2016年下半年内蒙古银行从业《风险管理》：声誉危机管理模拟试题

2016 年下半年内蒙古银行从业风险管理：声誉危机管 理模拟试题 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括_。 A流动资金数额和周转速度 B主要客户、供应商和分销渠道 C资产负债比率 D存货净值和周转速度 2、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是_。 A合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B在签订 (预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 C借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当 场签字 D必须办理合同公证 3、某人欲就一台总价 350 万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最 多可获得的贷款额度为_万元。 A200 B245 C280 D315 4、假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头 100，欧元多头 50，港币空头 80，美元空头 30，则净总敞口头寸为_。 A150 B110 C40 D260 5、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足 个人控制的企业(包括个体工商户)_需求的贷款。 A生产经营流动资金 B发放工资 C购置设备 D扩大生产 6、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销售 增长率明显_可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。 A低于 B高于 C等于 D低于或等于 7、根据票据法的规定，汇票的_必须与付款人具有真实的委托付款关系， 并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 A承兑人 B背书人 C保证人 D出票人 8、_规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负 责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。 A 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法 B 个人信用信息基础数据库异议处理规程 C 中华人民共和国中国人民银行法 D 个人信用信息基础数据库管理暂行办法 9、在理财产品(计划) 的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账 单，账单，提供应不少于两次，并且至少_提供一次。 A每月 B每季度 C每半年 D每年 10、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是_。 A收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价 格主管部门制定 B收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D不能收取手续费 11、_是判断贷款正常与否的最基本标志。 A资产转换分析 B还款记录 C还款来源 D贷款目的 12、根据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理_。 A信用贷款 B抵押贷款 C特定贷款 D外汇贷款 13、银行营销机构的组织形式不包括_。 A事业部制 B直线职能制 C有限合伙制 D矩阵制 14、_就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。 A项目可行性研究 B项目评估 C贷款发放 D贷款审批 15、_是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。 A生产规模分析 B项目财务分析 C技术及工艺流程分析 D项目环境条件分析 16、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为_。 A一级市场 B第三市场 C二级市场 D第四市场 17、下列关于留置的说法，不正确的是_。 A留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同 B留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费 用和实现留置权的费用 C留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的 期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖 该财产的价款优先受偿 D留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式 18、下列选项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容是 _。 A产品的特点 B产品的风险 C产品的有效期 D产品的设计过程 19、以下各项中不得抵押的财产是_。 A抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C土地所有权 D专款专用 20、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是_。 A前台交易 B中台风险管理 C评级授信 D后台结算清算 21、下列属于外资银行流动性监管指标的是_。 A单一客户授信集中度 B不良贷款拨备覆盖率 C营运资金作为生息资产的比例 D贷款损失准备金率 22、一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的_ A探索期 B建立期 C稳定期 D维持期 23、抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为_。 A实体性贬值 B功能性贬值 C经济性贬值 D科技性贬值 24、以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押申请商用房贷 款的，由_决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。 A借款人 B开发商 C法律规定 D贷款银行 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、对债务人实施以资抵债的条件有。 A：债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产 B：债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任 C：债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息 D：银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的 E：贷款项目市场前景 2、人力资源预测通常包括的内容有_。 A企业内部和外部的劳动力需求预测 B企业内部和外部的劳动力供给预测 C企业内部和外部的人才需求预测 D企业内部和外部的人才供给预测 E企业内部和外部的资源供求预测 3、一级文件(押品) 不包括_。 A银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C上市公司股票、政府和公司债券 D法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件 4、下列关于抵押资产处置的说法，正确的是_。 A抵债资产收取后原则上不能对外出租 B抵债资产在处置时限内不可以出租 C银行不得擅自使用抵债资产 D抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式 E银行处置抵押资产应坚持公开透明的原则 5、与通常的审判程序相比，破产程序的特点是_。 A破产程序实行二审终审 B破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的 C破产程序的适用以法定事实存在为前提 D破产程序是清偿债务的特殊手段 E破产包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序 6、个人信用贷款期限一般为_年。 A1 B3 C5 D10 7、根据银监法的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有 _。 A接管 B重组 C撤销 D依法宣告破产 E暂停营业 8、_是银行经营管理的决策机构 A股东大会 B董事会 C监事会 D理事会 9、根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有_。 A质权人有权收取质押财产的孳息 B质权人可以放弃质权 C债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价 D质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的， 无须承担赔偿责任 E妥善保管质押财产 10、下列属于借款人的权利的有_。 A可以自主向银行申请贷款并依条件获得贷款 B有权按合同约定提取和使用全部贷款 C有权向银行上级监管单位举报 D不得向任意第三方转让债务 11、在对商业助学贷款的担保情况进行贷前调查时，借款人采取保证担保方式 的，应调查_。 A保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格 B保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力 C核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证 责任 D保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验保证人提供的资 信证明材料是否真实有效 E保证人与借款人的关系 12、开放式基金是通过投资者向_申购和赎回实现流通的。 A基金托管人 B基金受托人 C基金管理公司 D证券交易市场 13、票据丧失的补救措施有_。 A挂失止付 B公示催告 C仿真制造 D提起诉讼 E行使追索权 14、下列情况中，不可能获得个人贷款的是_。 A小明今年 18 岁，欲分期付款购买一架钢琴 B小王具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，欲分期付款购 买住房 C小李一贯遵纪守法，并具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房 D由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小张决定先贷一笔款，再决定其用途 15、验证客户违约风险区分能力的常用方法有（） 。 ACAP 曲线与 AR 值 BROC 曲线与 A 值 CKS 检验 D贝叶斯错误率(ER) E二项分布检验 16、根据合同法 ，希望和他人订立合同的意思表示称为_。 A要约 B要约邀请 C承诺 D合同成立 17、在为客户设计保险规划时，下列表述不正确的是_。 A单身期客户，可以不考虑购买保险产品 B家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险 C家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品 D退休期客户，应该提高保险额度 E退休期客户，应该提高保险种类 18、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是_。 A房地产开发商 B房地产经纪公司 C房屋评估机构 D保险公司 19、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的_。 A投资功能 B套利功能 C保障功能 D储蓄功能 20、下列关于期货交易价格发现功能的说法，正确的有_。 A期货交易所是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所 B期货交易所将众多影响供求关系的因素集中于交易所内 C期货交易所通过公开竞价，形成一个公正的交易价格 D期货交易价格被作为该商品价值的基准价格 E人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策 21、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（） 。 A所在区域的信用环境 B财务状况 C信用记录 D收入来源 E风险承受