金融机构及其体系.ppt

1、第四章 金融机构及其体系,第四章 金融机构及其体系,第一节 金融机构的形成与功能 第二节 金融机构体系的构成和发展趋势 第三节 国际性金融机构体系的构成 第四节 中国的金融机构体系,第一节 金融机构的形成与功能,一、金融机构的形成 二、金融机构的功能,一、金融机构的形成,(一)资金融通 1、含义 2、两种渠道：直接融资和间接融资。,一、金融机构的形成,(二)金融中介机构在资金融通中的作用 1、金融中介机构：专业化的融资中介人。 以发行融资证券的方式汇集各种资金; 对资金进行集中运作并投向社会各部门; 促进资金从盈余者向短缺者流动; 2、金融中介机构在资金融通中的作用,二、金融机构的功能,（一）

2、便利支付结算功能 货币支付的结算与清算区别 结算与清算都是指办理货币收付，但结算指在金融中介机构为客户之间办理，清算是指在金融中介机构同业之间办理。 （二）促进资金融通功能,二、金融机构的功能,（三）降低交易成本功能 作用原理：规模经济效应 （四）改善信息不对称功能 作用原理：专业性与规模经济效应 （五）转移与管理风险功能 作用原理：规模经济效应与保险原理,第二节 金融机构体系的构成和发展趋势,金融机构体系的一般构成 金融机构体系：一般指一国在一定时期内所有的金融机构按照一定结构形成的整体。,第二节 金融机构体系的构成和发展趋势,金融机构体系的一般构成 1、商业性金融机构 2、政策性金融机构

3、3、管理性金融机构,1、商业性金融机构,以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为主要经营目标的金融企业。,2、政策性金融机构,由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。 在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。,3、管理性金融机构,一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。 目前主要有四类：一是负责制定和实施货币政策的中央银行或金融管理局，二是按分业设立的监管机构，三是金融同业自律组织，四是社会性公律组织。,第二节 金融机构体系的构成和发展趋势,一、银行性金

4、融机构 二、非银行性金融机构 三、金融机构的发展趋势,一、银行性金融机构,(一)中央银行：核心地位 (二)商业银行：主导地位 (三)各类专业性银行：从事专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。 (1)投资银行 (2)不动产抵押银行 (3)开发银行 (4)储蓄银行 (5)进出口银行 (6)农业银行,二、非银行性金融机构,含义：指中央银行、商业银行、专业银行以外的，以获取利润最大化为目的，具体经办某一类金融业务的金融机构的统称。 (一)保险公司 (二)信用合作社 (三)消费信用机构 (四)证券公司 (五)投资基金 (六)财务公司 (七)信托投资公司 (八)租赁公司 (九)邮政储蓄机构,三、金融机构

5、的发展趋势,（一）影响金融机构发展的主要因素 1、金融创新 2、信息技术革命 3、金融管制政策的变革,三、金融机构的发展趋势,（二）金融机构的发展趋势 业务上不断创新，并向综合化方向发展 兼并重组成为现代商业银行调整的一个有效手段 跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 组织形式不断创新 银行性金融机构与非银行性金融机构正不断融合，形成更为庞大的大型复合型金融机构,第三节 国际性金融机构体系的构成,一、全球性金融机构 二、区域性金融机构,一、全球性金融机构,(一)国际货币基金组织 (二)世界银行集团 (三)国际清算银行,(一)国际货币基金组织,1.组织概况 为协调国际间的货币政策和金融关系，加强

6、货币合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个专门机构，1945年12月成立，总部设在华盛顿。 2.组织宗旨,(一)国际货币基金组织,3.组织机构 理事会：最高权力机构 执行董事会：处理日常业务 临时委员会：就一些全球经济重大问题向理事会报告或建议,(一)国际货币基金组织,4.资金来源 会员国缴纳的份额：最主要 向官方或市场借款 信托基金,(一)国际货币基金组织,5.主要业务 监督会员国的汇率政策，磋商协调经济、金融形势，向会员国提供贷款和各种培训、咨询业务。 贷款对象：只限于成员国官方财政金融当局； 贷款目的：只限于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付； 贷款期限：只限于短期； 贷

