最终版邵阳市邮储银行2012年一季度经营财务分析2

12012年一季度经营财务分析2012 年一季度，我分行认真贯彻落实第五次邮储银行工作会精神，为实现“强行富民”战略工程，推行“158”计划，科学应对复杂多变的经济形势和日趋激烈的市场竞争，各项经营管理工作“抓早、抓实、抓好”卓有成效，以优异的成绩向邵阳邮储银行成立“4 周年”献礼，全市呈现出蓬勃向上的良好发展局面：营业收入继续保持高增长态势，储蓄业务创历史新高，累计净增 5.8 亿元；公司业务触底反弹，净增 1.87 亿元；信贷业务个贷净增 2.83 亿、小贷净增 2.3 个亿，双双排名全省第一，保险业务继续领跑全省。但是收入、利润欠预算进度大，个别县支行业务发展相对滞后，公司业务创收能力也需进一步挖掘，因此为实现黄行长提出的上半年“时间过半，任务过半”目标，下阶段各项工作仍需加紧、加强，不能有任何松懈。现将 2012 年一季度经营财务情况通报如下。一、收入完成情况（一） 、收入同比增幅明显，收入仍欠进度。23204 43575490 66878052 936510672 1201013288 146232162105146613013144702000400060008000100001200014000160001月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月2011年 2012年同 比 增 加 1475万 ， 增幅 46.3%一季度全市营业收入保持较高的增长态势，同比增长迅速，但收入仍欠产。 截至 3 月底，全市累计完成营业收入4661 万元，同比增加 1475 万元，增幅 46.29%，完成省定收入进度 21.58%，欠平均进度 3.42 个百分点，欠产 739 万；完成市定进度 21.19%，欠进度 3.81 个百分点，欠预算绝对值 839万，若按一季度 23%预算进度计算，仍欠进度 1.81 个百分点，欠产 399 万。经营项目 2012 年 3月 本年累计全市收入占比全省平均占比2011 年累计同比增加 全市增幅全省平均增幅1.利润总额 700 1511.8 1046.93 464.87 44.40% 2.营业净收入 1648.4 4661.3 3186.3 1475 46.29% 48.59%其中：（1）储蓄利差收入533.9 1505.5 32.30% 27.48% 1198.3 307.2 25.64%28.94%（2）信贷业务收入 731.1 2041.6 43.80% 43.49% 1083 958.6 88.51% 73.64%其中：小企业 50.4 137.5 2.95% 1.1 136.4 12400.00% （4）对公业务收入 221.6 649.5 13.93% 16.85% 442.9 206.6 46.65% 45.72%（5）中间业务收入 161.8 464.7 9.97% 12.18% 462.1 2.6 0.56% 2.人均创利 0.98 2.11 1.53 3（二）重点业务收入增幅情况318646611475 10882042954 11981506307 443 650 207 457 465 80500100015002000250030003500400045005000营 业 收 入 信 贷 储 蓄 公 司 中 间2011年 2012年 增 量1、信贷业务收入。一季度全市信贷收入完成 2042 万元，同比增加 954 万元，对全市收入增长贡献度为 65.8%，信贷收入增幅为 88.51%，高于全省平均增幅 14.9 个百分点。信贷收入占营业收入比为 43.8%，较上年末上升了 4.66 个百分点，高于全省平均 0.31 个百分点。但个贷收入受五免一和还款的影响,三月比二月收入少了 3.3 万,尽管二月份新增了 3667 万个贷，三月个贷还款还了 7400 万元，其中小贷还款 5500 万。2、储蓄业务收入。一季度全市完成储蓄利差收入 1506 万元，同比增加 307 万，增幅 25.64%，低于全省平均增幅 3.3个百分点。储蓄利差收入对全市收入贡献度为 32.3%，较上年末下降了 3.2 个百分点，高于全省平均占比 4.8 个百分点。43、公司业务收入。一季度全市完成公司收入 650 万元，同比增加 207 万元，增幅 46.65%，高于全省增幅 0.93 个百分点，公司业务收入对全市收入贡献度为 13.93%，较上年末提高了 0.23 个百分点，但仍低于全省平均占比 2.92 个百分点。4、中间业务收入。一季度全市实现中间业务收入 465 万元，同比增加 8 万元，增幅为 0.56%。其中异地、跨行手续费收入实现 169 万元,同比增长 44 万，保险收入实现 192 万元,同比增长 8 万元，小额账户管理费一季度实现 46.75 万元,与一月抵减去年四季度小额扣收收入 34.5 万后实现收入 12.25万元，同比减少 55 万元,去年一季度收了上年四季度的小额扣收手续费收入。（三） 、各地市分行收入完成情况截至到3月底全市累计实现收入4661万元，我行收入对全省收入总量贡献度排名第二，高于衡阳分行，仅次于长沙分行。但从3月单月收入完成情况来看，衡阳分行已超过我行。