投资理财自我 介绍

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 投资理财自我介绍 投资理财工具介绍 15 成熟的麦子 低垂着头，那是在教我们谦逊；一群蚂 蚁能抬走大骨头，那是在教我们团结； 温柔的水滴穿岩石，那是在教我们坚韧； 蜜蜂在花丛中忙碌，那是在教我们勤劳。 1. 银行存款： 指将资金的使用权暂时让给银行 等金融机构，并能获得一定利息，是最 保守的理财方式。 银行存款的主要分 类： 活期储蓄存款：不确定在存期， 可随时存取款，存取金额不限。 整存整取存款：就是一次存入本 金，到期一次支取本金和利息的一种银 行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 存款类型， 零存整取存款：就是每月分笔存 入本金，到期一次支取本金和利息的一 种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制 储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。 存本取息存款：就是一次存入本 金，在存期内每次支取利息，到期一次 提取本金的一种银行储蓄方式。 整存零取存款：就是一次存入本 金，在存期内每次支取本金，到期一次 提取利息的一种银行储蓄方式。 定活两便存款：就是不约定存期， 在取款时按实际存期确定利率的一种银 行储蓄方式。银行存款的主要特点： 安全性高：银行储蓄在在所有投 资品种中最安全的。特别是存款机构是 国营银行，基本上是以国家的信誉作担 保，几乎没有违约风险。 变现性好：所有储蓄基本上都是 可以立即变现的，包括定期存款。虽然 定期存款提前支取会损失掉部分利息收 入，但不影响其变现能力。其流动性与 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 现金同类。 操作简易：相对于其他投资工具， 储蓄的操作非常容易。不管是开户、存 取、销户、以及特殊的业务如挂失等， 流程都比较简易。由于银行机构的网点 比较多，存取业务非常方便，特别是 atm 自助终端，更是随时随地都可办理 收益较低：相对其他投资品种， 储蓄的收益可能是最低的。其唯一的收 入就是利息，且需扣除利息税。这是由 它的低风险因素决定的，适合投资第一 基本原则，即收益和风险是成正比的 2. 债券 债券是一种表明债券债务关系的 凭证。证明持有人有按照约定条件向发 行人取得本金和利息的权利 债券的主要分类： 按发行主体分类：国债、金融债、 企业债。 按券面形式分类： 记帐式国债：指将投资者持有的 国债登记于证券帐户中，投资者仅取得 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 手锯或对帐单以证实其所有权。其特点 是：成本低、收益好、安全性好、流通 性强。 凭证式国债：指采用填写“国库 券收款凭证” 的方式发行，是以储蓄为 目的的个人投资者理想的投资方式，特 点是：安全、方便、收益适中。 债券的主要特点： 偿还性：债券一般够规定有偿还 期限，发行人必须按约定的条件偿还本 金和利息。 流通性：债券一般都可以在流通 市场上自由转让。或者通过金融机构进 行抵押贷款。 安全性：与股票相比债券通常规 定有固定的利率，且与企业绩效有直接 关系，收益比较稳定，风险较小。 收益性：债券的收益性主要表现 在两个方面：一是投资债券可以给投资 者带来定期或不 定期的利息收入；二是投资者可 以利用债券价格变动进行买卖，赚取差 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 价。 3. 股票 股票是股份公司发给股东作为已 投资入股的证书与索取股息的凭票像一 般的商品一样，有价格，能买卖，可以 作抵押品。股份公司借助发行股票来筹 集资金,而投资者可以通过购买股票获取 一定的股息收入。 股票的主要特点 权责性 ：股票作为产权或股权 的凭证，是股份的证券表现，代表股东 对发行股票的公司所拥有的一定权责。 股东通过参加股东大会，行使投票权来 参与公司经营管理；股东可凭其所持股 票向公司领取股息、参与分红，并在特 定条件下对公司资产具有索偿权；股东 以其所持股份为限对公司负责。