2017年上半年福建省银行职业资格《个人理财》：现金流考试试卷

2017 年上半年福建省银行职业资格个人理财：现金流 考试试卷 一、单项选择题 1、速动比率，又称“酸性测验比率” ，计算公式为_。 A速动比率=流动负债 速动资产 B速动比率= 速动资产流动负债 C速动比率= 速动资产总资产 D速动比率=速动资产 流动资产 2、保险实质上也属于_范畴。 A消费 B投资 C分配 D流通 3、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的_。 A折旧后的价值 B监管价值 C账面价值 D现值 4、从每月还款的角度讲，等额本金还款法在还款初期_等额本息还款法的还款 额。 A低于 B高于 C等于 D不确定 5、债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型债务重组。行政型重组主要 是指_。 A完全由借款企业和债权银行协商决定 B在法院主导下债权人对债务进行适当的调整 C为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国 有商业银行对部分国有企业进行的债务调整 D在法院主导下政府推动的对债务进行的适当调整 6、 证券法规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记 录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于_年。 A10 B15 C20 D30 7、根据 1988 年巴塞尔资本协议的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例 是_。 A0 B50% C75% D100% 8、下列关于流动比率的说法，正确的是。 A：流动比率也称“酸性测验比率” B：流动比率= 流动资产(流动资产+ 流动负债) C：流动比率反映了企业用来偿还负债的能力 D：企业的流动比率越高越好 E：著作权 9、借款人应在提前还款日前_日以书面形式向银行递交提前还款的申请。 A20 B30 或 60 C50 D10 10、以下关于速动比率表述正确的是_。 A速动比率不能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的 能力 B应收账款比较多的客户，速动比率应大于 1 C零售业不允许保持低于 1 的速动比率 D一般认为速动比率大于 1 较为合适 11、下列关于债券违约风险的说法，正确的是_。 A违约风险又称价格风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本 金和支付利息的风险 B违约风险一般是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险 C不同发行者发行的债券违约风险趋于相似 D一般来说，国债的违约风险低于公司债券 12、下列关于代理的说法，不正确的是_。 A代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B法人可以通过代理人实施民事法律行为 C代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为， 不得代理 13、_不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数 14、下列关于经济周期对行业风险的影响表述不正确的是。 A：非周期性行业不受或者受到经济周期的影响很小 B：经济周期对行业销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越大 C：对经济周期的敏感度越高，行业风险越低 D：经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险最高 E：著作权 15、下列关于内部评级体系的验证的说法，不正确的是_。 A银行可采取基准测试、返回检验等验证方法，对内部评级体系进行验证 B验证是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内 部评级法要求的重要方式 C负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查 D验证频率应保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性 16、某项目总资产 1500 万元，流动资产 450 万元，流动负债 180 万元，存货 300 万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为_万元。 A150 B270 C120 D1320 17、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（） 。 A向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的 B应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息 C不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和 交易信息 D为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司 18、下列各项中，属于间接信用的是_ A银行借贷 B发行股票 C发行国库券 D发行公司债券 19、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将_组合在一起的新型理财产品。 A固定收益产品与股票等金融工具 B货币市场基金与股票、债券等金融工具 C固定收益产品与金融衍生品 D股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具 20、以下债券中风险最高的是_。 A国债 B地方政府债券 C公司债 D垃圾债券 21、商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中 收取手续费的业务是_。 A资产业务 B负债业务 C中间业务 D其他业务 二、多项选择题 1、下列不属于耐用消费品的是_。 A家用电器 B健身器材 C汽车 D电脑 2、可能影响商业银行声誉的事件包括_。 A资产流动性发生重大变化 B银行内部重大不良信息披露 C国家监管政策变化 D浮动利率变化导致资产头寸的损失 E贷款人信用等级下降 3、商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况，资产/ 负债管理等状况，财务比率分为_。 A盈利能力比率 B营运能力比率 C杠杆比率 D现金流量比率 E流动比率 4、公积金个人贷款应当实行_原则。 A存贷结合 B先贷后存 C整借零还 D贷款担保 E零借整还 5、新国家助学贷款规定的贷款期限最长不得超过_年。 A5 B6 C8 D10 6、银行要求借款企业依照担保法规定提供担保，才发放的贷款称为_。 A担保贷款 B保证贷款 C抵押贷款 D质押贷款 7、以下关于商用房贷款利率说法正确的是_。 A商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率 B贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段 计息 C贷款期限在 1 年以上的，可以调整利率，也可采用固定利率 D银行大多于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定 E具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定 8、公司信贷中，内部意见反馈原则适用于_。 A每次业务面谈 B初次业务面谈 C首次与最后一次业务面谈 D最后一次业务面谈 9、理财产品的销售管理的内容包括_。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险 的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客 户双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买 的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管 理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例， 说明最有力的投资情形 10、银行品牌营销的要素中，_是品牌营销的一个关键环节。 A定位准确 B个性鲜明 C诚信至上 D质量第一 11、抵债资产的保管方式不包括。 A：上收保管 B：就地保管 C：委托保管 D：亲自保管 E：著作权 12、假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生 的概率是 0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%、 30%、 10%、-20% ，则该理财产品的期望收益率是_。 A20.4% B20.9% C21.5% D22.3% 13、导致合同无效的原因有_。 A重大误解 B以合法形式掩盖非法目的 C乘人之危 D损害社会公共利益 E显失公平 14、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要 求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。 A第三方 B客户 C该金融机构 D直接经办人 15、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（） 。 A银行买人外国纸币时 B银行买入外国可自由兑换的汇票时 C银行卖出外国纸币时 D银行卖出外国可自由兑换的汇票时 16、银监会提出的银行监管理念不包括_。 A管法人 B管风险 C管内控 D管存款 17、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在_内选任新基金托管 人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。 A3 个月 B6 个月 C9 个月 D12 个月 18、下列关于市场约束参与方的作用的说法，不正确的是_。 A监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存 款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险 C评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者 和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融 机构开展业务，并起到市场监督的作用 D股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善 经营，控制风险 19、内部法根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，分为内部评级初级法 和内部评级高级法。内部评级初级法要求商业银行运