商业银行信贷业务试题

一、填空 共 15 题每题 1 分计 15 分 1、根据巴塞尔新资本协议资本充足率不低于 8% 。 2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民 银行）以取得资金的业务行为。 3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项 贷款和个人经营流动资金贷款。 4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度 5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款） 、 （中期贷款） 和（长期贷款） 。 6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限） ，中期贷款展期不得超过 （原贷款期限的一半） ，长期贷款展期不得超过（三年） 。 7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票） 。 8、2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上 限，允许金融机构（上浮）贷款利率。 9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项） 贷款和个人经营（流动资金）贷款。 10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院 领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享 平台。 11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较 大损失的贷款是（可疑类贷款） 12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响， 而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。 13、年休假标准：参加工作已满 1 年不满 10 年的员工，年休假（ 5 ） 天，参加工作已满 10 年不满 20 年的员工，年休假 （ 10 ） 天， 参加已满 20 年的员工，年休假（ 15 ）天。 14、员工请病假在 7 个工作日以内的，一天病假扣 （ 30 ）元。 15、我行客户持龙凤卡在 ATM 上取款的收费标准是本地跨行（2）元， 出市（4）元，出国每笔（15）元。 二、单选 共 20 题每题 1 分计 20 分 1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ） A、2%，B、4%，C、8%，D、12% 2、关于国家风险，说法正确的是（ B ） 。 A通常在债权人的控制范围之内 B在同一国家范围内不存在国家风险 C个人不会遭受国家风险带来的损失 D国家风险有由债权人所在国家的行为引起 3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理 政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理 状况。 A高级管理层 B董事会 C监事会 D股东大会 4、风险管理的最基本要求是（ C ） 。 A风险计量 B风险监测 C风险识别 D风险控制 5、按照商业银行法的规定，核心资本不包括（ D ） 。 A少数股权 B盈余公积 C资本公积 D次级债务 6、下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（ B ） 。 A收入 B负债 C利润 D费用 7、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为 （ B ） 。 A等额本金还款法 B利随本清 C等额本息还款法 8、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息， 但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ D ） 。 A损失类贷款 B可疑类贷款 C次级类贷款 D关注类贷款 9、个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购 汽车价格的比例上限分别是（ D ） 。 A50，70，80 B50，80，70 C80，50，70 D80，70，50 10、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（ D ） 。 A结算业务 B代理业务 C存款业务 D资金业务 11、个人贷款的特征不包括( D )。 A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 C.还款方式灵活 D.贷款金额大 12、个人住房装修贷款的贷款期限一般为( C )。 A.一般为 12 年，最长不超过 3 年 B.一般为 12 年，最 长不超过 5 年 C.一般为 13 年，最长不超过 5 年 D.一般为 15 年，最 长不超过 5 年 13、被审贷委员会两次否决的贷款申请 内不得提交审贷委员会审 议。 （ B ） A.三个月 B.六个月 C.九个月 D.十二个月 14、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、 （ A ） 、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业 务风险。 A审贷分离、分级审批 B审贷结合、分级审批 C审贷结合、集中审批 D审贷分离、集中审批 15、下列不属于公司信贷的接受主体的是（ D ） 。 A、法人 B、经济组织 C、非自然人 D、自然人 16、本行秘密包括 。 （ A ） 党委会会议记录 行长办公会会议记录 董事会会议记录 总行职代会会议记录 A B C D 17、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了 100 元手 续费，这种业务属于商业银行的（ A ） 。 A 中间业务 B 负债业务 C 贷款业务 D 票据 贴现业务 18、下列行为没有违法的是( D )。 A某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B收买他人信用卡信息资料 C银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 19、本行高级管理人员不包括（ A ） 。 A.独立董事 B.行长 C.副行长 D.董事会秘 书 20、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后， 便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( D )。 A如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 B是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励 C如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来 D属于行贿 三、多选题 共 20 题每题 1.5 分计 30 分 1、按照“贷款五级分类法”法，属于不良贷款的有（ CDE ） A 正常类 B 关注类 C 次级类 D 可疑类 E 损失类 2、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（ ABCDE ） A 申请破产 B 以资抵债 C 资产置换 D 催讨清收 E 贷 款重组 3、根据中华人民共和国物权法 ，可作为个人质押贷款的质物主要 有( ABCD )。 A.汇票、支票、本票 B.可以转让的知识产权中的财产权 C.仓单、提单 D.应收账款 4、商业银行从事的资金业务包括（ ABCD ） 。 A短期资金业务 B债券业务 C外汇业务 D衍 生品业务 5、国债的特点包括（ ABDE ） A利息免税 B流动性高 C收益率高 D收益低 E风险低 6、贷款业务流程包括（ ABCD ） A贷款审批 B贷款发放 C贷后管理 D贷款调查 7、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括 （ABCDE） 。 