从全省各市州分行收入任务完成情况看，各地市分行都存在欠产，我分行完成省定收入进度21.58%，排名第七，高于全省平均进度0.34个百分点；从收入增幅看，全省平均增幅为48.59%，其中增幅较高的衡阳分行增幅为61.19%，我行增幅为46.3%,低于全省平均增幅2.3个百分点，排名第八。具体明细见下表：5单位：万元，%单位25 亿收入预算当月完成完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%排名长沙 35400 2886 8.15 -64 7633 21.56 8 -3.44 -1217 2726 55.54 3 株洲 14300 1104 7.72 -87 3098 21.67 5 -3.33 -477 990 46.94 7 湘潭 10800 792 7.33 -108 2239 20.74 13 -4.26 -461 653 41.12 11 衡阳 20600 1699 8.25 -18 4616 22.41 1 -2.59 -534 1752 61.19 1 邵阳 21600 1648 7.63 -152 4661 21.58 7 -3.42 -739 1475 46.30 8 岳阳 14500 1199 8.27 -9 3186 21.97 4 -3.03 -439 1146 56.19 2 常德 15100 1199 7.94 -59 3255 21.56 9 -3.44 -520 1024 45.89 9 张家界 5900 463 7.85 -29 1318 22.35 2 -2.65 -157 467 54.81 4 益阳 18000 1296 7.20 -204 3745 20.81 11 -4.19 -755 828 28.36 14 娄底 11600 871 7.51 -96 2408 20.76 12 -4.24 -492 666 38.23 12 郴州 22300 1545 6.93 -314 4423 19.83 14 -5.17 -1152 1134 34.49 13 永州 18900 1447 7.65 -128 4001 21.17 10 -3.83 -724 1282 47.17 6 怀化 15900 1210 7.61 -115 3443 21.66 6 -3.34 -532 1155 50.46 5 自治州 10400 811 7.80 -55 2299 22.11 3 -2.89 -301 711 44.74 10 市州小计 235300 18169 7.72 -1439 50326 21.39 -3.61 -8499 16008 46.64 直属行 8600 421 4.90 -295 1520 17.67 -7.33 -630 475 45.52 省分行 6100 331 5.43 -177 1256 20.60 -4.40 -269 883 236.12 合计 250000 18922 7.57 -1911 53102 21.24 -3.76 -9398 17366 48.59 6（四） 、各县（市）支行收入完成情况一季度我分行累计实现收入4661万，完成市定收入进度的21.19%，其中完成较好的有邵东支行（22.9%） 、新邵支行（22.2%） 、武冈支行（22.2%） ，欠进度较多的支行有城西营业管理部（18.2%） 、邵阳县（18.7%） 、城东营业管理部（19.6%） ；全市收入累计欠产399万（按23%进度） ，其中欠产较多的支行为邵阳县（-79.8万） 、城东营业管理部（-75.3万） 、城西营业管理部（-60.8万） ；从3月当月收入进度完成情况来看，邵东支行已完成当月收入进度，超产5.7万；新宁（-33.3） 、城东营业管理部（-31.2万） 、邵阳县（-30.7万）欠产较多，占全市当月平均收入欠产总量的65%。具体见下表：2012 年 3 月预算收入完成明细表单位 计划 当月完成 累计完成 完成预算当月欠市定平均预算累计欠市定预算(23%)较上月收入新增去年同期累计数 增幅%城东 2204 152.49 431.58 19.6% -31.2 -75.3 8.2 317.9 35.74%城西 1276 89.74 232.64 18.2% -16.6 -60.8 14.7 106.0 119.47%市区小计 3480 242.23 664.21 19.1% -9.5 -136.2 423.9 邵东 3200 272.35 731.93 22.9% 5.7 -4.1 11.7 419.0 74.69%新邵 2080 155.8 462.2 22.2% -17.5 -16.2 6.6 325.1 42.15%邵阳县 1860 124.3 348 18.7% -30.7 -79.8 12.0 302.3 15.13%隆回 2770 209.6 607.8 21.9% -21.2 -29.3 10.6 394.6 54.02%洞口 2530 195.03 553.58 21.9% -15.8 -28.3 8.9 403.9 37.06%武冈 1830 146.04 406.18 22.2% -6.5 -14.7 7.9 288.2 40.92%绥宁 1290 