货币银行学简答题汇总

1、货币银行学简答题汇总 1,货币有哪些主要职能货币的基本职能是什么 (1)货币有五种主要职能,即价值尺度,流通手段,贮藏手段,支付手段和世界货币.(2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能. 2,发展中国家货币金融发展的特征是什么 (1)货币化程度低下.(2)金融发展呈现二元结构.(3)金融市场落后.(4)政府对金融业实行严格管制.3,在宏观经济方面: (1)利率能够调节社会资本供给.(2)利率可以调节投资.(3)利率可以调节社会总供求. 在微观经济方面: (1)利率可以促使企业加强经济核算,提高经济效益.(2)利率可以影响个人的经济行为. 4,何为货币政策中介指标如何选定货币政策中介指标 (1)

2、货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中介性或传导性金融变量.(2)货币政策中介目标的选取有三个标准,即可测性,可控性和相关性. 5,与资本市场相比,货币市场有何特点 答:(1)交易期限短;(2)交易的目的是解决短期资金周转的需要;(3)所交易的金融工具有较强的货币性. 6,商业银行有哪些主要职能 答:(1)信用中介;(2)将社会各阶层的货币收入和储蓄转化为资本;(3)创造信用流通工具;(4)充当支付中介. 7,银行在经营过程中面临着哪些特殊风险 答:(1)信用风险;(2)来自资产与负债失衡的风险;(3)来自公众信任的风险;(4)竞争的风险. 8,试述70年代以来金融机构的发展趋势.

3、70年代以来,西方国家的金融机构获得了迅猛的发展,呈现出以下趋势. (1)在业务上不断创新,向综合化方向发展;即金融机构,金融工具,金融业务等领域的创新更好地满足了顾客的需要,同时,促进银行向全能化发. (2)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化.各国银行纷纷在国外建立分支机构,从事国际银行业务和开拓境外金融业务. (3)按巴塞尔协议的要求,重组资本结构和经营结构.国际清算银行提出的这套国际金融市场主体的行为规范,为绝大多数西方发达国家的银行所遵守. (4)兼并成为现代商业银行调整的一个有效手段.尤其是进入90年代以来,西方银行业内部更是不断重组,以期适应形式的变化和要求. 9,简述国际货币基

4、金组织对货币供给层次的划分. 答:国际货币基金组织对货币供给划分为三个层次: (1)M0(现钞),即流通于银行体系之外的现钞.(2)M1(狭义货币),是现钞加商业银行活期存款构成.(3)M2(广义货币),狭义货币加准货币构成. 10,简述中央银行产生的客观经济条件. 答:(1)对统一货币发行的客观需要.(2)对票据交换的客观需要.(3)对最后贷款者的客观需要.(4)对金融管理的客观需要. 11,经济货币化程度的影响因素有哪些 答:(1)经济货币化程度的高低是多种因素综合作用的结果. (2)在经济货币化的过程中起支配作用的因素有: 商品经济发展程度取决于生产力发展水平等因素. 金融的作用程度取决

5、于货币信用关系的影响力及金融业的发展程度. 12,商业银行的经营方针是什么 答:(1)安全性方针.(2)流动性方针.(3)盈利性方针. 13,国际收支失衡时,通常采取哪些调节措施答:(1)商品调节.(2)实施金融政策.(3)实施财政政策.(4)利用国际贷款.(5)直接管制. 14,治理通货膨胀的一般方法是什麽 答:(1)控制货币供应量.(2)调节和控制社会总需求.(3)增加商品的有效供给,调整经济结构.(4)医治通货膨胀的其他政策. 15,金融创新主要表现在几个方面 答:(1)金融制度创新.(2)金融业务创新.(3)金融组织结构创新. 16,商业银行创造信用货币过程中有哪些制约因素 答:(1)

6、法定存款准备金率.(2)提现率(或现金漏损率).(3)超额准备率. 17、什么是商业银行的原始存款、派生存款和存款货币? （1原始存款一般是指商业银行(或专业银行)接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。原始存款是商业银行从事资产业务的基础。 （2）派生存款是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。 （3）存款货币是指能够发挥货币作用、能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款。 18、如何理解中央银行的职能? (1)中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用； (2)中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷

7、款者”； (3)中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具； 19、影响我国货币需求的主要因素是什么？ 由于不同国家在经济制度、金融发展水平、文化和社会背景以及所处经济发展阶段的不同，影响货币需求的因素也有所差别。现阶段影响我国货币需求的因素主要有： (1)收入。收入与货币的需求呈同方向变动关系。(2)价格。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动关系。(3)利率。利率的变动与货币需求量的变动是反方向的。(4)货币流通速度。货币流通速度与货币总需求呈反方向变动关系。(5)金融资产选择。(6)其他因素。 20、加入世界贸易组织对中国金融业的效应？ 加入WTO

