2017年上半年浙江省银行资格《法律法规》：非银行金融机构考试试卷

2017 年上半年浙江省银行资格法律法规：非银行金融 机构考试试卷 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、目前，各家银行多采用_计算整存整取定期存款利息。 A积数计息法 B按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C由储户自己选择的计息方式 D逐笔计息法 2、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系 密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直 接或间接控制。这里的“主要投资者”是指_。 A直接或间接控制一个企业 10%或 10%以上表决权的个人投资者 B直接或间接控制一个企业 5%或 5%以上表决权的个人投资者 C直接或间接控制一个企业 3%或 3%以上表决权的个人投资者 D直接或间接控制一个企业 1%或 1%以上表决权的个人投资者 3、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于_。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期 4、根据助学贷款管理办法 ，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款 为（）助学贷款。 A无担保 B质押 C保证 D抵押 5、宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是_。 A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 6、下列不属于银行信息披露的构成部分的是_。 A资产负债表 B损益表 C银行职工变动 D部分公司治理情况 7、下列关于风险的说法，正确的是_。 A对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源 B信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中 C对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值， 因此其潜在风险可以忽略不计 D从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损 失 8、商业银行计算信用风险加权资产时，可以采用的计算方法是_。 A内部评级初级法 B内部模型法 C基本指标法 D高级计量法 9、个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于 价款_的首期付款后的数量来确定。 A10% B20% C30% D40% 10、基金份额上市交易，基金募集金额不低于_元人民币。 A1 亿 B2 亿 C3 亿 D4 亿 11、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括五个阶段。 A：检查准备、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B：检查档案整理、检查准备、检查处理、检查报告、检查实施 C：检查报告、检查准备、检查处理、检查档案整理、检查实施 D：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 E：著作权 12、损益表分析通常采用_。 A结构分析法 B比率分析法 C趋势分析法 D总量分析法 13、把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平，这样理财价 值观属于_。 A后享受型 B先享受型 C购房型 D以子女为中心型 14、同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有 数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的_。 A实际风险承受能力 B风险偏好 C风险分散 D风险认知 15、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是_。 A继续依托邮政网络经营 B支持社会主义新农村建设 C以批发业务和中间业务为主 D实行市场化经营管理 16、普通准备金_资本的性质，专项准备金_资本的性质。 A不具备，具备 B不具备，不具备 C具备，不具备 D具备，具备 17、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长_的免息还款期待遇。 A15 天 B50 天 C60 天 D30 天 18、中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从_年 1 月 1 日起。 A2003 B1995 C1948 D1984 19、贷款总结评价的内容不包括_。 A对贷款客户选择的评价分析 B对贷款综合效益的评价分析 C对贷款方式选择的评价分析 D对贷款的还款情况的评价分析 20、债权人行使撤销权的必要费用，由_承担。 A人民法院 B债务人 C担保人 D债权人 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为_。 A直接收益率 B到期收益率 C持有期收益率 D赎回收益率 2、世界上第一个股票价格平均数是_。 A道琼斯 B标准普尔 C 金融时报 DNASDAQ 3、企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。 A账户管理 B收款付款 C支付结算 D集团理财 E代发工资 4、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括_。 A商业银行 B数据主体本人 C金融监督管理机构 D司法部门 E数据主体本人所在的工作单位 5、下列对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是_。 A本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度 B本罪主体是一般主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人 C本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换 为真币 D本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其 他金融机构的工作人员 E本罪客观方面表现为变造 6、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括_。 A资产购置时的价值 B法院裁决确定的价值 C借、贷双方的协商议定价值 D借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 7、债券市场_。 A能够反映企业经营实力和财务状况 B是聚集资金的重要场所 C是债券流通和变现的理想场所 D是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 8、个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金 额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务是_。 A个人抵押贷款 B个人质押贷款 C个人保证贷款 D个人信用贷款 9、普通年金是指_。 A每期期末等额收款、付款的年金 B每期期初等额收款、付款的年金 C距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D无限期连续等额收款、付款的年金 10、下列属于商业银行面临的战略风险的是（） 。 A产业风险 B操作风险 C品牌风险 D市场风险 E客户风险 11、在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有_。 A开放程度 B竞争程度 C价格机制 D技术环境 E文化环境 12、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加时，现金 _；负债减少时；现金_。 A流出，流出 B流出，流入 C流入，流出 D流入，流入 13、按照助学贷款管理办法 ，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款 为_助学贷款。 A无担保 B质押 C保证 D抵押 14、下列属于个人汽车贷款受理和调查中的操作风险的是_。 A借款申请人的担保措施无效 B业务风险与效益不匹配 C未按规定办妥评估事宜 D未对贷款使用情况进行跟踪检查 15、在个人抵押授信贷款中，关于借款期限的调整，说法错误的是_。 A在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限 B应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请 C如属延长期限的，延长期限与原借款期限无关，但不超过约定的最长贷款 期限 D贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定 16、下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的是_。 A在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 B合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订 合同 C合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责 与担保人签订合同 D对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人 汽车借款抵押合同 E合同填写禁止涂改 17、资本监管的新三大支柱是指_。 A市场约束 B风险监管 C最低监管资本要求 D资本充足率监管检查 18、下列关于公募基金的说法，错误的是_。 A运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管 B最小金额要求较低，且投资者众多 C募集的对象通常是不固定的 D一般投资于衍生金融工具等高风险