艺术品投资基金 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 也主要集中在这几个国家，如英国的美 术基金、铁路养老基金会、美国的菲门 乌德艺术投资基金、美国艺术基金、美 国的艺术经纪人基金等。艺术品投资基 金在中国的本土化运作还面临着一定的 法律风险，我们可以借鉴非凡理财“艺 术品投资计划”1 号产品的运作模式，由 银行、信托公司、艺术品投资公司共同 参与和监管项目，银行以理财产品的名 义发行，信托公司负责资金的托管，再 由专业的艺术品投资机构进行运作。在 产品的发行名称上，可以称为“艺术投 资理财产品” 或者“ 艺术品集合资金信托 产品”。 管理团队： 与国内普通的证券投资基金和信 托产品一样，艺术理财产品所涉及当事 人之间的关系，也属于契约关系，他们 之间的行为通过信托契约来加以规范。 艺术顾问公司主要负责对艺术市 场、投资艺术品板块和艺术家价格指数 进行研究，制定研究报告，为投资提供 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 决策支持。同时，与行业内一流的画廊、 拍卖公司、保险公司、流通公司、学术 机构、媒体等机构进行战略性合作。 银行根据艺术顾问公司提供的相 关资料来确定产品募集资金的规模、认 购门槛，投资期限、制定产品招募书， 然后向特定的客户进行发售。 信托公司受银行的直接委托，作 为资金的托管机构，来确保了资金的安 全性。 艺术品投资是一个专业门槛很高 的领域，艺术品投资团队应该由艺术评 论家、策展人、资深拍卖人士和金融投 资专家共同组成。美术基金聘请了 8 名 艺术品专家，专门鉴别画作真伪、评估 升值潜力和发掘新的艺术品。中国基金 的首席投资经理人朱利安?汤普生不仅 曾经长期服务于苏富比拍卖公司，也曾 是英国雷尔? 佩欣基金中国陶瓷及艺术 品部的负责人。菲门乌德艺术投资基金 的创办人布鲁斯? 托博不仅是一位收藏 家，也在美林有 20 年的工作经验。艺 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 术经纪人基金总裁大卫? 罗斯曾历任美 国惠特尼博物馆、旧金山现代博物馆、 moma 的馆长。 在投资团队的人员结构中，建议 由艺术顾问公司组建一只五人的顾问团 队，包括艺术总监一位，策展人一位， 评论家一位，拍卖师一位、画廊或艺术 馆负责人一位。另外，还包括银行派出 的金融投资专家两位。投资团队遵照信 托合同等法律规定，对资产进行投资和 管理。 投资期限： 基金的存续期是指基金发行成功， 并通过一段时间的封闭期后，称作基金 的存续期。艺术品投资 的运作周期较长，类似封闭式基 金的运作，需要确定投资期限和确定资 金规模，从而使得投资团队能制定较为 长远的投资规划，获取长期的投资收益， 同时还能进行一些比较激进的投资操作， 如杠杆投资等。 艺术品投资的回报是由 a 和 t 两 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 大因素决定的，可以将艺术品投资分为 “a”、 “t”粘连投资， “a”投资和“t”投资三种 类型。其中可以使艺术品价格倍增的因 素“t”之作用的呈现需要三五年甚至更长 的时间。影响艺术品价格的增长的因素 “t”经常处于隐蔽状态，比如 100 年前的 荷兰画家梵高，生前一直没有得到社会 的认可，然而梵高 1890 年创作的加 歇医生的肖像竟然在 1990 年卖出了 8250 万美元的天价，我们称这种现象为 “t 隐”现象。 艺术品理财产品的投资期限与“t” 的延展度密切相关，只有“t”的价值密度 越高，投资才可获得丰厚的价值收益。 但是“t”需要量变积累，数年甚至数十年 的时间才能够凸显“t” 的价值。由 “t”决 定的增值性在短期内几乎不受通货膨胀、 经济危机和战争动乱的影响。因此艺术 品投资者需要时间耐性，如果投资者不 具备让“t”获得足够的延展度以及价值密 度，预期回报就会发生重大变化。 