A、贷款、担保 B、承兑、信用支持 C、保函 D、信用证 E、承诺 8、我国针对个人的信贷业务包括（ ABCD ） A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C个人信用卡 透支 D助学贷款 E房地产开发贷款 9、个人质押贷款的特点是( ABD )。 A.贷款风险低，担保方式相对安全 B.时间短、周转快 C.办理费用比较低 D.操作流程短、质押范围广泛 10、项目评估的内容包括( ABCDE ) A、项目建设的必要性评估 B、项目建设配套条件评估 C、项目财务评估 D、借款人的人员情况及管理 水平 E、项目技术评估 11、下列财产中，不得抵押的是( BCE )。 A、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 B、土地所有权 C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、抵押人所有的房屋和其他地上定着物 E、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 12、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是(ABCE )。 A、房屋和建筑物的用途 B、房屋和建筑物的经济效益 C、新旧程度 D、使用人的核定 E、原来的造价 13、下列关于担保的形式中，正确的是( ABCDE )。 A、抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障 B、抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权 C、质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为 D、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人 按照约定履行债务或者承担责任的行为 E、留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产 14、借款人应符合以下（ ABCDE ）的要求。 A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿 B、没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划 C、除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门 办理年检手续 D、已开立基本存款账户或一般存款账户 E、借款人的资产负债率符合银行的要求 15、借款人应具备的基本条件有（ ） 。 A、产品有市场、生产经营有效益 B、具有偿还贷款的经济 能力 C、按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金 D、按贷款合同期限归还 贷款本息 E、恪守信用等基本条件 16、根据股东权利范围不同，可以把股票分为（ BE ） A.记名股 B.优先股 C.不记名股 D.新股 E、普通股 17、我行目前推出的龙凤卡种包括（ ABCD ） 。 A 金卡 B 普卡 C 白金卡 D 钻石卡 18、根据担保法的规定，下列各项中，不可以成为保证人的有( BCD )。 A. 合伙企业 B. 学校 C. 医院 D. 企业法人的职能 部门 19、三防一保方针，始终是金融单位安防工作的宗旨。 “三防”指的 是（ BCD ） 。 A. 技防 B.防盗窃 C.防抢劫 D.防爆炸 E.物防 F.人防 20、单位银行结算账户按用途分为（ ABCD ） A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 四、判断题 共 15 题每题 1 分计 15 分 1、银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行。 （） 2、短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。() 3、银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。() 4、医院可以作为借款人，向银行申请贷款。() 5、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金 余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。 （ ） 6、抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产 作为贷款的担保。() 7、我国人民币短期贷款利率可分为 6 个月以下(含 6 个月)和 6 个月 至 1 年(含 1 年)两个档次，中长期贷款利率可分为 1 至 3 年(含 3 年)、 3 至 5 年(含 5 年)以及 5 年以上三个档次。() 8、自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。() 9、个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法人。 ( ) 10、商业银行贷款的流动性与效益性成正比。() 11、预备党员的权利和义务同正式党员一样。（ ） 12、现在活期计息日为每年的 6 月 30 日（ ） 13、 担保法规定，以企业设备抵押的，应该办理抵押登记，抵押 合同自登记之日起生效（ ） 14、股东大会采取记名方式投票表决。 （） 15、一项经济业务的发生，在增加收入的同时一定也增加了资产。 （ ） 五、简答与计算 共 4 题每题 3 分计 12 分 1、哪些权利可以质押？ 答：(一)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单； (二)依法可以转让的股份、股票； (三)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权； (四)依法可以质押的其他权利。 2、个人贷款调查包括的主要内容 答：主要包括： （1）借款人基本情况 （2）借款人收入情况 （3）借款用途 （4）借款人还款来源、还款能力及还款方式 （5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）物价值及变现能力 3、华光建材厂因资金周转不开，到我行办理贷款 500,000.00 元。于 2009 年 3 月 20 日办理完毕，并将款项划入企业账户中，该贷款到期 日为 2009 年 8 月 25 日，贷款利率为 5.4。问 2009 年 8 月 25 日一 次性还清贷款时，华光建材厂共付贷款本息共计多少？ 答：贷款天数：12+30+31+30+31+24=158 天 到期贷款利息=500,000.001585.430=14,220.00（元） 到期本息合计=500,000.00+14,220.00=514,220.00（元） 4、华光建材厂因资金周转不开，到我行办理贷款 500,000.00 元。于 2009 年 3 月 20 日办理完毕，并将款项划入企业账户中，该贷款到期 日为 2009 年 8 月 25 日，贷款利率为 5.4。问 2009 年 8 月 25 日一 次性还清贷款时，华光建材厂共付贷款本息共计多少？ 答：贷款天数：12+30+31+30+31+24=158 天 到期贷款利息=500,000.001585.430=14,220.00（元） 到期本息合计=500,000.00+14,220.00=514,220.00（元） 六、论述题 共 1 题计 8 分 结合我行的相关制度，论述贷款新规中对“受托支付”和“自主支付” 的相关要求。 要点：1、受托支付金额要求： （1）固定资产贷款管理办法规定单笔金额超过项目总投 资 5%或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付 方式。 （2）流动资产贷款管理办法采用贷款人受托支付的，贷款人 应根据约定的贷款用途，审核借款