2017年上半年山西省银行从业资格《法规与综合能力》：货币市场考试试卷

2017 年上半年山西省银行从业资格法规与综合能力： 货币市场考试试卷 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、信贷人员应根据抵押物的_，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动 趋势，科学地确定抵押率。 A原值减去折旧 B评估值 C市场价值 D公允价值 2、根据合同法规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是_。 A合同当事人的法律地位平等 B当事人依法享有自愿订立合同的权利 C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D当事人不能委托代理人订立合同 3、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理_。 A现金支取 B借款相关的业务 C转账结算 D现金缴存 4、在基金认购中，认购期内产生的利息以_的记录为准。 A注册登记中心 B基金托管机构 C基金管理公司 D结算中心 5、销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括。 A：目标客户 B：销售渠道 C：收款条件 D：产品促销手段 E：著作权 6、 银行业从业人员职业操守是在_通过的。 A2006 年 2 月 9 日 B2004 年 2 月 9 日 C2007 年 2 月 9 日 D2005 年 2 月 9 日 7、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是_。 A国债 B银行承兑汇票 C存款单 D上市公司法人股权 8、根据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理_。 A信用贷款 B抵押贷款 C特定贷款 D外汇贷款 9、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的 _。 A80% B70% C60% D50% 10、关于福费廷业务，下列说法正确的是（） 。 A福费廷业务中，银行只有部分追索权 B福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务 相同 D福费廷业务带有长期固定利率融资的性质 11、按照我国计算利息传统标准的说法，年息 4 厘指的是_。 A借入 100 元，每年的利息是 40 元 B年利率为 4% C月利率为 4% D月利率是 4%。 12、银行流动性风险评估常用的比率/指标包括_。 A现金头寸指标 B核心存款指标 C贷款总额与总资产的比率 D以上都是 13、贷款定价原则不包括_。 A扩大市场份额原则 B利润最大化原则 C保证贷款安全原则 D灵活高效原则 14、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，错误的是_。 A “协助冻结存款通知书”应由设区的市级(含)以上人民法院、人民检察院、 公安局签发 B被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息 C被冻结的款项属于赃款的，冻结期间不计付利息 D如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息 15、以下关于法律规定的说法，错误的是_。 A禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 B义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批 或备案的规定 D法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税是程序性规定 16、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失大小 17、企业债券的管理机构是_。 A银监会 B中国人民银行 C国家发展与改革委员会 D中国证券监督管理委员会 18、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中_直接将转移概 率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率 的变化，得出模型的一系列参数值。 ACreditMetrics 模型 BCredit Ponfolio view 模型 CCredit Risk+模型 DCredit Monitor 模型 19、自有资金现金流量表从_的角度出发，以_为计算基础，用于计算自有资 金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。 A债权人；全部投资(建设投资和流动资金) B投资者；全部投资(建设投资和流动资金) C债权人；债权人的全部借款额 D投资者；投资者的出资额 20、个人汽车贷款专项用于借款人购车，不允许挪作他用，属于个人汽车贷款 的_原则。 A设定担保 B分类管理 C专款专用 D特定用途 21、下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是_。 A银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上 B银行个人贷款产品定位的第一步是制作定位图 C银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和 信誉等因素 D市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及 服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同 22、非金融企业短期融资券期限最长不超过_。 A90 天 B半年 C365 天 D一个月 23、在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业 务头寸，就得到该时间段内的重新定价_。 A价值 B缺口 C头寸 D敞口 24、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_。 A私募债券 B可转换公司债 C收益公司债 D信用公司债 25、处于启动阶段的行业，当新的产品或者服务项目刚被推出时，销售量一般 较_，价格一般较_。 A小，高 B小，低 C大，高 D大，低 26、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原 则的行为是_。 A监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人 员加班费 B为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具 C为监管人员报销因现场检查支付的费用 D为监管人员提供现场检查要求的文件 27、某企业 2006 年销售毛利率为 25%，销售毛利为 200 万元，净利润为 50 万 元，则销售净利率为（） 。 A50% B25% C12.5% D6.25% 28、房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，信托公司根据委托者要求进行 管理，帮委托者获取溢价，这是房地产的哪种投资方式_ A房地产购买 B房地产租赁 C房地产信托 D房地产经营 29、在损益表结构分析中是以为 100。 A：产品销售收入净额 B：产品销售成本 C：产品销售费用 D：产品销售利润 E：著作权 30、根据商业银行法的规定商业银行破产财产的分配顺序是_。 A企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息 清算费用 所欠职工工资和劳动保险费用 B清算费用所欠职工工资和劳动保险费用企业存款的本金和利息 个人储蓄存款的本金和利息 C个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用 所欠职工工资和劳动保险费用 D清算费用所欠职工工资和劳动保险费用 个人储蓄存款的本金和利 息企业存款的本金和利息 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料 是_。 