人身保险合同.ppt

1、第三章个人保险合同条款，3.1个人保险合同组成部分3.2 3非法定条款3.4附加特约3.5养老保险合同条款3.6健康保险合同条款，确定法定条款内容并适用非法定条款的内容和适用，教育目的和要求，3.1个人保险合同组成部分，第一，保险保险单2，保险收据和附加条款人寿保险合同3，保险单，1，和适用具体内容：在被保险人的生存期间，自保险合同签订之日起2年后，如果被保险人不支付延长保险费，被保险人渡边杏以被保险人在被保险时隐瞒虚假指控、指控或事实为由，合同无效或拒绝支付保险金。3.2人寿保险合同的法定条款，第16条：保险合同签署，被保险人对被保险人的相关情况进行询问，被保险人应如实告知。投保人因故意或重

2、大过失不能如实履行义务，可能影响保险人是否同意保险保证，或者决定提高保险费率，保险人有权解除保险合同。前款规定的合同解除权，自知道保险公司有解除事由之日起30天以上不行使，被消灭，自合同成立之日起2年以上，保险公司不得解除合同。我国新保险法中不可抗辩的条款，案例1:“不可抗辩的期限”是什么时候计算的？2007年九月二十六日，牙齿老师在某保险公司购买了住院医疗保险。2009年十二月1日至21日，牙齿老师因病住院，因慢性肾衰(尿毒症)出院。同月牙齿老师要求保险公司支付住院医疗费用保险金2700韩元。保险公司调查结果显示，2007年1月17日至29日，牙齿老师因病住院，以慢性肾衰氮血症期出院。为此，

3、保险公司(WHO)于2010年二月10日以牙齿老师没有依法履行事实通报义务为由，根据保险法第16条，做出了解除双方保险合同、支付保险金责任负担的赔偿决定。牙齿老师不服赔偿决定，认为到设立保险合同发生保险事故为止，已经超过了“两年”的港口时间，应保险公司赔偿。因此，双方引起了争议。(自报网选择)，不可抗辩的条款新旧保险法如何衔接，对最高人民法院几个茄子问题应用的解释第5条项目作了明确的区分。1、保险合同新保险法实施后，“两年”期限从合同成立之日起计算。2.保险合同新保险法实施前行使保险公司合同解除权，新保险法实施后的“两年”期限从2009年十月一日开始计算。不可抗辩条款的发生“诚信危机”，协议条

4、款19世纪中叶之前，英国普遍实行了严格的保证制度。1848年，英国伦敦信用生命保险公司首次应用。1864年，美国曼哈顿人寿保险公司引入了不可抗辩的条款，港口间5年。法定条款1906年美国阿姆斯特朗法案明确规定了不能抗辩为人寿保险合同法定条款的条款。抗辩期为两年。日本商法展2年加拿大2年。台湾保险法2年。德国保险合同法10年西班牙1年。不可抗辩的条款例外，美国健康保险合同中欺诈性虚假陈述的抗辩没有期限。德国香港澳门地区规定，如果以欺诈为目的进行虚假通知，就不受不可抗辩条款的约束。支付天后忘记支付保险费了吗？-嗯？2011年三月五日，王老师投保了某保险公司10年定期死亡保险，缴纳期限10年。201

5、2年三月五日，王老师出差了，没有按时缴纳第二期保险费。请问：保险合同的到期日是什么时候？王老师2012年四月五日意外死亡，保险公司支付吗？王老师最晚有一天能复效吗？(grace period clause)基本内容为以分期付款方式缴纳保险费的个人保险合同，如果被保险人没有按时缴纳更新保险费和以后保险费，则给予一定期限的宽限(通常为一天或一天)。宽限期内，保险单仍然有效，如果发生保险事故，保险人应按照保险合同规定承担支付保险金的责任，并从保险金中扣除拖欠的保险费。第二，宽限期条款、宽限期条款的出现，英国18世纪末英国的“公平人寿保险公司”首先在条款中采用，确定了一千天的宽限期。(威廉莎士比亚，温

6、斯顿，宽限，宽限，宽限，宽限，宽限，宽限，宽限)美国。北美法律要求生命保险和健康保险单至少有31天的宽限期，变动保险费保险单至少有6061天的宽限期。在1995年保险法实施之前，成为了天。实行后成为天空。我国保险法中的宽限期规定，第36条规定：合同约定分期支付保险费，保险人支付合同费保险费后，除合同另有约定外，保险人自被保险人通知之日起30天以上未支付当期保险费，或者未支付约定期限60天以上的当期保险费，合同效力中断，或者保险人可以按照合同条款减少保险金额。被保险人在前款规定的期限内发生保险事故，保险人应当按照合同支付保险金，但是拖欠的保险费可以扣除。争议：通知日是如何确定的？宽限期有两个：保