英国铁路养老基金会 1974 年在 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 苏富比的建议下，该基金用占总额 2.9%的 资产买下了当时价值约 1 亿美元的印象 派名画、中国瓷器和中世纪古董等艺术 品，至 1999 年将全部藏品出售完毕， 运作周期为 20 年左右。目前国际性的 艺术基金,如美国艺术基金、中国投资基 金等大多以 10 年为购买单位,自第 3 年 起开始回收获利 。民生银行推出的非 凡理财“艺术品投资计划 ”1 号运作周期 为两年，该基金的投资领域为中国当代 艺术品，考虑到中国当代艺术品的泡沫 因素，缩短运作周期是一种规避风险的 策略。 预期收益及分配方式： 全球几大艺术投资基金的预期收 益率普遍设定在 10%至 20%的区间之内， 格雷厄姆基金收益预期是 10 年有 400% 的利润。民生银行的“ 艺术品投资计划 ” 1 号产品在发行时预期客户年纯收益在 18%左右，根据到期后的公告显示，该 产品在两年期限内的收益为 24%，平均 每年收益 12%。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 参考国内外艺术投资理财产品的 预期收益率，建议将本产品的预期年收 益率设定在 8%15%之间。 普通基金的收益分配方式为，当 年净收益应先弥补上一年亏损后，才可 进行当年收益分配；基金投资当年净亏 损，则不应进行收益分配。特别需要指 出的是，艺术品投资基金的运作周期较 长，有的投资期限为 5-10 年，一般从 第 3 年才开始获利。因此，艺术理财产 品的收益分配方式应该在到期前将所有 藏品出售，将变现后的收益再返还给投 资者。 如果实际收益高于预期收益时， 基金公司还会从超出的利润中分走一部 分。比如英国美术基金的做法是如果当 年投资回报率超过 6%，则基金从超出 的利润中收取 20%的分红。中国三达艺 术品投资公司承诺的保底收益是 8%， 假如投资者认为预期收益会低于 8%， 艺术品投资公司可以以 108%的价格回 购；假如实际收益高于 20%，超出的利 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 润归艺术品投资公司所有，还有一种选 择是投资者认为收益已超过 20%，也可 以将艺术品拿回去个人收藏。 投资策略： 艺术市场分为不同的板块，以中 国书画、中国瓷杂古玩、中国油画及当 代艺术为核心的三大艺术品分类构成了 中国艺术品市场。西方艺术市场可以分 为印象派、大师级作品、现代艺术以及 当代 艺术四大领域。每一板块都有相 应的投资机遇和收益空间，投资领域的 不同，资本规模的大小不一使得投资决 策也截然不同。基金经理人可以根据资 本规模的大小来选择不同的艺术品形成 投资组合，规避风险。除了以艺术品为 投资重点的决策以外，还有一种投资决 策是以艺术家为重点。以艺术品为重点， 例如英国的美术基金,美国的菲门乌德艺 术投资基金，瑞士的 artvest 基金等等。 而后者除了获取收益之外，还兼有培养 新锐艺术家的功能。艺术机构向艺术家 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 提供资助，这部分资金用于购买他未来 若干年的指定数量的作品，再通过出售 这些作品而获取收益。美国的艺术家养 老金信托和艺术经纪人基金均属此列。 以艺术家为投资重点，也可以在经典大 师、知名艺术家、青年艺术家之间设定 投资组合，谋求最大化收益。 在媒体对英国铁路养老基金投资 艺术品获得丰厚收益的宣传之下，2014 年之后新型艺术品投资基金纷纷试水运 行。在欧洲和北美大约有超过 23 只基 金宣布将专门投资于艺术品市场。英国 美术基金是目前市场上最活跃的基金。 2014 年初该基金的第一期募集额度就已 经成功募集，2014 年秋季进行了第二期 的基金募集。目前按 3:3:2:2 的比例投 资于印象派、大师级作品，现代艺术以 及当代艺术，充分实现了多样化投资。 朱利安?汤普生主持下的中国基金，以 传世珍品为主要投资对象，不涉及出土 文物的部分，同时艺术品几乎全都隶属 于装饰性艺术品，而非绘画作品。由美 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 国曼哈顿出版业大亨格雷厄姆?