8、使我国金融业的对外开放和对内开放进入一个新阶段，入世后五种效应的发挥对我国金融业发展起积极作用： (1)扩充效应：加入WTO以后各种外资金融机构的进入将直接增加我国金融业的供给主体和金融服务的种类；而中资金融机构也会随着对外金融业务需求的增加而开拓国外金融业务。两方面的合力将从总体上扩充我国金融业的产品与服务供给，提高我国各界对金融需求的满足程度，有利于增强我国金融业的供给能力。 (2)示范效应：外资金融机构进入我国后，他们在规章制度、组织管理、资金运营、技术服务、内部协调等方面的做法和经验，对中资金融机构将产生极大的示范和引领作用。这种近距离的观察和体验，可以大大加快中资金融机构模仿和跟进的

9、速度，促使我国金融业的发展接近或达到国际先进水平。 (3)鲶鱼效应：外资金融机构的加入及其活力的释放，使中资金融机构彻底抛弃优越感和依赖性，加快从理念转换、制度架构、经营管理到运作机制等全方位的改革步伐，加快我国金融业的现代化和国际化进程。 (4)竞争效应：外资金融机构的进入也带入了国际市场的竞争机制，优胜劣汰的竞争机制不仅促使中资金融机构深化改革，提高综合素质和竞争能力，还将使客户获得更多、更好的金融产品与服务，而客户的择优反过来又进一步促进中资和外资金融机构改善金融管理，提高服务质量与水平，降低成本从整体上提升我国金融业的发展水平和层次。 (5)规范效应：加入WTO以后特别是我国金融业全面

10、开放以后，意味着我国的中外资金融机构将按照国际金融业的“游戏规则”行事，有利于改善中外资金融机构的外部运作环境，特别是要求法律环境和政治环境与国际接轨，从而提高我国金融业运作的规范性。 21、存款准备金政策及其效果？ 法定存款准备率：是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。 效果：即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动；其他货币政策工具都是以存款准备金为基础；即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果；即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。 局限性：法定存

11、款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向；存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。 22、发展中国家货币金融发展的特征是什么？ 、货币化程度低；金融体系呈二元结构；金融市场落后；政府对金融实行过渡干预，对金融活动做出种种限制。 23、从各种信用形式的特点出发，论述我国应怎样运用这些信用形式？ （1）道德范畴中的信用主要指诚信，即通过履行自己的诺言而取得他人的信任。经济范畴中的信用主要指借贷活动，以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得，偿还性和支付利息是它的基本特征。 （2）信用主要包括： 商业信用：是指工商企业

12、在买卖商品时，以商品形式提供的信用。商业信用包含了两种行为：商品买卖行为和借贷行为。商业票据是商业信用工具，它是提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。1982年上海市首先恢复票据贴现业务；1984年人民银行总行发布了商业汇票承兑贴现暂行办法，1995年中华人民共和国票据法正式颁布实施。 银行信用：是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。与商业信用不同，银行信用属于间接信用。它有三个特点：第一，银行信用的资金来源于社会各部门的暂时闲置资金，银行通过吸收存款的方式将它们集聚为巨额的可贷资金，因而银行所贷放的是社会资金，可以达到巨额的规模。银行信用是以货币形态提供

13、的信用，它既独立于商品买卖活动，又有广泛的授信对象。第三、银行信用提供的贷款方式具有相对灵活性，期限可长可短。在我国，银行信用一直占主导地位，从总体上看，目前银行信用仍然是我国最主要的信用形式。 政府信用：是指以政府为一方的借贷活动，即政府作为债权人或债务人的信用。我国充分运用了政府信用的形式。主要是发行国债。 个人信用：主要包括消费信用，它是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。形式有赊销、分期付款、消费信贷;1996中国银行开始允许各国有商业银行办理个人住房贷款，1998年以后，为了扩大消费需求，人民银行陆续出台了一系列促进消费信贷的政策。 国际信用，指一切跨国的借

14、贷关系、借贷活动。具体形式有：出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、国际资本市场业务、国际租赁和直接投资等。 （3）对各种信用形式应如何运用，结合教材第五章进行分析。例如银行信用，我国最主要的问题是加强风险管理，提高货币资金的使用效益；而商业信用，则是如何进行规范的问题等等； （4）结合以上分析，阐述你自己的观点，即你认为我国当前对这些信用形式应如何综合运用或者提出有针对的建议。 24、货币乘数及其影响因素？ 所谓的货币乘数是货币供给扩展的倍数。乘数的大小决定了货币供给扩展能力的大小。而货币乘数的大小又有以下四个因素决定的： (1)现金比率(2)超额准备金率。(3)法定准备金

