2016年辽宁省银行职业资格《法律法规》：金融行业模拟试题

2016 年辽宁省银行职业资格法律法规：金融行业模拟 试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是_。 A必须每季度披露风险管理政策 B根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露 C必须提高信息披露的相关性 D必须保持合理频度 2、授信品种首先应与_相匹配。 A银行信贷政策 B客户结算方式 C授信用途 D客户风险状况 3、以下关于现金类资产表述不正确的是_。 A速动资产扣除应收账款后的余额 B只包括货币资金 C最能反映客户直接偿付流动负债的能力 D现金比率越高，表明客户直接支付能力越强 4、公积金个人住房贷款的利率_。 A一般低于同期自营性个人住房贷款利率 B按自营陛个人住房贷款利率打折执行 C按人民银行规定的商业贷款利率的下限执行 D按人民银行规定的商业贷款利率打七折执行 5、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越_，该行业的内部竞争越 _。 A强；强 B强；弱 C弱；强 D弱；弱 6、下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是。 A：指某一行业内长期成本与短期成本的比例 B：企业固定成本主要指原材料、广告费用等 C：经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率 D：行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高 E：著作权 7、下列符合“守法合规”要求的做法包括_。 A遵守行业自律规范 B遵守所在机构的规章秩序 C遵守法律法规 D以上均要求 8、 （） ，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和 应付突发事件和困境的能力。 A盈利能力比率 B效率比率 C杠杆比率 D流动比率 9、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（） 。 A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债 券 B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存 单 C按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期 存款 10、_类贷款不属于不良贷款。 A关注 B次级 C可疑 D损失 11、贷款风险分类的会计原理中，_是传统上比较常用的，主要是对过去发生 的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 12、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是 _。 A项目贷款承诺 B客户授信额度 C票据发行便利 D开立信贷证明 13、银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次是_。 A核心产品 B基础产品 C潜在产品 D扩展产品 14、投资者在购买期限较长的理财产品时，最经常面临的风险是_。 A市场风险 B法律风险 C信用风险 D再投资风险 15、_是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量。 A产品组合的宽度 B产品组合的深度 C产品组合的关联性 D产品大类的数量 16、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要 求的客户身份识别措施的由_承担未履行客户身份识别义务的责任。 A第三方 B客户 C该金融机构 D直接经办人 17、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为_年。 A3 B2 C5 D1 18、在贷款定价中，RAROC 是根据_计算出来的。 ARAROC=贷款年收入 /监管或经济资本 BRAROC=(贷款年收入-预期损失)/监管或经济资本 CRAROC=(贷款年收入-各项费用-预期损失)/监管或经济资本 D以上都不对 19、下列关于风险管理文化的表述，正确的是_。 A风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成 B制度是风险管理文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因 素 C风险管理的目标是消除风险并获取最大收益 D风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴 20、计算 VaR 值的历史模拟法存在的缺陷不包括_。 A风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性 的收益率波动 B风险度量的结果受制于历史周期的长短 C无法充分计量非线性金融工具的风险 D以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强 21、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷 款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的_类 贷款。 A关注 B可疑 C次级 D损失 22、_侧重定量分析。 A红色预警法 B黄色预警法 C黑色预警法 D蓝色预警法 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其中 由表及里识别操作风险因素包括_。 A基层机构和经营管理风险 B非流程的风险 C非系统性风险 D流程环节的风险 E控制派生风险 2、下列属于短期资金交易业务的是_。 A中央银行票据 B短期国债 C短期融资券 D国债 3、理财产品的销售管理的内容包括_。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险 的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客 户双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买 的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管 理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例， 说明最有力的投资情形 4、进入壁垒（） 。 A是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某 种优势 B是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种 不利因素 C是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本 D影响该行业市场垄断和竞争关系 E都是长期的、可持续的 5、违反合同应当承担的民事责任方式包括_。 A继续履行 B采取补救措施 C损害赔偿 D支付违约金 E修理、重作、更换 6、下列关于操作风险分类的说法，正确的是_。 A高管欺诈属于可降低的风险 B交易差错和记账差错属于可规避的风险 C火灾和抢劫属于可规避的风险 D改变市场定位属于可规避风险 7、项目建设配套条件评估需要考虑的情况有（） 。 A配套交通运输条件能否满足项目需要 B原辅材料、燃料供应是否有保障 C厂址选择是否合理 D相关及配套项目是否同步建设 E环境影响报告书是否已经由权威部门批准 8、下列个人贷款申请项目中，符合贷款申请的基本要求的是_。 A张先生欲购买价格为 117 万元的商品房一套，申请贷款 100 万元，16 年还 清 B王小姐欲购买价格为 80 万元的商品房一套，申请贷款 50 万元，24 年还清 C孙先生欲购买价格为 19 万元的二手车一部，申请贷款 9 万元，4 年还清 D小李考上大学，申请一般商业性助学贷款 4 万元， 6 年还清 E小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年 2 万元，15 年还清 9、商用房贷款审批人需要进行审查的内容包括_。 A开发商出具的可办妥产权证的证明 B与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议 C开发商的资信状况 D商业用房的地段及质量状况 E贷前调查人的调查意见 10、需要征收存款利息所得税的是_。 A定活两便储蓄存款 B个人外币活期存款 C教育储蓄存款 D个人存本取息定期存款 11、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标 价法？_伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.7529 美元中国银行公布的外 汇牌价：100 港币=103.72 人民币 A直接标价法、间接标价法 B间接标价法、直接标价法 C直接标价法、直接标价法 D间接标价法、间接标价法 12、对个人住房贷款楼盘项目的审查包括_。 A对项目本身的审查 B对开发商员工素质的审查 C对开发商资信的审查 D对开发商的债权债务的调查 E对项目的实地考察 13、根据呆账核销管理办法 ，城市商业银行在采取所有可能的措施和实施必 要的程序之后，对于余额在_万元以下的对公贷款，经追索_年以上，仍无法 收回的债权，可认定为呆账。 A5,1 B50,1 C5,2 D50,2 14、下列关于债权人行使代位权的描述，正确的有_。 A债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权 B债权人以自己的名义代位行使债务人的债权 C代位权的行使范围以债权人的债权为限 D代位权的行使范围以债务人的债务为限 E债权人行使代位权的必要费用由债务人承担 15、可撤销的合同的类型有_。 A权利和义务对应的合同 B显失公平的合同 C因重大误解订立的合同 D因胁迫而订立的合同 E乘人之危的合同 16、以下不是股东大会职能的是_。 A决定银行的经营方针和发展战略 B选举更换董事会 C确定银行整体的控制原则 D对银行风险管理实施监控 17、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是。 A： B：25 C：50 D：100 E：重组 18、中央银行发行央行票据的作用有_。 A回笼基础货币 B扩大信贷规模 C降低货币的供应量 D提高货币供应量 E增强流动性 19、A 企业与 B 企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。 B 企业若担心 A 企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求 A 企业向银行申请 （） 。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C履约保函 D借款保函 20、行业风险的产生受_的影响。 A经济周期 B产业发展周期 C产业组织结构 D地区生产力布局 E国家政策和产业链 21、个