股东的 权益与其所持股票占公司股本的比例成 正比。时间性 ：购买股票是一项无确 定期限的投资，不允许投资者中途退股。 价格波动性：股票价格受社会诸 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 多因素影响，股价经常处于波动起伏的 状态，正是这种波动使投资者有可能实 现短期获利的希望。 投资风险性：股票一经买进就不 能退还本金，股价的波动就意味着持有 者的盈亏变化。上市公司的经营状况直 接影响投资者获取收益的多少。一旦公 司破产清算，首先受到补偿的不是投资 者，而是债权人。 流动性：股票虽不可退回本金， 但流通股却可以随意转让出售或作为抵 押品。有限清偿责任：投资者承担的责 任仅仅限于购买股票的资金，即便是公 司破产，投资者也不负清偿债务的责任， 不会因此而倾家荡产，最大损失也就是 股票形同废纸。 4 投资基金 基金是发行单位以基金证券或份 额的形式募集社会闲散资金，形成一定 规律的信托资产，然后交由专业的基金 管理人管理的运营，投资于股票、债券、 外汇货币市场工具等金融投资工具，最 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 终按投资比例分享投资收益。 投资基金的主要分类： 封闭式基金：有固定的存续期， 期间基金规模固定，一般在证券交易所 上市交易，投资者通过二级市场购买基 金单位。 开放式基金：基金单位随时按净 值赎回，资金量不固定，可再发行新的 基金单位，开放式基金代表未来金融市 场的发展方向，在美国被称为“第二银 行” 投资基金的主要特点： 分散投资，降低风险：通过聚集 大规模的资金，基金管理公司可以投资 于多种不同类型的证券，从而达到降低 投资风险的目的。 专业化管理：基金管理公司聘有 赠券分析家和资产组合管理专家，他们 运用自己的专业知识，创造出优异的成 绩，既可以是非专业的投资者轻松地取 得投资收益，也可以吸纳更多的资金。 降低交易成本：投资基金可以通 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 过大宗交易的方式进行证券买卖，从而 节约经纪人佣金和其他与交易相关的税 费。 买卖方便，流通性强：投资基金 可以方便地在教育所买卖证券，也可以 通过柜台办理购入和赎回。对封闭式基 金可通过交易所实时买卖。所以它的变 现能力非常好。高于定期储蓄存款、债 券。 5房地产 房地产投资与其他投资形式相比， 是一种中长期的投资，其投资特点是投 资的起点较高，周期较长，风险适中， 收益适中。购房者买房投资获利有两种 形式：一是通过租金收益，二是通过转 让获取差价。通过出租的方式收取租金， 投资获益的时间较长。另一方面，投资 房产从转让中获取差价也不是短期的简 单问题。房价不像股价敏感，影响房屋 价格变动的因素较多，因此，靠以后转 手出售获取可观差价，一般需要较长的 时间。与其他投资形式相比，房产本身 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 变现成本较高，变现时间较长。 6养老保险 储蓄兼顾保障是养老险的特性， 除了能透过投保养老险来达到强迫储蓄 以作为未来年老时的退休准备金的功能 外，它同时也具备了万一在客户准备期 间发生不幸身故时仍然可以提供给家人 一份保障的功能。 养老保险的特点： 人寿保险本身十分安全，在最需 要现金时，还可以利用保单贷款或解约 的方式来取得。 可以利用很长的时间，以方便的 分期付款方式来购买保险，从而减轻负 担，并可以在投保一开始就可以享受各 项保障。 由于保险合同在订立当时，已经 明确约定当被保险人到约定年龄时，保 险公司给付的保险金额，因此相对于其 他理财工具，保险可以承诺及保证客户 未来所得到的具体金额，帮助客户建立 一个更有保证的退休规划。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 领取满期保险金，无需扣税。 工具对比表 1.定期存款 国债 投资期间不限，手续简便 且运用方便，但获利性低 保守投资人， 要求报酬率与通货膨胀率相距不远。 风险低 2.股票 投资方便，但选股不易， 损益较不稳定 对股市、产业有一定熟 悉与专业，有时间看盘与研究盘势者。 