15、率。(4)定期存款与活期存款之间的比率。 金融市场监管的原则？金融市场监管原则：公开、公正、公平原则；制止背信的原则；禁止欺诈、操纵市场的原则。金融市场监管机构是金融市场监管的管理手段；中央银行和国家专设的监管机构对金融市场的监管属于外部监管；证券交易所和金融系统内各类行业性协会组织是是金融市场的自律性监管机构。我国的金融市场管理机构主要是中国银行业监督管理委员会和中国证券监督管理委员会；自律性监管机构，除深圳、上海两家证券交易所外，影响最大的是中国证券业协会。25、我国决定与影响利率的因素？ (1)、利润率的平均水平；(2)、资金的供求状况；(3)、物价变动的幅度；(4)、国际经济的环境；(

16、5)、政策性因素。 26、中央银行的职能（对不同职能的影响）？ 中央银行具有特殊的职能，主要表现在中央银行是发行的银行、国家的银行、银行的银行 。(1)发行的银行。从中央的银行的产生和发展历史看，独占货币发行权是其最先具有的职能，也是它区别于普通商业银行的根本标志。 (2)银行的银行。中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。 (3)国家的银行。中央银行作为“国家的银行”是指中央银行代表国家执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。 2

17、7、金融市场的管理手段？ 依法实施金融监管。金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，金融监管必须依法进行。 运用金融稽核手段实施金融监管。金融稽核，是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的检查和监督。 “四结合”的监管方法：现场稽核与非现场稽核相结合定期检查与随机抽查相结合全面监管与重点监管相结合外部监管与内部自律相结合。 28、间接融资的优点和局限性？ 与直接融资比较，间接融资的优点在于：灵活便利；安全性高；规模经济。 间接融资的局性性主要有两点：割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和对筹资者的压力；金融机构要从经营服务中获取收益，从而增加了筹资

18、者的成本，减少了投资者的收益。 29、货币市场与资本市场及其各自的特点？ 货币市场有着资本市场无法替代的特点。交易期限短是货币市场交易对象最基本的特征，另外两个特征，流动性强和风险性相对较低归根结底也是源于交易期限短这一特点。资本市场交易的金融工具期限长，短则至少为一年，长可达数十年；市场交易的目的主要是解决长期投资性资金的供求需要；资金借贷量大。巨额的资金主要用以满足长期投资项目的需要；市场交易工具收益较高而风险也大。资本市场的功能来自于资本市场所具的特点。而核心特点则要抓住资本市场的长期性。 30、纸币流通制度下汇率变动的决定因素？ 信用货币制度下，由于纸币已不在是代表或代替金币流通，各国

19、纸币的发行量也不受兑换黄金的限制，所以无论是铸币平价还是法定平价均无法成为决定汇率的基础。按照马克思的货币理论，纸币是价值的一种代表，两国纸币之间的汇率则应有两国纸币各自所代表的价值量之比来确定。而西方其他经济学家则分别从购买力平价、心理因素以及利率平价等多种角度来说明汇率的决定。 31、新中国金融机构体系的建立与发展？ （1）1948年1953年：初步形成阶段。1948年12月1日成立的中国人民银行，标志着新中国金融体系的建立。 （2）1953年1978年：“大一统”的金融体系。基本特征为：中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和商业银行功能于一身，内部实行高度集中

20、管理统收统支。 （3）1979年1983年9月改革初期。相继成立了中国人民银行，中国农业银行和中国建设银行，打破了“大统一”和格局。 （4）1983年9月1993年初具规模阶段。在此期间，我国的金融机构体系进行了一系列的改革，在1994年形成了以中国人民银行为核心，以四大志业银行为主体，其他各种金融机构并存的金融机构体系。 （5）1994年至今。1994年建立了政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体的多种金融机构并存的金融机构体系。这一新的金融机构体系目前仍在完善过程之中。 32、一般性货币政策工具？ 西方国家中央银行多年来采用的三大政策工具，即法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业

21、务，这三大传统的政策工具有时也称为“三大FA宝”，主要用于调节货币总量。 (1)法定存款准备率：是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。 效果：即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动；其他货币政策工具都是以存款准备金为基础；即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果；即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能 局限性：法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向；存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂

