安徽农村信用社考试《金融基础与商业银行》模拟试卷b

第 1 页 共 11 页安徽京佳教育：/安徽农村信用社考试 金融基础与商业银行模拟试卷 B安徽农信社考试群：174774160一、单项选择题（在下列选项中选择最恰当的一项，。本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分）1、我国人民币的主币是（ ）A 元 B 角 C 分 D 厘2、按复利计算，年利率为 5%的 100 元贷款，经过两年后产生的利息是（ ）A 5 元 B 10 元 C 10.25 元 D 20 元3、以下关于汇率的说法中错误的是（ ）A 汇率是两种货币之间的相对价格 B 汇率的直接标价法可以表示为 1 单位外币等于多少本币 C 我国的汇率报价一般采用直接标价法 D 我国的汇率报价一般采用间接标价法4、香港联系汇率制度是将香港本地货币与哪种货币挂钩？（ ）A 英镑 B 日元 C 美元 D 欧元5、下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则？（ ）A 安全性 B 流动性 C 盈利性 D 政策性6、以下不属于金融衍生品的是：A 股票 B 远期 C 期货 D 期权7、我国于 2003 年初组建的银行业监管机构是（ ）第 2 页 共 11 页安徽京佳教育：/A 中国人民银行 B 中国银监会 C 中国证监会 D 中国保监会8、在国际银行监管史上有重要意义的 1988 年巴塞尔协议规定，银行的总资本充足率不能低于：A 4% B 6% C 8% D 10%9、目前世界上最大的证券交易所是（ ）A 纽约股票交易所 B 伦敦股票交易所 C 东京股票交易所 D 香港股票交易所10、根据 2003 年修订后的中国人民银行法，中国人民银行主要负责：A 实施货币政策、维护金融稳定、提供金融服务B 实施货币政策、维护金融稳定、监管金融机构C 实施货币政策、提供金融服务、监管金融机构 D 维护金融稳定、提供金融服务、监管金融机构11、银行对已承诺贷给客户而客户并没有使用的那部分贷款应收取（ ）A贷款利息 B承诺费 C手续费 D代理费12、我国金融服务“三农”的主力军是下列哪一类金融机构：A 农村信用社 B 城市信用社 C 国有商业银行 D 股份制商业银行13、对其他利率有决定性的影响，当它发生变动时，其他利率也会跟着变动的利率是（ ）A 活期存款利率 B 定期存款利率 C 基准利率 D 名义利率14、目前，金融机构可以灵活设置贷款利率水平，条件是不低于中央银行发布的贷款基准利率的一定幅度，这种利率管理方式称为（ ）A 存款利率的上限管理 B 存款利率的下限管理C 贷款利率的上限管理 D 贷款利率的下限管理第 3 页 共 11 页安徽京佳教育：/15、银行执行的存贷款利率即名义利率扣除通货膨胀(涨价)以后算出的利率，叫做（ ）A 活期存款利率 B 定期存款利率 C 基准利率 D 实际利率16、先存款、后消费、不能透支的银行卡属于（ ）A 借记卡 B 贷记卡 C 准贷记卡 D 信用卡17、总体来说，投资股票有哪三类风险（ ）A 市场价格波动风险、上市公司经营风险、政策风险 B 赎回风险、上市公司经营风险、政策风险 C 市场价格波动风险、赎回风险、政策风险 D 市场价格波动风险、上市公司经营风险、赎回风险18、以下关于保险责任的说法中错误的是（ ）A 保险公司通常只在保险合同规定的赔付范围内承担赔偿责任 B 除外责任是指保险公司不承担赔偿责任的风险项目 C 财产险一般只承担自然灾害和意外事故造成的损失 D 被保险人故意将财产损坏也可以获得保险公司赔偿19、下列中央银行货币政策工具中不属于传统的“三大法宝”的是（ ）A 公开市场操作 B 再贴现政策 C 存款准备金政策 D 窗口指导20、以下关于外汇储备的说法中错误的是（ ）A 外汇储备通常是可自由兑换的货币 B 外汇储备是一国国际储备的主要组成部分 C 外汇储备通常由非官方持有 第 4 页 共 11 页安徽京佳教育：/D 外汇储备具有保证对外支付的功能二、多项选择题（在下列选项中至少有两项是符合题意的，请找出恰当的选项，多选或少选均不得分。本大题共 20 小题，每小题 1.5 分，共 30 分）1、骆驼评级法（CAMEL）包括（ ）A、资本充足性 B、资产质量 C、管理水平 D、盈利状况 E、流动性2、成本推进型通货膨胀可分为（ ）A、原材料推进型 B、工资推进型 C、利润推进型 D、固定资产推进型3、巴塞尔新资本协议中建立了三大支柱，作为评估国际商业银行业的相关指标。三大支柱是指（ ）A、资本充足率 B、市场风险 C、金融监管 D、市场纪律4、货币政策中常用的中介指标有（ ）A、货币供给量 B、货币流通量 C、物价 D、利率 5、人们常说的货币政策三大法宝是指（ ）A、再贴现政策 B 利率限制 C、公开市场业务 D、存款准备金政策6、下列不属于信贷政策鼓励和支持的领域的是：A 农业 B 高科技产业 C 有利于保护环境的行业 D 高污染企业 E 高能耗7、下列属于原生性金融工具的产品是 。