银行及其金融服务 (2)

1、第五课 金融服务与 投资理财,5.2 银行及其金融服务,授课教师：吴 妍 授课类型：新授课 授课班级：高一12班,一师一优课、一课一名师,第五课 金融服务与投资理财,5.2银行及其金融服务,小组讨论、合作探究,易错点辨析澄清认识,1-9略 10.(1)285元（2）170(万元) 【检测案】答案 1-14 CBBBA DDBAA ACAB,1.影响居民储蓄持续增长的因素有哪些？ 2.如何看待这种现象？,储蓄连年迅速增长的影响 利： （1）有利于居民培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。 （个人） （2）可以为国家和企业积累资金，服务现代化建设（国家和企业） 弊 ： （1）存款储蓄过高

2、增长，会抑制居民消费和生活水平提高（个人） （2）抑制消费增长对经济增长的拉动作用，制约经济的发展（国家和企业）,如何看待居民储蓄连年迅速增长的现象？,为什么连年增长 1、我国经济持续健康发展，城乡居民收入增加，储蓄不断增长。(根本原因) 2、社会保障体系不健全，居民对未来收入预期不乐观，不敢花钱。 3、金融市场不健全，居民投资渠道单一。 4、传统观念、攒钱养老等思想观念影响,一、储蓄存款,SAVINGS DEPOSITS,居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,我国的

3、储蓄机构主要是各商业银行。,谁去存钱,有何益处,有何凭证,到何处存,存什么钱,银行使用储户存款而支付的报酬，存款本金的增值部分,利息=本金X利率X存款期限,年利率=月利率X12=日利率X360,农民工小张将打工多年的积蓄20万元存入当地中国银行，存款期限2年，存款年利率为3.5%。存款期满时，小张获得的存款利息是多少？,利息本金利息率存款期限 203.5%21.4万元,中国银行最新存款利率表：,须挂牌公告，不得擅自改动,B级 导学案10下列图表能够正确反映储蓄收益率的是(),典例精析,A,李大爷2017年存入银行10000元，定期三年，月息2.1，到期后，李大爷存款的利息（不算复利）总额是 （

4、 ） A21元 B210元 C630元 D756元,D,计算:,导学案11（2014新课标）按现行规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3，两年期为3.75。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期自动转存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息( ) A.少141元 B.多141元C.少150元 D.多150元,A,考题再现,导学案2某年上半年定期存款利率是378%(整存整取)，同期居民消费价格指数(CPl)同比上涨了79%。小张年初存入了1万元半年定期存款，到期时 () A小张的货币购买能力上升 B小张的货币购买能力下降 C小张的货币购买能力没

5、有变化 DCPI变化对小张没有任何影响,导学案14林某将10万元人民币以整存整取的方式存入银行，存期为3年，年利率为4.75%。如存期内CPI平均涨幅为5%，在不考虑其他因素的条件下，存款到期后，他的存款实际收益为() A13571元 B750元 C4523元 D250元,B,B,典例精析,存款实际收益=本金X存款期限X（利率CPI物价涨幅）,导学案2某年上半年定期存款利率是378%(整存整取)，同期居民消费价格指数(CPl)同比上涨了79%。小张年初存入了1万元半年定期存款，到期时 () A小张的货币购买能力上升 B小张的货币购买能力下降 C小张的货币购买能力没有变化 DCPI变化对小张没有

6、任何影响,B,典例精析,存款实际收益=本金X存款期限X（利率CPI物价涨幅）,利率的变动对经济生活的影响,利率是国家利用货币政策调节货币供给量的重要手段。是国家对经济进行宏观调控的重要杠杆。通常国家会根据经济发展状况利用利率杠杆调节经济。,当社会总需求大于社会总供给或出现通货膨胀时，利率的变动对经济的影响主要表现在: 第一存款利率 ，吸引居民储蓄，流通中货币量 ，从而使生活消费支出相对下降。从而抑制社会总需求、缓解通货膨胀，给经济降温； 第二贷款利率 资金成本，抑制借款者积极性，流通中货币量 。 当社会总需求小于总供给或物价指数过低时：其影响反之。,利率的变动对经济生活的影响,利率 是国家利用