97.78 278.77 21.6% -9.7 -17.9 4.6 194.2 43.53%新宁 1620 101.71 318.34 19.7% -33.3 -54.3 -14.4 252.9 25.88%城步 1340 103.56 290.19 21.7% -8.1 -18.0 9.3 200.1 44.99%合计 22000 1648.4 4661.2 21.2% -146.7 -398.8 82.9 3204.4 45.46%7邵东、邵阳县、新宁支行一季度重点业务收入对比分析：重点业务收入对比单位 信贷收入2011年累计增量 增幅 公司收入2011年累计增量 增幅储蓄收入2011年累计增量 增幅邵东 319 173 146 84% 69 8 61 763% 218 173.1 44 26%邵阳县 126 123 3 3% 57.5 37 20.5 55% 123 98.2 25 25%新宁 101 68 33 49% 52.5 51 1.5 3% 121 96.6 25 26%从重点业务收入对比情况看，邵东、邵阳县、新宁支行储蓄业务收入增幅差距不大，基本能达到全市平均增幅水平；邵阳县支行收入欠产主要为信贷业务发展相对滞后，一季度信贷业务收入同比同比增长3万，增幅仅3%（全市平均增幅88.51%） ，而发展较好的邵东支行信贷收入增幅已达84%，增量146万；邵阳县公司业务收入增幅为55%，增量为20.5万，高于全市平均增幅；新宁支行公司业务发展遇到瓶颈，一季度公司业务下降了6900万，公司业务收入同比增幅仅为3%，大幅落后于全市平均增幅（46.65%） 、是新宁支行欠产较多的主要原因之一，而信贷业务收入新宁支行增幅为49%，低于全市平均增幅39.5个百分点，增量为33万。8二、成本费用、利润完成情况1、成本费用完成情况：（1） 、总体情况一季度全市成本费用总支出为3194.59万元,其中营业税金及附加200.23万元；业务及管理费2490.86万元(其中折旧100.11万元);贷款资产减值损失503.5万元。与去年同期相比成本费用总支出增加1027.22万元,增幅为47.39%，由于受新拨备政策影响，全市资产减值损失同比增幅达794.00%，增量达447.18万元，对今年利润影响较大。本年累计完成 占比 去年累计 增幅 增量项目 万元 % % 万元总支出 3194.59 2167.37 47.39 1027.22 其中：业务及管理费 2490.86 77.97 1965.28 26.74 525.58 其中：折旧 100.11 3.13 101.25 -1.13 -1.14 资产减值损失 503.50 15.76 56.32 794.00 447.18 营业税金及附加 200.23 6.27 145.77 37.36 54.46 92、支出结构情况 业务管理费明细表项目名称 本年累计 去年累计 增量 增幅业务及管理费 2490.86 1965.28 525.58 26.74%职工工资 823.16 750.57 72.59 9.67%职工福利费 93.59 84.75 8.84 10.43%工会经费 16.46 15.21 1.25 8.22%职工教育经费 16.46 15.21 1.25 8.22%社会保险费 128.08 130.93 -2.85 -2.18%住房公积金 65.87 65.91 -0.04 -0.06%劳务性支出 229.74 145.67 84.07 57.71%折旧及摊销 160.16 138.2 21.96 15.89%广告费 17.43 8.19 9.24 112.82%业务宣传费 33.16 34.71 -1.55 -4.47%业务招待费 18.42 7.38 11.04 149.59%租赁费 133.25 83.23 50.02 60.10%修理费 34.67 22.49 12.18 54.16%电子设备运转费 49.85 39.96 9.89 24.75%钞币运送费 43.62 40.45 3.17 7.84%安全防卫费 30.3 13.11 17.19 131.12%业务材料费 29.98 65.52 -35.54 -54.24%车辆使用费 38.47 27.08 11.39 42.06%水电取暖费 32.73 23.33 9.4 40.29%邮电费 22.66 16.38 6.28 38.34%印刷费 21.17 22.1 -0.93 -4.21%物业管理费 2.58 13.12 -10.54 -80.34%会议费 33.26 22.91 10.35 45.18%差旅费 13.98 17.88 -3.9 -21.81%公杂费 32.13 55.68 -23.55 -42.30%书报资料费 3.33 4.67 -1.34 -28.69%劳动保护费 0.68 2.08 -1.4 -67.31%税金 2.98 1.01 1.97 195.05%财产保险费 1.76 2.23 -0.47 -21.08%聘请中介机构费 1.25 0 1.25 其他管理费 0.2 0.58 -0.38 -65.52%业务拓展费 359.48 94.74 264.74 279.44%10总支出的结构：业务及管理费占比 77.97，同比增加开支 525 万元;资产减值损失占比 15.76，同比增加 447.2 万;营业税金及附加占比 6.27，同比增加 54.46 万。