22、情况的存在而不易把握。 (2)再贴现政策：指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所做的政策规定。包括两方面的内容：一是再贴现率的确定与调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。 效果：再贴现的调整可以改变货币供给总量；对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。 局限性：主动权并非指在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿；再贴现率的调节作用是有限度的；再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所适从。 (3)公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。 效果：主动性强；灵活性高；调控

23、效果和缓，震动性小；影响范围广。 局限性：中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；要有一个发达、完善的金融市场，且金融市场必须是全国性的，证券种类齐全并达到一定规模；必须有其他政策工具的配合。 33、选择性货币政策工具？： 一些特殊领域的信用活动加以调节和影响的一系列措施。这些措施一般都是有选择地使用，故称之为“选择性货币政策工具”。 选择性政策工具主要有:消费者信用控制,是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制.证券市场信用控制,是指中央银行对有关证券交易的各种贷款保证金比率进行制,并随时根据证券市场的状况加以调整,目的在于抑制过度的投机.不动产信用控

24、制,是指中央银行对金融机构在房地产方面放款的限制性措施,以抑制房地产投机和泡沫优惠利率,是中央银行对国家重点发展的经济部门或产业,如出口工业,农业等,所采取的鼓励性措施预缴进口保证金,是指中央银行要求进口商预缴相当于进口商品总值一定比例的存款,以抑制进口过快增长. 34、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点？ （1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象； （2）通货膨胀是个复杂的经济现象，其成因也多种多样。 (1)直接原因。不论何种类型的通货膨胀，其直接原因只有一个，即货币供应过多。 (2)深层原因。需求拉上。即由于经济运行中总需求过度

25、增加，超过了即定价格水平下商品和劳务等方面的供给而引发通货膨胀。成本推动。即由于提高工资或市场垄断力量提高生产要素价格倒致生产成本增加而引发的通货膨胀。结构失调。即由于一国的部门结构、产业结构等国民经济结构失调而引发的通货膨胀。供给不足。即社会总需求不变的情况下，社会总供给相对不足引起的通货膨胀。预期不当。由于人们对通货膨胀预期不当而引起的更严重的通货膨胀。体制原因。由于体制不完善。 （3）我国通货膨胀具有以下特点： 、短期性。我国是社会主义国家，经济运行在总体上是有计划的，因此每当出现通货膨胀，国家都会立即采取措施，使通货膨胀得以制止。、非政策性。五十多年的历史上出现过几次通货膨胀都是由于当

26、时比较特殊的原因和社会大环境引发的。20世纪50年代初的通货膨胀主要是历史原因形成的，60年代初的通货膨胀是由于头脑过热、决策失误、违背客观经济规律造成的。改革开放以后通货膨胀的原因比较复杂，既有体制转轨方面的原因，也有个别决策失误方面的原因，但都不是国家有意采取通货膨胀政策造成的。改革开放之前出现的通货膨胀主要表现为隐蔽型的、改革开放之后出现的通货膨胀主要是公开型的。 （4）结合自己思考，提出自己的分析或建议。 CD与一般定期存款的差别：CD是可转让大额定期存单的简称，是由美国花旗银行1961年创造的一项金融工具，CD是在银行定期存款的凭据上注明存款金额、期限、利率、到期持有人提取本息的一种

27、债务凭证。差别：、不记名，可自由转让 金额固定，名额较大通常有最低限额和期限要求允许买卖转让。 35、影响货币均衡实现的主要原因？ 货币均衡的实现除了利率机制发挥作用以外，还有以下影响因素： 首先，中央银行的市场干预和有效调控。 其次，国家财政收支要保持基本平衡。 再次，生产部门结构要基本合理。 最后，国际收支必须保持基本平衡。 36、国际储备的含义和作用？ 国际储备是指一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。国际储备的作用主要有 (1)在一国发生国际性收支困难时起缓冲作用.如果是短期时性的国际收支困难,一国政府可以通过国际储备融资予以解决.即使是

28、对于长期性的国际收支困难，在动用财政货币政策调整之前，以国际储备的融资作前期铺垫也有助于避免因调整速度过快或调整程度过深而引起经济的大起大落。 （2）用于干预外汇市场，稳定本币汇率。当本币汇率在外汇市场上由于非正常投机抄作而大幅度波动时，一国政府可动用外汇储备加以干预。一国持有储备的数额越多，表明其干预外汇市场，稳定本币汇率的能力越强。 （3）可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信。一国持有的国际储备数量,是其国家信用的充分体现,可以作为该国政府对外借款的保证;同时,国际储备为本国货币价值的稳定性提供了信心支持。因此,充足的国际储备反映出一国具有良好的国际资信。 37、通货膨胀

