通用版逸升优享教育金.ppt

1、逸升优享教育金两全保险产品培训,本资料仅供参考，详细内容以中德安联保险条款为准,目录,开 发 背 景,1,产 品 介 绍,2,核 保 规 则,4,保 险 责 任,3,银行理财经理,目标客户,目标客户,针对目标群体，中德安联开展了深入的市场调研,通过深访了解理财经理的销售习惯和偏好 确定目标客户,通过深访了解目标客户的保险需求 凭此设计产品概念,通过小组讨论对前一阶段设计的产品概念进行修改，并选择最优概念开始产品设计,研究城市：上海、北京、广州、杭州、南京，范围涵盖中外资银行,对家庭经济的影响小,对家庭经济的影响大,退休养老 家庭成员一般疾病 子女中小学教育,家庭成员意外伤害,子女创业,本人/配

2、偶重大疾病 子女高等教育/出国留学 父母重大疾病,概率大,概率小,“孩子获得良好的教育，未来才能有更强的独立能力和美好的事业与家庭生活” “健康是本，没有了健康的身体，一切享受都是空的” “父母年纪大了，很难买到保险，所以我要趁年轻时买好”,关注重点,目标客户调研发现：教育和健康是关注重点,目标客户调研发现：投资理财的态度,几乎所有家庭 风险偏好不同，而选择的产品配置有所差异 股票、基金、理财型保险、银行理财产品等较常见,必要时可以通过售出折现来支付其他高额的家庭开支,金融投资,房产投资,实业投资,企业主/合伙人为主 风险可控性较强、收益较高且稳定,几乎所有家庭 风险小，收益高 长期投资,中高

3、端客户投资积极，渠道多样。 理财多呈现“随意性”，缺乏规划。但对“有计划的储蓄习惯”仍表示认可。,本人/配偶的重疾险 老人的重疾险 家庭成员意外险,子女教育险 养老险,投资类保险,“医疗费越来越贵，钱越来越不值钱，以前买的肯定不够” “现在的问题是没有卖，如果有一定要买” “意外险花不了多少钱，却可以买个放心”,“给孩子一份关爱和礼物，有合适的产品还是愿意买的”,作为一种投资配置，若收益率较高也可考虑” “当是强制自己存点钱，也是应该的”,本人或配偶：重疾险、意外险、寿险、养老险等 子女：子女教育险、住院险、意外险等 投资类保险,未来购买意向,目前拥有情况,首选,次选,可选,目标客户调研发现：

4、保险需求和未来购买意愿,逸升优享子女培育计划目标客户定位,金融资产100万以上 30-50岁，已婚有小孩 希望为子女的教育以及成长进行长期规划，有重疾保障需求 具有年交保费5万元以上的交费能力,目录,开 发 背 景,1,产 品 介 绍,2,核 保 规 则,4,保 险 责 任,3,产品设计原则,健 康,子 女,客户关系：投保容易,佣 金：件均保费5万以上有吸引力,快速看到投资收益,对于孩子，我们期望,学业有成,出人头地,高额教育费,成家立业金,您知道吗，您的孩子需要多少教育支出？,中国大学费用 vs 出国留学费用一览*,*数据来源于中国教育考试网,据统计，从出生到大学毕业，抚养大一个孩子平均需要

5、50-60万元，其中40%-50%为教育支出。,单位: 1,000RMB,没有弹性，到期必须使用 费用高，短期准备压力较大 家庭在支付期一般处于较大财务开支阶段,高等教育费用二大特点,计划组成,主险： 安联逸升优享教育金两全保险(分红型) 附加险： 安联附加投保人豁免保险费失能收入损失保险,产品卖点,立即给付10%，从起点开始的支持,快速返还,从10%到100%，大学期间重点支持,从100%到1000%，而立之年的强大后盾,保费豁免，周全规划,一路上升的人生，一路上升的支持,“我会支援孩子到30岁，直到他/她而立”,孩子的培养需要从小开始，一旦投保，从次年起到您的孩子17周岁，我们每年给付10

6、%基本保险金额，从起点开始一路支持他的成长。,1,17周岁,2,投保,3,4,5,6,从起点开始的支持,立即给付10%，从起点开始的支持,快速返还,在您的孩子18-21周岁大学期间，我们将每年提供100%基本保险金额作为他/她的大学教育金，全力支持他/她接受高等教育。,1,21周岁,2,投保,3,18周岁,19周岁,20周岁,每年10%基本保险金额,每年100%基本保险金额,从10%到100%，大学期间重点支持,“三十而立”，除了心理的成熟，更需要经济上的强大支持。我们将在您的孩子30周岁时，给付10倍基本保险金额和双重红利，助他/她顺利开启一段人生新旅程。,注:这里的32种重大疾病同安康逸升

7、。,从100%到1000%，而立之年的强大后盾,1,21周岁,2,投保,3,18周岁,19周岁,20周岁,每年10%基本保险金额,每年100%基本保险金额,30周岁,10倍基本保险金额,万一投保人在交费期内遭遇风险（身故或全残），我们将代为交纳剩余保费，孩子的培育金计划不会受到影响。,保费豁免，周全规划,案例,35岁的安先生有个3岁大的可爱的儿子小安，为了让儿子拥有灿烂的未来，安先生夫妇早早规划了孩子的培养方案，作为其中的重要组成部分，如何储备儿子的培养基金是他们反复思考的问题。在专家的建议下，他们选择了安联逸升优享子女培育计划： 基本保险金额5万元，交费10年，首年交费66,543元（其中主