截止3月末，全市业务及管理费2490.86万元(其中折旧100.11万元，贷款资产减值损失503.5万元).与去年同期相比增加525.58万元,增幅为26.74%。主要是工资及工资性费用增加81万元,劳务性支出增加84万元，租赁费增加50万，业务拓展费用增加264.7万，增幅为279%。(1)工资及工资性费用1143.6万元,费用占比为45.9%,较去年同期增加81万元,增幅为6.2%;其中工资开支823.16万元，费用占比为33%,比去年同期增加72.7万元;工资性费用为320.46万元 ,比去年同期增加8.5万元;劳务性支出为229.7万元，费用占比为9.2%,比去年同期增加84万元。（2） 、折旧及无形资产摊销160.16万元,费用占比为6.4%。（3） 、其他可控成本发生957.28万元，费用占比为38.4%,比去年同期增加122.46万元,其中业务拓展费用开支359.48万元，比去年同期增加264.7万元,与收入占比为7.7%;租赁费为133.25万元，较去年同期增加47.4万元；安全防卫费开支30.3万，同比增长17.2万。11与去年同期相比,费用还原后增幅较大的费用主要是劳务性支出、广告费、车辆使用费及会议费。要加大会议费、业务招待费、车辆使用费的可控成本管理。业务拓展费用比去年同期增幅大，主要是兑现去年四季度的业务发展费用。各县支行要明确今年的业务拓展费用比例，不能剔除去年的来单独计算，所以只有靠业务发展多创收来解决部分县支行的遗留问题。2、利润完成情况截至到3月底全市共完成利润1511.9万元，完成省定进度21.6%，欠绝对值263万元，完成市定进度20.2%，欠进度4.8个百分点，欠产363万元。除市区外,各县都未完成利润进度,欠进度较少的支行:城步（24.85%） 、武冈（24.48%） 、新邵（23.36%） ；欠进度较多的支行：邵阳县（11.2%） 、新宁（14.83%） 、洞口（16.6%） 、邵东（19.16%） 。与去年同期相比,增幅为负增长有邵阳县(-27%)和新宁(-1%)。具体明细见下表:2012 年 3 月全市利润完成情况单位:万元单位 计划 数 累计完成 完成进度 去年同期 数 增量 增幅市分行 -980 -128.29 25.00% -161.42 33.13 21%邵东 1430 273.93 19.16% 165.83 108.1 65%新邵 940 219.6 23.36% 170.75 48.85 29%邵阳县 750 84.00 11.20% 115.19 -31.19 -27%隆回 1400 283.8 20.27% 185.12 98.68 53%洞口 1280 212.48 16.60% 182.75 29.73 16%武冈 810 198.28 24.48% 135.62 62.66 46%绥宁 580 117.67 20.29% 82.56 35.11 43%新宁 700 103.84 14.83% 105.24 -1.4 -1%城步 590 146.59 24.85% 65.22 81.37 125%合计 7500 1511.9 20.16% 1046.86 465.04 44%12利润欠进度原因分析：（1） 、一是收入欠进度大，一季度累计欠收入绝对值839万元，平均每个月欠了200多万。一季度收入的大幅欠产导致利润完成压力加大。尽管一季度业务发展期末余额取得了开门红，但信贷业务放款会在次月产生收入，所以三月当月放了1。3个亿，每月产生100多万收入是体现在四月份。另外今年公司业务余额只在3月底才发力净增，对一季度收入贡献不大。（2） 、二是拨备大幅提高。一季度累计信贷放款3.2个亿,产生信贷拨备504万,其中正常拨备了450万,由于今年信贷拨备政策的改变,正常类拨备政策的提高,当月放的信贷,拨备在当月体现,所以与去年同期相比,一季度450万的正常拨备严重影响了利润的完成。各支行拨备明细全市 2012 拨备明细单位 本季度拨备 去年累计 增量 增幅 拨备覆盖率市区 137 9 128 1420% 212%邵东 80 6 74 1190% 494%新邵 43 12 31 260% 327%邵阳县 26 15 12 80% 274%隆回 58 6 52 821% 1376%洞口 46 4 42 1143% 497%绥宁 14 2 13 735% 新宁 38 0 38 37700% 322%13城步 21 1 19 1371% 700%武冈 41 2 40 2469% 812%全市合计 503 56 447 793% 393%受省分行新拨备计提政策影响，我行一季度拨备大幅增长，累计计提503万元，同比增加447万元，增幅达793%，对利润影响很大，其中增长较多的支行有市区增长128万，增幅1420%；邵东增长74万，增幅1190%；隆回增长52万，增幅821%；全市拨备覆盖率为393%，拨备覆盖率排名前三的支行是隆回为1376%，武冈（812%） 、城步（700%） 。