2017年上半年江苏省银行职业资格《风险管理》：风险限额考试试卷

2017 年上半年江苏省银行职业资格风险管理：风险限 额考试试卷 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、风险评级的程序是_。 A制定监管措施收集评级信息分析评级信息 得出评级结果整理评级 档案 B收集评级信息分析评级信息得出评级结果制定监管措施整理评级 档案 C制定监管措施整理评级档案收集评级信息分析评级信息得出评级 结果 D整理评级档案收集评级信息制定监管措施 分析评级信息得出评级 结果 2、银行对工程设计方案进行分析和评估，可以从_方面进行分析。 A总平面布置方案分析 B技术分析 C效益分析 D风险分析 3、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是_。 A我国计算利息传统标准是分、毫、厘 B每 10 毫为 1 分 C月息几厘用千分之几表示 D日息几毫用万分之几表示 4、对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是_。 A负债情况 B收入与支出 C风险承受能力 D存款数额 5、某银行客户张某 2010 年年底资产为 300 万元，负债 250 万元，当年收入 50 万元，支出 20 万元，则他的盈余/赤字为_万元。 A-30 B0 C30 D50 6、关于我国企业破产法规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是 _。 A和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有 整顿程序，就没有和解协议生效 B和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整 顿程序只有在破产程序中止之后才能开始 C和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符 合今天市场经济发展的形势 D和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有 和解协议生效，就没有整顿程序 7、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括_。 A流程分析法 B德尔菲法 C引导会议法 D随机法 8、关于外汇市场的功能描述不正确的是_。 A充当国际金融活动的枢纽 B形成外汇价格体系 C调剂外汇余缺，调节外汇供求 D提升本币价值 9、在贷款活动中，授信额度不包括_。 A贷款意向额度 B单笔贷款授信额度 C借款企业额度 D集团借款企业额度 10、在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意_ 变化对抵押担保额的影响程度。 AGDP 增长率 B汇率 C通货膨胀率 D存款准备金率 11、风险水平类指标不包括（） 。 A信用风险指标 B市场风险指标 C操作风险指标 D正常贷款迁徙率 12、下列关于行业风险分析的说法，正确的是。 A：目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险，并评估风险对行业 未来信用度的影响 B：银行可根据各行业风险的特点，给予不同的信贷政策 C：行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架 D：波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的 E：著作权 13、当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致 利率上升，资产价格下跌，这体现了_因素对投资理财的影响。 A财政政策 B货币政策 C收入分配政策 D税收政策 14、金融期货中不包括()。 A股指期货 B利率期货 C外汇期货 D债券期货 15、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（） 。 A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城 资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 16、1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国_市 场正式形成。 A债券 B股票 C期货 D保险 17、 中华人民共和国物权法于 2007 年 3 月 16 日通过，自_起施行。 A2007 年 10 月 1 日 B2007 年 5 月 1 日 C2008 年 1 月 1 日 D2007 年 6 月 1 日 18、个人汽车贷款的特征不包括_。 A是汽车金融服务领域的主要内容之一 B业务办理不是由商业银行独立完成 C营销渠道单一 D风险管理难度相对较大 19、甲与乙订立合同，规定甲应于 2010 年 2 月 5 日交货，乙应于同年 2 月 20 日付款，1 月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合 同，依据合同法原理，表述正确的是_。 A甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 B甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保 C甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 D甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任 20、下列金融衍生工具中，合约一定是标准化合约的是_。 A金融远期合约 B金融期货合约 C金融期权合约 D金融互换合约 21、_是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。 A市场环境 B外部环境 C内部环境 D宏观环境 22、处于成长阶段的行业，产品价格_，利润为_。 A下降，负值 B下降，正值 C上升，正值 D上升，负值 23、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是_。 A房地产开发商 B房屋中介 C房屋评估机构 D保险公司 24、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是_。 A会员大会 B理事会 C常务理事会 D专业委员会 25、下列选项_不属于由于商业员工匮乏知识/技能而给银行造成的风险。 A员工自己无法意识到缺乏必要的知识 B员工的忠诚度不高 C意识到自己的缺陷，但是碍于面子不向管理层提出要求 D利用本身缺乏的必要知识缺陷 26、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是_。 