8、险保费65,295.5元，附加险首年保费1,247.14元，附加险保费每年不同）。一个决定，就可为儿子打造一个伴随他一路成长的培育金方案。 以下演示以中等红利为例：,保险利益演示图,4,18,19,30,5,17,每年给付5000元，直至17周岁,小安 年龄,18-21周岁，每年给付5万元,20,保证领取,累计增额红利,终了红利,30周岁时累计领取114万元 （保证领取77万元+累计增额红利30.4万元+满期终了红利6.6万元）,30周岁给付50万元,保障期间内享有身故保障,30.4万元累计增额红利 6.6万元终了红利,21,小安4岁到17岁期间，每年可以获得5000元培养金 18-21岁大学

9、期间，每年可以获得5万元大学教育金 小安30岁时，可以一次性获得50万元的满期金，以及累计增额红利和终了红利，用作成家、立业的资金 到小安30岁时，这份培育计划共为他提供了114万元的资金支持：保证领取77万元，累计增额红利30.4万元，满期终了红利6.6万元 万一安先生在交费期内遭遇风险（身故或全残），我们将代为交纳剩余保费，安先生夫妇为小安精心打造的培育计划不会受到影响,保险利益明细,注：1.以上红利数据以中等红利回报估算。 2.本计划主险的红利分为增额红利和终了红利，增额红利的给付形式为增加身故保险金和满期生存保险金；终了红利的领取条件及方式为在保险期满时，或在第一个保单周年日起被保险人

10、身故时以一次性给付的形式给付，或在第五个保单周年日起退保时，以增加合同当前现金价值的形式给付。以上案例的终了红利为合同满期时的满期终了红利。 3.该利益演示基于我们的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，实际的红利可能大于或小于表中所示，分红是不确定的，非保证的。 4.各种生存金的给付都发生在保单周年日。,附：保险利益演示详表,注：1、现金价值不包含保单年度末的生存给付，即这里演示的是在保单年度末我们向您给付了生存金后，您退保可领取的现金价值。 2、该利益演示基于我们的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，实际的红利可能大于或小于表中

11、所示，分红是不确定的、非保证的。 3、本计划主险的红利分为增额红利和终了红利，增额红利的给付形式为增加身故保险金和满期生存保险金；终了红利的领取条件及方式为在保险期满时，或在第一个保单周年日起被保险人身故时以一次性给付的形式给付，或在第五个保单周年日起退保时，以增加合同当前现金价值的形式给付。 4、以上数据经四舍五入。,目录,开 发 背 景,1,产 品 介 绍,2,核 保 规 则,4,保 险 责 任,3,保险责任,在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任： 1) 生存给付 若被保险人在保单周年日生存且当时本合同有效，我们将在该保单周年日向被保险人给付生存保险金，生存保险金给付金额如下： 若被保

12、险人在年满十八周岁前的每个保单周年日生存且本合同有效，我们在每个保单周年日给付10%基本保险金额作为成长培育金； 若被保险人于年满十八、十九、二十、二十一周岁后的首个保单周年日生存且本合同有效，我们将分别在该四个保单周年日给付基本保险金额作为教育金。 2) 满期给付 若被保险人三十周岁后的首个保单周年日生存且本合同有效，我们将在该保单周年日向被保险人给付以下三者之和作为满期生存保险金，本合同终止： 10倍的基本保险金额； 满期时累计增额红利； 满期终了红利。,保险责任,3）身故给付 在本合同保险期间内，若被保险人身故，则我们将按以下三者之和给付身故保险金，本合同终止： 被保险人年满十八周岁后的

13、首个保单周年日前身故，身故时本合同累计应交保险费的101； 被保险人年满十八周岁后的首个保单周年日（含）后身故，身故时本合同累计应交保险费的110； 累计增额红利； 理赔终了红利。 应交保险费不包括标准体保费以外需额外缴纳的保险费，也不包括非年交方式下须额外缴纳的保险费。,责任免除,因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任： (1) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； (2) 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； (3) 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内（含二年）自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； (4) 被保险人主动吸食或

14、注射毒品； (5) 被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； (6) 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； (7) 核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，您已交足二年以上（含二年）保险费的，我们向受益人退还本合同的现金价值；发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向您退还本合同的现金价值。,红利分配方式,您将以增额红利和终了红利的方式获得分配的红利。 （1）增额红利 我们按照完整保单年度分配增额红利，若本合同于保单周年日及该保单周年日之前的十二月三十一日皆有效，我们将根据该保单年度适用的增额红利率向您派发增额红利。我

15、们会向您寄送该保单年度的红利通知书，告知您分红分配的具体情况。增额红利将以增加身故保险金和满期生存保险金的形式分配。增额红利部分的保险金额一经宣布，我们便不能变更。 您也可以要求领取增额红利的现金价值。领取时，您须持本合同及您本人的有效身份证件；领取后，这部分增额红利将在给付满期生存保险金和身故保险金时扣除。 （2）终了红利 终了红利分为三种： 1）满期终了红利 若被保险人生存至满期日且本合同有效，我们在本合同满期日以一次性给付的形式给付满期终了红利。 2）理赔终了红利 在本合同的保险期间内，从第一个保单周年日起，若被保险人身故，我们以一次性给付的形式给付理赔终了红利。 3）退保终了红利 在本合同的保险期间内，从第五个保单周年日起，若您退保(申请解除本合同)，我们将以增加本合同当前现金价值的形式给付退保终了红利。 上述终了红利的数额可能会因保单经过年度、被保险人的年龄等差异而有所不同。,目录,开 发 背 景,1,产 品 介 绍,2,核 保 规 则,4,保 险 责 任,3,核保规则,1、投保年龄：7天-17周岁； 2、保险期限：至被保险人30周岁 3、交费期限：