三、各项业务完成情况（一） 、个人储蓄业务截止到 3 月底，全市储蓄时点余额为 194.8 亿，累计净增24.3 亿，其中银行自营个人存款余额 42.8 亿，银行占比21.99%，较年初上升 1.43 个百分点;本季银行自营累计净增5.79 亿，自营新增存款占比为 23.86%，高于余额占比 1.87 个百分点，储蓄余额增幅达 13.23% ，高于全省平均增幅 2.86个百分点。累计净增全省排名第二，落后于衡阳分行 7300 万元；全市完成省分行“80 亿计划”分解任务进度 73.71%，进度全省排名第四，较上月下降 2 位。自营活期比重为42.47%，低于全省平均活期占比 1 个百分点。146.54.83.45.83.52.33.1 3.4 3.3 3.64.02.33.40.6 0.10.01.02.03.04.05.06.07.0衡 阳 永 州 湘 潭 邵 阳 娄 底 自 治 州 岳 阳 怀 化 益 阳 常 德 郴 州 株 洲 长 沙 张 家 界 直 属 支 行储 蓄 存 款 本 季 净 增储 蓄 存 款 本 季 净 增各支行储蓄发展情况一季度，各支行储蓄业务都保持较好的增长势头，全市累计净增 5.79 亿元，比去年同期（4.56 亿）多净增 1.23 亿,（全市完成“新春杯”竞赛任务 120.54%。从储蓄余额累计净增情况看，全市累计净增余额在 5000 万元以上的支行有 6 个，其中邵东支行累计净增超亿元，达 1.09 亿元。从“新春杯”任务完成进度看，全市各支行全部完成“新春杯”竞赛任务进度，超进度较多的支行有邵东（157.35%） 、新邵（147.28%） 、武冈（142.37%） 。从活期占比来看，全市各支行差距较大，其中洞口、武冈、新邵、邵阳县活期存款占比较小，活期占比在40%以下，邵东、隆回、新宁支行活期存款较多，活期占比都在 50%以上。15储蓄业务发展情况表单位 储蓄余额 本月净增 累计净增 一季度计划 一季度计划 进度 活期比重城东 49672 1,200 5,489 5400 101.65% 41.63%城西 25001 1,624 3,611 3600 100.30% 41.98%市 区 74673 2,824 9,100 9000 101.11% 41.75%邵 东 60441 911 10,857 6900 157.35% 50.84%新 邵 47191 -151 6,190 4320 143.28% 35.14%邵阳县 35329 -398 4,301 4140 103.89% 38.79%隆 回 47017 2,193 6,089 5400 112.76% 50.61%洞 口 45084 -407 5,017 4800 104.53% 32.04%武 冈 38066 938 5,894 4140 142.37% 36.95%绥 宁 22614 216 2,462 2400 102.58% 42.84%新 宁 33780 2,052 4,868 3900 124.81% 50.01%城 步 24168 630 3,082 3000 102.75% 44.96%全 市 428362 8,808 57,861 48000 120.54% 42.47%全市各金融机构储蓄业务发展情况96.3158.944.0127.034.8 22.2233.5190.642.010.9 14.8 3.2 16.8 4.3 3.5 26.9 20.0 4.90.050.0100.0150.0200.0250.0工 商 银 行 农 业 银 行 中 国 银 行 建 设 银 行 农 合 行 城 商 行 农 信 社 邮 储 自 营储 蓄 存 款 余 额 本 季 净 增16截至 2 月底，邵阳市金融机构储蓄存款余额为 907.34 亿元，较 2011 年年底上升了 100.44 亿。我行 2 月份市场占有率为 21%，比 2011 年底下降了 0.14 个百分点，1-2 月我行储蓄存款净增 4.91 亿元，占全市金融机构净增 19.89%，低于我行市场占有率 1.11 个百分点，其中自营储蓄存款市场占有率为4.33%，自营储蓄新增市场占有率为 4.9%，可见我们储蓄存款在 1-2 月分要慢于其他商业银行，自营储蓄新增要稍高于邮政。全市各金融机构储蓄存款市场占有率前三位的是农信社（25.7%） 、邮储（21%） 、农行（17.5%） ，储蓄存款新增市场占有率前三位的是农信社（26.8%） 、邮储（19.89%） 、建行（16.68%） 。（二） 、公司业务完成情况1.公司业务触底反弹，存款余额创历史新高截至 3 月底，全市对公存款时点余额为 16.6 亿，余额绝对值在全省排名第 5 ，与排名第四的直属支行仅差 1000 万元，完成省定“300 亿计划”进度排名第 4。本季对公存款余额净增 1.87 亿，净增全省排名第 4，完成“新春杯”任务计划进度的 94.94%，全市年日均余额为 14.73 亿元，完成“新春杯”任务计划进度 98.17%。我市 1 月份公司存款余额下跌 1.14 个亿，2.3 份月扭转了下跌趋势，净增了 3 个亿，与去年年末相17比累计净增了 1.8 个亿,与去年同期相比多净增了 1.79 个亿.全省公司业务发展情况2.