风险管理与业务创新担保培训课件——担保机构的核心生命力

风险管理与担保创新 担保机构的核心生命力1交流的内容第一部分 风险管理 一、看待风险的四个角度二、瀚华担保的风险理念三、风险识别和尽职调查第二部分 担保创新一、创新的本质二、创新的目的三、创新的机遇四、创新的策略五、创新的切入点2第一部分 风险管理3一、看待风险的四个角度金融市场融资交易企业经营管理过程角度4与大企业相比，这是一个 “ 次级 ” 市场：生命 短资产 小治理 乱一、看待风险的四个角度角度一：金融市场5一、看待风险的四个角度角度二：融资交易骗 保与逆向选择保 前冒 险与道德风险保 后博奕6一、看待风险的四个角度保前：骗保企 业 担保机构信息不对称7一、看待风险的四个角度保前：逆 向 选择担保介入 融资成本高危险客户、冒险家或骗子进入市场可靠客户、老实人退出市场8一、看待风险的四个角度保后：冒险与道德风险暴利项目的诱惑有限责任公司制度的驱动违背保前承诺去冒险成则皆大欢喜败则独善其身道德风险9市场地位 原料、运输、资产取得价、价格传导能力抗险能力 财务、银根、资产受损的修复能力管理能力 薪酬待遇、社会地位、人员素质稳 定 性 产品更换、模式变化一、看待风险的四个角度角度三 ： 企业经营10大企业 小企业分析 易 难控制 难 易化解 难 易承担 难 易一、看待风险的四个角度角度四 ： 管理过程11风险是客观存在的风险带来了市场机会识别是核心，管理是必备手段一、看待风险的四个角度结 论12在现有的信用体系中识别、在现有的法律体系中管理，是担保机构经营环境的 最大挑战 。 一、看待风险的四个角度思 考13如此险恶的环境下，是什么推动着大家对担保业的热情？一、看待风险的四个角度启 示中小企业成长性极大的需求市场金融改革的机会14二、瀚华担保的风险理念15风险理念（之一）风险第一是担保机构发展的永恒主题二、瀚华担保的风险理念16风险理念（之二）二、瀚华担保的风险理念理论风险和实践风险有本质的区别动态 可 控 可转化风险管理水平决定担保公司的发展水平17风险理念（之三）二、瀚华担保的风险理念分析 控制化解 承担风险管理的四个重要环节风险一旦被识别就没有风险18风险理念（之四）二、瀚华担保的风险理念多数情况下，加法才是化解风险的良方担保综合收费应与风险度和业务种类匹配收入损失率应作为中小企业贷款管理的考核指标典当做法不能体现担保公司管理中小企业的专业水准19风险理念（之五）二、瀚华担保的风险理念l软信息比硬信息 重要l专业化比多元化 重要l商业模式比行业 重要l法定代表比法人 重要l生产企业 关键 是成长判断l商贸企业 关键 是过程控制l客户 关键 是七分选三分管l保前 关键 是真实尽职调查四关键四重要20三、风险识别和尽职调查21前 言看本质！看真实面目！看赖以生存的条件！三、风险识别和尽职调查薄书读厚厚 书读薄首先，有企业整体形象 其次，论证关注部分22（一）职 责l 还原企业，客观评价，揭示对称信息l 理清思路，初步判断，形成调查报告三、风险识别和尽职调查23（二）原 则 双人调查 实地查看 全面分析 真实反映 全员风险三、风险识别和尽职调查24（三）内 容三、风险识别和尽职调查真实性 还款 来源 反 担保措施对小企业的调查没有标准，只有方法！25（四）心 态v永远要坚持客观公正v善于沟通、乐于合作v用自己的眼睛去观察用自己的头脑去思考不要被客户牵着走三、风险识别和尽职调查26（五）方 法n 收集资料n 实地走访n 与管理层面谈n 帐务核实及财务分析n 全方位、多渠道的信用调查三、风险识别和尽职调查内部外部27（六）关 注u 核心技术u 或有负债u 关联企业和关联交易u 涉诉事件 , 未决和潜在诉讼u 核心管理者的个人资产情况三、风险识别和尽职调查28（七）技 巧q事前准备、知己知彼、确定目标q聆听：前半场