A、商业票据 B、利率互换 C、金融期权 D、债券股票 8、实际均衡利率决定理论认为、利率是由下列 因素决定的。A、货币供给 B、货币需求 C、储蓄 D、投资第 5 页 共 11 页安徽京佳教育：/9、货币政策中常见的中介指标有 。A、货币供给量 B、利率 C、超额准备金 D、基础货币10、传统上按照资本的形式将资本构成划分为三个主要部分分别是（ ）A、股本 B、存款 C、留存盈余 D、债务资本 E、证券投资11、银行信用证中的主要当事人有（ ）A申请人 B受益人 C开证银行 D通知行 E议付行12商业银行卡的基本功能包括（ ）A.交易支付功能 B.消费信贷功能 C.存取现金功能D.委托代理功能 E.信用控制功能13、商业银行的现金资产包括（ ）A.库存现金 B.短期国债 C.在中央银行的存款D.存放于同业的款项 E.托收中资金14、根据担保法规定，可作为贷款抵押物的有（ ）。A.抵押人所有的房地产 B.耕地的土地使用权 C.土地所有权 D.抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具 E.以公益为目的学校、医院等教育设施、卫生设施 15、贷款价格的构成包括（ ）。A、贷款利率 B、贷款承诺费 C、贷款本金 D、补偿余额 E、隐含价格第 6 页 共 11 页安徽京佳教育：/16、银行的促销方式主要包括（ ）。A、广告 B、人员促销 C、公共宣传 D、公共关系 E、销售促进17、担保贷款包括（ ）。A、信用贷款 B、保证贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款 E、票据贴现18、下列属于市场风险的有（ ）。A、利率风险 B、股票风险 C、违约风险D、汇率风险 E、商品风险19、国家风险可分为（ ）。A、政治风险 B、信用风险 C、社会风险D、经济风险 E、操作风险20、下列属于巴塞尔新资本协议规定的商业银行核心资本的有（ ）。A、权益资本 B、公开储备 C、重估储备D、普通贷款储备 E、混合型债务工具三、计算题（本大题共 2 小题，每小题 5 分，共 10 分）1、什么是利息的单利计算与复利计算（1 分）？假设某商业银行信贷部门发放一笔本金为 10000 元的贷款，合同规定贷款利率为 6%，贷款期限为两年，如果采取单利与复利两种不同的计算方法，客户应付利息各为多少（3 分）？哪一种计息方法银行的收益高一些（1 分）？2、设商业银行体系共持有准备金 100 亿元，公众持有的通货数量为 100 亿元，中央银行对活期存款和定期存款规定的法定准备率分别为 15%和 10%，据测算，流通中的现金漏损率为 25%，商业银行的超额准备率为 5%，而定期存款与活期存款之间的比率为 50%，试求：第 7 页 共 11 页安徽京佳教育：/（1）狭义货币乘数与广义货币乘数（2）狭义货币供给量与广义货币供给量四、简答题（本大题共 5 小题，每小题 4 分，共 20 分）1、什么是“格雷欣法则”？劣币驱良币现象的存在会对早期的货币流通及经济造成怎样的不良影响？2、简述商业银行的性质和职能作用。3、简述商业银行资本金的含义及其基本功能。4、什么是金融创新？引发金融创新的主要原因有哪些？5、简述金融监管的原则。五、论述题（本大题共 2 小题，每小题 10 分，共 20 分）1、试述商业银行风险的含义、风险类型和管理措施。2、美联储 8500 亿救市计划的实施，我国也推出 4 万亿的救市额度，全球许多国家的中央银行为减少危机带来的影响，联手实施了以降低基准利率为主要方法的救市措施，为什么？2010 年 1 月份以来我国中央银行三次提高了法定的存款准备金率，现行比率为 17%，距历史最高点的 17.5%仅差 0.5%，与此同时提高了二套住房贷款的首付比率，请对央行货币政策的运用作出评价。中央银行的货币政策工具运用的背景简说（2 分）什么是基准利率（概念 2 分）基准利率提高的目的，即与市场利率的关系（2 分）为什么调高商业银行住房贷款的利率水平（2 分）法定准备率的调整对经济发展的调节作用是什么（2 分）第 8 页 共 11 页安徽京佳教育：/2013 年安徽农村信用社考试专题：/kaoshi/nxs/ 金融基础与商业银行模拟试卷 B 答案及解析一、单项选择题1.A 2.C 3.D 4.C 5.D 6.A 7.B 8.C 9.A 10.A11.C 12.A 13.C 14.D 15.D 16.A 17.B 18.D 19.D 20.C二、多项选择题1、ABCDE；2.BC；3.ACD；4.AD；5.ACD；6.DE；7.AD；8.CD；9.ABCD；10、ACD；11、ABCDE；12、ABC；13、ACDE；14、AD；15、ABDE；16、ABCDE；17、BCD；18、ABDE；19、ACD；20、AB三、计算题1、答案：单利计算；是仅对信贷本金计息，而对本金所生利息不再计息的计息法。