保全基础知识

柜面作业系统项目基础知识培训保全部分2009年年 3月月二、二、 保全业务基本规则保全业务基本规则三、三、 简单保全受理业务介绍简单保全受理业务介绍一、一、 寿险保全基本概念寿险保全基本概念保全的定义为保持保险合同的效力而进行的一系列售后服务工作。主要包括合同关系人变更、基本信息变更、复效、挂失补发、保单迁移、保险金额的增加或减少、退保、保费垫缴、减额缴清、红利领取方式变更、保单质押贷款、保单红利派发、满期给付、帐户型险种的管理等服务项目。寿险保全基本概念被保险人受保险合同保障的人，也就是指保险事故发生时，或保险期满时，有权按照保险合同向保险人要求赔偿损失或给付保险金的人。 投保人与保险人签订保险合同并负有缴付保险费义务的人，可以是法人或其他组织、团体，也可以是自然人。寿险投保人可以是被保险人，也可以是对被保险人具有保险利益的其他人。投保人应具有民事权利能力和民事行为能力。 一、一、 寿险保全基本概念寿险保全基本概念三、三、 简单保全受理业务介绍简单保全受理业务介绍二、二、 保全业务基本规则保全业务基本规则保全业务受理控制要点n 申请人及申请资格人的确认严把各类业务中申请人资格审核关，资格审核无误后，要留存保单正本、申请书、申请资格人证件及代办人证件与其他相关证明；对于无法确认申请人身份资格的保件，不得受理相关的手续。 n 申请事项的合法合约性申请的事项是否为条款或合同约定事项，是否违反国家法律及公司有关规定，是否会影响合同的公平，是否会侵犯合同其他当事人或关系人的合法权益，是否会损害公司利益等。保全业务一般申请主体资格一般为投保人、被保险人或受益人。当申请主体为未成年人时，应由其法定监护人代为行使申请权。n 受益人变更由被保险人申请或投保人在征得被保险人同意后申请。n 满期金和各种年金给付作业的申请主体为生存受益人（被保险人）。n 死亡保险金的申请主体为保单指定的受益人。n 领取方式变更的申请人为投保人或被保险人。n 保费豁免的申请人为投保人或被保险人或被保险人的法定监护人。n 被保险人信息变更的申请人为被保险人本人或投保人。n 其他保全项目均为投保人。保全业务一般应备文件n 保险单正本、最后一期缴费凭证及以往发生的各类保全批单n 人寿保险变更申请书（或复效申请、迁移申请、给付申请等）n 相关人员有效身份证明原件n 其他相关证明原件n 如为委托办理，则在提供前述资料外，另需提供委托书及代办人身份证明原件申请书填写关注事项n 应由具有申请变更资格的主体或其代办人填写；n 变更申请书用黑色、蓝黑色钢笔或签字笔正确完整地填写；n 申请投保人变更、受益人变更等项目，如果投保人与被保险人不是同一人的，需征得被保险或法定监护人签名同意。申请资料提供的说明（一）有效身份证件的提供。保全业务中的有效身份证件包括：身份证、驾照、户口簿、护照、回乡证（港澳台居民）军人证件等，且以上证件须为原件。具体办理业务时应注意以下问题：1.申请主体本人前来办理，须提供的有效证件应该是附相片可以核对是本人的证件，如身份证、驾照、护照、回乡证、军人证件等；2.代为办理保全业务时，代办人须提供的申请主体的有效证件可以为（一）中的任意一种，但是办理生存给付手续时必须提供户口簿等可以证明其生存状况的身份证件。特殊情况下户口簿无法提供时，可以由户籍所在地的派出所开具相关证明并同时附上加盖派出所公章的相片。（二）各类操作的申请主体和应备文件中，若涉及到被保险人，当其未成年时，由其法定监护人代行各项保险事宜，必须提供监护人身份证明原件及能证明监护关系存在的有关资料。委托代办业务1、代办人（即受托人或称代理人）应提供委托人出具的 授权委托书 （申请主体在 “ 委托人 ” 栏签名并填写身份证号码同时注明委托事项，代办人在 “ 委托代理人 ” 栏签名并填写身份证号码）；2、代办人及委托人的身份证件；3、申请主体的填写完整的保全申请书（若客户没有申请书填写的情况下，可由代办人在柜台代为填写，并在申请人签名处注明： “ 详见授权委托书 ” 字样，同时，客户出具的授权委托书中的委托事项必须清晰、明确）。 当申请内容涉及投保人变更、受益人变更等内容时，则需同时出示投保人及被保险人的委托书。两人以上同时就同一事项向同一人授权的，可以分别出具委托书，也可以采用在同一 授权委托书 上共同签名（含身份证件号码）的形式。 必须由申请资格人亲自办理保全业务n 挂失补发n 保单迁移n 保单质押贷款n 保单补发后 3年内申请退保n 年金首期给付（包括趸领业务）n 如因丧失活动能力不能亲自办理，须出具丧失活动能力等的相关有效证明，或公司派员上门代为办理。保全的注意事项n 1、除退保外，其他保全项目必须以保单有效为前提，如是失效件，应先申请复效。