A重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B可以亲自以客户的身份进行调查 C不得委托他人进行调查 D应采用多样化的方式进行调查 27、办理个人教育贷款时，信用风险的防控措施不包括_。 A加强对借款人的贷前审查 B科学合理地确定还款方式 C完善银行个人教育贷款的催收管理系统 D建立有效的信息披露机制 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、有关备用信用证业务以下说法正确的有_。 A开证行通常是第一付款人 B是银行对借款人的一种担保行为 C是保函业务的替代品 D主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 E是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊 信用证 2、_是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外 部境况和条件要素的有机集合体。 A投资意向 B投资规模 C投资环境 D投资背景 3、根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款 结构和附加条件属于的内容。 A：贷前调查 B：贷款项目评估 C：贷款审查 D：贷款审批 E：著作权 4、将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查_。 A贷款用途 B贷款额度及有效期间 C需落实的贷款支用 D贷前调查人对抵押房产价值的调查和分析意见 5、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其中 由表及里识别操作风险因素包括_。 A基层机构和经营管理风险 B非流程的风险 C非系统性风险 D流程环节的风险 E控制派生风险 6、关于金融衍生品下列说法错误的是_。 A包括远期、期货、期权等 B属于一种低风险、高收益的金融工具 C其价值取决于一种或多种基础资产或指数 D金融衍生品是一种金融合约 7、影响股票价格的微观因素包括_。 A公司盈利水平 B公司资产净值 C公司的派息政策 D增资和减资 E公司管理层变动 8、下列关于客户信息收益的说法，不正确的是_。 A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析 C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客 户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下 可能造成的误差 D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 9、单位活期存款账户包括_。 A基本存款账 B一般存款账户 C临时存款账户 D专用存款账户 E通知存款账户 10、消费者物价指数是指_的变化幅度。 A一组与居民生活有关的商品价格 B国内生产总值 C出厂产品批发价格 D出口和进口 11、基金宣传推介不应当_。 A登载基金发行人之外的个人的推荐性文字 B违规承诺收益 C预测该基金的证券投资业绩 D诋毁其他基金管理人 E登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩 12、对于金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义包括_。 A可以提高银行的信誉 B可以拓宽银行的业务渠道 C可以提高银行的办事效率 D可以帮助银行分散风险 E可以为商业银行带来新的收入来源 13、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务。 A综合类 B金融类 C自营类 D做市商 14、下列不属于项目建设必要性评估的是。 A：项目所属行业当前整体状况 B：项目产品所处生命周期 C：项目产品的市场情况 D：项目的盈利能力与清偿能力 E：著作权 15、市场风险是指因_的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A利率 B汇率 C股票价格 D市场价格 16、下列关于贷款重组的说法正确的是。 A：狭义的贷款重组就是债权重组 B：自主型重组完全是由债权银行自主决定 C：行政型贷款重组是四大国有商业银行为配合政府的经济结构调整，对部分 国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实 施债转股 D：司法型债务重组主要指在我国公司法规定的和解与整顿程序中，以及 国外的破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整 E：著作权 17、假定某企业 2008 年的销售成本为 50 万元，销售收入为 100 万元，年初资 产总额为 170 万元，年底资产总额为 190 万元，则其总资产周转率约为_。 A20% B26% C53% D56% 18、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_。 A股权 B面值 C红利 D市值 19、短期政府债券的特征包括_。 A金额较大 B收入免税 C流动性强 D违约风险小 E交易成本高 20、流动资金贷款是指银行向_发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商 户)生产经营流动资金需求的贷款。 A从事特殊生产经营的法人 B从事特殊生产经营的个人 C从事合法生产经营的个人 D从事合法生产经营的法人 21、下列属于个人消费贷款的有_。 A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C个人教育贷款 D个人经营类贷款 E个人医疗贷款 22、与法人授信业务相对应，个人信贷业务所面对的客户主要是自然人，下列 选项属于个人客户信用风险的主要表现的是_。 A自身作为债务人在信贷业务中的违约 B连环担保的普遍性 C表外业务的违约 D保证人为其他债务人提供担保过程的违约 E保证人为交易方提供担保过程的违约 23、保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。 A贸易融资 B商业资信调查 C应收账款管理 D信用风险担保 E应付账款管理 24、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（） 。 A我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险 B我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过 10% C同一借款人指同一自然人 D对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容 25、风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风 险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合