7、货币政策调节货币供给量的重要手段， 是国家对经济进行宏观调控的重要杠杆， 通常国家会根据经济发展状况利用存贷款利率杠杆调节经济， 促进国民经济平稳运行。,C级 导学案15、我国近年来经济增长缓慢，增速下行。为了刺激消费，促进国民经济平稳健康发展。为此中国人民银行决定，自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款

8、的利率浮动上限不变。 结合材料，简要回答此次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率对经济生活的影响。,难点突破,15答案：(1)利率是国家宏观调控重要的经济杠杆，是国家货币政策常用的工具，当通货紧缩时会下调存贷款基准利率，以刺激消费，拉动经济增长。 （2）下调金融机构人民币存款基准利率会在一定程度上降低储蓄存款对居民的吸引力，一般情况下，居民会增加对股票、债券、商业保险等其他投资方式的投资；有利于刺激居民消费需求，拉动经济增长。 (3)下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，有利于降低企业社会融资成本，支持实体经济持续健康发展；有利于激发市场主体活力，促进经济平稳健康发展。,活期储蓄,随存随取，不

9、定期限、金额和次数的储蓄方式,定期储蓄,事先约定期限，存入后不到期限一般不提前支取的储蓄方式,流动性强、灵活方便 但利率较低,流动性较差，但收益高于活期储蓄,活期储蓄 VS 定期储蓄,强,较差,低,高于活期,低于债券 和股票,银行信用较高，比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值风险,风险高于活期，低于债券和股票，同时也存在通货膨胀情况下存款贬值及提前支取损失利息的风险,低风险、低收益,分别是哪个国家控股银行？,经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,国家控股商业银行,我国商业银行的主体和地位：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成

10、部分。,开阔视野,基础业务,全社会,全社会,企业（工商业贷款） 个人（消费贷款）,主体业务 （利润主要来源）,收费服务,资信状况良好,【检测案】 A级 1近日，上海、北京、广州等一些城市的商业银行根据商业银行服务价格管理暂行办法的规定，开始征收专门针对硬币储蓄的“硬币清点费”，如农行规定存入200枚硬币收5元手续费，每增加100个，加收1元；工行则为100枚收取5元等。商业银行的做法 () A有利于扩展其基础业务 B目的是为了吸收大额存款 C主要是为了增加银行利润 D目的是为了减少成本支出,典例精析,C,导学案 10、【算一算】-牛刀小试 （2）.某农业银行在2018年中，共向外贷款10000

11、万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款15000万元，平均年利率2%。在这一年里，办公支出30万元，这一年银行的利润是多少？,典例精析,100005%-150002%-30=170(万元),商业 银行,蓄水池,为经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带,2,气象站,掌握和反映社会经济活动信息，为企业和政府决策提供必要依据,1,3,监管处,对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益,（一）利率市场化（政府逐步放开利率管制）：以中央银行基准利率为基础，存贷款利率由各商业银行根据资金市场的供求变化来自主调节，最终各种利率保持合理差别的利率体系。

12、 1.影响：（1）完善金融市场，为银行创造公平的经营环境。（2）银行存贷款利差缩小，加剧了银行的竞争。促进银行改善服务，加强管理。（3）有利于商业银行推出新的金融产品，促进商业银行业务的发展。 （二）存款保险制度：指银行等金融机构向存款保险机构交纳保费，形成存款保险基金，当金融机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益和安全，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。 （三）存款准备金和存款准备金率： 1.含义：是指商业银行等金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款；中央银行要求的存款准备金占存款总额的比

13、例就是存款准备金率。 2.目的：就是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有充足的清偿能力。 3、作用：存款准备金制度成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。,热点链接,（2015年高考课标卷14）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于（ ） 防范金融风险，稳定金融秩序 增强银行信用，推动银行公平竞争 促进利率市场化，增加银行收益 降低银行经营风险，提高其竞争力 A. B. C. D.,A,真题再现,欢迎各位莅临指导！,1、到银行去办理储蓄存款要注意什么？,带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在