29、的类型？ 按通货膨胀的原因可划分为(1)、需求拉上的通货膨胀(2)、成本推动的通货膨胀 (3)、结构型通货膨胀按市场机制的作用划分：公开型和隐蔽型通货膨胀。 38、结合实际论述货币政策与财政政策的协调配合？ （1）首先解释货币政策与财政政策的定义和意义； （2）货币政策主要包括信贷政策和利率政策。收缩信贷和提高利率是“紧”的货币政策，放松信贷和降低利率则是“松”的货币政策。财政政策包括国家税收政策和财政支出政策两个方面。增税和减支是“紧”的财政政策，减税和增支是“松”的财政政策。仅靠货币政策和财政政策很难全面实现宏观经济的管理目标，没有相互的配合，单个政策的效果将会大大减弱，这就要求两者相互协

30、调，密切配合，充分发挥他们的综合优势。“一松一紧”主要解决结构问题，单独使用“双松”或“双紧”主要解决总量问题。由于商品经济的共性，上述货币政策与财政政策一般作用和紧松搭配的政策效果基本也适用于我国。但在我国需要注意以下几个问题：第一，两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。第二，两大政策的协调配合应有利于经济的发展。第三，两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性。第四，从实际出发进行两大政策的搭配运用。 （3）分析两大政策与外部环境的协调配合；。、在总量平衡的情况下，调整经济机构和政府与公众间的投资比例，一般采取货币政策和财政政策“一松一紧”的办法。、在总量失衡的情况下，微

31、量调整，一般单独使用财政政策或货币政策。、在总量失衡较为严重的情况下，政府要达到以“扩张”或“紧缩”的目的，一般同时使用财政政策和货币政策两种手段，即“双松”或“双紧”。 （4）结合自己思考，提出自己的分析或建议。（教材第20章第5节） 39、金融全球化的主要内容？ 金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。 金融全球化主要表现为：1、金融机构全球化2、金融业务全球化3、金融市场全球化和金融监管国际化。 40、金融工具的基本特征及其不同发行方式下的发行价格？ 基本特征基本

32、特征：期限性；流动性；风险性；收益性。 直接发行价格是指在发行人完全由自已办理发行业务直接向投资者发售的发行方式下确定的价格，有平价、溢价、折价三种形式。间接发行价格是指在发行人委托是介机构办理发行业务并由中介机构向投资者发售的方式下确定的价格，包括中介机构的承销价格与投资者的认购价格两个层次。各种发行价格的高低受多种因素的影响。 41、不同体制下中央银行的货币政策工具以及现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具? 货币政策工具又称货币政策手段，是指中央银行为调控中介指标进而实现货币政策目标所采用的政策手段。 它包括(1)一般性政策工具(2)选择性政策工具(3)其他政策工具； 而一般性政策工具

33、又包括法定存款准备率再贴现政策公开市场业务； 选择性政策工具包括消费信用控制证券市场信用控制不动产信用控制优惠利率预缴进口保证金； 其他政策工具包括直接信用控制间接信用指导。 中国人民银行从1984年开始执行中央银行职能后，所使用的货币政策工具有贷款计划、存款准备金、利率等，其中最主要的是贷款计划。1995年3月中国人民银行法颁布以后，我国货币政策工具逐步由直接调控为主向间接调控为主转化。过渡时期共存的货币政策工具有贷款规模、再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种，其中直接调控工具的影响日趋淡化，间接调控工具的作用逐步强化。 42、银行信用与商业信用之间的关系？银行信用是银行以货

34、币形态提供的信用。 特点:是一种间接信用,银行作为信用中介；是以货币形态提供的信用,无对象的局限性；银行信用贷放的是社会资本,无规模局限性；银行信用在期限上相对灵活,可长可短。 与商业信用的关系:银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的银行信用的出现使商业信用进一步得到发展；银行信用与商业信用是并存而非取代关系。 43、金融监管的组织体制？ 金融监管体制的类型有两种划分方法。 如按监管机构的设立划分，大致可区分为两类：一类是由中央银行独家行使金融监管职责的单一监管体制；另一类是由中央银行和其他金融监管机构共同承担监管职责的多元监管体制。如按监管机构的监管范围划分，又可分为集中监管体制