A购车首付款证明材料 B合法有效的身份证件 C贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 D由汽车经销商出具的购车意向证明 2、银行可以进行的代理业务包括_。 A代理国债买卖 B代理保险 C委托贷款 D银行保函 E代理证券业务 3、以下对投资规划的论述正确的是_。 A银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客 户的财务目标 B投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益 C理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要考虑因素 D投资规划是理财规划的全部内容 E从广义上来说，人生每一个阶段上的财务安排都可以叫做投资 4、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是_。 A现钞可以随意兑换成现汇 B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 5、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（） A国家发行的金融债券利息 B从股份公司取得股息 C企业集资利息 D银行存款利息 6、损失类贷款就是_发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收 回的或只能极少部分收回的贷款。 A大部分 B全部 C大部分或者全部 D小部分 7、下列不属于速动资产的是_。 A存货 B应收股利 C预付款项 D交易性金融资产 8、税收规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，即避税规划，获 取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是_。 A非违法性 B有规则性 C后期规划性 D后期低风险性 9、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组_的商品价格的变化幅 度。 A出厂产品批发 B出口和进口 C与生产和消费有关 D与居民生活有关 10、下列选项关于柜台业务操作风险的形成原因，分析正确的是_。 A柜台人员安全意识不强 B柜台员工内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款 C缺乏岗位制约和自我保护意识 D柜台工作强度大，但收入不高 E工作缺乏热情和责任感等 11、广义的依法收贷方式包括。 A：处理变卖抵押物 B：催收 C：提前收回违约使用的贷款 D：仲裁 E：诉讼 12、个人抵押授信贷款的特点不包括_。 A先授信，后用信 B 次授信，循环使用 C贷款用途综合 D准入条件较个人信用贷款严格 13、我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款（） A正常 B关注 C次级 D可疑 E损失 14、既强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度又较小的产品组合策略 形式是_。 A全线全面型 B市场专业型 C产品线专业型 D特殊产品专业型 15、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是_。 A在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约， 银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实 C贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，与风险因素而异 D银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是 否齐备或有效 16、在用基本指标法计量操作风险资本的公式 KBIAa/n 中，巴塞尔 委员会规定固定比例为（） 。 A8% B12% C15% D18% 17、缴存住房公积金的职工，在_时可以向住房公积金管理中心申请住房公积 金贷款。 A购买自住住房 B建造自住住房 C出境定居 D自设法人机构出现亏损 E。房租超出家庭工资收入的规定比例 18、商业银行与企业在接待活动中应遵循的原则有_。 A银行应当以企业的意愿优先 B银行不能对不同的企业区别对待 C银行不能依仗权力强制企业接受不公平条件 D借贷双方都应遵守法律规范 E借贷双方有充分的自主权 19、关于贷款发放的先决条件，下列说法正确的有_。 A通常不列入借款主合同 B主要体现为贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议，担保类文件， 与登记、批准、备案、印花税有关的文件等文件 C贷款类文件主要指借款合同或贷款协议 D公司类文件主要指现时有效的企业法人营业执照、批准证书、公司章程、 全体董事背景资料等 E与项目有关的协议主要包括已正式签署的合营合同、建设合同、商标、商 业名称许可合同、培训合同等 20、下列属于银监会管理理念的有_。 A坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B建立与完善有效率的内控机制 C建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工 作的透明度 D通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 E对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发 现、预警、控制和处置风险 20、下列属于银监会管理理念的有_。 A坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B建立与完善有效率的内控机制 C建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工 作的透明度 D通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 E对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发 现、预警、控制和处置风险 21、下列关于公民和法人的不同之处，正确的有_。 A公民是个人，法人是组织 B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立 22、贷款人的义务包括_。 A在委托贷款中，给委托人垫付资金 B公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件 C审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷 款 D对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外 23、某企业到甲银行存钱取得存单，再用此存单到乙银行取得质押贷款，之后 到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于_。 A虚假质押风险 B司法风险 C汇率风险 D市场风险 24、下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是_。 A未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度 B业务不合规，业务风险与效益不匹配 C将贷款调查的全部事项委托第三方完成 D未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 25、个人理财业务萌芽时期的主要业务是_。 A合理避税 B提供年金 C销售金融产品 D理财规划 26、被称为狭义货币供应量的是_。 A