复利计算：在借贷期内将每一期的利息加入本金，一并计算下一期利息的计息法。单利：10000（1 + 26%） 1200 元复利：10000（1 + 6%）2 1236 元 2、（1）狭义：（1+25%）/（15%+10%*50%+25%+5%）=2.5广义：（1+25%+50%）/（15%+10%*50%+25%+5%）=3.5（2）狭义：2.5*200=500广义：3.5*200=700四、简答题1、什么是“格雷欣法则”？劣币驱良币现象的存在会对早期的货币流通及经济造成怎样的不良影响。答：在双本位制下，当金银的法定比价同市场比价不一致时，金属价值高的良币会被融化而退出流通，金属价值低的劣币则会充斥市场。（ 2 分）解决了平行本位制由于货币制度不稳定造成的商品价格不稳定、交易困难和市场的混乱的状况。但两种货币充当本位货币，真正发挥价值尺度职能的只能是一种货币。（3 分）第 9 页 共 11 页安徽京佳教育：/2、简述商业银行的性质和职能作用。答：性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性多功能的金融企业。（1 分）职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。（4 分）3、简述商业银行资本金的含义及其基本功能。答：含义：商业银行资本是其股东为赚取利润而投入的货币或保留在银行中的收益。（2 分）功能：保护功能是银行资本金最重要的功能；经营功能；管理功能。（3 分）4、什么是金融创新？引发金融创新的主要原因有哪些？答：金融创新：突破多年传统局面、在金融的工具、方式、技术、机构及金融市场等方面进行明显的创新、变革。（ 2 分）原因：避免风险、技术变革、规避行政管理。（ 3 分）5、金融监管的基本原则有：（ 5 分）（1）依法监管原则。包括两方面含义：一方面金融机构必须接受国家金融管理当局的监督管理，要有法律法规来保证；另一方面，管理当局的实施监管必须依法进行。（2）独立监管原则（3）审慎监管原则（4）协调监管原则（5）跨国合作监管原则五、论述题1、试述商业银行风险的含义、类型和管理措施。答：（1）商业银行风险是指商业银行在经营管理过程中，由于事先无法预测的各种不确定性因素的影响，使商业银行的实际收益和预期收益产生一定的偏差，从而有蒙受损失的可能性。（2）商业银行风险的类型第 10 页 共 11 页安徽京佳教育：/1、信用风险是指由于交易对方（债务人）信用状况和履约能力的变化导致债权人资产价值遭受损失的风险。2、市场风险：是指交易组合由于市场价格反向变化导致市场价值产生波动带来的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险和证券投资风险。3、操作风险：凡是由于信息系统、报告系统、内部风险监控系统失灵而导致的风险均属于操作风险。4、流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。包括资产流动性风险和负债流动性风险。流动性：指的是金融资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力，要求经济主体在任何情况下所具有的其资产随时变现或是从外部获得可用资金的能力。5、合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。6、战略风险：是指商业银行在追求短期商业目的和长期发函咪表的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。7、国家风险：是指由于国家政治、经济、社会等方面的重大变化而给经济主体造成损失的可能性。8、合规风险：是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。（3）商业银行风险管理措施1、风险识别风险识别就是指商业银行对宏观、微观环境中潜伏的各种可能给银行带来损失的因素进行系统归类分析，从而识别出风险因素的操作过程。2、风险计量/量化风险计量/量化是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。3、风险监测 风险评价是指在取得风险估计结果的基础上，研究该风险的性质、分析该风险的影响、寻求风险对策的行为。风险评价方法在很大程度上取决于管理者的主观因素。 4、风险管理/控制商业银行风险处理是指针对不同类型，不同概率和规模的风险，采取相应的措施或方法，使风险损失对银行经营的影响减少到最小程度。风险处理的方法主要有以下几种：规避风险、预防风险 、分散风险 、转移风险 2、美联储 85