农信银通存通兑

吉林省农村信用社 农信银个人账户通存通兑业务管理办法 (征求意见稿) 第一章 总则 第一条 为加强农信银综合业务系统个人账户通存通兑业 务管理，根据人民币银行结算账户管理规定、 支付结算办法、 农信银综合业务系统个人账户通存通兑业务管理暂行规定等 制度，结合吉林省农村信用社实际，制定本办法。 第二条 本办法适用于吉林省农村信用社所辖的通过农信 银综合业务系统办理汇兑业务的入网机构。 第三条 入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。 成员机构是指加入农信银综合系统（以下简称“系统” ）的吉 林省农村信用社联合社（简称省联社）。省联社清算中心（简称省 中心）在农信银资金清算中心（简称农信银中心）开立清算账户， 行使数据传输与资金清算职能。 成员机构所辖营业网点是指已加入农信银综合业务系统办 理汇兑业务的各信用社营业网点（含农村合作银行、农村商业银 行）。 第四条 农信银个人账户通存通兑是指己实现通存通兑的 个人账户通过农信银综合业务系统办理的全国农信社系统内现 2 金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。 第二章 基本规定 第五条 个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持 自助设备。 第六条 系统不支持同一清算社（行）下各机构间办理个人 账户通存通兑业务。 第七条 发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分 别称为受理社（行）和开户社（行）。 第八条 个人账户通存通兑业务资金清算采取“ 逐笔发起、 实时清算” 的方式。 第九条 农信银个人账户通存通兑业务系统支持 724 小 时服务。 第十条 个人账户通存、本省折（卡）转入外省账户（本转异） 业务可通过“ 公共收 费交易” 收取客户手 续费；通兑或外省折（卡） 转入本省账户（异转本）业务，交易界面联动收取手续费，也可通 过“ 公共收费交易” 收 费。 第三章 业务范围 第十一条 个人账户通存通兑支持的业务包括： （一）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有无折存款， 柜台有无卡存款； （二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡有折取 现； 3 （三）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本； （四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡折余额。 第十二条 个人账户通存通兑不支持的业务包括： 个人账户跨省换折（卡）、补登折、挂失、解挂，有权机关冻 结、解冻、查询、扣划，修改客户的支付条件，重写磁条信息及打 印对账单等。 第四章 业务管理 第十三条 办理个人账户通兑业务不能确认客户存折（卡） 余额时，柜员需先发起柜台查询余额交易，向开户社（行）获取客 户存折（卡）余额信息后，再办理业务。 第十四条 受理社（行）办理 5 万元（含 5 万元）以上的提现 或转账业务，应要求客户出具开户时使用的身份证件，通过系统 将客户身份证件种类及号码提交开户社（行）核验，相符后方可 办理。 第十五条 客户申请发起通存交易时，发起方和接收方进 行存款互为确认无误后，客户资金方可使用。 第十六条 对于受理社（行）发起的账号、户名、交易密码 不符的通存通兑业务信息，开户社（行）应拒绝办理。 第十七条 受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交 易成功应答后，交易处理结束。 4 受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交 易成功确认，不得进行后续操作，待收到系统自动冲正确认后， 可重新发起通存业务交易或将资金退还客户。 第十八条 受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间 内未接收到成功确认或失败信息，不得向客户支付现金。 受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到应答，不 得进行后续操作，待收到系统自动冲正应答后，可重新发起通 兑业务交易。 第十九条 个人账户通存通兑业务发送后，柜员必须检查 手工监控界面、主机流水及往来账登记簿。为最终业务状态的业 务，柜员可进行下步处理；非最终状态的业务，柜员必须终止后 续操作，待日终对账或与省中心咨询后方能继续处理。 第二十条 个人账户通存通兑余额查询，客户必须出示折 （卡）并输入密码；银行卡余额查询时，必须通过磁条读写器读取 信息，不得手工输入银行卡号。 第二十一条 发起“ 贷记往账冲销处理”、 “借记往账冲销处 理” 交易 时 ，柜员必 须查询该笔账务主机流水信息和登记簿状态， 确认此笔业务被农信银综合业务系统拒绝、我方行内系统记账 失败后，方可操作。 第二十二条 办理“ 本转异”业务发生差错，应进行“ 柜台冲 销” 后再重新办理；如客 户已离开，需进 行无折“柜台补正”处理， 待客户下次来柜台办理业务时，由柜员手工补登存折。 5 第二十三条 柜员操作失误造成的错账，必须经 05 级和 06 级主管双授权后使用“ 柜台冲销” 交易进 行冲正。错账处理应遵 循以下原则： （一）只能对本网点当日发生的错账进行冲正。 （二）办理柜台冲销业务必须理由充分，并提供合法、有效的 证据。 （三）如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联 系开户社（行）协助处理。 （四）“柜台冲 销” 和“柜台补正”交易必须 由原错账操作柜员 发起。 （五）执行“柜台冲销 ”交易时，经办人员 必须手工填写红字 特种转账借、贷凭证，作为冲销原交易借贷方科目和手续费科目 的记账凭证。 （六）对于客户凭证填写金额与系统内记账金额一致，因收 付款失误造成长短款的，应遵循长款退回、短款自赔的原则，不 得使用“柜台冲 销” 交易。 （七）对“异 转本” 业务 需要“柜台冲销”时 ，必须查询本地账户 余额后方能办理。 （八）客户在柜台前办理“柜台冲销” 交易 时，必须由客户在 冲销凭证上签字确认。 （九）不得对“柜台补正”和“柜台冲销”交易再进行“柜台冲 销”。 6 第二十四条 柜员操作失误造成的错账，由受理社（行）负 责处理，开户社（行）有义务协助处理。 第二十五条 因系统异常等客观因素导致的错账，在日终 对账后，由省中心提交农信银中心差错处理平台进行处理。 第二十六条 差错处理平台是省中心用于向农信银中心申 请账务调整的业务平台。 办理通存或“本转异”业务，日终对账后发现长款，应通过省 中心向农信银中心提出贷记调整请求。 办理通兑或“异转本”业务，日终对账后发现短款，应通过省 中心向农信银中心提出借记调整请求。 第五章 责任与义务 第二十七条 办理个人账户通存通兑业务过程中出现以下 行为，应承担相应责任。 （一）入网机构故意拖延个人账户通存通兑业务的支付，或 截留、挪用客户资金，影响客户和他社（行）资金使用的； （二）受理社（行）为客户办理无折（卡）取款或查询的； （三）受理社（行）超过系统确认时间，在不能确定通存交易 失败的情况下，将现金退还给客户的； （四）受理社（行）超过系统确认时间，在不能确定通兑交易 是否成功的情况下，向客户支付现金的； （五）受理社（行）由于柜员操作失误造成账务处理差错，导 致客户资金损失的； 7 （六）入网机构其他违规行为造成影响或后果的。 第二十八条 在办理个人账户通存通兑业务过程中