7、险人催款日起30天内；但是保险法没有具体规定催款日。从付款日开始催款，宽限期为30天。如果从宽限期截止日期开始催款，宽限期为90天。或者在约定的期限60天内。万能保险单、神话生命“最双人寿保险(万能型)”3.3宽限期及合同效力终止，在本合同有效期内，本月结算日(每月时间终结)24点的保单账户价值不足以支付风险保险费和保单管理费，本公司将通知您尽快缴纳保险费，牙齿结算日第二天0日至60日。如果在宽限期内发生保险事故，本公司将承担保险责任，但在支付保险金时，将扣除你所欠的危险保险费和保险管理费。(reinstatement clause)内容为分期付款的个人保险合同，被保险人没有如期缴纳保险费，因

8、此失效，从到期日起一段时间内(通常为两年)，被保险人可以向被保险人申请复效，经过被保险人的审查同意后，被保险人可以在到期期间补充保险费和利息。保险合同，3，复效条款，复效条款的生成(补充)，世纪末英国公平生命相互保险公司优先采用，3个月的复效期限规定。现在是两年。美国纽约保险法规定：“从保险费拖欠之日起2年内，保单持有人提供有效担保和逾期保险费。”，我国保险法复效规定，第37条规定：合同效力按照本法第36条规定停止，保险人与保险公司协商达成协议，保险人补充保险费后，合同效力恢复。但是，从合同效力终止之日起2年内，如果双方未能达成协议，保险人有权终止合同。保险人按照前款规定终止合同的，应当按照合

9、同退还保险单的现金价值。案例2，支付天后忘记支付保险费了吗？-嗯？2007年五月20日，王老师与某保险公司签订了10年定期死亡保险，缴纳期限10年，保证金10万韩元。每年5月20日更新保险费缴纳日。2009年月20日王老师没有缴纳第三纪更新保险费。保险合同什么时候失效？什么时候能申请复效？如果2012年八月五日，王老师生病死亡，还不缴纳，保险公司保险金吗？案例分析，2009年5.20缴费日，5.21日0点，7.20日24点，宽限期60天，七月21日0点中断，2年复效期，2011年7.20日24点徐某忘了存入银行，所以2002徐某立即要求办理复效手续，徐某的身体状况已经不符合保险条款中规定的复效

10、条件，但遭到了保险公司拒绝。申请复效一般必须满足的条件，被保险人应提供满意的保证。抵扣所欠的保险费和利息，扣除应分配的股息。必须归还保险单担保贷款，不要将保险单改为定期人寿保险，或者将保险单改为定期人寿保险。申请福利时，生命保险公司通常做惯例(补充)，在失效13个月内申请福利，投保人只需申报身体状况，缴纳拖欠保险费(利息免除)即可。如果在失效36个月内申请复效，投保人只需申报身体状况即可。追加缴纳保险费和利息。如果在失效612个月内申请复效，投保人必须申报身体状况，回答保险人的相关询问，并追加缴纳保险费和利息。如果在失效1224个月内申请复效，被保险人应去保险人指定的医院接受检查，自行负担费用

11、，拖欠保险费和利息。美国案例：投保人和被保险人提交了复效申请，提供了满足一般保险人的担保性证明，满足了保险证书复效的其他条件。但是在保险人批准申请之前，被保险人在周末旅行中把车开到桥外淹死了。要保险公司负责吗？中英人寿优质人寿保险B项复效规定，本合同停止效力两年内，您可以书面申请恢复合同效力。我们与你协商达成协议，你已经偿还了保险单贷款、自动缴纳的保险费等本金和利息，以及你缴纳的保险费。我们将发行批准书或注释本合同。本合同将从我们同意您的复效申请之日起24时起恢复效力。复效和不可抗力(补充)，观点1，恒等式间也应继续进行原合同的时间累积计算。观点2，肛交应从复效日起重新计算。例如：根据加拿大的

12、“不可抗辩的条款”，在没有欺诈的情况下，被保险人的生存期间，保险单生效已经两年了，或者保险单复效两年后，保险人不再抗辩保险单的有效性。我国法律没有规定，合同几乎没有规定。案例4:加入保险时年龄偏高，如何处理？张某参加了10年定期人寿保险，保险金额为10万韩元，保险费为10年年假教父，保险年龄为40岁，年保险费为2540韩元。5年后，被保险人死亡。1.保险人在要求赔偿时发现，牙齿被保险人投保时的实际年龄为42岁，42岁的年度保险费为2760韩元。2.索赔时，发现被保险人投保的实际年龄为37岁，37岁的年度保险费为2220韩元。保险公司怎么处理？年龄来了，条款内容保险人加入保险时，如果错误申报被保