阿奈德 创建的格雷厄姆基金主要投资方向是美 国绘画。 民生银行的非凡理财“艺术品投 资计划”1 号和国投信托推出的“ 国投信 托?盛世宝藏 ”1 号，这两种产品的投资 重点为购买知名艺术家的作品。但目前 国内一线艺术家的价格存在严重的“t”透 支现象，对于艺术投资者而言，在投资 过程中出现透支“t” 的现象，将不可避免 的地增大投资风险，同时获利空间也非 常有限。 在投资的分析工具和指标运用上， 主要参考 artpaice、ami 中艺指数、雅昌 拍卖指数和“mei/moses 指数 ”中的理论 和数据作为投资依据。 ami 中艺指数、雅昌拍卖指数和 “mei/moses 指数 ”是一种由数据化和图 表化构成的市场行情指数，能够直观描 述艺术市场在过去的交易情况。但是这 三大指数都存在一定的局限性，第一， 不能真实反映决定性变量“a”和“t”的实 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 17 际状态，我们在这三大指数中看到的仅 仅是一个市场交易的表面结果，无法了 解到使价格上升或下跌的原因是什么， 那么这就容易误导投资者作出错误的投 资决策；第二，不具有个体艺术家的预 测性，艺术品价格指数是关于当下艺术 品交易的行情指数，但是这一指数经数 据处理之后却变成了价格平均化的艺术 家行情指数，因此忽略了艺术家作品的 差异性，使得对艺术家具体作品的未来 价格预测没有实际的指导性；第三，不 能促使投资者培育年轻艺术家，目前的 艺术品价格指数中列入统计名单的艺术 家只占到了艺术家总群体的一部分，实 际上是一种抽样的市场行情数据，那么 就使得投资者忽略掉那些没有进入统计 名单的年轻艺术家。 xxx 网站研发的中国年轻艺术家 数据库”，在引入统计艺术家价格指数 的系统之外，还将趋于完善目前三大艺 术价格指数中的缺陷。该数据库由两类 指标组成，第一类是与“a”值变化相关 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 18 的 5 个指标，第二类是与“t”值变化相关 的 5 个指标。与 a”值变化相关的 5 个指 标为：签约画廊实力、学术认可度、展 览履历、媒体曝光度、个人影响力；与 “t”值变化相关的 5 个指标为：价格指数、 “t”的延展度、年作品创作数量、个体经 济状况、艺术市场环境。 艺术品投资团队在进行投资决策 时，前期必须对艺术市场做大量的研究 和论证工作，一般有几个步骤： 在艺术品买入之后，艺术品投资 团队还需要做大量的宣传推广工作，来 提高艺术家和艺术作品的知名度。以美 国的菲门乌德艺术投资基金为例，该基 金在 2014 年推出了两个投资产品，资 本金各以 1 亿美元为限,其中一个基金将 以每两年为一个周期,接受投资者委托来 买卖艺术品,获取利润；另一个基金则以 50%的资本购买艺术品,而将其余的 50% 资本用以提升这些作品的美誉度,如通过 展览乃至国际型巡展使之成为社会公众 性的图像,由此提高艺术品的身价。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 19 此外，艺术投资顾问团队还可以 向银行的高端客户提供艺术品咨询服务 项目。这些服务包括：根据对艺术品市 场的研究分析，为客户提供量身定制艺 术品的投资策略；并提供艺术品买卖、 保存和估价等方面广泛的最新信息；提 供收藏与出售策略建议；艺术品投资组 合的管理；艺术收藏品财产规划等。 苏灿 2014.9 如需转载，请征得本人同意 服务的艺术 作者:张红钢来源:泰阳证券类别: 客户关系管理日期:20141012 今日/总浏 览: 1/218 对于券商来说，是一项日常工作。 但是，这项看似极为普通的工作其实是 一门艺术，要把它做得接近完美确实很 难。2014 年初株洲营业部推行新的服务 举措，将 2014 年交易量排在前面的， 或资产总值排在前面的以及部分休眠客 户划分到 17 个客户经理名下，客户组 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 20 每月的市场占有份额直接与工资挂钩， 我也分到了一组。