农村信用社与法治时代.ppt

1、,朱旭东 云南财经大学 银行管理系主任 邮箱：,信用社与法治时代,法 治 时 代,法的特征： 国家意志性：人们往往不是把合理的东西树为强大，而是把强大的东西树为合理。我们不能改变社会，我们不能改变别人，但我们可以改变自己。机遇只给有准备的人。道家说，只有自知才能知人，只有自胜才能胜人。认识你自己。情、理、法。 我定规则，我就赢！ 强制性：法律VS道德、风俗、礼仪、习惯 规范性：没有规矩，不成方圆。 普遍适用性：知法、懂法、用法 人：自然人 VS 社会人 社会控制方式：宗教、伦理道德、法律。 法对人的控制：调控、指引、预测、教育（正反）,人的存在方式：自然人 VS 社会人,A,B,F,社会,A,

2、困惑：此一时彼一时？ 昨天是对的，今天不一定对；今天不对的，明天不一定不对。 大陆法系：成文法。以事实为根据，以法律为准绳。时效性：一般不溯及既往、既往不咎。 有所为，有所不为！ 我定规则，我就赢！ 英美法系：判例法。以事实为根据，以判例为准绳。,该出手时就出手抓住机遇求发展,亮剑？该收手时就收手！,战略与细节,现象,战略与细节,本质,有关的司法原则 经济法、民法：凡是法律无明文禁止则合法。 行政法：凡是法律无明文允许或授权则违法。 下位法服从上位法：下级服从上级。（神仙打架怎么办？别拿鸡毛当令箭） 罪刑法定原则：做自己该做的事：保安不追贼 罪刑相适应原则：行为要有度 谁主张，谁举证原则：如何

3、取证、签字盖章须谨慎 有法定按法定、无法定则有约定按约定、无法定又无约定按准用性规定：工作思路、行为准则,合同是当事人之间平等、自愿、依法设立、变更、终止民事权利义务关系达成的协议（银行与客户是合同关系） 一、格式条款霸王合同？ 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 1、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明（存款变保险案例） 2、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效（离开柜台概不负责无效

4、） 3、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释（我方解释为准无效） 4、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款（合同盖章签字要谨慎）,合同的效力： 1、有效合同： 主体资格、内容合法，意思表示真实 2、无效合同 3、可撤消合同 4、效力待定合同,无 效 合 同 （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 合同中的下列免责条款无效： （一）造成对方人身伤害的； （二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。,

5、可撤销合同,（一）因重大误解订立的 （二）在订立合同时显失公平的 （三）欺诈、胁迫的手段或者乘人之危 申请撤销权时效：1年,效力待定合同,限制民事行为能力的人 无权代理 处分他人财产 权利人追认有效，不追认无效，但法律另有规定除外（如，表见代理有效）。,合同保全措施,1、履行抗辩权：先履行、后履行、同时履行。明知山有虎，就不向虎山行。 2、代位权：债权人可以以债务人的名义向债务人的债务人追债。 3、撤销权：向法院申请撤销债务人低价、折价、无偿转让财产的行为。时效1年。 4、提存权：权利人无理拒绝领受或下落不明。 5、合同的担保：保证、抵押、质押、定金、留置。,物权法,物权：是指权利人对特定的物

6、享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权 物权的变动：不动产登记生效。动产交付生效。（船舶、航空器、机动车等除外）,担保法,保证：第三人提供的担保。分为一般 和连带责任保证。保证人的条件： 抵押：不转移担保物的占有。 质押：转移担保物的占有。 定金：预先给付一定金额的货币。给付一方不履行合同的不得要求返还，收受一方不履行的要双倍返还定金。 留置：扣押按合同占有对方的财物。,担保的目的,保证人：增加一种保障机制。保证人要有偿债能力。（互保、连环担保、联保、信用村） 抵押、质押：担保物要有可流通性、可变现性。注意物价下降风险（美国次贷危机）。质押物的安全问题。 多种担保手段： 项目

7、贷款理念：,票据法,票据的特点： 1、设权证券 2、要式证券 3、无因证券 4、文义证券 票据查询系统的不可靠：克隆票据。,票据行为： 1、出票：签发并交付票据的行为。 2、背书：在票据背面或粘单签字盖章以表示票据的转让的行为。 3、承兑：承诺票据到期后无条件付款的行为。 4、保证 5、付款：付款人对票据有形式审查的义务。,公司的概念和种类,1.概念：公司是指依照公司法在中国境内的设立的有限责任公司和股份有限公司。公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。 公司的英文表示：company（同伴、伙伴）、corporation（法人、社团）。 公司特征：依公司法设立、企业、法人型企业。,