风险高 3.投资基金 透过专业经理人选股 ，投资标的分散，风险较低 希 望籍股市投资累计财富，欲无选股专业 的投资人。 风险中等 4.房地产 景气佳时，报酬率高， 且为对抗通货膨胀的最佳利器。 资金庞大，且希望能大达到保值、增值 目标者。 风险中等 5.保险 安全性高，人生不同阶段 都能受到保障 各年龄层的民众均适合 且必备。 无风险 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 本专业培养的学生应具备良好的 思想品德、职业道德和政治素养；具有 较强的自学能力和信息获取能力，系统 掌握具有良好的文字写作、语言表达和 社会交往能力，具有一定的英语听、说、 写能力，能阅读一般英文专业资料，具 有较好的计算能力，能够运用现代信息 技术检索资料，熟练运用主要投资分析 软件，具有股票、期货、债券、房地产、 外汇等投资实际操作能力，具有投资的 基本分析和技术分析能力，具有企业财 务状况分析和投、融资管理分析能力， 具有一定的资产重组、产权交易实际操 作能力。 培养目标 掌握扎实的财务管理学的基本理 论与方法，系统了解管理、经济、法律 和理财、金融等方面的相关知识，具有 一定的理财规划技能，能胜任企事业单 位的财务管理工作的高等复合应用型职 业技术人才。 专业核心能力 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 投资与理财管理及实务操作技能。 职业主修课程 货币银行学、投资学概论、投资 与理财、基础会计、财务会计、财务管 理、国际贸易与实务、公司理财、个人 理财、保险实务、企业 战略管理、项目决策与管理、投 资与理财实训、证券技术分析实训、调 查研究等。 就业方向 各类企事业单位的会计、理财岗 位；投资公司、证券机构、基金管理公 司的投资分析和业务代理岗位。金融、 保险机构的业务、投资咨询、理财服务 岗位；投资银行的经理人岗位。 专业 名称：投资与理财 专业代码：620141 专业培养目标：培养掌握投资与 理财基本知识和实务操作技能，从事投 资管理和投资理财实务操作的高级管理 人才。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 专业核心能力：投资与理财管理 及实务操作技能。 专业核心课程与主要实践环节： 投资学、国际投资理论与实务、期货投 资原理与实务、证券投资原理与实务、 投资会计核算、技术经济学、国际贸易 及实务、保险实务、公司理财、个人理 财规划、企业战略管理、项目决策与管 理、电子商务、保险营销、证券技术分 析实训、期货投资实习、调查研究、毕 业论文等，以及各校的主要特色课程和 实践环节。 可设置的专业方向： 就业面向：一般企业的投资管理 岗位，银行、保险、证券期货等金融企 业的咨询、代理或营销岗位，财务公司、 租赁公司、建设工程咨询机构的投资经 济管理岗位。 金苏财富介绍襄阳目前投资理财 什么好 人到中年大多事业稳定，有家庭 孩子。同时，家庭的开支可能越来越大， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 不仅生活用品需要支出，而且子女教育 费用也要支出，若不加以财富管理，稍 有不慎，可能会出现“ 财政危机 ”。为了 避免这种情况发生，我们为您分享中年 人理财方法。 1、家庭应备足流动资金 家庭流动资金主要是为了能应对 家庭短期资金的需求，以备不时之需。 对于这部分资金，一般为 3-6 个月的家 庭月支出，可以将这部分资金配置定期 存款，可以根据家庭资金实际使用情况 自行选择理财方式。 2、做好安全性投资 中年人还要配置一些本金有保障， 收益率和风险都比较适中的理财方式， 让家庭资产稳定增值。可以选择定期存 款，年利率 3%；国债，3 年期年利率 5%，5 年期年利率 5.41%；保本型的银 行理财产品，年化收益率 5%左右，固 定收益类理财产等。这些安全性投资方 式适合长期投资，时间越长，收益也会 越高。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 3、提高家庭抗风险能力 中年人应重点考虑健康和养老的 问题，提高家庭抗风险能力。