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1、理财规划2015.6.5济南2刘德山2018/10/17什么是理财规划理财规划的重要性概念内容效果评估案例分析需求分析理财模型什么是理财规划概念内容概念理财规划是指运用科学的方法为客户制定切合实际、具有可操作性的财务安排， 使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。内容。教育规划养老规划保险规划投资规划现金规划理财规划的重要性效果评估案例分析需求分析理财模型 家用：108万 按一家三口吃、穿、住、行、用等，每月3000元计算 养老：48万。按退休后再活20年、每月花销2000元计算 父母：43.2万。按30年每月分别给双方父母300元 休闲：30万 5000000/35

2、/12=12000房子：100万车子：90万孩子：30万理财规划的重要性效果评估案例分析需求分析理财模型本人保额0万配偶保额0万万一保险事故发生希望给家人生活保障年数10年几年后购屋5年购屋总价130万房贷70%贷款年限30年装潢20万元 贷款利率 5.00%本人50配偶50支出调整率为50%支出成长率2%当前年龄深造年龄 老大-5老大22老二-8老二22工资：6000收入成长率：1%储蓄率：40%理财规划的重要性效果评估案例分析需求分析理财模型理财规划模型AFP 2008.xls家庭财务 2008.xls目标试算表2008.xls投资试算表2008.xls投资个性保守型稳健型积极型工作期间的

3、投资报酬率20%4%-5.9%6%-8.9%9%-退休后退休金运用的投资报酬率8%2%-3.9%4%-6.9%7%-投资准备金对理财目标的配置比率子女教育 购屋换屋退休整笔投资金额的配置比率10%78%13%每年储蓄的配置比率10%70%20%理财规划的重要性效果评估案例分析需求分析理财模型划重疾、意外、年金本人已投保保额0万元0.00%本人应加保保额110万元62.50%配偶已投保保额0万元0.00%配偶应加保保额66万元37.50%合计176万元100.00%保理财险规规划教育规划1年龄2年龄教育金教育金准备金186.10.0321.0196.50.0340.5206.80.0361.32

4、1187.17.1376.3221974.77.5324.2232078.47.8263.924210.08.2276.825220.086.4212.526230.090.8138.727240.00.0149.828250.00.0161.829260.00.0174.830270.00.0188.70.0280.00.0203.80.0290.00.0220.20.0300.00.0237.8购房规划几年后自备装潢缴房贷额购屋准备12340.00.00.00.00.00.00.00.019.427.938.050.3559.00.06.16 350.05.9 0.05.96.12.4360.00.02.6373839400.00.00.00.00.00.00.00.02.83.03.23.5养老规划年龄本人配偶41106.151.842128.862.749481.7232.150520.8279.151558.7335.552599.4403.353643.4435.554690.8468.