13、险人的年龄，就不会因为保险合同而无效。在合同履行过程中，发现年龄错误，保险人可以调整保险费。保险事故发生时，保险人可以根据保险人实际缴纳的保险费和被保险人的实际年龄调整保险人支付的金额。4、年龄大、条款、我国保险法年龄大、条款、第32条规定：保险人申报的被保险人年龄不真实，保险人支付的保险费低于应付保险费，保险人有权更正和要求保险人的保险费。或者，在支付保险金时，按照保险费和应付保险费的比例支付。被保险人申报的被保险人的年龄不真实，如果被保险人支付的保险费比保险费多，被保险人应把收到的保险费返还给被保险人。随着年龄的增长，条款产生了，本世纪末，英国公平生命相互保险公司首次采用，规定了超额收到的

14、保险费退款。目前被广泛采用。答：1，实际保险额应调整为100，000 (2540/2760) 92，028(元)2，实际保险额10万(元)，并退还超额保险费：(2540，2005年夏先生将自己作为被保险人)2008年，夏某夫妇吵架，画家后服毒自杀。河某的妻子王某向保险公司方面申请了保险金支付。是否支付保险公司保险金？5，自杀条款(suicide clause)，自杀条款内容保险合同生效后的一段时间内(通常为两年)，被保险人自杀死亡，被保险人不支付死亡保险金。对于投保人提交的保险费，保险人根据保险单退还现金价值。保险合同生效后一段时间内被保险人自杀死亡，保险人应承担保险责任，按照约定的保险金额支

15、付保险金。我国保险法关于自杀的规定，第四十四条：以被保险人死亡为保险支付条件的合同、合同成立或合同效力恢复之日起两年内被保险人自杀，被保险人不承担支付保险金的责任。被保险人自杀时民事行为能力的情况除外。自杀条款的发生(补充)是20世纪初美国法院的一系列保险判例制定的。美国人寿保险条款规定了一年或两年自杀免责，复效合同不重新计算免责期限。人身伤亡保险一律免除被保险人自杀。意大利民法典台湾保险法规定，自杀2年免责，复效合同不重新计算免责期限。德国和日本的法律规定是，自杀一律免除。6，不损失的现金价值条款，又名不可没收的现金价值条款保单的现金价值不会因合同效力终止而丧失，保险人有权以对自己有利的方式

16、处理保单的现金价值。保险法第37、43、44、45条。产生了不损失的现金价值条款，1861年美国马萨诸塞州议会通过了不可没收的现金价值法，规定失效的保险单必须购买以保险单上累积的现金价值延长的定期生命保险。1943年，美国保险监督官协会制定了价值示范法，没有损失人寿保险，各州都采用了。美国对定期生命保险单一般规定20年以上均衡缴纳的保险单有现金价值。当保险单无效或保险单持有人违约时，人寿保险声明的储蓄价值将渡边杏丧失。现金价值Cash value定义，又称“解约退款”或“退钱价值”，是根据保险合同承诺累计保单的实际价值。双方保险、终身人寿保险、器官定期人寿保险、养老保险、万能保险、分红保险、器

17、官重大疾病保险等。国粹纲港中疾病保险保险保险单现金价值表(20年支付，年交47元)，保险单持有人处置保险单现金价值的方式，现金收款现金价值购买延期保险购买扣除保险，非法定、延期保险，现金价值缴纳保险费，变更为原保险单保险单保险保单保险金额等死亡保险，保险期限不得超过原件，双方，扣除清算保险，简称“减保”。以现金价值为废液缴纳保险费，为保持原来的保险合同保险责任、保险期限，计算新的保险额。案例6投保人的死亡如何处理保单？张某给牙齿先生买了保险，张某去世了，张某一家人要求退还保险公司保险费，牙齿先生认为是自己的保险，问他怎么处理别人要求退款。案例分析：保险法在保险金支付开始之前，投保人有权退还保险金，获得保单现金价值。案例分析：关于保险法适用的几个茄子问题的最高人民法院说明(2)(意见书)第3条规定：人身保险合同中被保险人的继承人主张行使保险合同权利义务，人民法院支持：被保险人的继承人应符合保险法第12条、第31条保险利益规定。而且，得到了以死亡为保险金支付条件的人身保险合同、被保险人的同意。，