中年人除 了基础的社保外，可以再搭配重大疾病 险和意外伤害险，用来补充基础社保的 不足，提高家庭抗风险能力。 4、多元化投资 多元化投资尽量不要采用单一的 投资方式，要分散投资规避风险。多元 化投资并不是纯粹的买点股票、买点基 金、投资房地产、买点黄金等等，不可 盲目为之。如何做好多元化投资？要依 据自己的风险承受能力，来对资产进行 合理配置，投资方式不一定要多，而要 “精”！ 在这个投资理财的时代，不会投 资理财显得有点 out 了，通过正确的投 资理财可以使我们的钱不会因为通货膨 胀而贬值，实现原始财富的积累与财富 的进一步增值，学会投资理财让自己的 生活能够更加的富足。 在 2014 年中，大家面对个人投 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 资理财这个问题，有些确定不了投资理 财方向，今年个人投资理财的趋向是什 么呢？下面小编为大家介绍一下！ 什么是投资理财？投资理财就是 管理现有的财富积累， “你不理财，财不 理你”。要懂得如何管理我们的财富， 首先我们得弄清楚 2014 个人投资理财 的具体方向。前几年的经济危机，虽然 现在已经渐渐失去了威力，但是因为它 的影响让我们现在的经济仍处于比较低 迷的阶段。 随着我们国家一系列财政政策的 逐步落实到位，投资理财市场变得更为 的广阔，拥有更多的发展空间，2014 个 人投资理财可谓热点颇多，主要有以下 几个方面： 首先是基金，从 1997 年第一批 封闭式基金的发行开始，基金投资备受 个人投资者的关注，去年基金投资已经 明显的超过存款，成为个人投资理财的 选择看点中的重要一环。2014 年许多投 资者十分看好基金投资的收益稳定、风 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 17 险小等优势，希望能够获得理想的收益。 其次是股票，股票投资的最大特点就是 它的不确定性，高收益与高风险是并存 的。因此，投资者如果要选择炒股，应 保持谨慎态度，需要看准时机再进行投 资。 还有储蓄，储蓄是一种传统的个 人理财方式，现在，仍有大多数人将储 蓄作为个人投资理财的选择首选。虽然 基本零风险，但是也不会为投资者带来 多少收益。 最重要的是保险，自从收益类险 种推出，一直备受人们追捧。保险投资 险种一般品种丰富，这些险种不仅有最 基本的保障功能，可以在我们医保的基 础上多一层健康保障，同时还可以给投 资者带来不错的收益，可以做到保障与 投资的双赢。因此，2014 个人投资理财 的一大热点就是对保险业务的投资。市 场上繁多的保险公司中，我们比较推荐 泰康人寿，他们的服务一流，产品的种 类也格外的丰富，绝对是个人投资理财 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 18 不错的选择。特别是他们推出的“e 理财 d 财富传承计划” ，是适合大多数投资者 的险种。 我们为您分析了 2014 个人投资 理财的几个方向，相信大家对这些也有 了一定的了解了，如果是想做一个稳健 型、理智的投资者，我们为您推荐的保 险业务的投资理财绝对是个不错的选择， 希望我们的建议能对大家的个人投资计 划有所帮助。 关于投资理财顾问的相关内容介 绍 资本业务中，其中在贷款的行业 中人们最希望得到的是比较有知名度和 信誉度的宜人贷，借款人最关心的除利 率外，最在意的当属放款的时间以及审 批的金额。大部分借款人的借款需求属 于短期急需资金，对此很多商业贷款平 台为需求用户做到当天放款服务，同时 借款金额可高达车辆评估价的 150%， 在投资理财顾问的面临的问题中，这个 几乎是任何产品都达不到的估值，所以 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 19 说这种高效率放款及高放款金额赢得了 借款人的一致好评。 投资理财顾问的对象： 理财顾问指投资银行利用自身拥 有的智力和信息资源为筹资者和投资者 提供市场信息、设计融资和投资方案、 出具咨询报告、提出公正意见、开展委 托理财等服务，是一种新型创收业务。 投资理财顾问的服务对象有两类。 服务对象有两大类：一类是筹资 者；另一类是投资者。 为筹资者提供的顾问服务即财务 顾问