各支行对公存款差距逐渐拉大 1.460.550.47-0.082.390.961.59-0.261.440.382.170.321.830.351.900.041.320.270.74-0.691.300.03-1.00-0.500.000.501.001.502.002.50城 东 城 西 邵 东 新 邵 邵 阳 县 隆 回 洞 口 武 冈 绥 宁 新 宁 城 步全 市 公 司 存 款 余 额 本 季 净 增28.70.313.1-0.75.60.524.92.916.61.912.1-0.213.10.35.3-0.613.9-0.619.91.217.70.614.72.713.11.511.91.516.72.1-5.00.05.010.015.020.025.030.0长 沙 株 洲 湘 潭 衡 阳 邵 阳 岳 阳 常 德 张 家 界 益 阳 娄 底 郴 州 永 州 怀 化 自 治 州 直 属 行全 省 对 公 存 款 时 点 余 额 本 季 净 增18一季度全市除新宁、城西营业部外，其他支行对公存款余额全部过亿元，其中邵东、隆回支行余额超 2 亿元，各支行对公存款余额差距逐渐拉大；从净增情况看，本季净增余额在3000 万以上有 5 个支行，其中邵东支行净增 9600 万，成为全市第六个公司业务时点存款规模过两亿元的县支行、城东营业管理部净增 5500 万，邵阳县净增 3800 万、洞口净增 3500 万、隆回净增 3200 万、绥宁净增 2700 万；存款余额下跌的支行有3 个，其中新宁支行下跌 6900 万，新邵支行下跌 2600 万、城西营业管理部下降 80 万。3.各支行公司业务发展情况：2012 年公司业务发展明细行名 余额 一季度余额 计划 计划进度 年日均余 额一季度日均余额进度年日均余额计划进度累计新增城东 14579 12500 116.63% 12683 126.8% 97.56% 5496 城西 4700 9500 49.47% 5151 73.6% 57.23% -761 邵东 23940 21000 114.00% 16620 103.9% 77.30% 9565 新邵 15857 20000 79.29% 12997 68.4% 68.41% -2618 邵阳县 14390 14000 102.78% 11489 95.7% 76.59% 3819 隆回 21740 21000 103.52% 20706 103.5% 101.00% 3236 洞口 18301 19000 96.32% 16996 117.2% 84.98% 3530 武冈 19033 18000 105.74% 17384 105.4% 102.26% 369 绥宁 13173 13000 101.33% 11310 113.1% 87.00% 2723 新宁 7418 14000 52.98% 11171 82.7% 79.79% -6942 城步 13011 13000 100.09% 10746 93.4% 82.66% 283 全市 166141 175000 94.94% 147254 98.2% 84.14% 18700 19截止到 3 月末，全市对公存款余额为 16.61 亿元，完成“新春杯”计划任务的 94.94%，其中城东营业管理（116.63%） 、邵东（114%） 、邵阳县（102.78%） 、隆回（103.5%） 、武冈（105.74%） 、绥宁（101.33%） 、城步（100.09%）完成了季度竞赛任务；全市日均余额为 14.73 亿元，完成一季度竞赛任务的 98.2%，完成全年日均计划的 84.14%，其中隆回（101%） 、武冈（102.26%）已完成全年日均计划任务。4.全市各金融机构公司存款对比15.20.519.0-3.037.61.544.84.760.75.933.00.021.5-5.024.81.3 5.0 0.4-10.00.010.020.030.040.050.060.070.0邮 政 储 蓄 中 国 银 行 农 业 银 行 工 商 银 行 建 设 银 行 华 融 湘 江 农 信 社 农 发 行 农 合 行对 公 余 额 1-2月 净 增20截至 2 月底，邵阳市金融机构单位存款余额为 261.6 亿元，较 2011 年年底上升了 6.3 亿。我行 2 月份市场占有率为5.8%，比 2011 年底提高 0.37 个百分点；1-2 月对公存款净增0.5 亿元，占全市金融机构净增 7.9%，高于我行市场占有率。全市各金融机构对公存款市场占有率前四位的是建行（23.2%） 、工行（17.1%） 、农行（14.4%） 、华融湘江银行（12.6%） ；中行（7.3%） 、农信社（8.2%） 、农发行（9.5%） 、我行市场占有率为（5.8%）仅高于农合行（1.9%）和村镇银行（0.19%） 。5.存在的不足（1）活期存款占比较低，创收能力有待进一步提高。一季度我市对公存款活期存款占比为 71%，较去年年底下降了 4 个百分点，低于全省平均活期占比 9.65 个百分点，离省行要求的活期比重（85%）还差 14 个百分点。公司业务收入增幅为 46.65%，创收能力有待加强。（2）睡眠户和无效及低效账户过多截至 3 月 31 日，我市共有睡眠户 72 户；零余额账户 137户；余额在 0-10 万元区间的账户 324 户；余额在 10 万-100万区间的账户 132 户；余额在 100 万-500 万之间的账户 78 户；余额在 500 万元及其以上的账户 82 户。