7、款规模：与成员国缴纳的份额成正比； 贷款利率：按期限和额度的累进递增； 计价货币：特别提款权。,(二)世界银行集团,1.世界银行 2.国际金融公司 3.国际开发协会 4.多边投资担保机构 5.国际投资争端解决中心,1、世界银行(IBRD),(1)建立：1945.12，总部设在华盛顿 (2)宗旨 (3)组织机构 理事会：最高权力机构 执行董事会：办理日常业务,1、世界银行(IBRD),(4)资金来源 会员国实际缴纳的股金； 在国际金融市场上借款； 利润收入； 债权出让。 (5)主要业务活动 向会员国提供贷款； 向会员国提供技术援助,世界银行行长罗伯特B佐利克,体修长、大脑袋、瘦脸庞、尖下巴、一副

8、斯文的金边眼镜、两撇金色小胡子、一头似乎总是“有条不紊”的金发，不修边幅，不苟言笑，佐利克长相“不俗”，颇有美国教授的风度。具有德国血统，严谨、坚韧，他有一副刚毅而不失文雅的面孔，深邃的两眼永远透着城墙也遮不住的犀利目光。 佐利克1953年7月25日出生于美国伊利诺伊州内珀维尔的一个犹太人家庭。他天资聪颖，勤奋好学，在1975年毕业于美国文科大学中名列前茅的斯沃斯莫尔学院，该学院2006年在美国大学综合排名第三，真正的文武全才，至今为止，斯沃斯莫尔学院毕业的校友中已经有四名诺贝尔奖得主。6年后佐利克在哈佛大学肯尼迪政治学院获公共政策硕士（MPP）学位，后又以优等成绩获得哈佛大学法学院法学博士学

9、位（J.D.）。,Robert B Zoellick,2、国际金融公司(IFC),(1)建立：1956.7，总部在华盛顿 (2)宗旨 (3)组织机构 与世界银行相同，其成员必须是世界银行成员,2、国际金融公司(IFC),(4)资金来源 会员国认缴的股金； 从世界银行借款； 业务收益和收益留存。 (5)主要业务 对会员国私营企业提供长期贷款 对会员国提供其他各种金融工具和金融服务,3、国际开发协会(IDA),(1) 建立：1960.9，总部设在华盛顿 (2) 宗旨 (3)组织机构 与世界银行相同,3、国际开发协会(IDA),(4)资金来源 会员国认缴的资本； 补充资金和特别基金捐款； 世界银行拨

10、款； 利润。,3、国际开发协会(IDA),(5)贷款业务 贷款对象：较贫穷的发展中国家； 贷款用途：人力资源开发，农业农村开发，电力、交通和运输 ； 贷款特点：期限长，不收利息，宽限期较长，还款时可用本币 ； 贷款程序 ：与世界银行相同。,4、多边投资担保机构(MIGA),建立：1988.4 宗旨: 开展对外国私人投资在会员国的非商业风险的担保；对有兴趣的会员国提供有关投资的信息技术援助和咨询服务，帮助会员国改善投资环境，提高对外来投资的吸引力，推动成员国相互间进行以生产为目的的投资，特别是向发展中国家的投资，以促进其经济的增长。 担保范围：四类非商业风险,5、国际投资争端解决中心(ICSID

11、),建立：1966年 成立目的: 为国际投资争端提供一个协调和仲裁的国际机构，促进东道国与外国投资者之间相互信任关系的建立，鼓励国际投资。 许多与国际投资有关的协议都规定以国际投资争端解决中心作为仲裁机构。,(三)国际清算银行,建立： 1930.5.17,英、法、德、意、瑞士、比利时和日本等国的中央银行以及代表美国银行业利益的摩根银行、纽约花旗银行和芝加哥花旗银行在瑞士的巴塞尔联合成立 成立目的： 最初是为了解决第一次世界大战所造成的国际债务的清算支付和资金转移。二战后，在国际清算中越来越多地充当受托人或代理人，为国际金融活动尤其是各国中央银行的合作提供便利。,二、区域性金融机构,(一)亚洲开

12、发银行 (二)非洲开发银行 (三)泛美开发银行 (四)欧洲中央银行,第四节 中国的金融机构体系,一、旧中国的金融机构体系 二、新中国金融机构体系的建立与发展 三、中国金融机构体系的现状,一、旧中国的金融机构体系,古代 近代 国民党统治时期 ，国民党政府和四大家族建立的“四行二局一库”在全国金融体系中占据了垄断地位； 中国共产党领导下的革命根据地和解放区就先后建立了自己的银行，发行了自己的货币。,二、新中国金融机构体系的建立与发展,(一)19481953年，初步形成阶段 (二)19531978年，“大一统”的金融体系 (三)19791983年，金融机构改革初期 (四)19831993年，金融机构体系初具规