营业部这一措施逼着 我开始了对这门“ 艺术” 的研究。 拿到客户名单后，我并没有急于 开展服务工作，而是仔细地、全面地对 120 名客户 2014 年的交易情况做系统的 分析，并根据分析得出的数据将客户大 致分为四类，黄金客户、潜力客户、活 跃客户、 休眠客户，并制定了“ 稳定黄 金客户，激活潜力客户，力保活跃客户， 关心休眠客户。 ”的策略。 “黄金客户 ”完成的交易量在客户 组中占很大比重，他们是营业部利润来 源的大头。他们自主操作的愿望较强， 且有丰富的操作经验和个人心得。因此， 对他们的服务，我主要放在联络感情上， 希望通过亲情式服务获取客户对泰阳最 大的忠诚度。有位吴姓客户，资产在 20 万左右。有一天突然来找我，表达了想 转去另一家券商的意愿。通过询问，我 了解到，他有一个儿子，和我差不多年 纪，去年实际是他儿子在帮着操作，而 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 21 他儿子今年办公场地迁到了另一家证券 营业部的楼上，他儿子的帐户已转托管 去了那家证券公司，现正说服他也转过 去。我对他说：“ 吴师傅您投资股市这 么多年了，一定积累了一些看盘和操作 的经验，您也想在实际操作中验证一下 吧。更何况股市无专家，您说不定还比 您儿子操作得好些呢！到那时您可以自 豪地对儿子说，姜还是老的辣吧。 ”一番 话，打动了吴师傅，他决定留下。真正 坚定他信念的是在“ 创智科技 ”的操作上。 巧合的是我与他通过不同的渠道得知 “创智科技”将有所动作。于是他以 7.20 的均价全仓杀入了“ 创智科技 ”，我告诉 他，消息说这一轮最多涨幅控制在 20% 左右，当创智早盘冲至 8.42 元后，吴师 傅只出了一半的货，理由是他儿子告诉 他，创智因与微软合作，价格有望翻番。 他儿子一股未出。接下来创智跌至 6.42，眼看着银子化为水，吴师傅懊恼 不已，每天和儿子争吵，吵完后就到我 办公室来诉苦，我每次都不厌其烦地认 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 22 真地听着，安慰他,调解着他和他儿子之 间的矛盾，就象我是他的另一个儿子一 样，这时他已对我完全信任。成了我最 “铁”的客户之一，后来我向他推荐鹏华 50 基金，他毫不犹豫地买了 2 万。 “潜力客户 ”的操作风格都比较稳 重、谨慎。他们注重资产的优良及风险 控制。因此，我的工作重点放在了为客 户提供具有投资价值的、稳健的、低风 险的投资产品。这除了需要有一点技术 分析和看盘的能力外，也需要一点运气。 我有一个客户总市值有 70 多万。我在 研究他 2014 年操作习惯中发现，他有 一个特点，他一般不操作，但一旦操作 即是全仓杀进或杀出同一支股票，非常 干脆。在经过充分的市场调研与市场分 析后。在 2014 年 2 月4 月期间，我依 次向他推荐了万向钱潮、扬子石化、方 正科技、创智科技四支股票。也是运气 比较好，这四支股票在我推荐后均有不 错的表现，且四支股票买进、卖出的节 奏把握得非常好，他一下子盈利近三十 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 23 万元，总市值超过了一百万。但我在与 他的交流中从不敢露出半点骄傲的语气， 我总是有意无意地暗示他，他的成功来 自于他果断的决策、大胆地操作和对我 们服务的信任。而且那以后，我很少再 联络他。因为我知道，象他这种商业上 的成功人士， 自我意识很强，我必须帮他创造 一个相对隐蔽、自主的空间，任其发挥。 这也许就是服务的艺术吧。后来，他一 直未停止过操作。 “活跃客户” 资产低 而交易频繁，我就注意他们的持仓情况， 避免他们误入“ 雷区” 而遭伤害。对于 “休眠客户”我仅在电话或短信中和他们 联系，我努力传达这样一个信息：他们 并未被营业部遗忘，仍然有人关注、重 视他们。他们随时都有可能成为活跃客 户或潜力客户。 虽然除客户服务工作外，我还兼 了交易部的日常管理工作，但这并没有 影响我对客户服务这门艺术的热爱与追 求。到今年 7 月 31 日止，我的客户组 -精选财经经济类资料- -最