10 万元以下的无效及低效账户共 533 户，占账户数的 72.52%。过多的睡眠户和无21效及低效账户未给我行带来实质收益，反而增加了我行账户管理的成本，同时也增加业务风险。（三） 、信贷业务完成情况1.总体情况截止到3月底,全市个贷业务余额已突破11.3亿元，总量在全省排名第二，本月已超过衡阳分行，仅落后于长沙，本季信贷余额净增2.8亿元，比去年同期多净增1.5个亿,其中小额贷款余额为6.3亿元，总量已超过衡阳分行在全省排名第一；商务贷款余额4.76亿元，总量全省排名第二位；二手房贷款余额2810万元，总量全省排名第十。小企业贷款本季净增0.5亿元，贷款结余1.29亿元，在全省排名第4位。25.82.86.53.0 4.41.810.95.611.36.37.74.6 7.03.8 3.81.77.13.59.75.19.65.1 7.74.4 4.41.74.92.34.80.00.05.010.015.020.025.030.0长 沙 株 洲 湘 潭 衡 阳 邵 阳 岳 阳 常 德 张 家 界 益 阳 郴 州 永 州 怀 化 娄 底 自 治 州 直 属 支 行个 贷 余 额 小 额 贷 款222.全省个贷、小贷净增情况2.070.030.600.42 0.360.162.731.472.832.301.170.670.770.540.430.340.04-0.141.040.521.190.770.780.500.400.110.420.400.190.01-0.500.000.501.001.502.002.503.00长 沙 株 洲 湘 潭 衡 阳 邵 阳 岳 阳 常 德 张 家 界 益 阳 郴 州 永 州 怀 化 娄 底 自 治 州 直 属 支 行个 贷 净 增 小 贷 净 增从全省个贷净增来看，一季度我行个贷款净增2.83亿元，排全省第一位，高于衡阳分行1000万元，其中小额贷款净增2.3亿元，占全省本季小额贷款净增量的28.5%，居全省第一位，高于全省排名第二的衡阳分行9300万元，我行小贷净增占个贷净增比为81.3%，创收效益明显。3.各支行信贷业务发展情况全市个人贷款完成进度情况表单 位 小贷余额 本季净 增小贷一季度计划进度商贷余额 本季净增 房贷余额 合计余额 省定全年计划进度城东 5274 2152 116.33% 5065 244 705 11045 47.02%城西 2742 1696 121.12% 3259 647 771 6802 58.05%市区 8016 3848 118.39% 8324 891 1476 17846 52.00%邵东 9238 4543 151.44% 10388 1339 375 20001 91.98%23新邵 6769 2044 113.56% 2177 169 44 8990 59.25%邵阳县 5693 1818 101.01% 989 48 10 6691 48.66%隆回 8948 3296 131.84% 7948 66 32 16928 63.66%洞口 7118 2131 94.72% 7956 983 222 15296 63.53%绥宁 4416 1032 93.79% 930 -13 9 5355 41.58%新宁 3445 1431 102.19% 3154 640 101 6701 68.33%城步 3991 1001 100.14% 2726 410 105 6822 68.65%武冈 5398 1900 100.02% 2981 621 406 8785 62.33%全市 63032 23044 115.22% 47573 5155 2781 113415 62.84%一季度全市个贷净增 2.83 亿元，完成省定全年计划任务的 62.84%，其中小贷净增 2.3 亿元，完成“新春杯”计划进度的 115.22%，全市除洞口（94.72%） 、绥宁（93.79%）外，其他支行都完成了“新春杯”竞赛任务。完成进度前三位的为邵东（151.44%） 、隆回（131.84%） 、城西营业管理部（121.12%） 。小贷净增量在 3000 万以上的支行为邵东（4543 万） 、隆回（3296 万） 。4.小企业信贷业务发展情况2600950 500054042844900150 5000700200 300-1009714711000500(1000)0100020003000400050006000城 西 城 东 邵 东 洞 口 城 步 武 冈 绥 宁 隆 回 新 宁小 企 业 贷 款 余 额 本 季 净 增24截至 3 月底，全市小企业贷款累计授信 45 户，授信额度1.51 亿元，累计放款 94 笔 1.53 亿元，本季度净增 5015 万，信贷结余 1.29 亿，在全省排名第 4 位；从全市小企业贷款余额情况看，小企业贷款主要集中在邵东和市区，其中邵东支行贷款结余 5404 万元、市区贷款结余 3100 万元，共占全市小企业贷款余额的 66.05%。新邵、邵阳县还没成功发放贷款。