35、和分业监管体制。一般说来，实行单一监管体制的国家在监管范围上都是实行集中统一监管，而实行多元监管体制的国家在监管范围上大都实行分业监管。但这种对应不是绝对的。集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。各国的分业监管体制通常由多个金融监管机构共同承担监管责任，一般银行业由中央银行负责监管；证券业由证券监督管理委员会负责监管；保险业由保险监督管理委员会负责监管。各监管机构既分工负责，又协调配合，共同组成一个国家的金融监管组织体制。

36、44、通货膨胀的经济含义？ 通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象；在理解通货膨胀含义时应注意把握以下几点： 1、通货膨胀与纸币流通。在纸币流通条件下，一方面由于纸币流通从技术上提供了无限供给货币的可能性，可以借助国家权力使这些货币强制进入流通；另一方面，纸币自身没有价值，进入流通的纸币不会以贮藏方式退出流通，不具备自动调节货币流通量的功能。这就产生了货币供给量的无限性和货币容纳量的有限性之间的矛盾。矛盾的必然结果，是投入流通的过多纸币只能靠降低单位纸币所代表的价值量来与经济生活中的客观需要量相适应。这就会引起货币贬值、物价上涨，形成通货膨胀。因此，纸币流通是产生通

37、货膨胀的前提条件和特有现象，但不能因此推断纸币流通必然产生通货膨胀。 2、通货膨胀与物价。通货膨胀要通过物价上涨表现出来，但不是所有的物价上涨都是通货膨胀。首先，通货膨胀是指一般物价水平的上涨，而非个别商品和劳务的上涨，因此通货膨胀中的货币贬值只能与物价总水平紧密相关。其次，通货膨胀是指一般物价水平持续的上涨，季节性、暂时性或偶然性的价格上涨不能视为通货膨胀。故一般通货膨胀是以年度为时间单位来考察的，一年度的一般物价变动率来表示通货膨胀的程度。 3、通货膨胀的表现形式。存在公开和隐蔽两种类型。在公开型通货膨胀下，货币贬值所导致的物价水平的上涨会完全通过物价指数的上涨表现出来；而在隐蔽行通货膨胀

38、下，政府会因某种原因，对一般物价和工资实行严格管制，并对某些必需品采取津贴和配给措施以保持市价平稳，这样，物价水平的上涨并不反映在公开的物价指数上，而是通过抢购惜售、有价无货、黑市猖獗、以物易物等扭曲现象反映出来，导致居民实际消费水平下降。一旦政府撤消管制，物价上涨就会公开暴露出来。 45、金融监管手段主要有哪几种？简述金融市场管理的内容与原则？ 金融监管手段主要有经济手段、法律手段和行政手段。 金融市场管理的内容：（1）对金融工具发行的管理。制定对发行金融工具审核的标准程序与审核内容，并对发行人的信誉、资产规模、资产结构、财务状况和发行人所公开的信息资料的充分性和真实性进行审核；（2）对金融

39、工具转让交易的管理。（3）对证券商的管理。 金融市场管理的基本原则：（1）三公原则；（2）制止背信原则：主要是制止违约、不守信用。（3）禁止欺诈、操纵市场的原则。 46、金融工具的基本特征是什么？其发行价格如何确定？ 金融工具的基本特征：期限性、流动性、风险性和收益性。 金融工具发行价格确定：直接发行方式下，发行者自行决定发行价格：平价、溢价、折价。间接发行方式下价格，中介机构的承销价格或中标价格；投资者的认购价格。 47、证券行市是如何形成的？应如何看待证券行市的波动？ 证券行市是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。在二级市场上流通转让的各种有价证券都有其票面额，但在市场上进行买卖时，

40、实际成交价格却往往高于或低于它的票面金额。这种买卖时的实际交易价格，就叫证券行市。证券行市是收益资本化，人们在购买证券时，考虑的重点不是票面金额而是证券收益的多少，希望能获得高于市场利率水平的证券收益。因此，有价证券的行市主要取决于两个因素：一是有价证券的收益；二是当时的市场利率。证券行市与证券收益成正比，与市场利率成反比，当这两个因素已知时，就可以通过两者的对比关系倒算出该证券的市场价格。由于股票与债券所筹集资金的性质不和还本付息条件不同，故两者的证券行市确定公式也有差别。 证券行市，特别是股票的行市与经济周期之间有密切的联系。一是证券行市的波动对经济周期特别敏感。危机的来临往往首先以证券行