8、2.公司的分类： （1）按信用基础分为人合、资合公司； （2）按控股关系分为母、子公司； （3）按隶属关系分为总、分公司； （4）按股东所负责任分为有限责任、股份有限、无限责任、两合公司。 我国公司法规定的公司是有限责任公司和股份有限公司。,新公司法修订的主要内容,1.最低注册资本：一人公司10万；有限责任公司3万；股份有限公司500万。公司全体股东的首次出额不低于注册资本的20，也不低于法定资本的注册资本最低额，其余部分有股东自公司成立之日起两年内缴足；其中投资公司可以在5年内缴足。公司实行授权资本制。现行公司法对股份有限公司注册资本的规定，不仅存在注册资本最低限额过高的问题，还存在着忽视公

9、司资金使用效率的问题。换言之，股份有限公司实行法定资本制，使有些公司在募足资本后，不能将资金充分利用起来，导致部分资金闲置或者用于非经营活动。,2.出资范围：可以用依法转让的其他非货币财产作为出资，如债权、股权、采矿权、探矿权、公路桥梁收费权的财产形式。 3.全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的30，由此可推断，股东用无形资产出资时，最高可达注册资本额的70。 4.一人公司：而中小企业的出资人不享有有限责任原则所带来的利益，则无法刺激投资者的积极性，中小企业难以发展。,公司组织结构图,有限责任公司组织机构,公司实行权责分明、管理科学、激励和约束相结合的内部管理体制。 股东会：是

10、公司的权力机构。决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会会议分为定期和临时会议。定期会议应当按照公司章程的规定召开。临时会议代表1/10以上表决权的股东，1/3以上的董事，监事会可以提议召开。,董事会：公司的业务执行与经营决策机构，负责召集股 东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。 董事会对股东会负责。 监事会：是公司的监督检查机构，负责检查公司财务， 并对董事、经理行为的合法性及是否损害

11、公司利益进行监督。 董事、高级管理人员不得兼任监事，监事会决议经半数以上通过。（上市公司还实行独立董事制度） 经理：由董事会决定聘任或者解聘。对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。经理对董事会负责。,现代企业制度,现代企业制度是指以完善的企业法人制度为基础,以有限责任制度为保证,以公司企业为主要形成,以产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学为条件的新型企业制度,其主要内容包括:企业法人制度、企业自负盈亏制度、出资者有限责任制度、科学的领导体制与组织管理制度。 现代企业制度有三种形式：业主制、合伙制和公司制。业主制和合伙制属于自然人企业，公司制属于法人企业。现代企业制度的基本形式是公司制。

12、现代企业制度的基本特征是：企业的资产所有权与企业的资产控制权、经营决策权、经济活动的组织管理权相分离。在现代企业制度中构建有效的控制机制和约束机制，是建立和完善企业等资产的所有者和企业经营者之间委托代理关系的核心。,现代企业制度的核心是建立法人财产制度。 法人治理结构是指企业内部机构的设置、运行以及权力机构之间的联系机制。建立法人治理的核心内容是在企业内部构造有效的权力制衡机制。目标是最大限度地实现公司利益，进而满足股东长期的最大利益。 最有代表性的是经济合作与发展组织（OECD）公司治理结构原则（1999年5月）。依据该文件，公司法人治理结构的具体原则是： 1、治理结构框架应保护股东权利。

13、2、治理结构框架应当确保所有股东，包括小股东和外国股东受到平等待遇。如果他们的权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿。 3、公司治理结构的框架应当确认利害相关者的合法权益，并且鼓励公司和利害相关者在创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全等方面而积极地进行工作。,4、治理结构框架应当保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题，包括财务状况、经营状况、所有权状况和公司治理状况的信息。 5、治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责。 这些具体原则向人们揭示了公司法人治理结构的两个注意点：一是股东权的保护与股东的平等待遇，二是董事会的监督与董事会的责任。显然，这里的原则具有明显的英美法色彩，完全没有涉及大陆法系公司法中的监督