三月份绥宁支行还款 490 万，我行小企业开始正式进入还款周期，各支行应加强贷后管理，及时做好小企业客户的贷后回访与跟踪服务工作，关注小企业客户资金到位情况，确保 0 逾期、以及百分之百的本息收回率。5.全市金融机构信贷发展情况：56.746.834.462.3 67.416.427.4126.111.30.25.0 1.7 3.0 2.6 4.8 0.8 1.9 1.8 2.0 0.0-20.00.020.040.060.080.0100.0120.0140.0工 商 银 行 农 业 银 行 中 国 银 行 建 设 银 行 农 发 行 农 合 行 华 容 湘 江 农 信 社 邮 储 银 行 村 镇 银 行个 贷 余 额 本 季 净 增25截止2月底，我行信贷余额为11.3亿（含小企业贷款） ，市场占有率为2.5%，较上年末上升0.3个百分点，与各大商业银行相比，我行在信贷总量上还有较大差距，全市市场占有率较高的有农信社，信贷余额126.1万，市场占有率为28.1%，工农中建四大行信贷余额为200.16亿，市场占有率为44.6%；从信贷增量看，我行1-2月增势较快，共净增2亿，高于华容湘江（1.9亿） 、农信社（1.8亿） 、农业银行（1.7亿） 。我行信贷净增量占全市信贷净增总量的8.6%，高于我行市场占有率6.1个百分点。可见我行信贷业务与传统商行差距在缩小。（四） 、信贷资产质量情况全省 2012 年逾期不良明细单位 逾期金 额 本季增（减） 本月增（减） 逾期率 不良金额 本季增（减） 本月增（减） 不良率长 沙 1092 165 -244 0.42% 1011 123 -29 0.39%株 洲 287 -1 -106 0.44% 267 -4 -28 0.41%湘 潭 291 18 -27 0.66% 291 26 -12 0.66%衡 阳 407 39 -33 0.37% 400 31 -12 0.37%邵 阳 611 95 52 0.54% 556 37 33 0.49%岳 阳 1124 83 39 1.46% 1062 50 8 1.38%常 德 943 -11 -78 1.35% 907 171 39 1.30%张家界 274 124 0 0.72% 273 129 80 0.72%益 阳 1495 224 108 2.11% 1304 133 88 1.84%郴 州 909 120 -157 0.94% 897 114 -107 0.92%永 州 714 93 -83 0.75% 677 82 18 0.71%怀 化 1134 320 92 1.47% 1032 241 16 1.33%娄 底 941 124 -89 2.15% 935 119 -26 2.13%自治州 166 62 -7 0.34% 161 62 18 0.33%直属支行 119 -20 -21 0.25% 115 -2 -3 0.24%26全省合计 10508 1436 -555 0.84% 9916 1353 114 0.79%1、全省逾期和不良情况截止到3月底，全省逾期贷款金额为1.05亿万，我市逾期金额为611万，本季逾期上升95万，本月逾期上升52万，逾期率0.54%，较上月减少0.01个百分点，低于全省0.3个百分点；全省不良金额为9916万元，我市不良金额为556万元，本季增加37万，本月不良新增33万元，不良率为0.49%，较上月下降了0.02个百分点，低于全省平均0.3个百分点。2、各支行逾期不良贷款情况截至 3 月末，全市逾期贷款为 611 万元，本季增加 25 万元，逾期率为 0.54%，其中城东营业管理部和洞口支行逾期控制较好，分别下降了 28 万和 21 万，隆回逾期上升了 28 万、武冈上升了 27 万；全市不良贷款为 556 万，本季上升了 37 万，不良率为 0.49%，不良上升较多的支行有新宁（19 万） 、城西营业管理部（10 万） 、武冈（8 万） 、邵阳县（6 万） ，邵东（-4 万） 、隆回（-3 万） 、洞口（-1 万）不良有所下降。全市 2012 年逾期不良明细单位 逾期金额 本季增（减） 逾期率 不良金额 本季增（减） 不良率城东 203 -28 1.84% 201 0 1.82%城西 25 10 0.36% 25 10 0.36%市区 228 -18 1.28% 226 10 1.26%邵东 75 -4 0.38% 75 -4 0.38%新邵 53 0 0.58% 53 0 0.58%27邵阳县 55 2 0.82% 55 6 0.82%隆回 50 28 0.30% 20 -3 0.12%洞口 58 -21 0.38% 55 -1 0.36%绥宁 0 0 0.00% 0 0 0.00%新宁 38 11 0.56% 38 19 0.56%城步 17 0 0.25% 17 0 0.25%武冈 36 27 0.41% 18 8 0.21%全市合计 611 25 0.54% 556 37 0.49%（五） 、中间业务发展情况中间业务发展明细保险 理财 基金 绿卡通 POS 机 信用卡单 位本季净增 本季净增 本季净增 本季净增 本季净增 本季净增城东 79 1294 38.00 1505 0 185城西 127 1200 32.50 815 6 90市区 206 2494 70.5