银行合规管理论文银行保险论文

银行合规管理论文银行保险 论文浅析衢州市农业银行信息化的合规管理金融信息化是指构建在由通讯网络、计算机、信息资源和人力资源组成的国家信息基础框架之上，由具有统一技术标准，通过不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络，将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的信息系统互联在一起，创造银行经营、管理和服务新模式的系统工程。中国农行信息化建设从微机单机网点建设起步，走过了微机网络、城市网络、省域集中式网络，最终实现全国数据大集中。全国数据集中工程的完成，不仅统一了全行的业务应用，而且为全行性金融产品创新打造了一个稳固的基础技术平台。2007 年，农行业务系统和生产运行工作成功由北京迁移至位于上海的数据中心，全行在生产技术基础平台建设上有了重大突破，实现了全国数据中心核心业务数据在北京的远程备份和应急恢复，为全行生产系统的安全稳定运行提供了强而有力的保障。此外农行还研究并开发应用了金融产品体系，建成了网上银行、电话银行、客服中心以及自助终端在内的较为完备的电子银行交易渠道。中国农业银行的信息化改变了其传统的工作方式，实现了业务处理的自动化、服务的电子化、管理的信息化和决策的科学化，从而为客户提供快捷方便的服务，大幅度地提高了银行业的企业绩效。衢州市农行也在农总行这一系列的改革变化中不断接受新事物，在这一系列的转变中加快步伐，迅速发展，由先前的手工结算转变为如今的系统统计，在 ABIS 系统之外根据业务需求在支行网点上线 BIBS 系统，并于 2010 年下半年将原先的 CMS 信贷系统替换成现在更为优化的 C3 信贷审批系统，2010 年末上线新的 IFAR 系统。 然而世间瞬息万变，随着金融业的快速发展和金融环境的日趋复杂，各家商业银行纷纷涌入衢城，抢占衢州经济市场份额，衢州市农行面对的金融风险也愈加复杂化、多元化，强化风险监管是保证银行稳健持续经营的必然选择。风险监管是建立在有效的数据分析基础上的，而经营数据和客户数据却往往分散在各个系统中，缺少有效的数据集成，多个分析系统各自采集和加工，导致口径不一，数据不准，风险管理难以实施。这就需要对系统进行合规化的建设。美国纽约大学信息系统教授 Kenneth C. Laudon 曾说：“作为企业重要的战略资源之一的信息系统太重要了，所以不能只把它交给技术人员去处理。”系统中各项基础数据的输入都是由前台的工作人员录入的，因此使用系统的操作人员的行为规范化程度也影响着数据的准确度。为此衢州农行的信息化建设必须合理规划，规范操作，实行合规管理。 首先是制度上的规范。基础数据平台可以实现对主要经营系统数据的统一采集、规范集成和加工处理，这将为提高我行的风险管理水平，实施全面风险管理，提供强大的数据和系统支持。但它并不是一个短期的 IT 项目，它是一个包括系统建设、数据治理、标准规范和流程再造等诸多内容的系统工程，是一个长期的、持续改善的过程。这样一个浩大复杂的工程，要取得成功，必须树立正确的指导思想，引入正确的方法论，建立对应的安全研发制度 其次是规范化相关的硬件设施。启用新机房，逐步完成资源池建设 ：以机房搬迁为契机，推动资源整合与优化，统一资源配置，逐步建立资源共享、动态分配的开放平台基础架构资源池。衢州原先的机房设施陈旧，多且沉重的机器设备置于高楼，较不符合一般机房的设置要求。目前新的机房环境正在改建中，相信规范化的硬件环境必能为衢州农行的信息化建设提供更为有力的物质基础。 最后是人员操作的合规化。人才是银行信息化的核心，规范操作是银行信息化的重点。无论制度再完美，硬件设施再优越，一个小小的操作失误都将导致数据的偏差，埋下风险隐患。各个商业银行的入驻在一定程度上导致了衢州市农行人才的大量流失，新引入的人才又由于从事时间短，在操作的合规上有所欠缺。为此衢州市农行大力开展合规文化学习，组织合规文化演讲等活动从思想上加强员工的合规意识，并通过差错奖惩机制来强化员工合规操作行为。