41、市的下跌为先兆；证券行市的上升也往往预示着经济复苏和增长阶段的到来。因而对于经济周期的分析，证券行市的动态是作为先行指标来利用的。二是对经济周期的波动，证券行市总是以极端的状态作出反应：危机到来，证券行市往往一落千丈，以致不得不把证券市场暂时关闭；繁荣时期，证券行市的大幅度上升又往往造成过度乐观的气氛。证券行市这种极端反应，对于加剧周期的波动幅度起着推波助澜的作用。 48、20世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展呈现出哪些新趋势？ （1）银行在业务上不断创新，并向综合化方向发展。（2）跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化；（3）按照巴塞尔协议的要求，重组资本结构和经营结构；（4）兼并成为现

42、代银行调整的一个有效手段。（5）银行性金融机构与非银行性金融机构正不断融合，形成庞大的大型复合型金融机构。 49、商业银行有哪些主要职能？ （1）充当信用中介；（2）将社会各阶层的货币收入和积蓄转化为资本；（3）创造信用流通工具；（4）充当支付中介。 50、如何认识货币的本质：（1）对于货币本质的认识，东西方有许多学说，分歧很大。历史上人们从不同角度出发，得出不同的结论。马克思把货币定义为：是固定充当一般等价物的特殊商品。从价值规律角度讲，货币是核算社会必要劳动的工具；从货币职能出发，货币是价值尺度和流通手段的统一；从生产关系出发，货币是隐藏在物后面的人的关系的表现形式。 （2）从货币起源和逻

43、辑分析的角度来把握货币本质。货币是固定充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，具有价值和使用价值，即有商品的共性；货币双是一种特殊商品，是一切商品价值的表现材料，具有与其他商品直接交换的能力。 51、货币有哪些职能？为什么说价值尺度和流通手段的统一是货币？ 货币的职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。五者之间的关系。货币的本质决定货币的职能，货币的职能是货币本质的具体表现。价值尺度和流通手段是最先出现的两职能，是货币最基本的两个职能。货币的其他职能都是在这两个基本职能的基础上发展起来的。因为只有当一种商品变成货币后，它才能作为社会财富的一般代表被贮藏；才能作为价值的代表而被

44、用于偿还债务或进行其他支付；才能作为世界性价值的贷表发挥世界货币的作用。因此，货币是价值尺度与流通手段的统一。 52、货币制度的基本内容有哪些： 货币制度是指各国在货币方面的法令所确定的货币流通的组织形式。货币制度的内容： （1）货币材料；（2）货币单位；（3）金属货币的铸造；（4）本位币与主币：（5）有限法偿和无限法偿：（6）准备制度等。 53、信用货币制度有哪些基本特点： （1）贵金属非货币化；（2）信用货币主要采取不兑现的银行券和银行存款货币两种形式；（3）信用货币由中央银行代表国家进行统一管理和调控；（4）信用货币都是通过信用渠道投入流通的。中央银行提供基础货币，商业银行创造存款货币。

45、 54、为什么说现代经济是信用经济？ （1）现代经济运作的特点。现代经济是一种扩张性质的经济；现代经济中债权债务关系是最基本最普遍的经济关系；现代经济中信用货币是最基本的货币形式。 （2）从信用关系的各部门分析。 （3）从信用对现代经济的作用来分析。保证社会化大生产的顺利进行；信用使资本在不同部门之间自由转移；信用工具流通，加速资本周转；信用为股份公司建立与发展创造条件。 55、信用有哪些形式？如何理解银行信用同商业信用之间的关系： 信用的主要形式：银行信用、商业信用、国家信用、消费信用、个人信用、国际信用等。最主要的信用形式为银行信用与商业信用。 两者关系： （1）商业信用始终是信用制度的基

46、础；（2）只有商业信用发展到一定程度之后才出现银行信用；（3）银行信用的出现又使商业信用进一步完善；（4）商业信用与银行各具特点，各有其独特作用。两者之间是互相促进的关系，而不存在互相取代的问题。我们应充分利用这两种信用形式促进经济发展。 56、谈谈你是如何认识信用在现代经济中的作用的。 现代经济是信用经济。 信用推动现代经济发展。 信用的消极影响：泡沫经济。 57、怎样认识利息的来源与本质？利率可以划分为哪些种类？ 利息是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。利息的来源与本质在不同信用关系中是不同的。（1）奴隶社会与封建社会的高利贷，其来源是奴隶或农奴、小生产者所创造的，被高利贷者无偿占有的