n 2、申请各项保全，投保人必须在签章栏内签章， 并填写身份证号；如申请投保人、受益人变更，同时须由被保险人签章，若被保人未成年，应请法定监护人代签。保全的注意事项n 3、涉及退费、退保及生存金领取金额为 2万元的应由申请人亲自办理，不能代办。n 4、委托办理，受托人需携带本人及委托人的身份证，并在申请书上签名、填注其身份证号， 涉及内容变更及投保人变更、受益人变更等内容时，需同时出示投保人及被保险人的委托书。一、一、 寿险保全基本概念寿险保全基本概念二、二、 保全业务基本规则保全业务基本规则三、三、 简单保全受理业务介绍简单保全受理业务介绍保全的项目n 变更类 ： 指广义保全变更的概念；n 退保类 ： 包括犹豫期撤保、正常退保；n 给付类 ： 包括各种生存给付如年金给付、定期给付、满期给付、红利领取等。投保人基本信息变更 定义： 地址、电话、短信服务等基本信息的变更处理。 申请主体： 投保人。 应备文件：（ 1）人寿保险变更申请书；（ 2）如为委托办理，在提供前述资料外，另需提供委托书及代办人有效身份证明原件。 投保人信息变更 注意事项： 仅为联系地址和电话的变更时，可无需提供保单正本； 申请书中应明确收费地址、投保人住址、工作单位、被保险人住址、工作单位中哪项发生变更； 只涉及联系方式变动的，客户可通过电话（ 95500）、信函、柜台办理等方式申请。变更类变更类投保人姓名、身份证号变更 申请主体： 投保人。 应备文件：（ 1）保单正本；（ 2）人寿保险变更申请书；（ 3）申请人（投保人）有效身份证明原件；（ 4）如为委托办理，在提供前述资料外，另需提供委托书及代办人有效身份证明原件。 被保险人姓名、身份证号变更 申请主体： 投保人或被保险人。 应备文件：（ 1）保单正本；（ 2）人寿保险变更申请书；（ 3）申请人（投保人或被保险人）及被保险人有效身份证明原件；（ 4）如为委托办理，在提供前述资料外，另需提供委托书及代办人有效身份证明原件。 被保险人姓名、身份证号变更 注意事项： 被保险人信息变更是指非被保险人主体变更，当提供的资料无法证明变更前后的被保险人为同一人时，如被保险人姓名及身份证件号码同时变更应特别注意，应出具载有变更记录的户口簿等证明或由户口所在地的派出所出具相关证明，必要时应委托生调部门调查。 当被保险人姓名发生变更时，须被保险人在变更申请书上签字，以留存签字样本 。变更类变更类投保人变更申请主体： 原投保人和现投保人 。 应备文件：（ 1）保险单正本；（ 2）人寿保险变更申请书；（ 3）新投保人、原投保人及被保险人三方有效身份证明原件；（ 4）被保险人签名同意书（或由被保险人在变更申请书上签名）；（ 5）如为委托办理，在提供前述资料外，另需提供委托书及代办人有效身份证明原件。 投保人变更 注意事项 变更申请书上须写明新投保人详细资料（可参照投保单相应栏目填写）新投保人对被保险人须有可保利益，且应符合条款规定； 申请书上须有原投保人、新投保人和被保险人签名； 投保人变更时，应重新选择收费方式，办理相应手续：如原缴费方式为银行转帐的，若投保人变更后缴费形式不变，应由新投保人重新出具委托银行划款授权书； 如原投保人死亡，须提供投保人死亡证明，由原投保人的法定继承人委派一名代表，申请变更投保人 。变更类变更类受益人变更 受益人姓名变更同此要求。 申请主体： 被保险人；投保人申请时，须经被保险人书面同意。当被保险人为未成年人时，由其法定监护人代为行使申请权。 应备文件：（ 1）保险单正本；（ 2）人寿保险变更申请书；（ 3）投保人有效身份证明原件及被保险人亲笔签名同意书（被保险人提出申请时不需要）；（ 4）被保险人有效身份证明原件；（ 5）如为委托办理，除提供前述资料外，另需提供委托书及代办人有效身份证明原件。 受益人变更 申请资格人 ： 被保险人 投保人申请时，须经被保险人书面同意。 当被保险人为未成年人时，由其法定监护人代为行使申请权 。 特殊应备文件： 投保人有效身份证明原件及被保险人亲笔签名同意书（被保险人提出申请时不需要） 被保险人有效身份证明原件 变更后受益人的有效身份证明原件变更类变更类受益人变更 注意事项 申请书中必须写明新受益人的姓名、性别、与被保险人的关系及分配方式。还应写清是更换受益人、增加受益人、还是受益人姓名更正。 申请书必须详细注明受益人与被保险人的关系，受益人姓名、性别、身份证件号码、受益方式（受益顺序、受益比例等） 不写分配比例时应同客户作确认，只有一位受益人受益方式默认为顺位； 被保险人死亡后不得变更身故受益人。变更类变更类红利领取方式变更申请主体： 投保人。