47、剩余劳动产品价值，体现着高利贷者同奴隶主或封建地主共同对劳动者的剥削关系。（2）资本主义制度下，职能资本家用其所借入的货币资本，在市场购买劳动力和生产资料，并将它们投入生产，在生产过程中剥削雇佣工人而获利，但职能资本家由于其经营谋利的资本是借入，所以他必须将所得利润一部分以利息形式支付给借贷资本家。利息就其本质而言是剩余价值的一种特殊表现形式，是利润的一部分，体现了借贷资本家和职能资本家共同剥削雇佣工人的关系，也体现了职能资本家与借贷资本家瓜分剩余价值的关系；（3）社会主义市场经济条件下，以公有制为主体的社会主义社会市场经济体系中，利息来源于中民收入或者社会财富的增值部分。对这部分增值的价值应

48、根据社会主义国家发展的利益进行再分配。 58、简述我国利率决定与影响因素。 （1）利率的平均水平；（2）资金的供求状况；（3）物价变动的幅度；（4）国际经济的环境；（5）政策性因素。 59、试述利率的作用以及充分发挥利率作用的环境与条件。 利率作为经济杠杆，具有以下经济功能：（1）联系国家、企业和个人，沟通金融市场与实物市场，连接宏观经济与微观经济的中介功能；（2）对国民收入进行分配与再分配功能；（3）协调国家、企业、个人三者利益的调节功能；（4）推动社会经济发展的动力功能；（5）把重大经济活动控制在平衡、协调、发展所要求的范围内的控制功能。 利率发挥作用的环境与条件：（1）利率管制、授信限额

49、、市场开放程度、利率弹性等；（2）完善的利率机制：市场化利率决定机制、灵活的利率联动机制、适当的利率水平、合理的利率结构等。 60、何谓货币市场？何谓资本市场？它们有什么特征？ 货币市场：是指以期限1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。（1）交易期限短。最短半天，大多在3-6个月；（2）交易目的是解决短期资金周转；（3）所交易的金融工具具有较强的货币性。变现性强。 资本市场：是指以期限1年以上的金融工具为媒介，进行长期性资金交易活动的市场。（1）金融工具期限长。（2）交易目的为解决长期性投资资金。（3）资金借贷量大。（4）作为交易工具的有价证券与短期金融工具相比，收益较高而流动性差，

50、价格变化幅度大，具有一定的风险性与投机性。 61、什么是股票价格指数？如何编制？ 股票价格指数：是指反映股票行市变动的价格平均数。 编制：与商品物价指数编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份做基期，并以基期的样本股票价格为100（或1000等），然后用报告期样本股票的价格与基期价格相比较，就是报告期股票价格指数。具体编制方法有简单平均法和加权平均法。 62、长期存国际收支顺差对国内经济发展是不是好事？为什么？ 一国发生国际收支不平衡，尤其是长期、巨额的不平衡，会对国民经济产生不利影响，国际收支顺差也不例外。在固定汇率制度下，若一国发生国际收支顺差，货币当局为了

51、维持汇率稳定，会购买超额外汇供给，增加基础货币投放，货币供应量增加，从而对一国的物价水平带来压力，长期巨额的顺差难免会导致通货膨胀，不利于经济的健康稳定发展。而且，储备资产的收益率通常低于长期投资的收益率，持有大量储备资产成本很高。在浮动汇率制度下，若一国发生国际收支顺差，则在外汇市场上存在外汇的超额供给，使本币升值、外币贬值。本币升值抑制了出口增长，不利于本国经济的长期发展。而且，在浮动汇率制度下，持有储备资产还会遭受储备货币贬值的损失。因此，当一国出现国际收支顺差时，也要进行调节，保持国际收支平衡。 63、何谓流动性陷阱？你认为我国目前存在动性陷阱吗？ 它是凯恩斯提出的一种假说，指当一定时

52、期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。不存在。 64、怎样理解银行性金融机构和非银行性金融的关系与作用？ 两者相同：以某种方式吸收资金，以某种方式运用资金的金融企业，都具备金融企业的基本特点：以盈利为经营目的；主要从事与货币资金运动有关的各项业务活动；在经济运行中都发挥着融通资金的作用。 区别：（1）吸收资金的方式不同；（2）业务形式不同；（3）在业务中所处的地位不同；（4）在金融领域中发挥的具体职能不同。 都是一国金融机构体系的重要组成部分，它们共同为社会提供全面完善的金融服务。 65、金融全球化主要表现在哪些方面？对国内经济有什么作用与影响？ 金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。 金融全球化主表现为：金融机构全球化、金融业务全球化、金融市场全球化和金融监管国际化。 （1）金融机构全球化。20世纪70年代以来，金融机构的国际化步伐加快，世界上出现了一大批跨国银行和跨金融公司。金融机构的国际化途径有：在境外设立分支机构；通过间接投资将当地金融机构变为自己的附属机构；参股控制当地原有的银行或金融公司，使其成